Invertir pero a medio plazo comprar vivienda

[JustRational]

¡Hola a todos! Estoy inciandome en el mundo de las inversiones y finanzas personales pero quiero estudiar bien el tema antes de dar un mal paso. Mi duda es la siguiente:

Tengo 26 años y todavía no he empezado a invertir (llevo estudiando unos meses y quiero dar el salto ahora en agosto). Había pensado en hacer aportaciones periódicas para comprar fondos indexados (me he leído la guía y seguramente me haga una cartera 75 RV indexada al mercado global y 25 RF). Sin embargo, lo más seguro es que en unos 3-4 años me gustaría comprar una casa (pagar la entrada y meterme en hipoteca), ahora mismo estoy viviendo de alquiler.

Tengo algunos ahorros pero por supuesto tendría que aportar más para adquirir la vivienda y no sé qué porcentajes debería destinar a invertir y qué otros para ahorrar para la entrada. Por supuesto el dinero invertido en fondos indexados no lo podré tocar (igual la bolsa cae y pierdo dinero) entonces necesitaría liquidez para cuando de el paso de comprar. Ahora mismo soy capaz de ahorrar el 20% del salario. De ese 20% ahorrado... ¿Mitad a invertir y mitad a ahorrar es razonable? Claro que estoy abierto a alternativas. Por ejemplo, lo que estoy llamando ahorrar en vez de estar en una cuenta corriente podría estar en algún sitio con mínimo riesgo como letras del tesoro, etc. Lo importante es que ese dinero no pierda valor para cuando quiera comprar la vivienda.

¡Un saludo y muchas gracias!

[Depe]

En 3-4 años puede pasar cualquier cosa en la renta variable. Es a largo plazo cuando la probabilidad de perder dinero disminuye.

También influye mucho cuánto quieras arriesgar. Eso es una cuestión personal. Hay quien no dormiría por haber perdido dinero y hay quien asumiría que ha corrido un riesgo y no ha tenido suerte.

[JustRational]

En 3-4 años puede pasar cualquier cosa en la renta variable. Es a largo plazo cuando la probabilidad de perder dinero disminuye.

También influye mucho cuánto quieras arriesgar. Eso es una cuestión personal. Hay quien no dormiría por haber perdido dinero y hay quien asumiría que ha corrido un riesgo y no ha tenido suerte.

¡Gracias por la respuesta! Por eso preguntaba cómo debería gestionar el tema del ahorro para la entrada de la vivienda

[Depe]

Es que es algo muy personal.

¿Solo con lo que ahorrarás te llegará para la entrada del piso? (piso que no sabes cuánto costará)

¿Te sobrará? (dependerá si ves una oportunidad dentro de 3 años o dentro de 5)

¿Quieres invertir solo lo que te sobre? ¿O también parte del dinero de la entrada?

Si lo vas a comprar junto con alguien, ¿está de acuerdo en asumir el riesgo de tu inversión y que llegado el momento no tengáis suficiente para la entrada?

Si no quieres correr riesgos, tienes los fondos monetarios. Si quieres asumir más riesgos, puedes invertir algo de dinero en una cartera con renta variable (o combinando renta variable y renta fija).

Todo dependerá del margen que tengas y los riesgos que quieras asumir.

[Eizer]

¡Hola a todos! Estoy inciandome en el mundo de las inversiones y finanzas personales pero quiero estudiar bien el tema antes de dar un mal paso. Mi duda es la siguiente:

Tengo 26 años y todavía no he empezado a invertir (llevo estudiando unos meses y quiero dar el salto ahora en agosto). Había pensado en hacer aportaciones periódicas para comprar fondos indexados (me he leído la guía y seguramente me haga una cartera 75 RV indexada al mercado global y 25 RF). Sin embargo, lo más seguro es que en unos 3-4 años me gustaría comprar una casa (pagar la entrada y meterme en hipoteca), ahora mismo estoy viviendo de alquiler.

Tengo algunos ahorros pero por supuesto tendría que aportar más para adquirir la vivienda y no sé qué porcentajes debería destinar a invertir y qué otros para ahorrar para la entrada. Por supuesto el dinero invertido en fondos indexados no lo podré tocar (igual la bolsa cae y pierdo dinero) entonces necesitaría liquidez para cuando de el paso de comprar. Ahora mismo soy capaz de ahorrar el 20% del salario. De ese 20% ahorrado... ¿Mitad a invertir y mitad a ahorrar es razonable? Claro que estoy abierto a alternativas. Por ejemplo, lo que estoy llamando ahorrar en vez de estar en una cuenta corriente podría estar en algún sitio con mínimo riesgo como letras del tesoro, etc. Lo importante es que ese dinero no pierda valor para cuando quiera comprar la vivienda.

