Recomendación de carteras Bogleheads

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DragonAge
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por DragonAge » Vie Jun 12, 2020 22:04

juanpe9 escribió:
Vie Jun 12, 2020 19:08
Tengo una duda que aún no he conseguido aclarar del todo.
Quiero formar una cartera Boglehead con fondos Vanguard, y en principio mi idea es replicar la cartera recomendada por Indexa para mi perfil pero en Myinvestor, el problema es que por lo que tengo entendido son distintas clases y por tanto distintos ISIN, con lo que no puedo identificarlos por ese dato.
La pregunta es si dos fondos de Vanguard con distinta clase e ISIN , pero el mismo nombre invierten en los mismos activos, vamos si teniendo el mismo nombre es el mismo fondo aunque sean clases (comisiones) distintas.
Porque no lo miras en la pagina de Vanguard? filtras cada fondo y miras cuales son sus activos principales y la composición de la cartera. s2.

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invest2020
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por invest2020 » Mié Jul 08, 2020 16:43

Gracias @ClarkBo por el enorme trabajo que realizas y compartes!

Eternamente agradecido

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ClarkBo
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mié Jul 08, 2020 20:30

invest2020 escribió:
Mié Jul 08, 2020 16:43
Gracias @ClarkBo por el enorme trabajo que realizas y compartes!

Eternamente agradecido
Un placer! Me alegro que sea de utilidad ☺️

Holmes
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Holmes » Jue Jul 16, 2020 23:32

Hola buenas,

Es la primera vez que escribo en el foro y lo primero queria dar las gracias por toda la información que hay disponible y los posts de recomendación de carteras @ClarkBo se que es un poco la pregunta clásica pero queria preguntar un poco opinión. Tengo 30 años y queria empezar a invertir con idea de largo plazo, no buscaba una gran complejidad y por eso tenía pensado coger en Myinvestor con una aportación inicial de 3000 y luego aportaciones mensuales de 500 estas carteras

Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE00B03HCZ61) 50 %
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) 30%
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation (IE00B18GC888) 20%

Queria preguntar opinión ya que he visto que en las sugerencias se le da poco peso a emergentes y ya que partimos de que no podemos predecir el futuro queria darle más peso a emergentes simplemente para equiponderar más mis activos, pero no se si esto seria correcto así o si incluso seria mejor 40/40. Luego al estar planteada a largo plazo (más de 10 años) no se si reducir el peso de bonos por aquello de buscar un poco más de rentabilidad a costa de volatilidad, pero no se si es un razonamiento incorrecto. Por último queria preguntaros respecto a la nueva cartera de myinvestor la de Vanguard 20+ year euro treasury fund, que diferencia hay con respecto a la de Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation y cual seria mejor para una cartera de este estilo.

Muchas gracias por la ayuda

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ClarkBo
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Vie Jul 17, 2020 10:48

Holmes escribió:
Jue Jul 16, 2020 23:32
Hola buenas,

Es la primera vez que escribo en el foro y lo primero queria dar las gracias por toda la información que hay disponible y los posts de recomendación de carteras @ClarkBo se que es un poco la pregunta clásica pero queria preguntar un poco opinión. Tengo 30 años y queria empezar a invertir con idea de largo plazo, no buscaba una gran complejidad y por eso tenía pensado coger en Myinvestor con una aportación inicial de 3000 y luego aportaciones mensuales de 500 estas carteras

Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE00B03HCZ61) 50 %
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) 30%
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation (IE00B18GC888) 20%

Queria preguntar opinión ya que he visto que en las sugerencias se le da poco peso a emergentes y ya que partimos de que no podemos predecir el futuro queria darle más peso a emergentes simplemente para equiponderar más mis activos, pero no se si esto seria correcto así o si incluso seria mejor 40/40. Luego al estar planteada a largo plazo (más de 10 años) no se si reducir el peso de bonos por aquello de buscar un poco más de rentabilidad a costa de volatilidad, pero no se si es un razonamiento incorrecto. Por último queria preguntaros respecto a la nueva cartera de myinvestor la de Vanguard 20+ year euro treasury fund, que diferencia hay con respecto a la de Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation y cual seria mejor para una cartera de este estilo.

Muchas gracias por la ayuda
Hola Holmes, me alegro que sea de utilidad, para eso se creó :-)

Puedes dar el peso que quieras a los activos, pero la idea es hacerlo siguiendo los pesos de capitalización mundial para no tener que estar adivinando/apostando por los que lo harán mejor. A nosotros no nos importa porque los tenemos todos y sólo tenemos que esperar y balancear, esa es la triste pero efectiva estrategia.

