Sugerencias para carteras Bogleheads

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LadyGeek
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Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por LadyGeek » Dom Feb 24, 2019 20:58

Para este tema: Recomendación de carteras Bogleheads

No lo entiendo "La Cartera Boglehead - Complejidad -1 (0,30%)" - 100% RV, no RF. Sencilla? Claro.

¿Es esta cartera apropiada para todos los inversors? No, creo que esta cartera no es apropriada para todos los inversors. No hay una diversificación. Creo que esta cartera es solo para inversors que están dispuestos a asumir riesgos y no necesitan este dinero por muchos (20 - 30) años.

Respetuosamente, sugiero estructurar el tema como se describe en el wiki canadiense (nuestro foro hermano): Simple index portfolios - finiki, the Canadian financial wiki *

De: La Cartera Boglehead - Complejidad -1 (0,30%)
a: borrar, tal vez una mención separada de esta cartera

De: La Cartera Boglehead - Complejidad 0 (0,29%)
a: La Cartera Boglehead - Indexado sencillo - 2 Fondos

De: La Cartera Boglehead - Complejidad 1 (0,30%)
a: La Cartera Boglehead - Indexado sencillo - 3 Fondos

De: La Cartera Boglehead - Complejidad 2 (0,30%)
a: La Cartera Boglehead - Indexado sencillo - 5 Fondos

Una cartera más que 5 fondos es complejo.**

De: La Cartera Boglehead - Complejidad 3 (0,30%)
a: La Cartera Boglehead - Indexado complejo - 9 Fondos

Repita para las carteras de Amundi y ETF restantes.

--> No hay ningún problema en desacuerdo. Estas son sólo mis opiniones.

Un punto importante:
El foro bogleheads.org tiene una directriz: Limitar la asignación de activos porcentajes en pasos de 5%. No hay ninguna ventaja práctica para tener una precisión del 1% - es más trabajo para gestionar y no hay ninguna ganancia significativa de retorno.

* finiki - Financial Wiki. Una mejor comparación con España que la wiki de Bogleheads.org Lazy portfolios - Bogleheads
** Complex portfolios - finiki, the Canadian financial wiki

(Disculpa por mis errores gramaticales.)

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ClarkBo
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Dom Feb 24, 2019 21:51

Hola @LadyGeek, gracias por las sugerencias, me parecen muy correctas y más viniendo de tí como Boglehead oficial. He modificado las recomendaciones y además queda más sencillo.

En La Cartera Boglehead - Complejidad -1 (0,30%), tenía un comentario que decía: "no es 100% perfecta", pero es cierto que no entraría dentro de la definición "Boglehead" así que directamente la he borrado.

Para la parte de RV Pacific, ¿qué asset allocation pondrías? porque Japan es un 7% y ex-Japan un 2%. Al no poder usar precisiones de menos de 5%, ¿cómo lo harías?. Otra pregunta, ¿meterías RV Global Small-Caps dentro de alguna de las carteras?

Saludos y gracias por los comentarios!

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LadyGeek
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por LadyGeek » Lun Feb 25, 2019 02:23

ClarkBo escribió:
Dom Feb 24, 2019 21:51
Para la parte de RV Pacific, ¿qué asset allocation pondrías? porque Japan es un 7% y ex-Japan un 2%. Al no poder usar precisiones de menos de 5%, ¿cómo lo harías?. Otra pregunta, ¿meterías RV Global Small-Caps dentro de alguna de las carteras?
El directriz de 5% está pensada para novatos inversores. Quizás un complejo portfolio es administrado con una hoja de cálculo y los fondos adicionales no es un trabajo pesado....

Me di cuenta de que la asignación de Japón estaba dividida. No puedo decidir la asignación entre Japón 7% y ex-Japón 3%. Entonces, no debemos cambiar las asignaciones.

Otra repuesta, la adición RV Global Small-Caps cambiará la distribución lejos del "Mercado Total". En EE.UU, puede haber una pequeña mejora de la vuelta.* "ex-EE.UU", no tengo ni idea. Una pregunta por los expertos.

*Ver: Value tilting - stock - Bogleheads

Administrativo minor: Falta un ":" en Versión con Fondos Vanguard:
- La Cartera Boglehead - Indexado Sencillo: 3 Fondos (0,30%)
- La Cartera Boglehead - Indexado Sencillo: 5 Fondos (0,30%)

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LadyGeek
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por LadyGeek » Lun Feb 25, 2019 03:01

En bogleheads.org, he solicitado una colaboración. Ver: Boglehead investing in Spain -- a forum thread - Bogleheads.org

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por kakadeluxe » Lun Feb 25, 2019 08:38

@LadyGeek muchas gracias por tus comentarios, tus enlaces son muy instructivos.

Estoy de acuerdo contigo sobre las criticas de "Recomendación de carteras Bogleheads" porque algunos consejos no coinciden con las lecturas de los dos libros en español del tristemente fallecido John Bogle.

