Carteras personales

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MigL
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Re: Carteras personales

Mensaje por MigL » Sab Jul 20, 2019 10:32

Hola.

Ya que estás dispuesto a pasarte a BNP, por qué no hacerlo con todo ?
Si lo haces, bajarás el TER porque dejarás de pagar la comisión que te cobra Indexa, a cambio de hacerlo tú mismo.

Además, como ya llevas un tiempo con Indexa, ya sabes más o menos cómo trabajan... pues sólo tienes tú que hacer lo mismo.

Básicamente: elegir los fondos de BNP y sus % , programar la transferencia automática desde tu banco a BNP, y programar las suscripciones periódicas de tus fondos en BNP tres/cuatro días después. Elige cuándo (fecha concreta) quieres rebalancear entre fondos y listo.


Yo empecé con Indexa hace casi un año; ahora tengo BNP, y en cuanto llegue el momento de evaluar en un par de meses, traspasaré todo a BNP (ojo, traspasar, no vender y luego comprar). En mi caso he elegido 2 fechas en la que hacer rebalanceo de los fondos, y en una de ellas también ajuste de %.

Saludos.
73s. % fondos

SirHall
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Re: Carteras personales

Mensaje por SirHall » Sab Jul 20, 2019 21:46

DrMistery escribió:
Vie Jul 19, 2019 23:34
Hola Buen día para todos ! Es un placer estar en el grupo. Soy nuevo en esto de la inversión. Es muy interesante. !
Con la idea de aprender pero al mismo tiempo ir invirtiendo mi dinero, decidí abrir una cuenta en Indexa Capital y estoy muy contento .
Mi idea era dejarlo ahi un año o más, aprender, leer, decidir la estrategia y luego abrir una cuenta en BNP y transpasar fondos
Pero ahora me surgió la duda ya que Indexa funciona tan bien, que podría dejar la cartera en indexa y hacer una segunda cartera que la complemente en BNP con ej, small caps, o tal vez tener dos cuentas la de indexa y otra con fondo mundial, emergente y small caps. (fondos o Etfs)
Además entiendo que de esta forma en global bajaria los gastos (TER). Es asi???
Queria saber su opinión ya que tienen más experiencia, en especial a aquellos que esten en Indexa Capital como yo o que hayan estado.
Gracias a todos !
Como dije en un post anterior, la teoría dice que si puedes montarte tu propia cartera con Amundi i Vanguard en BNP pagando entre un 0,3 y un 0,4%, es mejor que pagar un 0,86% a Indexa dónde además no podrás tocar nada más allá de bajar tu perfil de riesgo. Sin embargo, la práctica dice que no somos tan disciplinados como nos creemos y que acabarás tocando la cartera más de la cuenta, metiendo y quitando fondos y cambiando el asset allocation inicial con lo que puedes incurrir en pérdidas mayores que si te lo gestiona Indexa a cambio de un 0,86%.

Si ya tienes cuenta en Indexa, yo la mantendría ahí con tus aportaciones periódicas tranquilamente. Las emergentes te las añaden al llegar a los 10k, small-caps no hay pero aunque yo lo llevo tampoco me parece un fondo imprescindible. Como tu veas.

DrMistery
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Re: Carteras personales

Mensaje por DrMistery » Sab Jul 20, 2019 23:55

Gracias MigL y SirHall por las respuestas!

Kumulu
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Re: Carteras personales

Mensaje por Kumulu » Sab Ago 03, 2019 11:29

Hola a [email protected]! Acojonante este foro. Un montón de información super útil. Os dejo mi cartera (que creo la llevan más personas en el foro):

70% - iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
15% - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
15% - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF - ISIN IE00BF4RFH31 - 0,35%

Lo tengo todo en RV porque la parte "fija" digamos la obtengo de alquileres de pisos. No sé si es buena idea cambiar "alquileres" por "bonos" pero siempre he pensado que si la rentabilidad del alquiler es superior al 5-6% me compensaba.

Por cierto, qué opináis de que el fondo Amundi world tenga rentabilidad inferior a la de su homólogo en ETF de iShares? aunque los dos sigan al mismo índice... Visto en Twitter en la cuenta de Marcos Luque. Pongo link:



Un saludo!

