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Comparativa de Comisiones (Desde 0,12%) – MyInvestor – Selfbank – Openbank – y más...

Publicado: Mar Ene 15, 2019 14:48
por RME
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AVISO: el contenido de este y otros mensajes en el foro son opiniones para fines informativos y no pretenden ni pueden ser consejos o recomendaciones de inversión. Busque asesoramiento profesional si busca recomendaciones de inversión. - Bogleheads España

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A continuación tenemos un resumen de las comisiones totales de varias alternativas para montar una cartera boglehead diversificada.
Se ha tomado como ejemplo una cartera global (renta fija y variable) de 5.000, 25.000 y 100.000€ ya que las comisiones puede variar según importe invertido.
Las comisiones totales incluyen TER de los fondos, custodia y otros gastos. Las alternativas están ordenadas de más barata a más cara, aunque dependen de la cantidad invertida.
Las opciones ING, Selfbank con ETFs y BBVA no son interesantes para cantidades inferiores a 15.000€ debido a la comisión fija.
Las opciones Finizens y Indexa Capital tienen comisiones más altas pero son muy sencillas de utilizar.
Las opciones ING y Selfbank con ETFs usan ETFs, por lo que se incurre en costes de compra/venta, no recomendado para hacer aportaciones de menos de 5000€ por vez. Recomendado usar solamente 2 fondos o ETFs si la aportación total es pequeña.

Existen opciones que pese a tener bajas comisiones no aparecen en primeros puestos, esto se debe a que las empresas que no cumplan con varios requisitos pueden no ser listadas al principio.

Algunas de estas condiciones son:
  • Falta de transparencia acerca de las condiciones en su sitio web, esto podría indicar que estas condiciones no se van a mantener en el tiempo.
  • Falta de proceso de alta online sencillo y automatizado, podría ser indicador de que no estar preparados para recibir muchos nuevos clientes.
  • Empresa poco conocida, de pequeño tamaño o con sitio web desactualizado, podría ser indicador de empresa poco seria o profesional.
  • Que se haya anunciado el cese de los servicios de inversión con bajo coste o una subida futura de estas comisiones.
Con esta ordenación queremos promover las empresas más "fiables" y establecidas como primera opción; y a su vez instar a corregir estos fallos a las empresas que no cumplen con alguno de estos puntos para que quede mucho mas claro su modelo de negocio y viabilidad del mismo.

Si bien todas alternativas están, en principio, autorizadas por la CNMV para ofrecer sus servicios, es decisión de cada cual realizar las averiguaciones necesarias para asegurarse de que confían su dinero a empresas solventes y que estas cumplen lo prometido. Este foro o sus usuarios no se hacen responsables de nada ni esto se considera una recomendación de inversión, la información de este mensaje puede ser inexacta pese a haber sido revisada. Busca información antes de decidirte y no solo compares comisiones.

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MyInvestor (cartera de fondos) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,12% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,12% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,12% anual
NOTAS: Plataforma relacionada con Andbank, sin rebalanceo automático. Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,15% de media y de momento no hay comisión de custodia, aunque podría haberla en un futuro. Hay mucha oferta de fondos y el proceso es totalmente online.
Fuente: https://fondos.myinvestor.es/ , https://landing.myinvestor.es/hubfs/con ... nes_pc.pdf , https://www.docdroid.net/VhBTnCL/my-inv ... hoja-1.pdf
| IE00BD0NCM55, IE0007472115

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Openbank (Tu inviertes: Fondos) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,33% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,33% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,33% anual
NOTAS: Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, tienen algunos fondos indexados, principalmente Amundi. Solo cobran los gastos del fondo, sin custodias adicionales.Fuente: https://www.openbank.es/inversiones/fondos-inversion LU0996182563 LU1050470373

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Renta4 (cartera de 2 fondos) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,38% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,38% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,38% anual
NOTAS: Requiere cierta complejidad, Banco español, permite personalizar con cientos de fondos, Sin rebalanceo automático, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,14% y comisión de custodia de 0,24%. ( IE00BYX5NX33 | IE00B18GC888)
Fuente: https://i.imgur.com/Ik8Vjfd.png


