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Re: Carteras personales

Publicado: Dom May 26, 2019 20:16
por thebay
corven escribió:
Dom May 26, 2019 18:15
Hola! soy nuevo en el foro pero hace tiempo que sigo la filosofia de Bogle :)

Tengo 33 años y tengo una distribucion RV-RF 90-10

Que os parece mi cartera en BNP?

60% Amundi Index MSCI World
15% Vanguard Emerging Markets Stock Index
15% Vanguard Global small cap index (EUR)
10% Vanguard Euro Government Bond Index

Saludos
Bienvenido! Es una cartera bastante equilibrada en mi opinión, asumiendo que te sientes cómodo con una distribución 90/10. Sobreponderas algo los small cap y emergentes, por algún motivo?

Re: Carteras personales

Publicado: Dom May 26, 2019 22:09
por corven
thebay escribió:
Dom May 26, 2019 20:16
corven escribió:
Dom May 26, 2019 18:15
Hola! soy nuevo en el foro pero hace tiempo que sigo la filosofia de Bogle :)

Tengo 33 años y tengo una distribucion RV-RF 90-10

Que os parece mi cartera en BNP?

60% Amundi Index MSCI World
15% Vanguard Emerging Markets Stock Index
15% Vanguard Global small cap index (EUR)
10% Vanguard Euro Government Bond Index

Saludos
Bienvenido! Es una cartera bastante equilibrada en mi opinión, asumiendo que te sientes cómodo con una distribución 90/10. Sobreponderas algo los small cap y emergentes, por algún motivo?
Gracias!

Tengo además un depósito de emergencia que me da bastante tranquilidad a la hora de mantener una distribución 90/10.

Mi mayor duda era si elegir 60% world / 15% emergentes / 15% small cap o 70/10/10, pero no me importa asumir un poco mas de volatilidad a costa de un posible mayor retorno con los small cap y emergentes, ¿crees que 70/10/10 sería mas equilibrado?

Re: Carteras personales

Publicado: Dom May 26, 2019 22:40
por ClarkBo
Yo mantendría al menos un 20% en RF, con un 60-10-10-20 te quedaría redonda, incluso asumiendo que estarás cómodo con los vaivenes del mercado. Pero como dice Buffett1979, solo tú puedes decidirlo.

Re: Carteras personales

Publicado: Dom May 26, 2019 22:52
por ktecho
Si tiene un depósito a parte, no será un 10% de RF sino más :)

Re: Carteras personales

Publicado: Dom May 26, 2019 23:38
por thebay
corven escribió:
Dom May 26, 2019 22:09
thebay escribió:
Dom May 26, 2019 20:16
corven escribió:
Dom May 26, 2019 18:15
Hola! soy nuevo en el foro pero hace tiempo que sigo la filosofia de Bogle :)

Tengo 33 años y tengo una distribucion RV-RF 90-10

Que os parece mi cartera en BNP?

60% Amundi Index MSCI World
15% Vanguard Emerging Markets Stock Index
15% Vanguard Global small cap index (EUR)
10% Vanguard Euro Government Bond Index

Saludos
Bienvenido! Es una cartera bastante equilibrada en mi opinión, asumiendo que te sientes cómodo con una distribución 90/10. Sobreponderas algo los small cap y emergentes, por algún motivo?
Gracias!

Tengo además un depósito de emergencia que me da bastante tranquilidad a la hora de mantener una distribución 90/10.

Mi mayor duda era si elegir 60% world / 15% emergentes / 15% small cap o 70/10/10, pero no me importa asumir un poco mas de volatilidad a costa de un posible mayor retorno con los small cap y emergentes, ¿crees que 70/10/10 sería mas equilibrado?
Veo que entiendes bien el impacto en términos de volatilidad y rentabilidad esperada, así que tú mismo! Como más cómodo te sientas.

Re: Carteras personales

Publicado: Lun May 27, 2019 01:31
por corven
Muchas gracias por los comentarios!