Pablo_gestión
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Re: Carteras personales

Mensaje por Pablo_gestión » Sab Ago 03, 2019 23:38

Kumulu escribió:
Sab Ago 03, 2019 11:29
Hola a [email protected]! Acojonante este foro. Un montón de información super útil. Os dejo mi cartera (que creo la llevan más personas en el foro):

70% - iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
15% - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
15% - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF - ISIN IE00BF4RFH31 - 0,35%

Lo tengo todo en RV porque la parte "fija" digamos la obtengo de alquileres de pisos. No sé si es buena idea cambiar "alquileres" por "bonos" pero siempre he pensado que si la rentabilidad del alquiler es superior al 5-6% me compensaba.

Por cierto, qué opináis de que el fondo Amundi world tenga rentabilidad inferior a la de su homólogo en ETF de iShares? aunque los dos sigan al mismo índice... Visto en Twitter en la cuenta de Marcos Luque. Pongo link:



Un saludo!
Respecto al amundi pues es un fondo y el de ishare es un etf, supongo que el etf tiene un ter mas bajo.
También vemos que el señor Terry Smith es un fuera de serie, es de esos elegidos que baten al índice a largo plazo.

tomix
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Re: Carteras personales

Mensaje por tomix » Dom Ago 04, 2019 02:03

Kumulu escribió:
Sab Ago 03, 2019 11:29
Hola a [email protected]! Acojonante este foro. Un montón de información super útil. Os dejo mi cartera (que creo la llevan más personas en el foro):

70% - iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
15% - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
15% - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF - ISIN IE00BF4RFH31 - 0,35%

Lo tengo todo en RV porque la parte "fija" digamos la obtengo de alquileres de pisos. No sé si es buena idea cambiar "alquileres" por "bonos" pero siempre he pensado que si la rentabilidad del alquiler es superior al 5-6% me compensaba.

Por cierto, qué opináis de que el fondo Amundi world tenga rentabilidad inferior a la de su homólogo en ETF de iShares? aunque los dos sigan al mismo índice... Visto en Twitter en la cuenta de Marcos Luque. Pongo link:

Un saludo!
La cartera está muy bien pero hay un ETF global con menores costes que el IWDA, aunque todavía tiene poco historial:

SPDR® MSCI World UCITS ETF
ISIN: IE00BFY0GT14
TER=0.12%

Sobre la diferencia con el fondo de Amundi, la principal razón es la fiscalidad de los dividendos. Los ETF con sede en Irlanda pagan un 15% de impuestos por los dividendos que reciben de empresas de USA, mientras que los ETF con sede en Luxemburgo y los fondos (tanto IE como LU) pagan un 30%. Unido al menor TER, da una ventaja importante a los ETF frente a los fondos.

Kumulu
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Registrado: Sab Ago 03, 2019 11:21

Re: Carteras personales

Mensaje por Kumulu » Dom Ago 04, 2019 08:39

tomix escribió:
Dom Ago 04, 2019 02:03
Kumulu escribió:
Sab Ago 03, 2019 11:29
Hola a [email protected]! Acojonante este foro. Un montón de información super útil. Os dejo mi cartera (que creo la llevan más personas en el foro):

70% - iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
15% - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
15% - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF - ISIN IE00BF4RFH31 - 0,35%

Lo tengo todo en RV porque la parte "fija" digamos la obtengo de alquileres de pisos. No sé si es buena idea cambiar "alquileres" por "bonos" pero siempre he pensado que si la rentabilidad del alquiler es superior al 5-6% me compensaba.

Por cierto, qué opináis de que el fondo Amundi world tenga rentabilidad inferior a la de su homólogo en ETF de iShares? aunque los dos sigan al mismo índice... Visto en Twitter en la cuenta de Marcos Luque. Pongo link:

Un saludo!
La cartera está muy bien pero hay un ETF global con menores costes que el IWDA, aunque todavía tiene poco historial:

SPDR® MSCI World UCITS ETF
ISIN: IE00BFY0GT14
TER=0.12%

Sobre la diferencia con el fondo de Amundi, la principal razón es la fiscalidad de los dividendos. Los ETF con sede en Irlanda pagan un 15% de impuestos por los dividendos que reciben de empresas de USA, mientras que los ETF con sede en Luxemburgo y los fondos (tanto IE como LU) pagan un 30%. Unido al menor TER, da una ventaja importante a los ETF frente a los fondos.
Muchísimas gracias por las respuestas. Lo único que me da un poco de miedo del ETF que comentas Tomix (SPDR® MSCI World UCITS ETF) es que tiene solo tiene 286M de tamaño frente a los 16.628M del iShares. Pero sí, un TER de 0.12 frente a 0.20 es muuucha diferencia. Me imagino que el ETF irá ganando volumen con el paso del tiempo. Muchísimas gracias por la info Tomix y Pablo_gestión!

