Presentación / Roboadvisor vs Cartera Propia (Indexa Capital vs MyInvestor)
Publicado: Vie May 01, 2020 16:30
Buenas tardes!
Aunque soy nuevo en el foro, llevo mucho tiempo acudiendo tanto a Bogleheads España como a otros muchos blogs, canales y cuentas relacionadas con la inversión indexada, las finanzas personales, la libertad financiera, etc.
Primero de todo, muchas gracias a las personas de este foro que desinteresadamente compartís vuestro conocimiento, servís de gran ayuda y vuestro trabajo es imprescindible para todas las personas que bucean en internet e intentan aprender y mejorar sus finanzas y sus vidas.
Tengo 23 años, recién graduado y actualmente trabajando como becario en una multinacional (he estudiado Administración de Empresas y trabajo en marketing ), aunque ya he trabajado durante la carrera como becario en otras multinacionales, y antes de ello como camarero.
Siempre he sido un apasionado del desarrollo personal, filosofía, finanzas personales, inversión y demás, y después de mucho leer, informarme, escuchar y aprender he decidido dar el paso a empezar a invertir, siguiendo una estrategia a largo plazo basada en la indexación.
Como no podía ser de otro modo, tengo que estrenar mi primer post con algunas sencillas dudas que me han surgido, pero espero poder aportar en un futuro más a esta comunidad.
Después de presentarme, me gustaría conocer vuestro punto de vista sobre una comparativa que me lleva varios días rondando la cabeza. Mi intención era invertir mediante Indexa Capital, con su cartera de <10.000€ y riesgo 10/10:
- Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins (79%)
- Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins (21%)
Pero recientemente me he enterado de que MyInvestor ha comenzado a gestionar fondos Vanguard simplemente cobrando como comisiones las propias de Vanguard, que creo recordar que rondan el 0.17%. Sin embargo, las comisiones de Indexa se encuentran en torno al 0.30-0.71%.
RESUMEN
Me surgen entonces tres dudas:
1. Aunque en ambos casos se trata de comisiones muy bajas, ¿por qué razón no voy a replicar la cartera que me ofrece Indexa en MyInvestor, evitando las comisiones extra de Indexa? Sí sí, ya se que Indexa hace rebalanceos automáticos al oscilar las proporciones >2.5%, pero si yo hiciese esos rebalanceos semestralmente, el resultado sería el mismo, ¿no?
2. A nivel más personal, y teniendo 23 años, destinar un 21% de mis inversiones a RF me parece demasiado, y destinar toda mi inversión en RV a replicar sólo al MSCI, aunque diversificado, me parece "jugar poco". Sin embargo, la cartera de Indexa destinada a inversiones >10.000€ con nivel de riesgo 10/10 me parece mucho más interesante:
1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins (22%)
2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins (35%)
3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins (7%)
4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins (15%)
5. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins (0%)
6. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins (0%)
7. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins (21%)
He pensado que sería interesante replicar esta cartera desde MyInvestor, pero me pregunto: ¿por qué destinan esta cartera a inversiones >10.000€, y no a inversiones <10.000€? ¿Hago mal replicando esta cartera con tan sólo 1.000€? Si lo hacen así, por algo será. ¿Sería mejor, en caso de invertir desde MyInvestor, replicar su cartera destinada a carteras <10.000€?.
3. Me da la sensación de que las estimaciones de rentabilidad que hace Indexa son muy bajas, tanto en sus estadísticas como en las estimaciones que hacen de las carteras cuando te las asignan, nunca superan la rentabilidad esperada del 4% anual para ningún nivel de patrimonio ni riesgo. Sin embargo, la teoría dice que los índices ofrecen unas rentabilidades de por lo menos el 9%. (Hablo del MSCI World, que tiene una rentabilidad histórica del 9% aprox. creo recordar, y del S& 500, con una rentabilidad del 12%). A qué se deben estas diferencias de rentabilidad esperada tan significativas?
Bueno, ya he soltado la chapa, espero que haya sido ameno para los que os hayáis molestado en leerlo entero. Muchas gracias por vuestro tiempo, hablamos! .
Aunque soy nuevo en el foro, llevo mucho tiempo acudiendo tanto a Bogleheads España como a otros muchos blogs, canales y cuentas relacionadas con la inversión indexada, las finanzas personales, la libertad financiera, etc.
