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Re: Inversión persona mayor (74 años)

Publicado: Vie Mar 08, 2019 21:27
por josep
disciplina.pasiva escribió:
Vie Mar 08, 2019 18:24
Nada, las comisiones del fondo son como en BNP, esto es, las propias de cada uno (la de gestión anual de 0,3 o 0,4 o lo que sea y en el de bonos a corto plazo la de suscripción). El importe minimo de los Vanguard es 100.000 por fondo (la clase investor) y despues ya puedes hacer aportaciones de menos. Como en el de global small caps no llegaba a ese importe mínimo, lo que hice fue suscribir 100k y después pase una parte a otro para dejarlo según la ponderación deseada... aunque ese truco a lo mejor soy el primero que lo hace en el Banco y por eso no esta prohibido, jeje. Por lo demás, no hay comisión de custodia. En el caso de emerging markets tampoco llegaba, pero suscribí el de Amundi, que comparte indice de referencia (MSCI Emerging).

Lo de la cartera permanente, la verdad es que me da un poco de vértigo meter el 25% del patrimonio liquido de mis padres en oro, y después en los otros compartimentos habría que utilizar un proxy de la "receta" original adaptada a la situación euro, que no sé si se alejaría de la original demasiado.

La verdad es que en lo que más dudo en mi diseño original es en el % de reparto de RF y RV y en el asset allocation de la RF.
Ahora en tiempo de subidas es más fácil usar el truco

Re: Inversión persona mayor (74 años)

Publicado: Vie Mar 08, 2019 22:40
por ClarkBo
Hola @disciplina.pasiva, en cuanto a las distribuciones de % entre RF y RV lo de siempre, esa es la dificultad y tu y sólo tu puedes decidir la distribución. Por lo demás tanto los componentes, como la distribución parecen sensatos.

Ese 15% de Baelo no entraría dentro de la cartera Bogleheads indexada, pero es muy correcto como complemento a tu cartera.

Re: Inversión persona mayor (74 años)

Publicado: Mar Mar 12, 2019 10:24
por Jordil2
Mi respuesta está más relacionada con ahorrar el dinero de impuestos... Depende del estado financiero de tu familiar, puede ser interesante reducir el pago de plusvalías de la venta de la parcela usando parte en una renta vitalicia (https://www.impuestosparaandarporcasa.e ... italicias/). Por lo que he léido también están bastante pensadas para preparar la herencia. No soy nada experto en estos temas, y a mí no me convencen demasiado estas rentas vitalicias, pero dependiendo de las cantidades puede ser interesante mirarlo con algún asesor de patrimonios. Quizás haya alguna renta vitalicia con condiciones aceptables, aunque como son de aseguradoras/bancos sería raro que sean comparables a Baelo o Indexa. Aún así, quizás compense el ahorro de impuestos...