¡Un saludo y muchas gracias!

Buenas tardes,

Creo que te han contestado todo los compañeros. Yo por mi parte remarcar un par de asuntos importantes.

1- 3 o 4 años no es un plazo para invertir 75% en renta variable. Probablemente debería ser un 10%Rv, como tú dices no te puedes permitir tener menos (una bajada del 30% de la RV haría bajar un 22,5% tu cartera y una bajada del 50% un 37,5%) porque significaría no poder adquirir el inmueble objetivo.

2- En cuanto a qué porcentaje invertir y cuál destinar a la entrada cuenta que en estos momentos sería ahorro completo para la entrada y para evitar pedir financiación, euribor está en 4,15 hoy y dudo que un TAE de una hipoteca variable te salga muy por debajo del 5%. Así que difícil será que te salga mejor una situación apalancada para tener inversiones.

Por lo tanto, esto te empuja a inversiones en RF, tipos monetarios, letras o RF con un horizonte temporal similar a tu plazo de necesidad del dinero: 3-4 años. De hecho, los fondos de RF aconsejados aquí para cartera tipo Bogle no te valdrían porque tienen una duración aproximada de 7-8 años. No te aconsejaría hacerte una cartera tipo Bogle con un horizonte de 3-4 años, es como usar un destornillador para cortar tomates. No es malo, es inadecuado.

Un saludo.

[JustRational]

Es que es algo muy personal.

¿Solo con lo que ahorrarás te llegará para la entrada del piso? (piso que no sabes cuánto costará)

¿Te sobrará? (dependerá si ves una oportunidad dentro de 3 años o dentro de 5)

¿Quieres invertir solo lo que te sobre? ¿O también parte del dinero de la entrada?

Si lo vas a comprar junto con alguien, ¿está de acuerdo en asumir el riesgo de tu inversión y que llegado el momento no tengáis suficiente para la entrada?

Si no quieres correr riesgos, tienes los fondos monetarios. Si quieres asumir más riesgos, puedes invertir algo de dinero en una cartera con renta variable (o combinando renta variable y renta fija).

Todo dependerá del margen que tengas y los riesgos que quieras asumir.

Tienes razón... Mi idea era estar preparado para cuando llegue el momento de comprar la vivienda. Me gustaría invertir en RV únicamente lo sobrante y quizás destinar más al puro ahorro. ¿Crees que depositarlo en una cuenta remunerada a un 2% sería suficiente? Todo el ahorro que consiga necesitaría una liquidez rápida para la compra de la vivienda...

El caso es que estoy confundido por que estoy intentando empaparme con toda la filosofía Bogle pero al no disponer de una vivienda quizás no pueda crear una cartera como se recomienda...

[JustRational]

¡Hola a todos! Estoy inciandome en el mundo de las inversiones y finanzas personales pero quiero estudiar bien el tema antes de dar un mal paso. Mi duda es la siguiente:

Tengo 26 años y todavía no he empezado a invertir (llevo estudiando unos meses y quiero dar el salto ahora en agosto). Había pensado en hacer aportaciones periódicas para comprar fondos indexados (me he leído la guía y seguramente me haga una cartera 75 RV indexada al mercado global y 25 RF). Sin embargo, lo más seguro es que en unos 3-4 años me gustaría comprar una casa (pagar la entrada y meterme en hipoteca), ahora mismo estoy viviendo de alquiler.

Tengo algunos ahorros pero por supuesto tendría que aportar más para adquirir la vivienda y no sé qué porcentajes debería destinar a invertir y qué otros para ahorrar para la entrada. Por supuesto el dinero invertido en fondos indexados no lo podré tocar (igual la bolsa cae y pierdo dinero) entonces necesitaría liquidez para cuando de el paso de comprar. Ahora mismo soy capaz de ahorrar el 20% del salario. De ese 20% ahorrado... ¿Mitad a invertir y mitad a ahorrar es razonable? Claro que estoy abierto a alternativas. Por ejemplo, lo que estoy llamando ahorrar en vez de estar en una cuenta corriente podría estar en algún sitio con mínimo riesgo como letras del tesoro, etc. Lo importante es que ese dinero no pierda valor para cuando quiera comprar la vivienda.

¡Un saludo y muchas gracias!