Primero de todo, muchas gracias a las personas de este foro que desinteresadamente compartís vuestro conocimiento, servís de gran ayuda y vuestro trabajo es imprescindible para todas las personas que bucean en internet e intentan aprender y mejorar sus finanzas y sus vidas.
Tengo 23 años, recién graduado y actualmente trabajando como becario en una multinacional (he estudiado Administración de Empresas y trabajo en marketing ), aunque ya he trabajado durante la carrera como becario en otras multinacionales, y antes de ello como camarero.
Siempre he sido un apasionado del desarrollo personal, filosofía, finanzas personales, inversión y demás, y después de mucho leer, informarme, escuchar y aprender he decidido dar el paso a empezar a invertir, siguiendo una estrategia a largo plazo basada en la indexación.
Como no podía ser de otro modo, tengo que estrenar mi primer post con algunas sencillas dudas que me han surgido, pero espero poder aportar en un futuro más a esta comunidad.
Después de presentarme, me gustaría conocer vuestro punto de vista sobre una comparativa que me lleva varios días rondando la cabeza. Mi intención era invertir mediante Indexa Capital, con su cartera de <10.000€ y riesgo 10/10:
- Acciones Globales: Vanguard Global Stk Idx Eur -Ins (79%)
- Bonos Globales a Largo Plazo: Vanguard Global Bnd Idx Eur -Ins (21%)
Pero recientemente me he enterado de que MyInvestor ha comenzado a gestionar fondos Vanguard simplemente cobrando como comisiones las propias de Vanguard, que creo recordar que rondan el 0.17%. Sin embargo, las comisiones de Indexa se encuentran en torno al 0.30-0.71%.
RESUMEN
Me surgen entonces tres dudas:
1. Aunque en ambos casos se trata de comisiones muy bajas, ¿por qué razón no voy a replicar la cartera que me ofrece Indexa en MyInvestor, evitando las comisiones extra de Indexa? Sí sí, ya se que Indexa hace rebalanceos automáticos al oscilar las proporciones >2.5%, pero si yo hiciese esos rebalanceos semestralmente, el resultado sería el mismo, ¿no?
2. A nivel más personal, y teniendo 23 años, destinar un 21% de mis inversiones a RF me parece demasiado, y destinar toda mi inversión en RV a replicar sólo al MSCI, aunque diversificado, me parece "jugar poco". Sin embargo, la cartera de Indexa destinada a inversiones >10.000€ con nivel de riesgo 10/10 me parece mucho más interesante:
1. Acciones Europa: Vanguard European Stk Idx Eur -Ins (22%)
2. Acciones Estados Unidos: Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins (35%)
3. Acciones Japón: Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins (7%)
4. Acciones Economías Emergentes: Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins (15%)
5. Bonos Empresas Europeas: Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins (0%)
6. Bonos Gobiernos Europeos: Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins (0%)
7. Bonos Europeos ligados a la Inflación: Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins (21%)
He pensado que sería interesante replicar esta cartera desde MyInvestor, pero me pregunto: ¿por qué destinan esta cartera a inversiones >10.000€, y no a inversiones <10.000€? ¿Hago mal replicando esta cartera con tan sólo 1.000€? Si lo hacen así, por algo será. ¿Sería mejor, en caso de invertir desde MyInvestor, replicar su cartera destinada a carteras <10.000€?.
3. Me da la sensación de que las estimaciones de rentabilidad que hace Indexa son muy bajas, tanto en sus estadísticas como en las estimaciones que hacen de las carteras cuando te las asignan, nunca superan la rentabilidad esperada del 4% anual para ningún nivel de patrimonio ni riesgo. Sin embargo, la teoría dice que los índices ofrecen unas rentabilidades de por lo menos el 9%. (Hablo del MSCI World, que tiene una rentabilidad histórica del 9% aprox. creo recordar, y del S& 500, con una rentabilidad del 12%). A qué se deben estas diferencias de rentabilidad esperada tan significativas?
Bueno, ya he soltado la chapa, espero que haya sido ameno para los que os hayáis molestado en leerlo entero. Muchas gracias por vuestro tiempo, hablamos! .