Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
zarfrax
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Re: Carteras personales

Mensaje por zarfrax » Lun May 27, 2019 09:27

corven escribió:
Dom May 26, 2019 22:09

Tengo 33 años y tengo una distribucion RV-RF 90-10

Que os parece mi cartera en BNP?

60% Amundi Index MSCI World
15% Vanguard Emerging Markets Stock Index
15% Vanguard Global small cap index (EUR)
10% Vanguard Euro Government Bond Index
Yo tengo 5 años mas que tu (38) y para mi esa cartera es perfecta.
De echo hace unas semanas decidí ir subiendo poco a poco el peso de Emergentes y Small Cap hasta 15 % o 20%.

Son 25 años de los que tengo por delante de inversión como mínimo. Durante ese tiempo pienso que puede puedo sacar algo mas de rentabilidad (a costa de la relatividad) que tenerlos invertidos en World.

ronaldogaucho
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Re: Carteras personales

Mensaje por ronaldogaucho » Jue May 30, 2019 21:03

Buenas tardes,

yo también soy un novato interesado en los fondos de gestión pasiva.

En mi caso tengo otros productos de ahorro (plan de pensiones y SIALP) que son garantizados. Por ello había pensado contratar fondos indexados solo de Renta Variable y nada de renta Fija. ¿ Pensáis que el razonamiento es acertado o me puede perjudicar de algún modo?

En fondos mi idea es ir haciendo aportaciones periódicas (20 años o mas) y meter un 25 % de lo que ahorro.

-Por otro lado ¿ veis bien esta combinación? (Lo haría con BNP que leo que no me cobraran comisión de depósito por ser AMUNDI)

AMUNDI INDEX MSCI WORLD : 80 %

https://www.amundi.es/retail/product/view/LU0996182563

AMUNDI INDEX MSCI EMERGING MARKETS - AE : 20 %

https://www.amundi.es/retail/document/d ... ctsheet/ES

Mil gracias!

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kakadeluxe
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Re: Carteras personales

Mensaje por kakadeluxe » Vie May 31, 2019 09:08

ronaldogaucho escribió:
Jue May 30, 2019 21:03
yo también soy un novato interesado en los fondos de gestión pasiva.

En mi caso tengo otros productos de ahorro (plan de pensiones y SIALP) que son garantizados. Por ello había pensado contratar fondos indexados solo de Renta Variable y nada de renta Fija. ¿ Pensáis que el razonamiento es acertado o me puede perjudicar de algún modo?

En fondos mi idea es ir haciendo aportaciones periódicas (20 años o mas) y meter un 25 % de lo que ahorro.
¿Garantizados?, mala idea. Te sugiero que traspases los planes de pensiones (PP) a Indexa Mas Rentabilidad, ajustando tu perfil RF-RV al que estés mas cómodo, que esta invertido al indice ACWI y sus comisiones son bajas 0,72. ¿Sabes cuales son las comisiones y en que están invertidos tus PPs?.
Hecha un vistazo a esto, descargandolo:
Rentabilidad de los Fondos de Pensiones en España. 2003-2018 (Return of Pension Funds in Spain. 2003-2018)


De los fondos, mira este tema: viewtopic.php?t=95
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

ronaldogaucho
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Re: Carteras personales

Mensaje por ronaldogaucho » Vie May 31, 2019 11:18

Muchas gracias Kakadeluxe. Echaré un ojo a las carteras del link.

Pd: El plan de pensiones no lo puedo traspasar porque es un plan de empleo ( mientras no deje mi trabajo no lo puedo traspasar ).

El SIALP, por otro lado, lo tengo con la mutualidad de la abogacía y está bastante bien: es garantizado, te dan un interés bastante decente hoy en día y pasados 5 años puedes rescatar sin tributar nada. https://www.mutualidadabogacia.com/prod ... -ahorro-5/

Un saludo

Liebre
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Re: Carteras personales

Mensaje por Liebre » Vie May 31, 2019 11:59

Buenos días!