Aunque la renta fija es realmente más del 10% (contando el deposito aparte) me voy a plantear aumentarla un poco más

Gracias de nuevo

Re: Carteras personales

Publicado: Lun May 27, 2019 09:27
por zarfrax
corven escribió:
Dom May 26, 2019 22:09

Tengo 33 años y tengo una distribucion RV-RF 90-10

Que os parece mi cartera en BNP?

60% Amundi Index MSCI World
15% Vanguard Emerging Markets Stock Index
15% Vanguard Global small cap index (EUR)
10% Vanguard Euro Government Bond Index
Yo tengo 5 años mas que tu (38) y para mi esa cartera es perfecta.
De echo hace unas semanas decidí ir subiendo poco a poco el peso de Emergentes y Small Cap hasta 15 % o 20%.

Son 25 años de los que tengo por delante de inversión como mínimo. Durante ese tiempo pienso que puede puedo sacar algo mas de rentabilidad (a costa de la relatividad) que tenerlos invertidos en World.

Re: Carteras personales

Publicado: Jue May 30, 2019 21:03
por ronaldogaucho
Buenas tardes,

yo también soy un novato interesado en los fondos de gestión pasiva.

En mi caso tengo otros productos de ahorro (plan de pensiones y SIALP) que son garantizados. Por ello había pensado contratar fondos indexados solo de Renta Variable y nada de renta Fija. ¿ Pensáis que el razonamiento es acertado o me puede perjudicar de algún modo?

En fondos mi idea es ir haciendo aportaciones periódicas (20 años o mas) y meter un 25 % de lo que ahorro.

-Por otro lado ¿ veis bien esta combinación? (Lo haría con BNP que leo que no me cobraran comisión de depósito por ser AMUNDI)

AMUNDI INDEX MSCI WORLD : 80 %

https://www.amundi.es/retail/product/view/LU0996182563

AMUNDI INDEX MSCI EMERGING MARKETS - AE : 20 %

https://www.amundi.es/retail/document/d ... ctsheet/ES

Mil gracias!

Re: Carteras personales

Publicado: Vie May 31, 2019 09:08
por kakadeluxe
ronaldogaucho escribió:
Jue May 30, 2019 21:03
yo también soy un novato interesado en los fondos de gestión pasiva.

En mi caso tengo otros productos de ahorro (plan de pensiones y SIALP) que son garantizados. Por ello había pensado contratar fondos indexados solo de Renta Variable y nada de renta Fija. ¿ Pensáis que el razonamiento es acertado o me puede perjudicar de algún modo?

En fondos mi idea es ir haciendo aportaciones periódicas (20 años o mas) y meter un 25 % de lo que ahorro.
¿Garantizados?, mala idea. Te sugiero que traspases los planes de pensiones (PP) a Indexa Mas Rentabilidad, ajustando tu perfil RF-RV al que estés mas cómodo, que esta invertido al indice ACWI y sus comisiones son bajas 0,72. ¿Sabes cuales son las comisiones y en que están invertidos tus PPs?.
Hecha un vistazo a esto, descargandolo:
Rentabilidad de los Fondos de Pensiones en España. 2003-2018 (Return of Pension Funds in Spain. 2003-2018)


De los fondos, mira este tema: viewtopic.php?t=95

Re: Carteras personales

Publicado: Vie May 31, 2019 11:18
por ronaldogaucho
Muchas gracias Kakadeluxe. Echaré un ojo a las carteras del link.

Pd: El plan de pensiones no lo puedo traspasar porque es un plan de empleo ( mientras no deje mi trabajo no lo puedo traspasar ).

El SIALP, por otro lado, lo tengo con la mutualidad de la abogacía y está bastante bien: es garantizado, te dan un interés bastante decente hoy en día y pasados 5 años puedes rescatar sin tributar nada. https://www.mutualidadabogacia.com/prod ... -ahorro-5/

Un saludo

Re: Carteras personales

Publicado: Vie May 31, 2019 11:59
por Liebre
Buenos días!