CutN
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Re: Carteras personales

Mensaje por CutN » Dom Ago 04, 2019 11:02

Kumulu escribió:Hola a [email protected]! Acojonante este foro. Un montón de información super útil. Os dejo mi cartera (que creo la llevan más personas en el foro):

70% - iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
15% - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
15% - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF - ISIN IE00BF4RFH31 - 0,35%

Lo tengo todo en RV porque la parte "fija" digamos la obtengo de alquileres de pisos. No sé si es buena idea cambiar "alquileres" por "bonos" pero siempre he pensado que si la rentabilidad del alquiler es superior al 5-6% me compensaba.

Por cierto, qué opináis de que el fondo Amundi world tenga rentabilidad inferior a la de su homólogo en ETF de iShares? aunque los dos sigan al mismo índice... Visto en Twitter en la cuenta de Marcos Luque. Pongo link:



Un saludo!
En que broker tienes los etf??

Kumulu
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Registrado: Sab Ago 03, 2019 11:21

Re: Carteras personales

Mensaje por Kumulu » Dom Ago 04, 2019 14:17

CutN escribió:
Dom Ago 04, 2019 11:02
Kumulu escribió:Hola a [email protected]! Acojonante este foro. Un montón de información super útil. Os dejo mi cartera (que creo la llevan más personas en el foro):

70% - iShares Core MSCI World UCITS ETF - ISIN IE00B4L5Y983 - IWDA/EUNL - 0,20%
15% - iShares Core MSCI Emerging Markets IMI UCITS ETF - ISIN IE00BKM4GZ66 - EMIM - 0,18%
15% - iShares MSCI World Small Cap UCITS ETF - ISIN IE00BF4RFH31 - 0,35%

Lo tengo todo en RV porque la parte "fija" digamos la obtengo de alquileres de pisos. No sé si es buena idea cambiar "alquileres" por "bonos" pero siempre he pensado que si la rentabilidad del alquiler es superior al 5-6% me compensaba.

Por cierto, qué opináis de que el fondo Amundi world tenga rentabilidad inferior a la de su homólogo en ETF de iShares? aunque los dos sigan al mismo índice... Visto en Twitter en la cuenta de Marcos Luque. Pongo link:



Un saludo!
En que broker tienes los etf??
Pues en Degiro, más que nada porque el iShares world lo tienen con operativa gratuita, pero me estoy planteando abrir cuenta en IB, pero lo de los 10$ mensuales no me convence del todo... estoy dándole vueltas. No sé si merece la pena todo el jaleo para tener más variedad y solo invierto en 2-3 ETFs... y hasta llegar a los 100K para que no cobren los 10$ mensuales pues como que queda lejos todavía.

DrMistery
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Re: Carteras personales

Mensaje por DrMistery » Vie Ago 16, 2019 23:21

Tore escribió:
Mar Ene 08, 2019 12:47
decabo escribió:
Sab Ene 05, 2019 16:07
Mi cartera es un poco más compleja, por diversificación en regiones y en fondos/ETFs de lo que debería, y la tengo así:
Si que es algo más compleja sí. Yo con la mía entre Indexa Capital y Renta4 ya me parece demasiado :D

Adjunto captura:
Hola a todos, perdón pero entro cuando puedo y cada vez estoy más convencido de la gestión indexada y muy contento.
Me gusto tu cartera Tore porque yo también tengo en indexa capital una cuenta.
Queria preguntarte Tore y preguntarles a todos, si el tener una cuenta en indexa capital y otra como en tu caso en R4 de tres fondos, no se solapan? o no convendría tener una u otra? o en fin cual es la ventaja y el motivo de hacerla así, y debo decir que me gusta la idea. Pero como soy novato se me pasan muchas cosas y me gustaría si alguien puede explicarmelo.
Muchas gracias como siempre y buen verano !

value_donosti
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Re: Carteras personales

Mensaje por value_donosti » Lun Ago 19, 2019 08:22

ClarkBo escribió:
Mar Ene 08, 2019 13:34
Lo difícil fue la selección, una vez hecho no me supone ningún esfuerzo. Cada mes veo la clase que necesita aportación y decido si lo hago en el fondo o en el ETF, preferiblemente fondo.

