Buenos días,dmironmtz escribió: ↑Sab Feb 10, 2024 09:10Claro 72 es mayor que 60, pero no me parece justo que me tache de barbaridad aconsejar 72, cuando luego 60 le parece razonable. No hay tanta diferencia como para la sobrerreacción que ha tenido.Eizer escribió: ↑Vie Feb 09, 2024 20:59 Claro… una barbaridad el 10%… a ver sin sacar de contexto. Los test le dan una composición de variable de 18-60%, El que le da 60% es MyInvestor que habría que mirar cómo se ha contestado ese test. Yo hice hace unos años el de mi pareja y le salió la classic…
Pero coincidirás conmigo que 72% es mayor que 60% (que es el límite alto de riesgo que nos informa), y seguramente, en los tests siguientes que haga la composición de RV no creo que le fuera muy lejos del 30-40%.
Eso dependerá de la aversión al riesgo que tenga cada uno, pero si tienes 10 años y estás dispuesto a asumirlo, no me parece tan descabellado.Eizer escribió: ↑Vie Feb 09, 2024 20:59 Una cartera muy conservadora para algunos, pero si inviertes ahí todo el capital de tu reforma o del pago de un impuesto de la herencia de un inmueble a un plazo de 10 años, seguro que no te haría gracia ver que hay un 35% de bajada (que requeriría para compensar un 53,84% de subida) y tener que esperar una media de 6-7 años para recuperar tu dinero invertido.
Insisto yo de nuevo, no he animado a nada a nadie, solo doy mi opinión, de lo que YO haría con MI dinero.
Me parece razonable, ya es cuestión de aversión al riesgo, como dije anteriormente, siempre es mejor pecar de conservador.Eizer escribió: ↑Vie Feb 09, 2024 20:59 La transición que propones me parece bien, pero yo la haría mucho más progresiva, empezando de bastante mas abajo en RV (probablemente un 30-40% de RV) y convertirlo en un monetario el último año dependerá de cómo estén en ese momento los tipos; si están a 0 es mejor estar invertido en RF que perdiendo dinero en un monetario.
En cuanto a hacer lump sum o DCA 6 meses o DCA 12 meses. La estadística dice que un 68% de las ocasiones va a ganar el LS por tener el dinero más tiempo invertido, aunque el DCA 6 meses es más seguro “psicológicamente” frente a la probabilidad aleatoria de haber entrado en un mal momento. El DCA-12 es inferior al DCA-6 por lo de tener el dinero parado más tiempo.
Tampoco animaría a nadie a hacer un LS en contra de su voluntad… el primero yo, que aún sabiendo la superioridad de este, vivo más tranquilo haciendo DCA-6 si meto una gran cantidad.
Un saludo.
Saludos
Y yo ya cierro. Intervalo recomendado con tests 18-60% cuya media es 39%, RV recomendada aquí 72%. La diferencia es de un 33% de RV promedio en la recomendación. Significado:
1- 84,61% más de RV recomendada.
2- Caída máxima del 15% vs una caída máxima del 35%.
3- Tiempo de recuperación 3-4 años vs 6-7 años.
Recomendar más riesgo implica unas consecuencias, eso sin contar que le entre el yuyu en la bajada y venda en el peor momento. Cosa muy típica de personas que han asumido más riesgo del que creían que podrían soportar.
Y mi sobrerreaccion (disculpa si lo has entendido así) es porque aquí hay varios trolls que se dedican a promocionar carteras activas, carteras solo RV… menos mal que no tenemos al de las cocheras y bitcoins de forocoches.
Un saludo y buen finde.
