Liquidar 401k USA viviendo en España

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rodaballo11
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Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por rodaballo11 » Mar Nov 10, 2020 19:04

Hola a todos,

Despues de un tiempo leyendoos he decidido lanzarme a publicar este post ya que hay gente muy crack en este foro que seguro que puede echarme una mano.

Tengo un 401k en USA. Hace un par de años que me he vuelto a España despues de trabajar allí y no tengo intención de volver, así que me gustaría liquidarlo y cerrar mis cuentas americanas. Mi duda es acerca de cómo debo tributar sobre ese 401k withdrawal. Sabes cuales son las implicaciones de retirarlo viviendo en el extranjero, y si deberia pagar impuestos en usa o en España? Y en el caso de tener que pagarlos en españa, cuánto y como? El gestor del plan me pide un form W8-BEN y he visto que el tratado con España es de 0% imposición en USA, pero cual sería la española?

Muchas gracias a todos!

P.D.: me ha sido bastante util este post pero no termina de quedarme claro viewtopic.php?t=329
Última edición por rodaballo11 el Mar Feb 16, 2021 10:08, editado 3 veces en total.

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kakadeluxe
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por kakadeluxe » Mié Nov 11, 2020 09:32

@inves76 conoce mas el tema, espera que te lea.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

inves76
Boglehead
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por inves76 » Jue Nov 12, 2020 19:44

Bienvenido al foro.
Segun esto http://www.exteriores.gob.es/Embajadas/ ... uestos.pdf la pension privada de fuente US cobrada por residente español debe tributar en España. Entiendo que al ser un rescate de fondo de pensiones tendra el mismo tratamiento que se haga como si el plan fuera español. Y no tengo ni idea de como tributa eso en el IRPF, pero parece que la legislacion española solo permite rescatarlo en determinadas circunstacias (paro, deudas, ERTE, cantidades aportadas 10 años antes...). Entiendo que no aplica en tu caso. No dan opcion para retirarlo antes.

Opciones que tienes:
1. Poner esta pregunta en el foro americano bogleheads.com donde seguro que alguien te puede echar un cable. Tendras que poner los detalles del convenio US-Spain para que la gente te pueda ayudar.
2. Llamar a la Agencia Tributaria.
3. Pasar el plan a otra gestora que admita no-residentes en USA pasando de 401k a Roth IRA. Tendras que preguntar en Schwab y Interactive Brokers. Ese dinero seguira sin poder tocarlo hasta que te retires. Donde tienes el plan?
4. Plan Pirata: tratarlo como si fuera la venta de un fondo de inversion en USA. Y rescatas el dinero y pagas las plusvalias. Esta seria la ultima opcion y menos recomendable.

Para que sepas lo que te espera: cuando cambie de empresa lleve mi 401k de Fidelity a un Roth IRA en Vanguard. Fidelity me mando un cheque por toda la pasta por correo a mi casa y luego yo reenvie ese cheque a Vanguard. Era un trozo de papel de $50k que por suerte llego a mi cuenta en Vanguard.

rodaballo11
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por rodaballo11 » Jue Nov 12, 2020 22:20

Muchas gracias @inves76 ! Creo que voy a optar por liquidarlo y reinvertirlo aquí en España para evitarme el lío, que tarde o temprano tendré que sufrir esto aunque lo deje ahí hasta que me jubile (y aun me queda mucho).
Última edición por rodaballo11 el Mar Feb 16, 2021 10:08, editado 2 veces en total.

inves76
Boglehead
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por inves76 » Vie Nov 13, 2020 15:45

Si lo liquidas ademas de tibutar como rentas de trabajo tienes que sumar un 10% de multa. Dependiendo de esa cantidad te puede interesar o no pagar ese 10%.
Para evitar la multa tendrias que pasarlo a un Roth IRA y esperar 5 años. Se llama conversion ladder y es la estrategia que sigue la gente con dinero en el 401K que se jubila anticipadamente.
Mas por aqui:
https://rootofgood.com/roth-ira-convers ... etirement/

SpaniardInChicago
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por SpaniardInChicago » Sab Feb 20, 2021 21:35

Tambien lo podrias liquidar por partes. Si tu 401K son 200K y lo liquidas de golpe vas a pagar mas impuestos que si lo liquidas en 5 anos a 40k por anio.
Esto tmb se aplica al conversion ladder.
Puedes, empezando hoy, cada anio, convertir 40K durante los prox 5 anios. En 5 anios podrias sacar lo que pusiste hace 5 anios sin penalizacion, y asi durante los siguiente 5 anios.
Al final pagas menos.

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