Buenas tardes,

Creo que te han contestado todo los compañeros. Yo por mi parte remarcar un par de asuntos importantes.

1- 3 o 4 años no es un plazo para invertir 75% en renta variable. Probablemente debería ser un 10%Rv, como tú dices no te puedes permitir tener menos (una bajada del 30% de la RV haría bajar un 22,5% tu cartera y una bajada del 50% un 37,5%) porque significaría no poder adquirir el inmueble objetivo.

2- En cuanto a qué porcentaje invertir y cuál destinar a la entrada cuenta que en estos momentos sería ahorro completo para la entrada y para evitar pedir financiación, euribor está en 4,15 hoy y dudo que un TAE de una hipoteca variable te salga muy por debajo del 5%. Así que difícil será que te salga mejor una situación apalancada para tener inversiones.

Por lo tanto, esto te empuja a inversiones en RF, tipos monetarios, letras o RF con un horizonte temporal similar a tu plazo de necesidad del dinero: 3-4 años. De hecho, los fondos de RF aconsejados aquí para cartera tipo Bogle no te valdrían porque tienen una duración aproximada de 7-8 años. No te aconsejaría hacerte una cartera tipo Bogle con un horizonte de 3-4 años, es como usar un destornillador para cortar tomates. No es malo, es inadecuado.

Un saludo.

Buenos días,

Tienes razón... Ahora mismo estoy mediados de los veinte y no tengo una vivienda en propiedad y vivo de alquiler. Es por ello que en mi mente tengo lo de la compra de vivienda en unos 3-4 años. Mi intención es hacer algunos calculos para ver más o menos cuanto tendría que tener ahorrado para la entrada de una vivienda viendo los precios en la zona. Sin embargo, también me gustaría empezar a construir mi cartera poco a poco y así tener un hábito de inversión. Casi me gusta más el primer punto que propones, y la renta fija que sean letras, por ejemplo. ¿Has estado en alguna situación similar? Me está encantando todo lo que estoy viendo de la filosofía Bogle y el no poder construirme una cartera como la que se recomienda me impide seguirla...

[gromit]

Mira los fondos monetarios a corto plazo. Tienen bajo riesgo, algo menos que la RF, y alta liquidez. Ahora mismo dan sobre un 3,5%, mientras los tipos sigan altos. Y a diferencia de las letras del tesoro, no pagas impuestos hasta que no saques el dinero.

[Eizer]

Buenos días,

La inversión en una vivienda es la mayor que vas a hacer en tu vida y, probablemente, tu inversión más arriesgada. Es la más abultada, con alta proporción de deuda, a largo plazo y no suele ser para toda la vida; cambios de trabajo, familia o disoluciones familiares te quitarán lo de “para toda la vida” de una torta.

Salvo que tengas muchos ahorros, en tu momento actual la inversión tipo Bogle la dejaría para los planes de pensiones o de empleo (o EPSV de País Vasco), 3 ó 4 años es un plazo MUY corto para constituir la entrada de un piso (precio medio en España 190.000 euros, 90.000 de Extremadura a 350.000 de Baleares. De esa cantidad vas a tener que destinar el 20% para la entrada, un 12-15% adicional para gastos (notario, seguros, IVA o ITP) y luego amueblarla con lo básico que también cuesta un pico. Para ese ahorro tendrás que buscar otro tipo de inversión.

¿Vas a jugar a 3-4 años esta cantidad con posible pérdida de un 22,5-37,5% según la cartera 75Rv que has descrito? ¿Tienes ahorrada esa cantidad y con el sobrante quieres hacer una Bogle? ¿Has escrito tus necesidades y objetivos antes de planificar tu ahorro e inversión?

Si vas a lo loco, acabarás detrás de una pancarta, diciendo lo malos que son los demás y lo malo que es el mundo financiero.

Por cierto;

- Corto plazo 5 años

- Medio plazo 10-15 años.

- Largo plazo más de 25 años.

Lo dicho, no uses un destornillador para cortar tomates, no suele salir bien.

Un saludo.

[JustRational]

Buenos días,

La inversión en una vivienda es la mayor que vas a hacer en tu vida y, probablemente, tu inversión más arriesgada. Es la más abultada, con alta proporción de deuda, a largo plazo y no suele ser para toda la vida; cambios de trabajo, familia o disoluciones familiares te quitarán lo de “para toda la vida” de una torta.