Me gustó mucho un libro sobre Asset Allocation de Richard Ferri que complementa muy bien Los cuatro pilares de la inversión y el de los Bogleheads. La "extra-diversificacion" no está demostrada que mejore la rentabilidad pero al final es cuestión de gustos.

Saludos!
Cuál fue tu racional de asignación de pesos en la rv? Por market cap?

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ClarkBo
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Re: Carteras personales

Mensaje por ClarkBo » Lun Ago 19, 2019 09:30

Hola @value_donosti ! Básicamente sí, con un poco más de peso el RV Euro.

value_donosti
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Re: Carteras personales

Mensaje por value_donosti » Mié Ago 21, 2019 05:33

josep escribió:
Vie Ene 11, 2019 18:13
sepharg escribió:
Vie Ene 11, 2019 15:55
El problema que veo con el World es que solo cubre un 10% de la zona Euro, y un 62% de EEUU, así que si bien es de todo el mundo, sobrepondera mucho la economía norteamericana
Por eso no veo del todo mal mantener un % en la zona euro que es donde vivo, para darle más preponderancia que apenas un 10%
Lo que si me voy a plantear es deshacerme del Japan y S&P500, traspasarlos para incrementar el % metido al MCSI World, y luego tal vez dejar un 10% del total en small cap + emergentes (5 y 5), con el fin de diversificar

Quedaría algo así:

MSCI World -> 32%
MSCI EMU -> 17%
Small cap -> 5%
Emerging markets -> 6%
(40% restante en RF)

¿Cómo lo veis?
Al revés, le da a cada zona su peso real. Pero si no te convence lo mejor es que pases del World y tengas:
-sp500 (imagino que pasas de Canadá)
-Europe (no el emu)
-Japan
- ex japan
- emergentes
-small caps

Y tu eliges pesos
Josep, si entiendo bien, en el MSCI World, el 60% son compañías americanas y 10% europeas. ¿Eso es por la ponderación de su market cap?. Es decir, ¿las americanas valen 6 a 1 contra las europeas si se suman todas?. Wow

josep
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Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Carteras personales

Mensaje por josep » Mié Ago 21, 2019 17:20

value_donosti escribió:
Mié Ago 21, 2019 05:33
josep escribió:
Vie Ene 11, 2019 18:13
sepharg escribió:
Vie Ene 11, 2019 15:55
El problema que veo con el World es que solo cubre un 10% de la zona Euro, y un 62% de EEUU, así que si bien es de todo el mundo, sobrepondera mucho la economía norteamericana
Por eso no veo del todo mal mantener un % en la zona euro que es donde vivo, para darle más preponderancia que apenas un 10%
Lo que si me voy a plantear es deshacerme del Japan y S&P500, traspasarlos para incrementar el % metido al MCSI World, y luego tal vez dejar un 10% del total en small cap + emergentes (5 y 5), con el fin de diversificar

Quedaría algo así:

MSCI World -> 32%
MSCI EMU -> 17%
Small cap -> 5%
Emerging markets -> 6%
(40% restante en RF)

¿Cómo lo veis?
Al revés, le da a cada zona su peso real. Pero si no te convence lo mejor es que pases del World y tengas:
-sp500 (imagino que pasas de Canadá)
-Europe (no el emu)
-Japan
- ex japan
- emergentes
-small caps

Y tu eliges pesos
Josep, si entiendo bien, en el MSCI World, el 60% son compañías americanas y 10% europeas. ¿Eso es por la ponderación de su market cap?. Es decir, ¿las americanas valen 6 a 1 contra las europeas si se suman todas?. Wow
Si, no se como están las proporciones agua mismo pero te da siempre la real.
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

mforn
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Registrado: Jue Ago 22, 2019 00:42

Re: Carteras personales

Mensaje por mforn » Jue Ago 22, 2019 00:51

Buenos días,


Llevo 6 años con una cartera pasiva y realizando aportaciones mensuales a esta.