En primer lugar agradeceros todo lo que aportáis ya que me ha venido (y sigue viniendo) genial para guiar mis inversiones. Tengo un par de dudas sobre mi cartera

Os pongo en contexto, tengo 27 años, estabilidad laboral, pocos gastos fijos y una capacidad de ahorro de 600€ mensuales. Empecé a invertir en ING hace un año y medio y en abril, tras conocer el foro y las recomendaciones de carteras que proponíais me "mudé" a R4 adoptando la siguiente cartera compleja (variación de la que se recomienda en otro hilo):

[30%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[20%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[10%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,33%
[10%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
[10%] RF Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C - ISIN LU1050469367 - 0,35%

Como buen joven impetuoso, no vi al crear la cartera que ahora R4 cobra un 0,25% de custodia en el Fondo de Emergentes por lo que el TER real del fondo es de 0,70% (si no me equivoco) y el conjunto de la cartera pasa de ser del 0,33% al 0,36%.

Aquí viene la pregunta ¿Merece la pena crearme una cuenta en BNP para trasladar parcial o totalmente la cartera? En caso de trasladar la inversión a BNP ¿merece la pena incluir el Vanguard de Small-Caps? Y en ese caso ¿en qué %?

Un saludo!

SpaceMonkeys
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Re: Carteras personales

Mensaje por SpaceMonkeys » Mié Jun 05, 2019 22:02

Buenas tardes,

Dejo mi sencilla cartera de principiante:

80% Amundi Index MSCI World
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index
10% Vanguard Global Small Cap Index

Un saludo.

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ClarkBo
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Re: Carteras personales

Mensaje por ClarkBo » Mié Jun 05, 2019 22:19

SpaceMonkeys escribió:
Mié Jun 05, 2019 22:02
Buenas tardes,

Dejo mi sencilla cartera de principiante:

80% Amundi Index MSCI World
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index
10% Vanguard Global Small Cap Index

Un saludo.
100% RV ?

inves76
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Re: Carteras personales

Mensaje por inves76 » Vie Jun 07, 2019 15:53

Liebre escribió:
Vie May 31, 2019 11:59
Buenos días!

En primer lugar agradeceros todo lo que aportáis ya que me ha venido (y sigue viniendo) genial para guiar mis inversiones. Tengo un par de dudas sobre mi cartera

Os pongo en contexto, tengo 27 años, estabilidad laboral, pocos gastos fijos y una capacidad de ahorro de 600€ mensuales. Empecé a invertir en ING hace un año y medio y en abril, tras conocer el foro y las recomendaciones de carteras que proponíais me "mudé" a R4 adoptando la siguiente cartera compleja (variación de la que se recomienda en otro hilo):

[30%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[20%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[10%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,33%
[10%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
[10%] RF Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C - ISIN LU1050469367 - 0,35%

Como buen joven impetuoso, no vi al crear la cartera que ahora R4 cobra un 0,25% de custodia en el Fondo de Emergentes por lo que el TER real del fondo es de 0,70% (si no me equivoco) y el conjunto de la cartera pasa de ser del 0,33% al 0,36%.

Aquí viene la pregunta ¿Merece la pena crearme una cuenta en BNP para trasladar parcial o totalmente la cartera? En caso de trasladar la inversión a BNP ¿merece la pena incluir el Vanguard de Small-Caps? Y en ese caso ¿en qué %?

Un saludo!
Realmente es una cartera bastante compleja para la fase incial. No se cuanto tiempo llevas inviertiendo pero si por ejemplo tienes una cartera de 10,000 euros , una diferencia de 0.5% arriba o abajo son 50euros al año. No te obsesiones con los costes cuando estas en la fase de acumulacion e intenta simplificar la cartera. Ya tendras tiempo mas adelante de cambiar las cosas.
Tambien bajaria la parte de RF. La RF tiene sentido cuando lo acumulado es mucho mayor que las aportaciones mensuales para amortiguar las fluctuaciones. Pero en la fase inicial de creacion de cartera, todo el peso de la inversion esta en tus aportaciones mensuales y no el rendimiento de tus inversiones, tanto hacia arriba como hacia abajo. Esto es una labor de hormiguita hasta que la bola de nieve crece y crece y hace el trabajo por ti. Para eso se necesitan algunos años mas. Pero ojo que invertir 600euros al mes a tu edad esta fenomenal

thebay
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Re: Carteras personales

Mensaje por thebay » Sab Jun 08, 2019 09:53

Liebre escribió:
Vie May 31, 2019 11:59
Buenos días!