Salvo que tengas muchos ahorros, en tu momento actual la inversión tipo Bogle la dejaría para los planes de pensiones o de empleo (o EPSV de País Vasco), 3 ó 4 años es un plazo MUY corto para constituir la entrada de un piso (precio medio en España 190.000 euros, 90.000 de Extremadura a 350.000 de Baleares. De esa cantidad vas a tener que destinar el 20% para la entrada, un 12-15% adicional para gastos (notario, seguros, IVA o ITP) y luego amueblarla con lo básico que también cuesta un pico. Para ese ahorro tendrás que buscar otro tipo de inversión.

¿Vas a jugar a 3-4 años esta cantidad con posible pérdida de un 22,5-37,5% según la cartera 75Rv que has descrito? ¿Tienes ahorrada esa cantidad y con el sobrante quieres hacer una Bogle? ¿Has escrito tus necesidades y objetivos antes de planificar tu ahorro e inversión?

Si vas a lo loco, acabarás detrás de una pancarta, diciendo lo malos que son los demás y lo malo que es el mundo financiero.

Por cierto;

- Corto plazo 5 años

- Medio plazo 10-15 años.

- Largo plazo más de 25 años.

Lo dicho, no uses un destornillador para cortar tomates, no suele salir bien.

Un saludo.

Muchas gracias por la respuesta. No quiero jugarme los ahorros pero si invertir, aunque sea un poco para coger hábitos. ¿A qué te refieres con planes de pensiones? ¿Únicamente ir metiendo un poco de dinero en RV, que por supuesto no vaya a necesitar? Tengo ahorrado poco, pero digamos que de lo que ahorro todos los meses... ¿estaría bien guardarme un 80% para la entrada y un 20% para invertir tipo Bogle?

Siento la reiteración, pero es que vivo con miedo de no tener jubilación y quiero invertir de joven para asegurarmela...

[Eizer]

Buenas tardes,

Para pensiones lo mejor ahora mismo un plan de empleo, es lo que más te permitirá desgravarte, y por supuesto, el mejor plan uno indexado y el de menor coste. Por mucho que digan, a igualdad de rentabilidad compensa la desgravación, es dinero que te prestan para invertir y que solo se grava una vez, el dinero no desgravado se grava 2 veces.

El resto del ahorro para vivienda, en 4 años de media tienes que ahorrar 66500 euros para poder comprarte una vivienda tú solo o 33250 si sois dos al 50%, casi 1400 euros al mes tu solo, 700 euros al mes en pareja. Suponiendo que partes de 0, si tienes tanta capacidad de ahorro mensual para poder hacerte una Bogle adicional pues puedes ir 75 o 90RV si vas a largo plazo.

Un saludo.

[JustRational]

Buenas tardes,

Para pensiones lo mejor ahora mismo un plan de empleo, es lo que más te permitirá desgravarte, y por supuesto, el mejor plan uno indexado y el de menor coste. Por mucho que digan, a igualdad de rentabilidad compensa la desgravación, es dinero que te prestan para invertir y que solo se grava una vez, el dinero no desgravado se grava 2 veces.

El resto del ahorro para vivienda, en 4 años de media tienes que ahorrar 66500 euros para poder comprarte una vivienda tú solo o 33250 si sois dos al 50%, casi 1400 euros al mes tu solo, 700 euros al mes en pareja. Suponiendo que partes de 0, si tienes tanta capacidad de ahorro mensual para poder hacerte una Bogle adicional pues puedes ir 75 o 90RV si vas a largo plazo.

Un saludo.

Hola, gracias por el consejo. Mi actual empleo no ofrece un plan de empleo de pensiones... ¿Debería mirar uno privado? Tampoco comprendo por que no es mejor directamente dejarlo en un fondo indexado si sólo lo quiero retirar en el momento de retirarme.

[Eizer]

Buenas:

Ejercicio de matemáticas, fórmula del interés compuesto (1+i)n siendo n potencia. Plazo 30 años. El dinero del plan es dinero bruto y el dinero del fondo es neto. El primero no ha pagado IRPF (te desgravan el marginal de IRPF que pagas hasta 1500 euros en un pp, hasta 8500 en un plan de empleo), marginal 45% suponiendo ingresos brutos anuales >50.000 euros. Voy a hacerlo en LS por simplificar, pero se puede hacer modelo con aportaciones periódicas.

Supongamos escenario 1 con misma rentabilidad y misma retención de IRPF para entrada y reembolso. Escenario 2 rentabilidad del plan 4% y del fondo 5% y mismo IRPF de entrada y reembolso. Escenario 3 rentabilidad del plan 4% y fondo 5% e IRPF de entrada 10 puntos más alto que el de reembolso. Escenario 4 misma rentabilidad e IRPF de reembolso 10 puntos más bajo.