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EVO Banco (Fondos de Inversión) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,46% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,46% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,46% anual
NOTAS: EVO Banco es una marca de Bankinter. Sin rebalanceo, tienen algunos fondos indexados, principalmente Amundi. Cobran una custodia de 0.14% al año (IVA incluido).Fuente: https://www.evobanco.com/fondos-de-inversion/ y https://evobanco.finect.com/
LU0996182563 FR0010693051 LU1050470373 LU0389812933 LU1050469367


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Selfbank (cartera de 2 fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,48% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,48% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,48% anual
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automático, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,12% de media y comisión de 0.30% + IVA Mínimo 0.50€+IVA al mes por fondo.
Fuente: https://www.selfbank.es/fondos-de-inversion
| RV: IE00BYX5NX33 | RF: IE0007472990

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Selfbank (cartera de 2 o 4 ETFs) Imagen
  • 5.000€ - Comisión: 0,20% anual - Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,60%
  • 25.000€ - Comisión: 0,20% anual - Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,24%)
  • 100.000€ - Comisión: 0,20% anual- Coste compra/venta: 0,20% por ETF a partir de 10.000e (Total: 0,24%)
NOTAS: Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ es mejor usar solo 2 ETF globales Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: No tiene comisión de mantenimiento
Fuente: https://www.selfbank.es/cuenta-de-bolsa-sin-custodia
https://www.selfbank.es/tarifas-y-condi ... n-custodia


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Mapfre Inversión (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,36% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,36% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,36% anual
NOTAS: Aseguradora española, sin rebalanceo automático, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,24% de media y de momento no hay comisión de custodia, aunque podría haberla en un futuro. No parece haber mucha variedad en Renta Fija. Puede que se requiera ir presencialmente a una oficina para el proceso de alta.
Fuente: https://inversiones.mapfre.es/trans/inv ... hMenu=1_10
| LU0996182563 LU0170295173

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GPM Broker (gestión pasiva) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,15% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,15% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,15% anual
NOTAS: Broker español, sin rebalanceo automático, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,15% de media. Puede que en un futuro se cobre comisión de custodia. La contratación se suele realizar por email o teléfono.
Fuente: https://bogleheads.es/viewtopic.php?t=267
| RV: IE00B03HCZ61 | RF: IE0007472115

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ING (cartera de 2 o 4 ETFs) Imagen
  • 5.000€ - Comisión: 0,62% anual (TER 0,23% + Mantenimiento* 0,39%) - Coste compra/venta: 3€ + 0.10% por ETF (Total: 0,84%)
  • 25.000€ - Comisión: 0,30% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,15%) - Coste compra/venta: 3€ + 0.10% por ETF (Total: 0.40%)
  • 100.000€ - Comisión: 0,19% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,04%) - Coste compra/venta: 3€ + 0.10% (Total: 0.29%)
NOTAS: Tiene bastantes ETFs. Requiere cierta complejidad, para menos de 25.000€ usar solo 2 ETF Globales. Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
Fuente: https://www.ing.es/sobre-ing/pdf/TarifasApliBroker.pdf


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Carteras Myinvestor (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,43% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,43% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,43% anual
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 4), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: https://myinvestor.es/inversion/carteras-indexadas/


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EBN (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,53% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,53% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,53% anual
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automático, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,17% de media y una comisión de custodia de 0,36%. Tiene fondos Vanguard.
Fuente: https://www.ebnbanco.com/sinycon/fondos ... ermercado/
| IE00BGCZ0933 IE00B03HCZ61

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Indexa Capital (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,63% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,61% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,58% anual
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 10), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: https://support.indexacapital.com/es/es ... nes-indexa


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Finizens (plan de inversión) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,63% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,60% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,58% anual
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 5), Sencillo de manejar para principiantes.
Fuente: https://ayuda.finizens.com/hc/es/articl ... -Finizens-