Yo pondría un 60% de Global y un 10% de Emergentes. Y de ahí a olvidarte.

Para una cartera Bogleheads usamos un fondo de RF Global cubierta que está muy diviersificada en tiempos, regiones e incluso en tipo (Gov vs Corp). Uno de los mejores fondos de RF para nuestra estrategia sería el RF Global cubierto de Amundi, que no lleva Corp (esto es un gusto personal), para dar peso a RF Corp prefiero dárselo a la RV. El problema de este fondo es su TER de 0,35% (si no me equivoco).

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Depe
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Depe » Vie Jul 17, 2020 12:20

Holmes escribió:
Jue Jul 16, 2020 23:32
Hola buenas,

Es la primera vez que escribo en el foro y lo primero queria dar las gracias por toda la información que hay disponible y los posts de recomendación de carteras @ClarkBo se que es un poco la pregunta clásica pero queria preguntar un poco opinión. Tengo 30 años y queria empezar a invertir con idea de largo plazo, no buscaba una gran complejidad y por eso tenía pensado coger en Myinvestor con una aportación inicial de 3000 y luego aportaciones mensuales de 500 estas carteras

Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE00B03HCZ61) 50 %
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) 30%
Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation (IE00B18GC888) 20%

Queria preguntar opinión ya que he visto que en las sugerencias se le da poco peso a emergentes y ya que partimos de que no podemos predecir el futuro queria darle más peso a emergentes simplemente para equiponderar más mis activos, pero no se si esto seria correcto así o si incluso seria mejor 40/40. Luego al estar planteada a largo plazo (más de 10 años) no se si reducir el peso de bonos por aquello de buscar un poco más de rentabilidad a costa de volatilidad, pero no se si es un razonamiento incorrecto. Por último queria preguntaros respecto a la nueva cartera de myinvestor la de Vanguard 20+ year euro treasury fund, que diferencia hay con respecto a la de Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation y cual seria mejor para una cartera de este estilo.

Muchas gracias por la ayuda
Muchas veces hay un miedo a tener mucho porcentaje en un único fondo porque da la impresión de estar apostando mucho dinero a una sola carta. Y no debería ser así.

Ese fondo global es el equivalente a invertir en un fondo de Norteamérica (Estados Unidos y Canadá), otro de Europa, otro de Japón y otro de Pacífico sin Japón. Seguro que si tuvieses esos 4 fondos por separado no te parecería extraño que su suma estuviese por encima del 50% de tu cartera y no querrías dar tanto peso al emergente.

Puedes mirar la capitalización de un fondo o ETF ACWI (que incluye desarrollados y emergentes) para ver qué peso debería tener cada región según la capitalización de sus empresas:
Norteamérica: 59,30%
Europa: 18,70%
Emergentes: 12,08%
Japón: 6,82%
Pacífico sin Japón: 3,10%
TOTAL: 100,00%
Puede que te parezca que alguna región está sobrerrepresentada (Estados Unidos, por ejemplo). Sin embargo, ten en cuenta que hay empresas que cotizan en Estados Unidos, pero que venden en todo el mundo: IBM, Google, Amazon, Cocacola, Apple, Facebook...

La idea es respetar esos porcentajes en la parte de RV de tu cartera. Por lo que si tienes un fondo global, este debería suponer el 88% de tu renta variable. Y el de emergentes el 12% restante. Si tienes un 80% de RV, una combinación sencilla sería tenerlos a 70-10.

Piensa que si tuvieses un fondo que incluyese tanto el global como los emergentes, es probable que te diese cosa que supusiese un 80% de tu cartera y quisieses meter algo más. Pero es que esos fondos ya están muy diversificados. Y tener más fondos no reduce el riesgo ni la variabilidad.

Holmes
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Holmes » Lun Jul 20, 2020 23:04

Gracias @ClarkBo @Depe justo el miedo que tenía era sobrerepresentar Estados Unidos, pero viendolo así me parece que efectivamente es mejor un 10%.

Ya lo único, merece la pena cambiar ese 80% de RV (70%world 10%emergentes) o 20% de RF por meter algo del REITs: iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Institutional Acc EUR (IE00B83YJG36) para diversificar la inversión.

Ya leí en otros posts que sois más amigos de la sencillez, ¿pero en que casos podría ser esta una buena opción?