En primer lugar agradeceros todo lo que aportáis ya que me ha venido (y sigue viniendo) genial para guiar mis inversiones. Tengo un par de dudas sobre mi cartera

Os pongo en contexto, tengo 27 años, estabilidad laboral, pocos gastos fijos y una capacidad de ahorro de 600€ mensuales. Empecé a invertir en ING hace un año y medio y en abril, tras conocer el foro y las recomendaciones de carteras que proponíais me "mudé" a R4 adoptando la siguiente cartera compleja (variación de la que se recomienda en otro hilo):

[30%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[20%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[10%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,33%
[10%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
[10%] RF Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C - ISIN LU1050469367 - 0,35%

Como buen joven impetuoso, no vi al crear la cartera que ahora R4 cobra un 0,25% de custodia en el Fondo de Emergentes por lo que el TER real del fondo es de 0,70% (si no me equivoco) y el conjunto de la cartera pasa de ser del 0,33% al 0,36%.

Aquí viene la pregunta ¿Merece la pena crearme una cuenta en BNP para trasladar parcial o totalmente la cartera? En caso de trasladar la inversión a BNP ¿merece la pena incluir el Vanguard de Small-Caps? Y en ese caso ¿en qué %?

Un saludo!

Re: Carteras personales

Publicado: Mié Jun 05, 2019 22:02
por SpaceMonkeys
Buenas tardes,

Dejo mi sencilla cartera de principiante:

80% Amundi Index MSCI World
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index
10% Vanguard Global Small Cap Index

Un saludo.

Re: Carteras personales

Publicado: Mié Jun 05, 2019 22:19
por ClarkBo
SpaceMonkeys escribió:
Mié Jun 05, 2019 22:02
Buenas tardes,

Dejo mi sencilla cartera de principiante:

80% Amundi Index MSCI World
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index
10% Vanguard Global Small Cap Index

Un saludo.
100% RV ?

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Jun 07, 2019 15:53
por inves76
Liebre escribió:
Vie May 31, 2019 11:59
Buenos días!

En primer lugar agradeceros todo lo que aportáis ya que me ha venido (y sigue viniendo) genial para guiar mis inversiones. Tengo un par de dudas sobre mi cartera

Os pongo en contexto, tengo 27 años, estabilidad laboral, pocos gastos fijos y una capacidad de ahorro de 600€ mensuales. Empecé a invertir en ING hace un año y medio y en abril, tras conocer el foro y las recomendaciones de carteras que proponíais me "mudé" a R4 adoptando la siguiente cartera compleja (variación de la que se recomienda en otro hilo):

[30%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[20%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[10%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,33%
[10%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
[10%] RF Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C - ISIN LU1050469367 - 0,35%

Como buen joven impetuoso, no vi al crear la cartera que ahora R4 cobra un 0,25% de custodia en el Fondo de Emergentes por lo que el TER real del fondo es de 0,70% (si no me equivoco) y el conjunto de la cartera pasa de ser del 0,33% al 0,36%.

Aquí viene la pregunta ¿Merece la pena crearme una cuenta en BNP para trasladar parcial o totalmente la cartera? En caso de trasladar la inversión a BNP ¿merece la pena incluir el Vanguard de Small-Caps? Y en ese caso ¿en qué %?