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BBVA (cartera de 2 o 4 fondos internacionales) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,97% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,63% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,63% anual
NOTAS: Banco español, permite personalizar con decenas de fondos, sin rebalanceo automático, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y una custodia de 0,30% con mínimo de 16€ anual (No se si por fondo o por cartera, por si acaso la estimación la hacemos por fondo). No es rentable para tener menos de 5000€ por fondo.
Fuente: https://movil.bbva.es/apps/woody/#/inte ... arch-funds


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Popcoin de Bankinter (Cartera de fondos indexados) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,63% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,63% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,63% anual
NOTAS: Minimo 1000€. Cartera con 5 fondos.
Fuente: https://www.popcoin.es/info/tarifas


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InbestMe (Fondos Indexados) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 0,66% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,67% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,64% anual
NOTAS: La composición de fondos la definen ellos, por ejemplo usan fondos hedged de RV. Esto puede o no interesar. No demasiado conocido.
Fuente: https://www.inbestme.com/es/como-funciona/costes


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Bankinter (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comisión total: 2,07% anual
  • 25.000€ - Comisión total: 0,87% anual
  • 100.000€ - Comisión total: 0,50% anual
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automático, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,21% de media, una comisión por la Cuenta Corriente de 45 euros anuales y una comisión de custodia de fondos de 0,05%(+IVA) al trimestre con un mínimo de 6€.
Fuentes: https://www.bankinter.com/banca/ahorro- ... -inversion | https://www.bankinter.com/banca/cuentas ... -corriente
| IE0007472115 LU0996182563

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Si bien todas alternativas están, en principio, autorizadas por la CNMV para ofrecer sus servicios, es decisión de cada cual realizar las averiguaciones necesarias para asegurarse de que confían su dinero a empresas solventes y que estas cumplen lo prometido. Este foro o sus usuarios no se hacen responsables de nada ni esto se considera una recomendación de inversión, la información de este mensaje puede ser inexacta pese a haber sido revisada. Busca información antes de decidirte y no solo compares comisiones.


Comparativa de solvencia:
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Viabilidad económica:
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Informe Fuente: http://www.preguntasfrecuentes.net/wp-f ... ue1218.pdf
Los (paréntesis) significan resultado negativo.

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Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Mar Ene 15, 2019 21:39
por ClarkBo
Genial aportación @RME , gracias por compartirlo aquí. Este estudio merece una chincheta o un lugar que sea accesible para todo el mundo.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Vie Ene 18, 2019 19:28
por joanbiel
Una pregunta. ¿La cartera de openbank incluye también los costes de los fondos o solo gestión? Gracias.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Mié Ene 23, 2019 14:37
por RME
joanbiel escribió:
Vie Ene 18, 2019 19:28
Una pregunta. ¿La cartera de openbank incluye también los costes de los fondos o solo gestión? Gracias.
Salvo error, todas las opciones incluyen todas las comisiones. Es decir, que si.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Dom Ene 27, 2019 21:54
por Guillem
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Dom Ene 27, 2019 21:58
por RME
Guillem escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:54
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).
No se ha considerado degiro porque no lo veo fiable para el largo plazo. No es un broker que lance operaciones a mercado y usa alguna otra técnica para reducir costes que podría ser peligrosa para el inversor de largo plazo.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Dom Ene 27, 2019 22:05
por Guillem
RME escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:58
Guillem escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:54
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).
No se ha considerado degiro porque no lo veo fiable para el largo plazo. No es un broker que lance operaciones a mercado y usa alguna otra técnica para reducir costes que podría ser peligrosa para el inversor de largo plazo.
Interesante. Podrías ampliar la info o pasar algún link porfa? La verdad es que no quisiera liarla con el broker que elijo para ir a largo plazo.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Lun Mar 04, 2019 12:38
por ardsola
Hola.
La comparativa, perfecta. Lo malo es que por tan sólo un euro (para 100.001 €), se trastoca entera.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Lun Abr 15, 2019 01:05
por Juangete
Hay una cosa más a tener en cuenta en la comparativa, que no son comisiones... que es el tema del menor pago de impuestos de los ETFs Irlandeses, sobre los dividendos de acciones USA, dato este que les aporta una notable ventaja en el MSCI World, SP500, y todo lo que lleve acciones USA, sobre cualquier otro vehículo de inversión