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Depe
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Depe » Lun Jul 20, 2020 23:25

Holmes escribió:Gracias [mention]ClarkBo[/mention] [mention]Depe[/mention] justo el miedo que tenía era sobrerepresentar Estados Unidos, pero viendolo así me parece que efectivamente es mejor un 10%.

Ya lo único, merece la pena cambiar ese 80% de RV (70%world 10%emergentes) o 20% de RF por meter algo del REITs: iShares Developed Real Estate Index Fund (IE) Institutional Acc EUR (IE00B83YJG36) para diversificar la inversión.

Ya leí en otros posts que sois más amigos de la sencillez, ¿pero en que casos podría ser esta una buena opción?
Los REITs ya están incluidos en el fondo Global y Emergentes.

Algunos autores recomiendan sobreponderarlos, pero varios estudios concluyen que no aporta mucho (o nada) hacerlo. Puedes echarle un ojo a este hilo en el que se debate su utilidad:
viewtopic.php?f=3&t=90

Holmes
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Holmes » Lun Jul 20, 2020 23:55

Muchas gracias otra vez, sabia que tenían algo pero como los veía a veces en la lista de las siguientes sugerencias de fondos en los posts de ahí mi duda.

La verdad que leyendo ese post a priori no veo que aporte mucho.

Mviana
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Mviana » Lun Jul 27, 2020 16:40

En primer lugar agradecer a @ClarkBo por la información tan valiosa que aporta en esta entrada. De hecho me ha servido para configurar mi cartera con 3 fondos.

Entiendo que en las carteras propuestas la asignación de porcentaje de renta variable y renta fija es tan solo un supuesto y que nosotros debemos personalizar a nuestro caso (aversión al riesgo, edad, etc) Pero tengo una duda con respecto a la asignación de porcentajes de renta variable. En el caso concreto de RV de países emergentes, la proporción con respecto a RV MSCI debe guardar esa proporción? (6 veces más MSCI que Emergentes).

Si es así, por qué. De dónde sale dicha proporción en la renta variable? Me he leído el libro de la guía de inversión de Bogle y las carteras que se proponen son para mercado americano. Desde luego ahí no he encontrado dicha información.

Gracias por la paciencia con los novatos.

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Depe
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Depe » Lun Jul 27, 2020 17:11

Te copio un trozo de un texto de la guía Bogleheads que estamos escribiendo:
Para ver qué peso darle a cada fondo podemos fijarnos la capitalización del índice que sigue cada fondo (MSCI World Index y MSCI Emerging Markets Index; hay que fijarse en el número que viene debajo de "Mkt Cap" en la segunda página y ver qué porcentaje supone cada fondo respecto a la suma de ambas capitalizaciones). A fecha de julio 2020 (tampoco suele cambiar mucho) la distribución es la siguiente:
  • 88% Global
  • 12% Emergentes
No hace falta ser muy preciso con los decimales, por lo que nos quedaremos con que el fondo global es unas 7 veces más grande que el de emergentes. Por ejemplo, si optamos una cartera con 70% de renta variable, podría quedar más o menos así:
  • 60% Global
  • 10% Emergentes
  • 30% Renta fija
En el ejemplo el fondo global es 6 veces más grande que el emergente. Sería más preciso que fuese 61-9, pero 60-10 es una aproximación válida y con números redondos.

Mviana
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Mviana » Lun Jul 27, 2020 21:08

Creo que ya lo entiendo. De igual forma que cada empresa tiene un peso dentro del índice según su capitalización, los índices tendrán un peso dentro de nuestra renta variable en función de su capitalización.

Entiendo que ese porcentaje habrá que mirarlo de vez en cuando aunque supongo que no variará mucho a lo largo del tiempo.

Muchas Gracias!!!

Fury
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Fury » Vie Jul 31, 2020 08:14

Hola,

Tengo una duda, hace no mucho construí mi cartera de FI basándome en los consejos de este hilo. Añadí de RF el IE00B18GC888 sin embargo ahora veo que en el post inicial no se habla nada de el y se recomienda el LU1050470373. Me he perdido algo?? es mejor el LU1050470373 por algún motivo y deberia traspasar si quiero "seguir el ritmo" de las carteras aquí recomendadas?