En primer lugar agradeceros todo lo que aportáis ya que me ha venido (y sigue viniendo) genial para guiar mis inversiones. Tengo un par de dudas sobre mi cartera

Os pongo en contexto, tengo 27 años, estabilidad laboral, pocos gastos fijos y una capacidad de ahorro de 600€ mensuales. Empecé a invertir en ING hace un año y medio y en abril, tras conocer el foro y las recomendaciones de carteras que proponíais me "mudé" a R4 adoptando la siguiente cartera compleja (variación de la que se recomienda en otro hilo):

[30%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[20%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[10%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,33%
[10%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
[10%] RF Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C - ISIN LU1050469367 - 0,35%

Como buen joven impetuoso, no vi al crear la cartera que ahora R4 cobra un 0,25% de custodia en el Fondo de Emergentes por lo que el TER real del fondo es de 0,70% (si no me equivoco) y el conjunto de la cartera pasa de ser del 0,33% al 0,36%.

Aquí viene la pregunta ¿Merece la pena crearme una cuenta en BNP para trasladar parcial o totalmente la cartera? En caso de trasladar la inversión a BNP ¿merece la pena incluir el Vanguard de Small-Caps? Y en ese caso ¿en qué %?

Un saludo!
Para mi gusto veo muchos fondos, eso te puede complicar las aportaciones y los rebalanceos y no creo que consigas un aumento de la rentabilidad suponiendo que aún tienes un capital modesto en la cartera. En cuanto a mover la cartera a BNP, antes o después tendrás que evitar esa comisión de custodia. Puedes trasladar sólo el fondo de emergentes pero se te complicarán los rebalanceos. Para mí es más cómodo tenerlo todo en la misma entidad.

thebay
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Re: Carteras personales

Mensaje por thebay » Sab Jun 08, 2019 09:56

SpaceMonkeys escribió:
Mié Jun 05, 2019 22:02
Buenas tardes,

Dejo mi sencilla cartera de principiante:

80% Amundi Index MSCI World
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index
10% Vanguard Global Small Cap Index

Un saludo.
La veo sencilla y equilibrada, suponiendo que estás iniciando tu cartera. Yo dejaría por escrito en mi plan el momento en el que la RF tenga que entrar a hacer su función, variando el Asset Allocation de forma programada (sin mirar la rentabilidad de los bonos, posibles bajadas/subidas de interés ni guerras comerciales). La RF es necesaria a largo plazo y si no la llevas ahora, tienes que tener claro por qué y cuándo la vas a incluir, bajo mi punto de vista.

SpaceMonkeys
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Re: Carteras personales

Mensaje por SpaceMonkeys » Sab Jun 08, 2019 18:53

ClarkBo escribió:
Mié Jun 05, 2019 22:19
100% RV ?
thebay escribió:
Sab Jun 08, 2019 09:56
La veo sencilla y equilibrada, suponiendo que estás iniciando tu cartera. Yo dejaría por escrito en mi plan el momento en el que la RF tenga que entrar a hacer su función, variando el Asset Allocation de forma programada (sin mirar la rentabilidad de los bonos, posibles bajadas/subidas de interés ni guerras comerciales). La RF es necesaria a largo plazo y si no la llevas ahora, tienes que tener claro por qué y cuándo la vas a incluir, bajo mi punto de vista.
Buenas tardes,
En la actualidad 100% RV.
Tengo un horizonte temporal de 25-30 años, y deseo maximizar la rentabilidad del dinero de esta cartera.
Aún no he decidido exactamente cuándo, pero introduciré la RF mucho más adelante, y de forma progresivamente creciente.
Un saludo.

Jolow
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Re: Carteras personales

Mensaje por Jolow » Mar Jun 11, 2019 17:32

Hola a todos,

Soy nuevo por el blog y el mundo de la inversión (empecé hace 6 meses) y quería comentaros mi cartera de principiante que ahora veo tiene bastantes defectos:

[30%] Amundi Index MSCI World AE-C - LU0996182563 - TER 0,0015
[20%] Amundi Index MSCI Europe AE-C - LU0389811885 - TER 0,0015
[15%] Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C - LU0996177134 - TER 0,0015
[15%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation - IE00B42W3S00 - TER 0,004
[20%] Vanguard US 500 Stock Index ($) - IE0002639668 - TER 0,0025

Estaba pensando cambiarla a la siguiente composición habiendo leído más sobre el tema y vuestros comentarios:

Cartera Indexada (80%)
[60%] Amundi Index MSCI World AE-C - LU0996182563 - TER 0,0015
[15%] Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C - LU0996177134 - TER 0,0015
[15%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation - IE00B42W3S00 - TER 0,004
[10%] REITs (¿Cúal meteriais sabiendo que estoy en BNP?)