Por ejemplo, ver abajo, no tiene mucho sentido poner el fondo RV Emergente cuando ya tienes uno RV Global que parte de ese fondo RV Emergente ya esta en RV Global; un ejemplo, la empresa china AliBaba esta en ambos fondos.
La Cartera Boglehead - Indexado Sencillo 3 Fondos (0,30%)

[60%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,30%

[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,40%

[30%] RF Gobiernos Euro: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0007472115 - 0,25%
Saludos.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Lun Feb 25, 2019 09:12

¿Seguro que el IE00B03HCZ61 lleva emergentes? Sigue el MSCI World

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Lun Feb 25, 2019 09:40

Lo que lleva de Emergentes no es ni circunstancial:

Imagen


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kakadeluxe
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por kakadeluxe » Lun Feb 25, 2019 11:02

Buffett1979 escribió:
Lun Feb 25, 2019 09:12
¿Seguro que el IE00B03HCZ61 lleva emergentes? Sigue el MSCI World
@ClarkBo. Tiene la Bolsa de Hong Kong donde esta las empresas mas importantes de China.

Imagen
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Lun Feb 25, 2019 11:19

No lo tengo tan claro @kakadeluxe
Mirando las empresas del índice no encuentro Alibaba. Y que esta empresa cotice en Hong Kong, no quiere decir que la considere el índice.
Bayer también cotiza en Madrid pero no se la considera para el MSCI Spain

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por LadyGeek » Mar Feb 26, 2019 03:56

También existe el índice MSCI ACWI que incluye mercados emergentes y desarrollada. Véase: MSCI - ACWI

MSCI World es 88% de MSCI ACWI.

(Sólo puedo encontrar MSCI en inglés.)

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mar Feb 26, 2019 08:52

El índice MSCI ACWI es muy buena opción para simplificar la cartera con un todo en 1, pero los ETFs que encontré siguiendo a éste índice tenían altos costes, alrededor de 0,60%.

Si hubiera uno barato reemplazaría el World + Emerging sin duda.

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Mar Feb 26, 2019 08:56

El VWRL de Vanguard (disponible en Self Bank) sigue el FTSE All World y con unos gastos del 0,25%.
Lástima (o no, depende de cada uno) que sea de distribución

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mar Feb 26, 2019 09:00

Qué bueno! Sí señor: http://www.morningstar.es/es/etf/snapsh ... 0P0000YXJO

Una opción buenísima.

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Mar Feb 26, 2019 09:03

En la cartera de mi madre, que quiere ir cobrando dividendos, tengo ese y el IEAG, también con 0,25% de gastos (http://www.morningstar.es/es/etf/snapsh ... 0P0000M4I4)

Para mí, la simplicidad (y los bajos costes) absolutos

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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mar Feb 26, 2019 09:09

Solución perfecta para una cartera simple y de jubilación (o para quien busque distribución), me la apunto 👍🏻

josep
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por josep » Mié Feb 27, 2019 16:53

Buffett1979 escribió:
Mar Feb 26, 2019 09:03
En la cartera de mi madre, que quiere ir cobrando dividendos, tengo ese y el IEAG, también con 0,25% de gastos (http://www.morningstar.es/es/etf/snapsh ... 0P0000M4I4)

Para mí, la simplicidad (y los bajos costes) absolutos
El pago de impuestos es automático? Tienes que tener algo en cuenta en la declaración?
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

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Buffett1979
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Mié Feb 27, 2019 18:52

Al ser UCITS hay cero retención en origen. Respecto a la retención en destino, Selfbank te aplica el 19% al ser broker español

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ClarkBo
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mié Feb 27, 2019 19:10

Buffett1979 escribió:
Mié Feb 27, 2019 18:52
Al ser UCITS hay cero retención en origen. Respecto a la retención en destino, Selfbank te aplica el 19% al ser broker español
y sumando a tu comentario, todos estos detalles aparecen directamente en el borrador de la declaración de la renta sin que tengas que hacer nada más que revisarlos y confirmar que está todo ok.

Johan
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por Johan » Sab Mar 30, 2019 09:50

Buen día , me gusta esta cartera por lo simple que parece.
Las plusvalías se abonan en cta cte cada año y se tributan ídem?
En tal caso , cuando se reintegre el fondo, cuál es el nominal, el inicial?
Muchas gracias
Salu2

cocorota
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Re: Sugerencias para carteras Bogleheads

Mensaje por cocorota » Lun Abr 15, 2019 22:54

LadyGeek escribió:
Mar Feb 26, 2019 03:56
También existe el índice MSCI ACWI que incluye mercados emergentes y desarrollada. Véase: MSCI - ACWI

MSCI World es 88% de MSCI ACWI.

(Sólo puedo encontrar MSCI en inglés.)
MSCI World no es 88% de MSCI ACWI. Para tenerlo más claro mejor esta foto:

Imagen

Así a ojo de bueno cubero diría que una cartera que representara el mundo debería estar compuesta por 1/3 Pacifico, 1/3 Norte América y 1/3 Europa. O cambiar Pacífico por Emergentes.

Si cogemos MSCI World se excluyen todos los paises no desarrollados. Es decir, se excluyen como mínimo los emergentes que son 1/3 del mundo.

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