Saludos

MigL
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por MigL » Vie Jul 31, 2020 14:42

Hola.
Fury escribió:
Vie Jul 31, 2020 08:14
Hola,
Tengo una duda, hace no mucho construí mi cartera de FI basándome en los consejos de este hilo. Añadí de RF el IE00B18GC888 sin embargo ahora veo que en el post inicial no se habla nada de el y se recomienda el LU1050470373. Me he perdido algo?? es mejor el LU1050470373 por algún motivo y deberia traspasar si quiero "seguir el ritmo" de las carteras aquí recomendadas?
Saludos

En realidad no deberías seguir el ritmo de nadie... si no crear tu propio ritmo...

Elegir un fondo porque lo digan aquí, sin entender en qué invierte, cómo se comporta, cómo funciona, qué índice sigue, qué ter tiene, qué error de seguimiento tiene... puede llevarte a ir cambiando tu asset allocation basándote en criterios definidos por otros, en lugar de elegir tus propios criterios...

Al margen de que uno sea de Amundi y otro de Vanguard... sabes qué índices siguen? Has revisado sus folletos?
Eso es trabajo que tendrás que hacer si quieres evitar la tentación de cambiar de fondos por "recomendación de"...


Saludos.

Miguel

PD: tampoco olvides que muchas veces la recomendación sobre un fondo estará condicionada por su disponibilidad de contratación en las comercializadoras existentes en un momento dado... al margen de otras razones que pueda haber detrás... ;-)
73s. % fondos

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ClarkBo
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Vie Jul 31, 2020 23:53

Fury escribió:
Vie Jul 31, 2020 08:14
Hola,

Tengo una duda, hace no mucho construí mi cartera de FI basándome en los consejos de este hilo. Añadí de RF el IE00B18GC888 sin embargo ahora veo que en el post inicial no se habla nada de el y se recomienda el LU1050470373. Me he perdido algo?? es mejor el LU1050470373 por algún motivo y deberia traspasar si quiero "seguir el ritmo" de las carteras aquí recomendadas?

Saludos
@MigL te ha recomendado bien. Intenta entender antes para poder tener tu propio criterio, son 4 cosas al final.

En este caso, ambos fondos son de RF global cubierta. Te vale cualquiera. Ahora bien, el de Vanguard es Vanguard, tiene menos TER y lleva bonos corporativos. El Amundi es más caro y solo lleva bonos de gobiernos... Son ligeramente diferentes en ese detalle.

Jordi_G
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Jordi_G » Dom Ago 02, 2020 12:26

Fury escribió:
Vie Jul 31, 2020 08:14
Hola,

Tengo una duda, hace no mucho construí mi cartera de FI basándome en los consejos de este hilo. Añadí de RF el IE00B18GC888 sin embargo ahora veo que en el post inicial no se habla nada de el y se recomienda el LU1050470373. Me he perdido algo?? es mejor el LU1050470373 por algún motivo y deberia traspasar si quiero "seguir el ritmo" de las carteras aquí recomendadas?

Saludos
Hola. En el post inicial, también se dice:

Edit (09/01/2020): Las carteras se pueden construir con RF de Gobiernos Europeos, o con RF Global cubierta. Hasta ahora siempre se ha recomendad la RF de gobiernos de tu región, pero estudios recientes indican que la RF Global con el euro cubierto hace la misma función añadiendo a la vez diversificación e incluso mejorando los resultados (rentabilidad y volatilidad). Para esta RF Global cubierta tenemos 2 opciones:
- Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%
- Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies - AHE (C) - LU0389812933 - 0,35%


Si quieres fondos Vanguard, puedes escoger entre:
- IE0007472990 Vanguard Euro Government Bond Index Fund EUR Acc. Invierte en RF de gobiernos europeos
- IE00B18GC888 Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc. Invierte en RF global cubierta en euros. Creo que más o menos dos terceras partes son gobiernos y una tercera parte es corporativa.

Al final, los resultados son parecidos (el Euro Government ha tenido un poco más de rentabilidad y volatilidad en los últimos cinco años) pero los dos son adecuados para una cartera Bogle. Yo llevo el global, però como te han dicho, lo mejor es que consultes sus folletos y decidas cual consideras más adecuado.

borja1980
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por borja1980 » Mié Ago 19, 2020 10:18

