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Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 09:01
por Ramon83
Hola buenas, recientemente he sido padre y me estoy planteando crear una cartera de gestión pasiva para mi hija, a fin de que ella pueda disponer de unos ahorros a los 18 años. Capital: 10.000 eur

Asimismo mi padre dispone de unos 100.000 eur y me gustaría aconsejarle de que los invierta en gestión pasiva, tiene 60 años.

Obviamente los dos perfiles son muy distintos pero me gustaría, ya q soy nuevo en el foro, alguna orientación para esos 2 casos

No soy experto pero me he informado y creo que para mi hija buscaría un ETF de acumulación de dividendos, y que sea equal weight (he leído que tienen un desempeño algo mejor de los que son "normales") y obviamente con las comisiones más bajas posibles.

Mi duda: es mejor un ETF o es mejor un fondo indexado? Si mi intención es comprar 2 o 3 ETF para mi padre y quizás un solo ETF muy diversificado para mi hija, y dejarlo tal cuál...sería mejor eso, o me estoy equivocando y la mejor opción es vehicularlo a través de fondos indexados?

Estoy en Indexa Capital pero después de informarme creo que con BNP Paribas, los fondos son mucho mas baratos, combinando más del 50% con Amundis.

Si me pudierais orientar un poco, os estaría muy agradecido. Gracias

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 09:27
por miquelpascual
Lo primero que tienes que hacer es aclarar tu duda, que no es pequeña y no creo que sea fácil de contestar... ETF o fondo indexado? DEPENDE... Yo soy de fondos pero seguramente gente te dirá que prefiere ETF. Creo que la mejor respuesta es la tuya, la que decidas será la correcta. Te paso un artículo de selfbank por si te ayuda https://blog.selfbank.es/fondo-indexado ... viene-mas/

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 11:03
por thebay
Ramon83 escribió:
Dom Ago 04, 2019 09:01
Hola buenas, recientemente he sido padre y me estoy planteando crear una cartera de gestión pasiva para mi hija, a fin de que ella pueda disponer de unos ahorros a los 18 años. Capital: 10.000 eur

Asimismo mi padre dispone de unos 100.000 eur y me gustaría aconsejarle de que los invierta en gestión pasiva, tiene 60 años.

Obviamente los dos perfiles son muy distintos pero me gustaría, ya q soy nuevo en el foro, alguna orientación para esos 2 casos

No soy experto pero me he informado y creo que para mi hija buscaría un ETF de acumulación de dividendos, y que sea equal weight (he leído que tienen un desempeño algo mejor de los que son "normales") y obviamente con las comisiones más bajas posibles.

Mi duda: es mejor un ETF o es mejor un fondo indexado? Si mi intención es comprar 2 o 3 ETF para mi padre y quizás un solo ETF muy diversificado para mi hija, y dejarlo tal cuál...sería mejor eso, o me estoy equivocando y la mejor opción es vehicularlo a través de fondos indexados?

Estoy en Indexa Capital pero después de informarme creo que con BNP Paribas, los fondos son mucho mas baratos, combinando más del 50% con Amundis.

Si me pudierais orientar un poco, os estaría muy agradecido. Gracias
Hola, yo empezaría por definir el Asset Allocation y después seleccionaría los ETF/Fondos a contratar, así como la entidad en la que comprar. A la hora de elegir entre ETFs y Fondos es muy importante saber si vas a aportar periódicamente o si es una cantidad fija que queda invertida y no se toca hasta llegar a una fecha objetivo.

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 11:08
por Ramon83
Gracias por la respuesta Miquel. Por lo q yo veo, el ETF sería una bueba opción para hacer una única compra/aportación fuerte y no tocarlo mucho ya que incurres en comisiones cada vez que compras o vendes.

El fondo indexado sería mejor si quiero ir haciendo aportaciones y traspasos de fondos.

Es decir ETF para inversion más estática e inmovilista. Y fondos para algo mas dinámico y para ir aportando.

Sería correcto?