1- 1500 euros del plan vs 825 euros netos en fondos. Al final del periodo. 6483 euros en pp vs 3566 euros en fondo, en el primer caso retención del 45% a todo el capital y en el segundo a la plusvalía 20%. Plan 3566 euros vs 3018 euros del fondo. Gana el plan.

2- Al final del periodo 4865 euros del PP vs 3566 del fondo. Después de impuestos 2676 euros del PP vs 3018 euros del fondo. Gana el fondo.

3- Al final del periodo 4865 euros del PP vs 3566 del fondo. Después de impuestos 3162 euros del PP vs 3018 euros del fondo. Gana el Plan.

4- Al final del periodo 6483 euros del PP vs 3566 del fondo. Tras impuestos 4214 euros del PP vs 3018 euros del fondo. Gana el Plan.

Fíjate que he puesto que en el reembolso te crujen en IRPF y sin exenciones ni otros “trucos”, sacar como renta en el mismo escalón de marginal que metiste. Pero hay quev te ver en cuenta que cuando reembolsas un plan tu tasa de reposición es del 80% y que tendrás un marginal inferior al que hubiera pagado ese dinero en IRPF en el ejercicio correspondiente.

Con un plan de pensiones te beneficias del crédito fiscal que te están haciendo y del cambio del marginal. El problema principal de los planes es su alta comision, y que en España es difícil encontrar un indexado de verdad con bajo coste que funcione igual que un fondo.

Por eso defiendo los planes de empleo y los planes desde el punto de vista teórico, pero no del práctico.

Un saludo.

[MM22]

Buenas,
Escribo aquí porque estoy en una situación muy similar, aunque en mi caso mi decisión ha sido constuir la cartera igualmente asumiendo el riesgo de entrar en pérdidas cuando quiera comprar vivienda.

Pero quería abrir una pregunta y es la alternativa de pignorar la hipoteca usando los fondos invertidos. No sería esto una buena idea? Pocas veces leo sobre este método y realmente me parece una opción muy interesante.

[Eizer]

Buenas,
Escribo aquí porque estoy en una situación muy similar, aunque en mi caso mi decisión ha sido constuir la cartera igualmente asumiendo el riesgo de entrar en pérdidas cuando quiera comprar vivienda.

Pero quería abrir una pregunta y es la alternativa de pignorar la hipoteca usando los fondos invertidos. No sería esto una buena idea? Pocas veces leo sobre este método y realmente me parece una opción muy interesante.

Buenos días,

La idea puede ser muy buena, sí, pero es la entidad financiera prestataria la que debe aceptar la pignoración. Ten en cuenta que si no es en sus productos y es en fondos de bajo coste sin retrocesión, por mucha cantidad que tengas pueden denegar la concesión. Te recomendaría que antes de hacerlo (hacer la cartera indexada y dejar pasar el tiempo) te hicieras un tour por varias entidades e hicieras la propuesta para ver respuestas. De esa manera podrías planificarte.

Un saludo.

[ElPocoPuede]

Buenas,
Escribo aquí porque estoy en una situación muy similar, aunque en mi caso mi decisión ha sido constuir la cartera igualmente asumiendo el riesgo de entrar en pérdidas cuando quiera comprar vivienda.

Pero quería abrir una pregunta y es la alternativa de pignorar la hipoteca usando los fondos invertidos. No sería esto una buena idea? Pocas veces leo sobre este método y realmente me parece una opción muy interesante.

Al loro con las pignoraciones, que pueden llegar a ser peligrosas...

[MM22]

Buenas,
Escribo aquí porque estoy en una situación muy similar, aunque en mi caso mi decisión ha sido constuir la cartera igualmente asumiendo el riesgo de entrar en pérdidas cuando quiera comprar vivienda.

Pero quería abrir una pregunta y es la alternativa de pignorar la hipoteca usando los fondos invertidos. No sería esto una buena idea? Pocas veces leo sobre este método y realmente me parece una opción muy interesante.

Buenos días,

La idea puede ser muy buena, sí, pero es la entidad financiera prestataria la que debe aceptar la pignoración. Ten en cuenta que si no es en sus productos y es en fondos de bajo coste sin retrocesión, por mucha cantidad que tengas pueden denegar la concesión. Te recomendaría que antes de hacerlo (hacer la cartera indexada y dejar pasar el tiempo) te hicieras un tour por varias entidades e hicieras la propuesta para ver respuestas. De esa manera podrías planificarte.