Hola. Buenos días. Es la primera vez que escribo en el foro. Estaba intentando diseñar mi primera cartera de inversión tipo boglehead a partir de las directrices que están definidas al principio del hilo. En las recomendaciones de cartera, se recomienda una distribución de renta variable/renta fija de 70% / 30 %. Luego para la parte de la renta variable, se recomienda usar un fondo o ETF global, o por regiones ponderadas segun capitalización, a modo de ejemplo, la cartera de indexado complejo tiene un 25 % en EEUU, un 15 % en Europa, un 7 % Japón, un 3 % Pacífico sin Japón, y un 10 % Emergentes, y un 10 % REITS. Me llama la atención el peso tan importante que se le da a la economía de EEUU.
Tenía una duda sobre la asignación de activos de la parte variable . Si resulta que no se puede predecir el futuro ( en eso no hay ninguna duda), y también resulta que las rentabilidades pasadas no aseguran las rentabilidades futuras, no tendría mas sentido equiponderar la renta variable en las diferentes regiones, y no dar tanto peso a la economía de EEUU? Se me ocurre, por ejemplo, plantear una cartera donde el 70 % de la renta variable se divida a partes iguales entre EEUU, Europa, Pacífico, y Emergentes. Lo digo porque al asignar mucho peso a EEUU implica que si al final la economia americana no va bien, al final la cartera no tendrá un rendimiento adecuado, precisamente por el peso tan elevedo que se le da a la renta variable de Estados Unidos.
A modo de ejemplo, estuve viendo la cartera personal de WillyFog, y he visto que tiene una distribución de 23.75% Vanguard S&P 500, 23.75% Vanguard FTSE Developed Europe, 23.75% Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF, y 23.75% iShares Core € Govt Bond. Por otra parte, también he visto algunos videos de Marcos Pérez ( @inversobrio), donde defiende que, precisamente porque no podemos adivinar cual es la economia que lo hará mejor en el futuro, tiene más sentido equiponderar la renta variable por regiones. Creo que es lo que se llama por ahí como cartera 1/n.
Bueno, gracias, y enhorabuena por el foro, que tiene información muy útil para mejorar la educación financiera de todos.

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Depe
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Depe » Mié Ago 19, 2020 14:51

Al no conocer el futuro, lo que se suele hacer es invertir en todas las empresas del mundo (o en todas las que podamos) según su tamaño (capitalización). Es lo mismo que hacer un fondo global.

No tiene ningún sentido darle a Pacífico Ex-Japón el mismo peso que a Estados Unidos, ya que esa región solo incluye Australia, Hong Kong, Singapur y Nueva Zelanda. Cuatro países con muy poco peso en la economía mundial. Es jugar a la ruleta.

Puede parecer que Estados Unidos tiene mucho peso, pero es que incluye grandes empresas que venden en todo el mundo: Google, Amazon, Microsoft, Cocacola, Apple, Facebook, Johnson & Johnson, Visa, McDonalds, Disney...

Échale un vistazo a este tema: viewtopic.php?f=3&t=606

MrAlchemist
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por MrAlchemist » Mié Ago 19, 2020 16:55

borja1980 escribió:
Mié Ago 19, 2020 10:18
A modo de ejemplo, estuve viendo la cartera personal de WillyFog, y he visto que tiene una distribución de 23.75% Vanguard S&P 500, 23.75% Vanguard FTSE Developed Europe, 23.75% Vanguard FTSE Developed Asia Pacific ex Japan UCITS ETF, y 23.75% iShares Core € Govt Bond.
Yo a esto no le veo mucho sentido, en todo caso intentaría imitar la composición del Vanguard FTSE All-World UCITS ETF con los ETFs que Vanguard tiene del S&P 500, Japón, Europa desarrollada, etc para ahorrar en comisiones. Pero si en el índice que replica EE.UU pesa un 55% y Europa no llega al 18%, ¿qué clase de indexación es darle a todos el mismo peso?

Saludos.

Mviana
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Re: Recomendación de carteras Bogleheads

Mensaje por Mviana » Jue Ago 20, 2020 13:43

Soy de los que piensan que la cartera ha de ser sencilla, pero también hay que diversificar riesgo con la gestora. Estoy más tranquilo si todos mis fondos no son Vanguard. Actualmente tengo una cartera de 3 fondos típica como la recomendada en este hilo, mezclando Vanguard y Amundi aunque recientemente he visto que en Myinvestor tenemos acceso a fondos I-Shares y es una buena oportunidad para bajar costes. En concreto estoy pensando en el fondo IE00BD0NCM55 iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR que tiene unos gastos anuales del 0.12% (incluso menores que el equivalente de Vanguard 0.18%). Ambos dos fondos replican al MSCI y entiendo que tienen características muy similares. Según la filosofía del foro, hay que ir siempre al fondo con menores gastos de gestión y diversificar. Se me pasa algo? Agradecería vuestros comentarios.

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