Aunque no me importaría sobreponderar europa pero creo que sería excesivo para las aportaciones que hago al mes (300€ con intención de subir a 400€ o meter también en un PP de Indexa para aprovechar las ventajas fiscales)

Incluyendo también Baelo Patrimonio del que me ha gustado la estrategia y sería un 20% de mi patrimonio

Se que estoy al 100% RV pero lo hago conscientemente sabiendo que en unos 4 años (tengo 26) empezaré a meter RF (20%-25% aprox.) y que actualmente tengo una cuenta de ahorro para emergencias, gtos a medio plazo y rebalanceos con un 15% aprox. de mi patrimonio.

¿Qué os parece la nueva composición? ¿Cambiariais alguna proporción? ¿Os sobra alguno? ¿Pasaríais el EM de Amundi a Vanguard?

¡¡Muchas gracias y enhorabuena por el foro que me ha resultado muy útil!!
Última edición por Jolow el Mié Jun 12, 2019 09:47, editado 1 vez en total.

ktecho
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Re: Carteras personales

Mensaje por ktecho » Mar Jun 11, 2019 23:53

Bueno, con Baelo llevas una parte pequeña de RF :)

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miquelpascual
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Re: Carteras personales

Mensaje por miquelpascual » Sab Jun 15, 2019 08:52

Yo tengo 3 y además redundantes...

AMUNDI MSCI WORLD AE-C LU0996182563
AMUNDI S&P 500 AE-C LU0996179007
AMUNDI MSCI EUROPE AE-C LU0389811885

fondos.jpg
fondos.jpg (91.61 KiB) Visto 228 veces
La idea es quedarme sólo con el MSCI World 80 % (Renta variable) y tener el AMUNDI J.P. Morgan GBI Global Govies AHE (C) LU0389812933 20% (Renta fija)

Acepto sugerencias...

También me planteo incluir emergentes (o no):
MSCI World 70%
AMUNDI EMERGING MARKETS AE-C LU0996177134 10%
AMUNDI J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES - AHE (C)LU0389812933 20%

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ClarkBo
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Re: Carteras personales

Mensaje por ClarkBo » Sab Jun 15, 2019 10:23

miquelpascual escribió:
Sab Jun 15, 2019 08:52
Yo tengo 3 y además redundantes...

AMUNDI MSCI WORLD AE-C LU0996182563
AMUNDI S&P 500 AE-C LU0996179007
AMUNDI MSCI EUROPE AE-C LU0389811885


fondos.jpg

La idea es quedarme sólo con el MSCI World 80 % (Renta variable) y tener el AMUNDI J.P. Morgan GBI Global Govies AHE (C) LU0389812933 20% (Renta fija)

Acepto sugerencias...

También me planteo incluir emergentes (o no):
MSCI World 70%
AMUNDI EMERGING MARKETS AE-C LU0996177134 10%
AMUNDI J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES - AHE (C)LU0389812933 20%
Yo creo que menos la que tienes, que como dices es redundante, cualquiera de las dos opciones que planteas es buena, tanto con Emerging como sin ellos.

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miquelpascual
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Re: Carteras personales

Mensaje por miquelpascual » Dom Jun 16, 2019 08:47

¿Son compatibles el MSCI World y S&P 500? Soy consciente que son redundantes, pero ¿puede tenir sentido sobreponderar algo más EEUU?. Así como Europa no me da pereza quitármelo de encima por el AMUNDI J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES, el S&P 500 me encanta y me gustaría continuar teniéndolo en cartera. ¿Hay alguien que tenga los 2? ¿Aunque sean redundantes, son compatibles?. Me hace pensar en mucha gente que tiene el WORLD e INDEXA CAPITAL, también lleva el S&P 500. Nada son preguntas abiertas. Redundante me queda muy claro pero me gustaría saber si alguien le ve algún sentido o es una paranoia mía (el hecho de que me guste, vaya).

Otra opción que me planteo, y aquí le podría ver un sentido, es dejar el s&p 500 como hucha para mis hijos de 5 y 10 años. Sería una buena justificación para tener los 2 ;) jejeje...

