Optimización de cartera y ahorros para hijo.
Publicado: Jue Abr 15, 2021 17:28
¿Para qué estás ahorrando? Estudios de hijos y jubilación
¿Cuándo necesitarás el dinero? Lo de los estudios, quizá en 15 años. La jubilación en unos 25 años.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? Hasta ahora, 40% sin problemas e invirtiendo más. A partir de ahora quizá algo menos.
País de residencia: España.
Divisa de inversión: USD y EUR.
Fondo de emergencia: Aprox. 2-3 meses de sueldo.
Deuda: 140k € de hipoteca al euríbor+1.29
Edad: 41.
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF, aunque no lo tengo muy claro.
Planes de pensiones: No.
Capacidad de ahorro mensual:Sí. Hasta ahora, 1.000 euros/mes. Con mi inminente paternidad, quizá 500 euros/mes.
Otros productos de inversión. No.
Mi cartera actual es la siguiente:
Importe total: unos 200k €
-Renta variable:
-Vanguard FTSE all-World High Dividend ETF (en r4) 12%
-Vanguard Total Stock Market ETF (en r4) 18%
- SPDR MSCI World Small Cap UCITS ETF (en ING) 22%
- VEU - Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (en ING) 33%
-Renta fija:
-Amundi Index JP Morgan AHE (en r4). 15%
Tengo unas dudas;
-¿es buena idea mantener el Vanguard all-world high dividend? su comportamiento no parece demasiado bueno y puede ser redundante.
-¿es tontería mantener cartera en renta4 e ING si en el fondo son lo mismo? ¿Estoy pagando demasiadas comisiones al duplicar, o estoy ganando seguridad por si uno cae?
-¿estoy bien cubierto geográficamente o estoy siendo redundante?
-¿demasiado vanguard? si vanguard peta ¿estoy a salvo?
Querría por un lado simplificar la cartera y aligerar comisiones y cargas fiscales si es posible.
Por otro lado, en unos meses seré padre y quería abrir una cartera para la prole. Preveo recibir en unos meses 40k € de una herencia y los quería apartar para la educación u otras necesidades de los pequeños. Querría saber qué me podríais recomendar:
-¿Total Stock Global o Small Caps Global?
-¿ETF o Fondo?
-¿La abro en ING, o en renta4, o abro una cuenta en otro? La opción sería abrir en MyInvestor o Selfbank una cuenta y tener ahí exclusivamente el fondo/ETF, y olvidarme de ello durante décadas.
Como veis, son bastantes cosas las que me tienen ocupada la neurona. Gracias a todos de antemano por vuestra ayuda.
¿Cuándo necesitarás el dinero? Lo de los estudios, quizá en 15 años. La jubilación en unos 25 años.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? Hasta ahora, 40% sin problemas e invirtiendo más. A partir de ahora quizá algo menos.
País de residencia: España.
Divisa de inversión: USD y EUR.
Fondo de emergencia: Aprox. 2-3 meses de sueldo.
Deuda: 140k € de hipoteca al euríbor+1.29
Edad: 41.
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF, aunque no lo tengo muy claro.
Planes de pensiones: No.
Capacidad de ahorro mensual:Sí. Hasta ahora, 1.000 euros/mes. Con mi inminente paternidad, quizá 500 euros/mes.
Otros productos de inversión. No.
Mi cartera actual es la siguiente:
Importe total: unos 200k €
-Renta variable:
-Vanguard FTSE all-World High Dividend ETF (en r4) 12%
-Vanguard Total Stock Market ETF (en r4) 18%
- SPDR MSCI World Small Cap UCITS ETF (en ING) 22%
- VEU - Vanguard FTSE All-World ex-US ETF (en ING) 33%
-Renta fija:
-Amundi Index JP Morgan AHE (en r4). 15%
Tengo unas dudas;
-¿es buena idea mantener el Vanguard all-world high dividend? su comportamiento no parece demasiado bueno y puede ser redundante.
-¿es tontería mantener cartera en renta4 e ING si en el fondo son lo mismo? ¿Estoy pagando demasiadas comisiones al duplicar, o estoy ganando seguridad por si uno cae?
-¿estoy bien cubierto geográficamente o estoy siendo redundante?
-¿demasiado vanguard? si vanguard peta ¿estoy a salvo?
Querría por un lado simplificar la cartera y aligerar comisiones y cargas fiscales si es posible.
Por otro lado, en unos meses seré padre y quería abrir una cartera para la prole. Preveo recibir en unos meses 40k € de una herencia y los quería apartar para la educación u otras necesidades de los pequeños. Querría saber qué me podríais recomendar:
-¿Total Stock Global o Small Caps Global?
-¿ETF o Fondo?
-¿La abro en ING, o en renta4, o abro una cuenta en otro? La opción sería abrir en MyInvestor o Selfbank una cuenta y tener ahí exclusivamente el fondo/ETF, y olvidarme de ello durante décadas.
Como veis, son bastantes cosas las que me tienen ocupada la neurona. Gracias a todos de antemano por vuestra ayuda.