Un saludo!
Realmente es una cartera bastante compleja para la fase incial. No se cuanto tiempo llevas inviertiendo pero si por ejemplo tienes una cartera de 10,000 euros , una diferencia de 0.5% arriba o abajo son 50euros al año. No te obsesiones con los costes cuando estas en la fase de acumulacion e intenta simplificar la cartera. Ya tendras tiempo mas adelante de cambiar las cosas.
Tambien bajaria la parte de RF. La RF tiene sentido cuando lo acumulado es mucho mayor que las aportaciones mensuales para amortiguar las fluctuaciones. Pero en la fase inicial de creacion de cartera, todo el peso de la inversion esta en tus aportaciones mensuales y no el rendimiento de tus inversiones, tanto hacia arriba como hacia abajo. Esto es una labor de hormiguita hasta que la bola de nieve crece y crece y hace el trabajo por ti. Para eso se necesitan algunos años mas. Pero ojo que invertir 600euros al mes a tu edad esta fenomenal

Re: Carteras personales

Publicado: Sab Jun 08, 2019 09:53
por thebay
Liebre escribió:
Vie May 31, 2019 11:59
Buenos días!

En primer lugar agradeceros todo lo que aportáis ya que me ha venido (y sigue viniendo) genial para guiar mis inversiones. Tengo un par de dudas sobre mi cartera

Os pongo en contexto, tengo 27 años, estabilidad laboral, pocos gastos fijos y una capacidad de ahorro de 600€ mensuales. Empecé a invertir en ING hace un año y medio y en abril, tras conocer el foro y las recomendaciones de carteras que proponíais me "mudé" a R4 adoptando la siguiente cartera compleja (variación de la que se recomienda en otro hilo):

[30%] RV América del Norte: Amundi IS MSCI North America AE-C - ISIN LU0389812347 - 0,30%
[20%] RV Europa: Amundi IS MSCI Europe AE-C - ISIN LU0389811885 - 0,30%
[10%] RV Japón: Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - ISIN LU0996180864 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - ISIN LU0996177134 - 0,45%
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,33%
[10%] RF Gobiernos Euro: Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C - ISIN LU1050470373 - 0,35%
[10%] RF Corporativa Euro: Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C - ISIN LU1050469367 - 0,35%

Como buen joven impetuoso, no vi al crear la cartera que ahora R4 cobra un 0,25% de custodia en el Fondo de Emergentes por lo que el TER real del fondo es de 0,70% (si no me equivoco) y el conjunto de la cartera pasa de ser del 0,33% al 0,36%.

Aquí viene la pregunta ¿Merece la pena crearme una cuenta en BNP para trasladar parcial o totalmente la cartera? En caso de trasladar la inversión a BNP ¿merece la pena incluir el Vanguard de Small-Caps? Y en ese caso ¿en qué %?

Un saludo!
Para mi gusto veo muchos fondos, eso te puede complicar las aportaciones y los rebalanceos y no creo que consigas un aumento de la rentabilidad suponiendo que aún tienes un capital modesto en la cartera. En cuanto a mover la cartera a BNP, antes o después tendrás que evitar esa comisión de custodia. Puedes trasladar sólo el fondo de emergentes pero se te complicarán los rebalanceos. Para mí es más cómodo tenerlo todo en la misma entidad.

Re: Carteras personales

Publicado: Sab Jun 08, 2019 09:56
por thebay
SpaceMonkeys escribió:
Mié Jun 05, 2019 22:02
Buenas tardes,

Dejo mi sencilla cartera de principiante:

80% Amundi Index MSCI World
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index
10% Vanguard Global Small Cap Index

Un saludo.
La veo sencilla y equilibrada, suponiendo que estás iniciando tu cartera. Yo dejaría por escrito en mi plan el momento en el que la RF tenga que entrar a hacer su función, variando el Asset Allocation de forma programada (sin mirar la rentabilidad de los bonos, posibles bajadas/subidas de interés ni guerras comerciales). La RF es necesaria a largo plazo y si no la llevas ahora, tienes que tener claro por qué y cuándo la vas a incluir, bajo mi punto de vista.

