Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Responder
Ramon83
Mensajes: 6
Registrado: Dom Ago 04, 2019 08:51

Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Ramon83 » Dom Ago 04, 2019 09:01

Hola buenas, recientemente he sido padre y me estoy planteando crear una cartera de gestión pasiva para mi hija, a fin de que ella pueda disponer de unos ahorros a los 18 años. Capital: 10.000 eur

Asimismo mi padre dispone de unos 100.000 eur y me gustaría aconsejarle de que los invierta en gestión pasiva, tiene 60 años.

Obviamente los dos perfiles son muy distintos pero me gustaría, ya q soy nuevo en el foro, alguna orientación para esos 2 casos

No soy experto pero me he informado y creo que para mi hija buscaría un ETF de acumulación de dividendos, y que sea equal weight (he leído que tienen un desempeño algo mejor de los que son "normales") y obviamente con las comisiones más bajas posibles.

Mi duda: es mejor un ETF o es mejor un fondo indexado? Si mi intención es comprar 2 o 3 ETF para mi padre y quizás un solo ETF muy diversificado para mi hija, y dejarlo tal cuál...sería mejor eso, o me estoy equivocando y la mejor opción es vehicularlo a través de fondos indexados?

Estoy en Indexa Capital pero después de informarme creo que con BNP Paribas, los fondos son mucho mas baratos, combinando más del 50% con Amundis.

Si me pudierais orientar un poco, os estaría muy agradecido. Gracias

Avatar de Usuario
miquelpascual
Mensajes: 44
Registrado: Dom Jun 09, 2019 08:52

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por miquelpascual » Dom Ago 04, 2019 09:27

Lo primero que tienes que hacer es aclarar tu duda, que no es pequeña y no creo que sea fácil de contestar... ETF o fondo indexado? DEPENDE... Yo soy de fondos pero seguramente gente te dirá que prefiere ETF. Creo que la mejor respuesta es la tuya, la que decidas será la correcta. Te paso un artículo de selfbank por si te ayuda https://blog.selfbank.es/fondo-indexado ... viene-mas/

thebay
Mensajes: 74
Registrado: Vie Ene 11, 2019 13:40

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por thebay » Dom Ago 04, 2019 11:03

Ramon83 escribió:
Dom Ago 04, 2019 09:01
Hola buenas, recientemente he sido padre y me estoy planteando crear una cartera de gestión pasiva para mi hija, a fin de que ella pueda disponer de unos ahorros a los 18 años. Capital: 10.000 eur

Asimismo mi padre dispone de unos 100.000 eur y me gustaría aconsejarle de que los invierta en gestión pasiva, tiene 60 años.

Obviamente los dos perfiles son muy distintos pero me gustaría, ya q soy nuevo en el foro, alguna orientación para esos 2 casos

No soy experto pero me he informado y creo que para mi hija buscaría un ETF de acumulación de dividendos, y que sea equal weight (he leído que tienen un desempeño algo mejor de los que son "normales") y obviamente con las comisiones más bajas posibles.

Mi duda: es mejor un ETF o es mejor un fondo indexado? Si mi intención es comprar 2 o 3 ETF para mi padre y quizás un solo ETF muy diversificado para mi hija, y dejarlo tal cuál...sería mejor eso, o me estoy equivocando y la mejor opción es vehicularlo a través de fondos indexados?

Estoy en Indexa Capital pero después de informarme creo que con BNP Paribas, los fondos son mucho mas baratos, combinando más del 50% con Amundis.

Si me pudierais orientar un poco, os estaría muy agradecido. Gracias
Hola, yo empezaría por definir el Asset Allocation y después seleccionaría los ETF/Fondos a contratar, así como la entidad en la que comprar. A la hora de elegir entre ETFs y Fondos es muy importante saber si vas a aportar periódicamente o si es una cantidad fija que queda invertida y no se toca hasta llegar a una fecha objetivo.

Ramon83
Mensajes: 6
Registrado: Dom Ago 04, 2019 08:51

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Ramon83 » Dom Ago 04, 2019 11:08

Gracias por la respuesta Miquel. Por lo q yo veo, el ETF sería una bueba opción para hacer una única compra/aportación fuerte y no tocarlo mucho ya que incurres en comisiones cada vez que compras o vendes.

El fondo indexado sería mejor si quiero ir haciendo aportaciones y traspasos de fondos.

Es decir ETF para inversion más estática e inmovilista. Y fondos para algo mas dinámico y para ir aportando.

Sería correcto?

Ramon83
Mensajes: 6
Registrado: Dom Ago 04, 2019 08:51

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Ramon83 » Dom Ago 04, 2019 11:11

TheBay, correcto, veo que estoy en lo cierto entonces.