Este año he comprado una vivienda que tenia dos plazas de parking. Una de ellas la tengo alquilada y considero que forma parte de
mi cartera de inversión. La duda que tengo es que parte de mi cartera tendria que estar destinada a inmuebles que den rentas (REITS)?


Mi cartera acorde a mi edad (33 años) es:

Renta fija: 15%
Inmuebles: 10%
Renta Variable: 65%
Cryptomonedas: 10%


El objetivo de esta cartera es 20 años vista y cuando llegue el momento de la IF realizar algún traspaso a fondos con reparto de dividendos y juntamente con alguna plaza de parking y un piso alquilado vivir de ello.


Creeis que està desequilibrada? Cambiarias alguna cosa?

Se que el tema de las criptomoneda no está muy bien visto pero es una inversión que realizar hace 3 años donde ya recuperé X2 la inversión inicial.



Muchas gracias por vuestra experiencia

josep
Boglehead
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Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Carteras personales

Mensaje por josep » Jue Ago 22, 2019 18:00

Mucho me parece ese 10% en cryptos, has considerado bajarlo a un 5%?

Sobre los reits... Teniendo vivienda y parkings no parece necesario mas. Aun sin considerar la vivienda habitual una inversión, me parece que ya estas demasiado expuesto. No creo que con tu edad sea el momento de incorporar un fondo de reits.
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

mforn
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Registrado: Jue Ago 22, 2019 00:42

Re: Carteras personales

Mensaje por mforn » Jue Ago 22, 2019 18:30

Si, en estas vacaciones he pensado bajarlo a un 5%. De cara a septiembre recojeré beneficios. En estos momentos solo considero "REITS" la segunda plaza de parking, que me da unas rentas. La vivienda habitual y la primera plaza no las considero dentro de las inversiones.

Consideras que un 10% es demasiado. Qué porcentaje llevarías? No contempló la opción de vender la plaza :)

josep
Boglehead
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Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Carteras personales

Mensaje por josep » Jue Ago 22, 2019 19:49

No contraria la plaza como parte de la cartera y no llevaría nada. Lo dejaría así
- 80% rv
- 15% rf
- 5% cryptos

Puede que si tienes hipoteca sea demasiada rf, pero no he querido cambiar el porcentaje
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

mforn
Mensajes: 13
Registrado: Jue Ago 22, 2019 00:42

Re: Carteras personales

Mensaje por mforn » Jue Ago 22, 2019 21:57

Perfecto, lo dejo como lo tengo. Tenía la duda de cómo contabilizar la plaza de parking, pero gracias a vuestros aportes dejaré la cartera como la tengo.

Gracias

Lapislazuli
Mensajes: 1
Registrado: Sab Ago 24, 2019 23:15

Re: Carteras personales

Mensaje por Lapislazuli » Sab Ago 24, 2019 23:43

Hola a todos

Hace 15 días nació mi hija y he pensado en hacerle una cartera de gestión pasiva para que pueda aprovechar el interes compuesto a lo largo de toda su vida. Yo particularmente tengo mi patrimonio invertido en una cesta de acciones, principalmemte small caps seleccionadas por mi mediante análisis fundamental, pero para ella no querria complicarme la vida demasiado ya que empezara con poco dinero, unos mil euros con aportaciones de 100 euros al mes aprox.

Habia pensado en lo siguiente:
Por un lado me gusta el clásico msci world, pero que el 60% lo compongan empresas americanas me hace pensar en otro tipo de diversificaciones, como por ejemplo ponderando europa como he leído por ahí
Renta fija considero que en el momento de mercado que estamos no tiene mucho sentido. Como micho le metería a lo mejor un 10% en un ETF de Fallen Angels para maximizar el retorno

Entonces las opciones q barajo son:
Amundi msci world 40%
Amundi msci europe 20%
Vanguard small caps 25%
Vanguard emerging markets 15%

Esta es la tipica

O bien

ETF del sp500 equal weight 30%
Amundi msci europe 20%
Vanguard small caps 20%
Vanguard emerging markets 20%
ETF de Fallen Angels, por ejemplo “iShares Fallen Angels USD Bond EFT” 10%

No se como lo veis. Se aceptan sugerencias
Última edición por Lapislazuli el Lun Ago 26, 2019 15:15, editado 2 veces en total.

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