Re: Carteras personales

Publicado: Sab Jun 08, 2019 18:53
por SpaceMonkeys
ClarkBo escribió:
Mié Jun 05, 2019 22:19
100% RV ?
thebay escribió:
Sab Jun 08, 2019 09:56
La veo sencilla y equilibrada, suponiendo que estás iniciando tu cartera. Yo dejaría por escrito en mi plan el momento en el que la RF tenga que entrar a hacer su función, variando el Asset Allocation de forma programada (sin mirar la rentabilidad de los bonos, posibles bajadas/subidas de interés ni guerras comerciales). La RF es necesaria a largo plazo y si no la llevas ahora, tienes que tener claro por qué y cuándo la vas a incluir, bajo mi punto de vista.
Buenas tardes,
En la actualidad 100% RV.
Tengo un horizonte temporal de 25-30 años, y deseo maximizar la rentabilidad del dinero de esta cartera.
Aún no he decidido exactamente cuándo, pero introduciré la RF mucho más adelante, y de forma progresivamente creciente.
Un saludo.

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Jun 11, 2019 17:32
por Jolow
Hola a todos,

Soy nuevo por el blog y el mundo de la inversión (empecé hace 6 meses) y quería comentaros mi cartera de principiante que ahora veo tiene bastantes defectos:

[30%] Amundi Index MSCI World AE-C - LU0996182563 - TER 0,0015
[20%] Amundi Index MSCI Europe AE-C - LU0389811885 - TER 0,0015
[15%] Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C - LU0996177134 - TER 0,0015
[15%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation - IE00B42W3S00 - TER 0,004
[20%] Vanguard US 500 Stock Index ($) - IE0002639668 - TER 0,0025

Estaba pensando cambiarla a la siguiente composición habiendo leído más sobre el tema y vuestros comentarios:

Cartera Indexada (80%)
[60%] Amundi Index MSCI World AE-C - LU0996182563 - TER 0,0015
[15%] Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C - LU0996177134 - TER 0,0015
[15%] Vanguard Global Small-Cap Index Fund Investor EUR Accumulation - IE00B42W3S00 - TER 0,004
[10%] REITs (¿Cúal meteriais sabiendo que estoy en BNP?)

Aunque no me importaría sobreponderar europa pero creo que sería excesivo para las aportaciones que hago al mes (300€ con intención de subir a 400€ o meter también en un PP de Indexa para aprovechar las ventajas fiscales)

Incluyendo también Baelo Patrimonio del que me ha gustado la estrategia y sería un 20% de mi patrimonio

Se que estoy al 100% RV pero lo hago conscientemente sabiendo que en unos 4 años (tengo 26) empezaré a meter RF (20%-25% aprox.) y que actualmente tengo una cuenta de ahorro para emergencias, gtos a medio plazo y rebalanceos con un 15% aprox. de mi patrimonio.

¿Qué os parece la nueva composición? ¿Cambiariais alguna proporción? ¿Os sobra alguno? ¿Pasaríais el EM de Amundi a Vanguard?

¡¡Muchas gracias y enhorabuena por el foro que me ha resultado muy útil!!

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Jun 11, 2019 23:53
por ktecho
Bueno, con Baelo llevas una parte pequeña de RF :)

Re: Carteras personales

Publicado: Sab Jun 15, 2019 08:52
por miquelpascual
Yo tengo 3 y además redundantes...

AMUNDI MSCI WORLD AE-C LU0996182563
AMUNDI S&P 500 AE-C LU0996179007
AMUNDI MSCI EUROPE AE-C LU0389811885

fondos.jpg
fondos.jpg (91.61 KiB) Visto 12585 veces
La idea es quedarme sólo con el MSCI World 80 % (Renta variable) y tener el AMUNDI J.P. Morgan GBI Global Govies AHE (C) LU0389812933 20% (Renta fija)

Acepto sugerencias...

También me planteo incluir emergentes (o no):
MSCI World 70%
AMUNDI EMERGING MARKETS AE-C LU0996177134 10%
AMUNDI J.P. MORGAN GBI GLOBAL GOVIES - AHE (C)LU0389812933 20%