Acerca de un ETF muy diversificado, de acumulación y equal weight, alguien me puede orientar? Gracias

Avatar de Usuario
Buffett1979
Boglehead
Mensajes: 290
Registrado: Vie Ene 04, 2019 17:05

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Buffett1979 » Dom Ago 04, 2019 11:57

Solo con la edad no se puede aconsejar, se puede tener 60 años y tres pisos + dos locales alquilados, prejubilación del Santander, etc o nada de eso y estar pendiente de una pensión muy baja. En el primer caso te puedes ir al 90% de RV, en el segundo pues a lo mejor un 20%.
Mi recomendación en cualquier caso es hacer un test de los de Indexa o Finizens, quedarse con el % de RV/RF que salga, y luego implementar la estrategia, vía esos mismos robo advisors si no se tiene conocimientos de gestión de carteras, o vía 2-3 fondos de Amundi en BNP/SelfBank si se tiene.

Para la hija, también depende de si se irán haciendo aportaciones con el tiempo, si la idea es recuperarlos a los 18 para pagarse una universidad, etc. En cualquier caso, todo o casi todo al MSCI World

Ramon83
Mensajes: 6
Registrado: Dom Ago 04, 2019 08:51

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Ramon83 » Dom Ago 04, 2019 12:11

Ok Gracias Buffet. Para mi padre hablaríamos de más bien la primera opción.

Es decir, como ves eso:

Padre: fondos indexados en BNP de 75% RV

Hija: ETF mega diversificado como el MSCI World o un SP500. Es una obsesión mía o relamente son mucho mejores los de acumulacion y equal weight? Pq nadie los menciona como opción?

Avatar de Usuario
Buffett1979
Boglehead
Mensajes: 290
Registrado: Vie Ene 04, 2019 17:05

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Buffett1979 » Dom Ago 04, 2019 12:16

Un 75% RV+25% RF para tu padre y un 100% MSCI World (o mete algo de emergentes si quieres), rebalanceando cada año, parecen buenas opciones

tomix
Mensajes: 71
Registrado: Sab Mar 09, 2019 03:53

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por tomix » Dom Ago 04, 2019 12:30

Ramon83 escribió:
Dom Ago 04, 2019 12:11
Ok Gracias Buffet. Para mi padre hablaríamos de más bien la primera opción.

Es decir, como ves eso:

Padre: fondos indexados en BNP de 75% RV

Hija: ETF mega diversificado como el MSCI World o un SP500. Es una obsesión mía o relamente son mucho mejores los de acumulacion y equal weight? Pq nadie los menciona como opción?
Obviamente los de acumulación son mejores. Los equal weight no está tan claro. Históricamente han sido más rentables y más volátiles porque dan más peso a las empresas pequeñas, que en el pasado lo han hecho mejor que los índices generales, pero no sabemos lo que harán en el futuro y tienen algo más de riesgo. También tienen más costes que los ETFs que invierten en índices por capitalización porque tienen mayor rotación de cartera. Una opción alternativa que yo creo que puede dar resultados similares es invertir en índices por capitalización sobreponderando las small-caps.

Puedes buscar ETFs equal weight en justETF:

https://www.justetf.com/de-en/find-etf. ... 2BStrategy

El más interesante parece este:

iShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF

josep
Boglehead
Mensajes: 232
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por josep » Dom Ago 04, 2019 20:49

Que tenéis pensado hacer con los 100k cuando tu padre se jubile? Vais a hacer aportaciones regulares a el y a tu hija también?
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Ramon83
Mensajes: 6
Registrado: Dom Ago 04, 2019 08:51

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Ramon83 » Dom Ago 04, 2019 21:31

En principio mi padre invertiría los 100.000 y cada año hasta los 67 o 68 podría aportar una buena cantidad, ya q su posición es desahogada.

Con mi hija sería una aportación de 10.000 y quizas unos 1.200 al año (100 eur al mes), esta aportación mensual no se si la haría, también se tendría q ver. Lo q he averiguado es q con DeGiro, tienes una aportación mensual gratis a una serie de ETF pero debe ser de más se 1.000 eur..

josep
Boglehead
Mensajes: 232
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por josep » Lun Ago 05, 2019 18:56

Pues si no te quieres complicar mucho en selfbank lo puedes tener todo.

La aportación inicial en etf/s y las siguientes en fondos.
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Ramon83
Mensajes: 6
Registrado: Dom Ago 04, 2019 08:51

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por Ramon83 » Dom Ago 18, 2019 10:12

Pero de esta manera se pierde el poder del interés compuesto no?

josep
Boglehead
Mensajes: 232
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Mensaje por josep » Dom Ago 18, 2019 14:22

Por qué crees eso?
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Responder
  • Similar Topics
    Respuestas
    Vistas
    Último mensaje