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 11:11
por Ramon83
TheBay, correcto, veo que estoy en lo cierto entonces.

Acerca de un ETF muy diversificado, de acumulación y equal weight, alguien me puede orientar? Gracias

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 11:57
por Buffett1979
Solo con la edad no se puede aconsejar, se puede tener 60 años y tres pisos + dos locales alquilados, prejubilación del Santander, etc o nada de eso y estar pendiente de una pensión muy baja. En el primer caso te puedes ir al 90% de RV, en el segundo pues a lo mejor un 20%.
Mi recomendación en cualquier caso es hacer un test de los de Indexa o Finizens, quedarse con el % de RV/RF que salga, y luego implementar la estrategia, vía esos mismos robo advisors si no se tiene conocimientos de gestión de carteras, o vía 2-3 fondos de Amundi en BNP/SelfBank si se tiene.

Para la hija, también depende de si se irán haciendo aportaciones con el tiempo, si la idea es recuperarlos a los 18 para pagarse una universidad, etc. En cualquier caso, todo o casi todo al MSCI World

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 12:11
por Ramon83
Ok Gracias Buffet. Para mi padre hablaríamos de más bien la primera opción.

Es decir, como ves eso:

Padre: fondos indexados en BNP de 75% RV

Hija: ETF mega diversificado como el MSCI World o un SP500. Es una obsesión mía o relamente son mucho mejores los de acumulacion y equal weight? Pq nadie los menciona como opción?

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 12:16
por Buffett1979
Un 75% RV+25% RF para tu padre y un 100% MSCI World (o mete algo de emergentes si quieres), rebalanceando cada año, parecen buenas opciones

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 12:30
por tomix
Ramon83 escribió:
Dom Ago 04, 2019 12:11
Ok Gracias Buffet. Para mi padre hablaríamos de más bien la primera opción.

Es decir, como ves eso:

Padre: fondos indexados en BNP de 75% RV

Hija: ETF mega diversificado como el MSCI World o un SP500. Es una obsesión mía o relamente son mucho mejores los de acumulacion y equal weight? Pq nadie los menciona como opción?
Obviamente los de acumulación son mejores. Los equal weight no está tan claro. Históricamente han sido más rentables y más volátiles porque dan más peso a las empresas pequeñas, que en el pasado lo han hecho mejor que los índices generales, pero no sabemos lo que harán en el futuro y tienen algo más de riesgo. También tienen más costes que los ETFs que invierten en índices por capitalización porque tienen mayor rotación de cartera. Una opción alternativa que yo creo que puede dar resultados similares es invertir en índices por capitalización sobreponderando las small-caps.

Puedes buscar ETFs equal weight en justETF:

https://www.justetf.com/de-en/find-etf. ... 2BStrategy

El más interesante parece este:

iShares Edge MSCI World Size Factor UCITS ETF

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 20:49
por josep
Que tenéis pensado hacer con los 100k cuando tu padre se jubile? Vais a hacer aportaciones regulares a el y a tu hija también?

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 04, 2019 21:31
por Ramon83
En principio mi padre invertiría los 100.000 y cada año hasta los 67 o 68 podría aportar una buena cantidad, ya q su posición es desahogada.

Con mi hija sería una aportación de 10.000 y quizas unos 1.200 al año (100 eur al mes), esta aportación mensual no se si la haría, también se tendría q ver. Lo q he averiguado es q con DeGiro, tienes una aportación mensual gratis a una serie de ETF pero debe ser de más se 1.000 eur..

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Lun Ago 05, 2019 18:56
por josep
Pues si no te quieres complicar mucho en selfbank lo puedes tener todo.

La aportación inicial en etf/s y las siguientes en fondos.

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 18, 2019 10:12
por Ramon83
Pero de esta manera se pierde el poder del interés compuesto no?

Re: Cartera para mi padre 100.000 eur y para mi hija 10.000

Publicado: Dom Ago 18, 2019 14:22
por josep
Por qué crees eso?