Un saludo.

En concreto Myinvestor tiene ahora préstamos al 3.8% TAE si pignoras con fondos. Habría que hacer números de todo y estudiarlo bien, no me quedan claras algunas cosas así que le dedicaré tiempo, gracias

Al loro con las pignoraciones, que pueden llegar a ser peligrosas...

gracias por el video, es algo a estudiar muy a fondo

[Himbersor]

Yo metería el 100% de tus ahorros a renta variable. Eres joven, y la renta variable lo hace mejor que la fija a largo plazo. Es lo unico que puede ir subiendo al mismo ritmo que la vivienda, que tambien suele subir un 5-10% anual. Si no, se te van a ir escapando los precios.

[Depe]

Yo metería el 100% de tus ahorros a renta variable. Eres joven, y la renta variable lo hace mejor que la fija a largo plazo. Es lo unico que puede ir subiendo al mismo ritmo que la vivienda, que tambien suele subir un 5-10% anual. Si no, se te van a ir escapando los precios.

Es una temeridad dar esta clase de consejos a alguien que no conoces, sin experiencia en inversiones, sin conocer el riesgo que quiere correr y sin explicar las posibles consecuencias de tomar esa decisión. Y no es la primera vez que lo haces.

Y lo de ser joven no sirve de nada si el objetivo es comprar una vivienda a corto-medio plazo.

Las inversiones tienen un factor psicológico muy importante. Imagina dar estas recomendaciones en 2007 y que un tiempo después quien los siguiese tuviese solo la mitad de lo invertido. Y eso en mitad de una crisis en la que mucha gente se quedó sin trabajo o, al menos, sufrió incertidumbre laboral y recortes en su sueldo.

Una cosa es ver las gráficas y ver que la renta variable antes o después se acaba recuperando... y otra cosa muy distinta es vivirlo y ver durante meses como tus inversiones van bajando, que en la tele y en la calle no se habla de otra cosa más que de crisis. Alguien que haya invertido sin entender bien los riesgos y con un perfil que no sea el adecuado para él, es probable que haya retirado el dinero en algún momento antes de que la bolsa se recuperase. O, al menos, que las inversiones les han supuesto una gran preocupación durante todo ese tiempo, aunque al final se hayan acabado recuperando.

[Eizer]

Yo metería el 100% de tus ahorros a renta variable. Eres joven, y la renta variable lo hace mejor que la fija a largo plazo. Es lo unico que puede ir subiendo al mismo ritmo que la vivienda, que tambien suele subir un 5-10% anual. Si no, se te van a ir escapando los precios.

Es una temeridad dar esta clase de consejos a alguien que no conoces, sin experiencia en inversiones, sin conocer el riesgo que quiere correr y sin explicar las posibles consecuencias de tomar esa decisión. Y no es la primera vez que lo haces.

Y lo de ser joven no sirve de nada si el objetivo es comprar una vivienda a corto-medio plazo.

Las inversiones tienen un factor psicológico muy importante. Imagina dar estas recomendaciones en 2007 y que un tiempo después quien los siguiese tuviese solo la mitad de lo invertido. Y eso en mitad de una crisis en la que mucha gente se quedó sin trabajo o, al menos, sufrió incertidumbre laboral y recortes en su sueldo.

Una cosa es ver las gráficas y ver que la renta variable antes o después se acaba recuperando... y otra cosa muy distinta es vivirlo y ver durante meses como tus inversiones van bajando, que en la tele y en la calle no se habla de otra cosa más que de crisis. Alguien que haya invertido sin entender bien los riesgos y con un perfil que no sea el adecuado para él, es probable que haya retirado el dinero en algún momento antes de que la bolsa se recuperase. O, al menos, que las inversiones les han supuesto una gran preocupación durante todo ese tiempo, aunque al final se hayan acabado recuperando.

Buenas noches,

Creo que este tipo de opiniones de inversión se deberían moderar. Hay que dejar claro que damos OPINIONES sobre economía desde un punto de vista personal y desinteresado. Un asesoramiento de este tipo creo que debe ser evitado, nos pone al nivel de páginas no serias o spam.

Decir a una persona que meta todo su patrimonio en renta variable tras un mensaje de media página de móvil es como recomendar una cirugía cardiaca de recambio valvular y revascularizacion de tres vasos solamente por saber el nombre de la persona.

No se deberían leer este tipo de cosas aquí, y no es la primera vez.

Un saludo y buen comienzo de semana a tod@s.