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Dom Sep 01, 2019 13:02
por JCC
Hola. En Bankia se puede comprar el Amundi Global, pero en su página web no ponen las comisiones. me temo que cobran custodia.
https://www.bankia.es/es/particulares/a ... rld%20AE-C

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Lun Sep 02, 2019 17:48
por JCC
No lo afirmo, ya que no lo pone, pero en julio estuve mirando varios fondos y creo recordar que para alguno sí que ví que podía que había comisión de custodia. ¿Lo sabes tú?

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Jue Sep 05, 2019 08:42
por Alex M
Buenas,

Que os parece DGIRO?. Tiene una serie de ETFs con costes de transancion gratuidos y comisiones ultrabajas, cumpliendo una serie de condiciones.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Vie Sep 20, 2019 23:29
por BogleAstronaut
Alex M escribió:
Jue Sep 05, 2019 08:42
Buenas,

Que os parece DGIRO?. Tiene una serie de ETFs con costes de transancion gratuidos y comisiones ultrabajas, cumpliendo una serie de condiciones.
Para ETFs está muy bien. Bajo mi experiencia, es eficiente y la plataforma funciona muy bien. Sin embargo, al tratarse de un Broker extranjero, tendrás que declarar año tras año las inversiones que mantienes con el modelo D6. Es el único "pero" que tiene, dado que precio de ETFs no tiene rival.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Dom Sep 22, 2019 04:07
por bushwick
¿Habéis visto este nuevo robo advisor?

https://www.inbestme.com/es/

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Dom Sep 22, 2019 10:46
por josep
bushwick escribió:
Dom Sep 22, 2019 04:07
¿Habéis visto este nuevo robo advisor?

https://www.inbestme.com/es/
Hay un hilo sobre el

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Lun Sep 23, 2019 16:19
por ecefrm
¿Quizás habría que cambiar los datos de Openbank ahora que tiene indexados de muy bajo coste?

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Mié Dic 25, 2019 20:31
por RME
ecefrm escribió:
Lun Sep 23, 2019 16:19
¿Quizás habría que cambiar los datos de Openbank ahora que tiene indexados de muy bajo coste?
Gracias por avisar, tienen tantos servicios de inversión en OpenBank que es un poco confuso.


Openbank (Tu inviertes: Fondos)
  • 5.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, tienen algunos fondos indexados, principalmente Amundi. Solo cobran los gastos del fondo, sin custodias adicionales.Fuente: https://www.openbank.es/inversiones/fondos-inversion LU0996182563 LU1050470373

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Mié Dic 25, 2019 20:40
por RME
Actualizo tambien BNP paribas (eliminado), Finizens e Indexa.

Si alguien conoce mas alernativas que lo comente.

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Mié Dic 25, 2019 22:01
por ClarkBo
Lo mismo GPM también? Saludos!

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Publicado: Jue Dic 26, 2019 12:22
por RME
ClarkBo escribió:
Mié Dic 25, 2019 22:01
Lo mismo GPM también? Saludos!
Por precaución suelo incluir solamente alternativas muy solventes y reconocidas, GPM me parece la empresa mas pequeña de las comparadas y no estoy muy convencido de que vayan a ofrecer el servicio a largo plazo. Dicho esto lo valoraré.

Buffett1979 escribió:
Mié Dic 25, 2019 22:23
Las comisiones de Renta 4 entiendo serían para los que tenían los fondos indexados antes de que impusieran custodias en ellos. Las condiciones para clientes nuevos son, por desgracia, bastante peores.
Sin embargo, en cuanto a usabilidad e información, para mí es la mejor web

Ahora reviso Renta4 a ver cómo ha quedado.