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Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Lun Ago 12, 2019 09:35
por kakadeluxe
Efra escribió:
Lun Ago 12, 2019 09:28
El en artículo de la Hormiga Capitalista donde amplía su estudio sobre la regla del 4 por ciento, recomienda que las retiradas sean mensuales. No entiendo por qué. ¿Cuál es el inconveniente de hacer una retirada del 4% anual, por ejemplo, en el mes de enero?
Para hacer los cálculos de cuanto puede durar un el fondo según el porcentaje que retires, si lo pones el importe anual a retirar el 1er día del año te facilitara el calculo, es una aproximación.
Tiene su sentido que retires mensualmente la parte proporcional de 4% (1/12) para que el resto de lo que vayas a retirar incremente el capital si hay bonanza en las bolsas.

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Lun Ago 12, 2019 17:28
por josep
Efra escribió:
Lun Ago 12, 2019 09:28
Hola.

El en artículo de la Hormiga Capitalista donde amplía su estudio sobre la regla del 4 por ciento, recomienda que las retiradas sean mensuales. No entiendo por qué. ¿Cuál es el inconveniente de hacer una retirada del 4% anual, por ejemplo, en el mes de enero?
Lo que no saques sigue rentando,por ahí pierdes. Pero si cae mucho de eso que te libras.

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Mar Ago 13, 2019 17:13
por jorgej85
Hola. Mi gran duda es la siguiente: el objetivo debe ser conseguir la independencia financiera a la edad de jubilación o mucho antes de esta? Mucho se dice que dentro de 30 años ya no habrá para pagar pensiones y el modelo sea insostenible, pero en España tocar las pensiones tendría un coste político demasiado alto, por lo que no creo que las pensiones desaparezcan. En ese caso salvo que seas capaz de alcanzar la IF antes de jubilarte (y renuncies a la jubilación por no cotizar esos 10 o 15 últimos años que te quedan), cuando te jubiles tendrás IF igualmente (pensión de jubilación vitalicia)... Si has conseguido pagar hipoteca y llevas una vida más austera, con la pensión es suficiente. Evidentemente no con una pensión mínima, pero si es mínima es porque no has cotizado demasiado (sueldos bajos) y tampoco hubieras podido alcanzar la IF mediante ahorro. Gracias

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Mar Ago 13, 2019 22:33
por tomix
jorgej85 escribió:
Mar Ago 13, 2019 17:13
Hola. Mi gran duda es la siguiente: el objetivo debe ser conseguir la independencia financiera a la edad de jubilación o mucho antes de esta? Mucho se dice que dentro de 30 años ya no habrá para pagar pensiones y el modelo sea insostenible, pero en España tocar las pensiones tendría un coste político demasiado alto, por lo que no creo que las pensiones desaparezcan. En ese caso salvo que seas capaz de alcanzar la IF antes de jubilarte (y renuncies a la jubilación por no cotizar esos 10 o 15 últimos años que te quedan), cuando te jubiles tendrás IF igualmente (pensión de jubilación vitalicia)... Si has conseguido pagar hipoteca y llevas una vida más austera, con la pensión es suficiente. Evidentemente no con una pensión mínima, pero si es mínima es porque no has cotizado demasiado (sueldos bajos) y tampoco hubieras podido alcanzar la IF mediante ahorro. Gracias
El objetivo tiene que ser en función de las circunstancias de cada cual. Yo tampoco creo que desaparezcan las pensiones, pero creo que bajará su cuantía y se incrementará la edad de jubilación. Puede que mucha gente con capacidad de ahorro pero que prefieren pulirselo todo, acaben viendose forzados a trabajar hasta los 70 años para cobrar pensiones míseras. También puede ser que tengas un sueldo muy alto y cotices mucho, pero que los últimos años pierdas el empleo, dejes de cotizar y te quede una pensión baja. De modo que ahorrar para tener un complemento para la pensión pública o para adelantarla unos años me parece muy razonable.

Saludos

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Mié Ago 28, 2019 14:33
por dmironmtz
Efra escribió:
Lun Ago 12, 2019 09:28
Hola.

