En los últimos 3 años, he conseguido ahorrar de media unos 800-1000 EUR (aprox. 33% de mis ingresos). Hasta hace unos 6 meses, mantuve ese dinero en una cuenta de ahorro con la idea de comprar una vivienda y dejar de pagar alquiler, lo cual hice en Septiembre de 2020. Una vez pasados estos primeros meses tras la compra de la vivienda en los cuales mis gastos fueron bastante elevados (reforma, muebles, electrodomésticos, etc...), me encuentro en la situación de decidir que hacer con esos ahorros mensuales.
Mi objetivo para estos ahorros es conseguir rentabilidad a largo plazo (20-25 años) de cara a mejorar las condiciones de la jubilación. Para ello, siguiendo la recomendación de la guía, estoy elaborando un plan de inversión, el cual me gustaría exponer aqui para saber vuestra opinión. En cualquier decisión, intentaré tomar la opción más sencilla, ya que mis conocimientos son escasos y busco dedicar el menor tiempo posible.
Para completar la información sobre mí, estas son mis deudas:
- Préstamo del coche: 229 EUR al mes hasta Diciembre de 2021. Interés alto (creo recordar que un 10%) pero que ahora mismo no creo que me interese amortizar, ya que apenas me quedan intereses que pagar.
- Préstamo personal al 4%: Unos 240 EUR al mes hasta Enero de 2025.
- Hipoteca fija al 1.34%: 484 EUR al mes hasta 2043.
Las primeras dudas me surgen con los diferentes vehículos de inversión. Tras mucho leer acerca de los planes de pensiones y de la legislación acerca de ellos, he decidido destinar hasta 2.000 EUR anuales a un plan de pensiones. Actualmente tengo 1.000 EUR en este plan https://tools.morningstar.es/0sgtldtyat ... pshot.aspx ya que hace un par de años me recomendaron empezar un plan de pensiones para conseguir la desgravación del IRPF. Lo tengo contratado através de OpenBank, que es mi banco principal. Entiendo que un fondo de pensiones indexado sería mejor opción a la hora de diversificar y reducir el riesgo, por lo que me estoy planteando abrir una cuenta en indexa y contratar uno de sus planes indexados (probablemente el 70% RV - 30% RF) ya que además tiene menores costes. Como ya he dicho, busco sencillez ante todo, por lo que preferiría no abrir una nueva cuenta y tener otro servicio que gestionar y del que estar pendiente a menos que realmente merezca la pena.
El resto de dinero que no destine al plan de pensiones iría destinado a fondos de inversion indexados. Siguiendo las recomendaciones tanto de la guía como de algunos usuarios del foro, destinaría un 70% a renta variable (60% global 10% emergente) y el resto a renta fija. Mi preferencia es contratarlos a través de OpenBank ya que como he dicho, es mi banco principal. Los fondos disponibles en openBank serían estos:
- RV Global: Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 - 0,30%
- RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
- RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
Si has leído hasta aquí, en primer lugar gracias y en segundo lugar me gustaría saber vuestras opiniones. De momento no tengo nada decidido ni ninguna prisa ya que me planteo esto como un plan a largo plazo y el cual probablemente tenga que ajustar en distintos momentos. Resumo algunas de mis dudas:
- ¿Merece la pena dedicar 2000 EUR anuales a un fondo de pensiones, o debería primar la sencillez y limitarme sólamente a fondos de inversión?
- ¿En caso de mantener un plan de pensiones, merece la pena cambiar a un plan indexado?
- ¿Debería primar la sencillez e invertir en los fondos que ofrece OpenBank o debería abrir cuenta en un banco que ofrezca más opciones?