Muchas gracias cracks!

thebay
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Re: Carteras personales

Mensaje por thebay » Dom Jun 16, 2019 10:12

miquelpascual escribió:
Dom Jun 16, 2019 08:47
¿Son compatibles el MSCI World y S&P 500? Soy consciente que son redundantes, pero ¿puede tenir sentido sobreponderar algo más EEUU?. Así como Europa no me da pereza quitármelo de encima por el AMUNDI J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES, el S&P 500 me encanta y me gustaría continuar teniéndolo en cartera. ¿Hay alguien que tenga los 2? ¿Aunque sean redundantes, son compatibles?. Me hace pensar en mucha gente que tiene el WORLD e INDEXA CAPITAL, también lleva el S&P 500. Nada son preguntas abiertas. Redundante me queda muy claro pero me gustaría saber si alguien le ve algún sentido o es una paranoia mía (el hecho de que me guste, vaya).

Otra opción que me planteo, y aquí le podría ver un sentido, es dejar el s&p 500 como hucha para mis hijos de 5 y 10 años. Sería una buena justificación para tener los 2 ;) jejeje...

Muchas gracias cracks!
Son compatibles pero se solapan en más del 50% (de memoria), aumentando el peso de esa parte de la cartera. Te dejo otra pregunta y no tienes por qué respondérmela a mí (obviamente): ¿esa atracción que sientes por el SP500 puede estar influenciado por la racha que lleva en los últimos 10 años? Si puede ser por eso, observa períodos anteriores y a ver qué te parece.

En mi caso, evito revisar rentabilidades pasadas para no tener la tentación de sobreponderar regiones, ya que personalmente lo veo como una decisión activa que no encaja del todo con mi filosofía. Curiosamente, han sido los libros de autores americanos los que me han generado tentaciones para sobreponderar USA porque siempre hablan de sus índices. Es una pena que no tengamos más referentes europeos en este mundillo.

SirHall
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Re: Carteras personales

Mensaje por SirHall » Dom Jun 16, 2019 21:54

Bona nit @miquelpascual,

Efectivament y como bien te ha comentado @thebay ambos fondos se solapan, y aprovecho para darle toda la razón del mundo respecto a su comentario sobre los libros escritos por autores americados y sus recomendaciones. Aquí siempre andamos perdidos acerca de que si cuando ellos hablan de USA nosotros tenemos que interpretar USA, Europa que es donde vivimos nosotros, o el mundo entero. Muchos americanos llevan carteras con más del 50% cuando no la práctica totalidad de la RV en USA, y aquí a nadie se le ocurriría llevar el 50% o el 100% de su cartera en acciones de la eurozona.

Pero volviendo al tema planteado por el Sr. Miquel Pasqual, piensa que el MSCI World lleva un 61,5% de USA. Pese a que no soy muy fan de sobreponderar regiones, en cualquier caso incluiría un fondo europeo para mitigar el riesgo divisa, pero añadir un fondo del S&P 500 cuando ya te pesa un 61,5% del World no lo veo. Tu planteamiento 70 World, 10 Emergentes, 20 Bonos Euro me parece mucho más adecuado.

SirHall
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Registrado: Lun Ene 14, 2019 22:05

Re: Carteras personales

Mensaje por SirHall » Dom Jun 16, 2019 21:58

Ya que estoy aquí aprovecho para haceros una consulta sobre mi cartera. Ya sé que son muy parecidas pero el diablo está en los detalles, a ver cual os gusta más. Nota: es una cartera pequeña, de menos de 5k.

Opción 1 - La más sencilla:
Amundi World 60
Vanguard Small Cap 10
Vanguard Emerging 10
Vanguard Euro Bonds 20

Opción 2 - Sobreponderando la zona euro para mitigar riesgo divisa:
Amundi World 50
Amundi EMU 10
Vanguard Small Cap 10
Vanguard Emerging 10
Vanguard Euro Bonds 20

Opción 3 - La 1 pero con REITS
Amundi World 50
Amundi Nareit 10
Vanguard Small Cap 10
Vanguard Emerging 10
Vanguard Euro Bonds 20

thebay
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Re: Carteras personales

Mensaje por thebay » Dom Jun 16, 2019 22:15

Mi voto para la Opción 1, sin sobreponderar EMU ni REITs

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