El en artículo de la Hormiga Capitalista donde amplía su estudio sobre la regla del 4 por ciento, recomienda que las retiradas sean mensuales. No entiendo por qué. ¿Cuál es el inconveniente de hacer una retirada del 4% anual, por ejemplo, en el mes de enero?
Supongo que será por tener mayor diversificación temporal, al igual que hacemos las aportaciones mensuales en fase de acumulación.

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Sab Ene 04, 2020 22:56
por macalu
MigL escribió:
Vie Ago 09, 2019 17:24
ClarkBo escribió:
Vie Ago 09, 2019 16:23
Lo han explicado muy bien los compañeros, básicamente suele haber 2 estrategias generales para la jubilación:
  1. Usar la regla del 4% e ir retirando este % del total cada año para cubrir los gastos necesarios. Ese % puede variar de acuerdo a las necesidades de cada uno.
  2. Traspasar los fondos a la clase de distribución (a un nuevo fondo) y utilizar los dividendos recibidos para cubrir esos gastos.
Seguramente sea algo que tenga que concretar cuando la fecha se acerque, pero mi plan actualmente es usar la la seguda opción, por facilidad de la operativa básicamente (o por qué no, una combinación de ambos).
Una puntualización: más que retirar un 4% cada año, sería retirar el 4% el primer año, y en años sucesivos ese mismo importe del primer año ajustado con la inflación...

Personalmente, veo mejor la opción de mantener los de acumulación, y aplicar la regla del % elegido (4, 3, 2.5% ...) a traspasar a fondos de distribución...

Saludos.
Hola
Veo mejor opción retirar el 4% el 1 año y después el 4% de tu capital para no descapitalizarte en caso de que después de tu jubilación tengamos varios años pérdidas como ocurrió en el 2000

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Dom Ene 05, 2020 00:07
por macalu

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Dom Ene 05, 2020 11:16
por DragonAge
macalu escribió:
Dom Ene 05, 2020 00:07
Q opinais de este artículo?
https://eljoveninversor.blogspot.com/20 ... 1158770612
Buenos días,

El caso expuesto es muy extremo, supongamos que hemos alcanzado la IF, una vez entramos en la fase de retirada se supone que nuestra edad ya es avanzada con lo cual no deberíamos tener un 100% de exposición a RV, a parte de esto para aplicar la regla del 4% creo que es importante disponer de un portfolio que no experimente drawdowns tan fuertes como los de la bolsa con lo cual llegado el momento de empezar a efectuar retiradas en el portfolio deberíamos construirlo para reducir el drawdown a costa de perjudicar rentabilidad anual y en una cartera boglehead esto se consigue con un mayor peso en los bonos. En una cartera USA 30%RV/70%RF para un periodo de retirada de 30 años no deberíamos quedarnos sin dinero en todo el periodo con una tasa de retirada del 4,3% sobre el capital latente, eso si nuestro capital iria decreciendo, para que nuestro capital no drecreciera deberíamos ajustar la tasa de retirada a un 3,1% y entonces el principal no se veria afectado por las retiradas (incluso aumentaría en la mayoría de casos).

Podeis comprobarlo haciendo pruebas con esta herramienta:
Withdrawal Rates for a 30 year retirement
4.3% SWR 3.1% PWR

https://portfoliocharts.com/portfolio/my-portfolio/

Saludos

Re: Y el momento de jubilarte llega por fin

Publicado: Dom Ene 05, 2020 11:29
por MigL
MigL escribió:
Mié Feb 13, 2019 22:34
...
Con respecto a qué tasa utilizar, me parece muy interesante esta gráfica, que representa la probabilidad (actualizada a 2018) de que no se agoten nuestros ahorros retirando a una tasa dada, en función de la composición de la cartera:
ImagenFte.
...
Creo que es interesante recordar esta gráfica, que indica la probabilidad de que no agotemos el capital en función de la composición de la cartera...


También se habló en este tema: viewtopic.php?f=3&t=92&p=873#p873