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Hola, hace meses me inicié en los fondos indexados y empecé con una cartera básica 70% msci world y 30% EMU Govies

Bien, después de ir aprendiendo poco a poco pero sin atreverme a salir de los indexados, había pensado en cambiar mi cartera y sustituir ese 70/30 por lo que veréis a continuacion. Mi objetivo es a 15 años, ya que hago una aportación mensual de 200€ que es lo que iba a amortizar a la hipoteca pero decidí confiar en el interés compuesto y que en 15 años pueda tener mayor beneficio que lo que sería amortizar mensualmente 200€. Tengo un tipo de interes fijo al 1,79% por lo que pensé en su momento que sería buena idea para sacarme la hipoteca en 15-20 años.

En fin, que me disperso, me gustaría que me dierais vuestra opinión sobre mi decisión sobre la finalidad del fondo y también sobre la cartera a modificar que había pensado:

[50%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[17,5%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[7,5%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[25%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%

No soy ningún experto, estoy leyendo mucho pero aún me queda bastante. Yo veo más eficiente esos 3 fondos a dejarlo en msci world.

Gracias de antemano por vuestros consejos.

Para que haces ese cambio? No le encuentro ningún sentido. Aburrimiento?

josep escribió: ↑

Vie Ene 31, 2020 13:22

Para que haces ese cambio? No le encuentro ningún sentido. Aburrimiento?

Haciendo una comparativa desde el 01/01/2015 a día de hoy con una simulación de inversión de 1000€ a día de hoy la cartera de MSCI world tendría un valor de mercado de 1665€ y la cartera que planteo tendría un valor de 1682€. Pensé que a largo plazo tal vez fuera mas eficiente pero veo que la diferencia es mínima y no dejo de perder un 8-10% de diversificación extra que si tengo en el MSCI World.

En referencia a invertir en fondos 2400€ al año o amortizarlos a la hipoteca directamente creeis que es buena idea o directamente me estoy liando y dejo los fondos de lado y lo meto a la hipoteca?

Te estás dejando regiones de lado, como el Pacífico. Eso te puede salir bien, o mal, según le vayan a las regiones que te dejas respecto a las que tienes. Pero es añadir incertidumbre. No creo que tenga mucho sentido.

Si quieres, lo que puedes añadir es emergentes, que no están incluidos en el MSCI World. Normalmente suponen un 12% de la RV, lo que sería en torno al 8,5% de tu cartera total. Pero vamos, tampoco es imprescindible.

Respecto a la hipoteca, hemos tratado ese tema últimamente: viewtopic.php?f=4&t=393
Lo normal es que a 15 años saques un rendimiento bastante superior a ese 1,79%, por lo que compensaría invertirlo. Eso sí, siempre y cuando duermas tranquilo ante los vaivenes del mercado.

M4rk0S escribió: ↑

Vie Ene 31, 2020 14:12

josep escribió: ↑

Vie Ene 31, 2020 13:22

Para que haces ese cambio? No le encuentro ningún sentido. Aburrimiento?

Haciendo una comparativa desde el 01/01/2015 a día de hoy con una simulación de inversión de 1000€ a día de hoy la cartera de MSCI world tendría un valor de mercado de 1665€ y la cartera que planteo tendría un valor de 1682€. Pensé que a largo plazo tal vez fuera mas eficiente pero veo que la diferencia es mínima y no dejo de perder un 8-10% de diversificación extra que si tengo en el MSCI World.

En referencia a invertir en fondos 2400€ al año o amortizarlos a la hipoteca directamente creeis que es buena idea o directamente me estoy liando y dejo los fondos de lado y lo meto a la hipoteca?

Tomar decisiones en base a rehabilidades pasadas? Mala idea. Y encima basándose en 5 años...

M4rk0S escribió: ↑

Vie Ene 31, 2020 14:12

josep escribió: ↑

Vie Ene 31, 2020 13:22

Para que haces ese cambio? No le encuentro ningún sentido. Aburrimiento?

Haciendo una comparativa desde el 01/01/2015 a día de hoy con una simulación de inversión de 1000€ a día de hoy la cartera de MSCI world tendría un valor de mercado de 1665€ y la cartera que planteo tendría un valor de 1682€. Pensé que a largo plazo tal vez fuera mas eficiente pero veo que la diferencia es mínima y no dejo de perder un 8-10% de diversificación extra que si tengo en el MSCI World.

En referencia a invertir en fondos 2400€ al año o amortizarlos a la hipoteca directamente creeis que es buena idea o directamente me estoy liando y dejo los fondos de lado y lo meto a la hipoteca?

Que tenga más rentabilidad en ese periodo no significa que sea más eficiente, saludos

Que tenga más rentabilidad en ese periodo no significa que sea más eficiente, saludos

Tomar decisiones en base a rehabilidades pasadas? Mala idea. Y encima basándose en 5 años...

Bueno pues después de la ostia de realidad que me he dado creo que será mejor dejar el 70 msci world amundi y 30 RF amundi Govies y seguir haciendo mis aportaciones mensuales como hasta ahora.

Será que que en el fondo estoy haciendo market timing aunque yo pensará que estaba mejorando mi cartera

Recuerda siempre que es muy fácil elegir la mejor cartera de los últimos años, pero no tanto la de los próximos.

Mucho sentido común en este foro! MSCI World And Stay the course!

Aquí un novato entrando en MSCI World. El año pasado empecé con la gestión pasiva contratando varios fondos que replicasen el mundo. El 1 de enero traspase todos mis fondos RV al Amundi MSCI World menos el EM. Ya que no va a ser fácil por lo menos que sea sencillo.

M4rk0S escribió: ↑

Vie Ene 31, 2020 18:45

Que tenga más rentabilidad en ese periodo no significa que sea más eficiente, saludos

Tomar decisiones en base a rehabilidades pasadas? Mala idea. Y encima basándose en 5 años...

Bueno pues después de la ostia de realidad que me he dado creo que será mejor dejar el 70 msci world amundi y 30 RF amundi Govies y seguir haciendo mis aportaciones mensuales como hasta ahora.

Será que que en el fondo estoy haciendo market timing aunque yo pensará que estaba mejorando mi cartera

Hola @M4rk0S,

Lo que proponías era básicamente sobreponderar la renta variable USA frente al resto de mercados. Como no sabemos cómo evolucionará cada mercado en el futuro, es mejor ajustarse al MSCI World.

Lo que si podrías hacer es añadir emergentes para estar presente en todo el mundo y yo personalmente cambiaría el fondo de renta fija europeo por otro global, más diversificado.

Con respecto a la ponderación de RV y RF, debes ser consciente que con un 70-30 puedes sufrir caídas de alrededor del 35% que además puedes tardar en recuperar dos o tres años. Es un tema que llevo viendo recurrentemente en este foro, donde los inversores noveles presentan carteras muy sobreponderadas en RV sin tener en cuenta los riesgos.

Un saludo

El mismo consejo vale para Sergio. MSCI World and Stay the Course!!!!
https://cincodias.elpais.com/cincodias/ ... 42147.html