Sugerencia de Paso 0 antes de iniciar la cartera
Publicado: Mié Abr 15, 2020 14:14
Hola!
Antes de nada, quiero aprovechar para presentarme y dar las gracias a todas las personas que participan en este Foro, todas las horas de escritura son de gran ayuda para cualquiera que se inicie en inversiones
Abro este hilo porque no he encontrado nada parecido en el foro y me parece importante comentar esto sobre todo para las personas que están empezando a construir sus carteras. El tema es el siguiente:
Leo muchas opiniones sobre el % que debemos de tener en la cartera sobre renta fija y renta variable. Pero bajo mi punto de vista y experiencia intentar abrir una cartera con un % predeterminado es un error. No le recomendaría a ningún ser querido que empezase la cartera definiendo el porcentaje de RF y RV a determinar, si no que hay que hacer un trabajo previo de análisis de porque estamos ahorrando.
En mi caso yo empiezo analizando mi presupuesto de ingresos y gastos mensuales, que me lleva a los ingresos y gastos anuales y con esto al "número de oro" o la cantidad de dinero que me puedo permitir ahorrar para invertir. Después hago presupuestos de inversiones y gastos a corto, medio y largo plazo. Y diseño una estrategia de asignación de mis ahorros para ir cubriendo estas necesidades
SOLO cuando sé para que estoy ahorrando me permito empezar a diseñar mi cartera de inversiones. Por ejemplo cuando ahorro para la entrada de mi casa, no puedo invertir ese dinero en RV, si no que lo he de tener en liquidez o en RF. Si estoy ahorrando para mi jubilación o los estudios de mis hijos, si puedo invertir en RV. Y hago este análisis para todas las "cosas" que voy a tener que pagar en el futuro.
Una vez que he analizado una por una las "cosas" que tengo que pagar y cuando, decido si el dinero ahorrado va a RV/RF y de esta manera llego a calcular el % de RV/RF que encaja con mi situación personal, independientemente de si soy más o menos averso al riesgo. Entiendo que una persona que no quiera pasar por todo este trabajo previo que yo hago determine directamente un % de RV y RF, pero pienso que es por simplificar, pero en algunos casos también puede ser por pereza.
Por poner un ejemplo práctico, hoy en día mi cartera consta de 45% de RV frente a 65% de RF, pero una vez que salga de mi cuenta el dinero que tengo reservado para comprarme un piso el % de RV será aproximadamente del 60%.
No creo que haya que complicarse la vida buscando un sistema de trading mágico, porque trabajamos con incertidumbre y eso no se puede eliminar. Pero lo que si podemos eliminar es el riesgo de decidir invertir en RV un % de dinero que podemos necesitar a corto o medio plazo.
Recomendaría la lectura de "Money Honey: A Simple 7-Step Guide for Getting Your Financial $hit Together" donde explica muy bien como ir paso a paso, aunque luego no explique como invertir cada una de las partidas de gasto/inversión que tenemos previstas.
Como lo veis vosotros? Hacéis un análisis previo similar o definís directamente el % de RV/RF?
Creo que debatir esto puede ser de gran ayuda a una persona que inicie su cartera, para no cometer errores que pueda pagar MUUUUY caros.
Pd: Tengo 30 años, estudie ADE y Master en Banca y Finanzas y Seguros, y llevo ya unos cuantos años formándome en finanzas personales por libre. Mi experiencia profesional es en gestión de equipos en el mundo de la distribución.
Un saludo y un place
Antes de nada, quiero aprovechar para presentarme y dar las gracias a todas las personas que participan en este Foro, todas las horas de escritura son de gran ayuda para cualquiera que se inicie en inversiones
Abro este hilo porque no he encontrado nada parecido en el foro y me parece importante comentar esto sobre todo para las personas que están empezando a construir sus carteras. El tema es el siguiente:
Leo muchas opiniones sobre el % que debemos de tener en la cartera sobre renta fija y renta variable. Pero bajo mi punto de vista y experiencia intentar abrir una cartera con un % predeterminado es un error. No le recomendaría a ningún ser querido que empezase la cartera definiendo el porcentaje de RF y RV a determinar, si no que hay que hacer un trabajo previo de análisis de porque estamos ahorrando.
En mi caso yo empiezo analizando mi presupuesto de ingresos y gastos mensuales, que me lleva a los ingresos y gastos anuales y con esto al "número de oro" o la cantidad de dinero que me puedo permitir ahorrar para invertir. Después hago presupuestos de inversiones y gastos a corto, medio y largo plazo. Y diseño una estrategia de asignación de mis ahorros para ir cubriendo estas necesidades
SOLO cuando sé para que estoy ahorrando me permito empezar a diseñar mi cartera de inversiones. Por ejemplo cuando ahorro para la entrada de mi casa, no puedo invertir ese dinero en RV, si no que lo he de tener en liquidez o en RF. Si estoy ahorrando para mi jubilación o los estudios de mis hijos, si puedo invertir en RV. Y hago este análisis para todas las "cosas" que voy a tener que pagar en el futuro.
Una vez que he analizado una por una las "cosas" que tengo que pagar y cuando, decido si el dinero ahorrado va a RV/RF y de esta manera llego a calcular el % de RV/RF que encaja con mi situación personal, independientemente de si soy más o menos averso al riesgo. Entiendo que una persona que no quiera pasar por todo este trabajo previo que yo hago determine directamente un % de RV y RF, pero pienso que es por simplificar, pero en algunos casos también puede ser por pereza.
Por poner un ejemplo práctico, hoy en día mi cartera consta de 45% de RV frente a 65% de RF, pero una vez que salga de mi cuenta el dinero que tengo reservado para comprarme un piso el % de RV será aproximadamente del 60%.
No creo que haya que complicarse la vida buscando un sistema de trading mágico, porque trabajamos con incertidumbre y eso no se puede eliminar. Pero lo que si podemos eliminar es el riesgo de decidir invertir en RV un % de dinero que podemos necesitar a corto o medio plazo.
Recomendaría la lectura de "Money Honey: A Simple 7-Step Guide for Getting Your Financial $hit Together" donde explica muy bien como ir paso a paso, aunque luego no explique como invertir cada una de las partidas de gasto/inversión que tenemos previstas.
Como lo veis vosotros? Hacéis un análisis previo similar o definís directamente el % de RV/RF?
Creo que debatir esto puede ser de gran ayuda a una persona que inicie su cartera, para no cometer errores que pueda pagar MUUUUY caros.
Pd: Tengo 30 años, estudie ADE y Master en Banca y Finanzas y Seguros, y llevo ya unos cuantos años formándome en finanzas personales por libre. Mi experiencia profesional es en gestión de equipos en el mundo de la distribución.
Un saludo y un place