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Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ago 25, 2019 14:10
por josep
Lo mas simple, diversificado y barato

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ago 25, 2019 14:44
por ClarkBo
Lapislazuli escribió:
Sab Ago 24, 2019 23:43
Hola a todos

Hace 15 días nació mi hija y he pensado en hacerle una cartera de gestión pasiva para que pueda aprovechar el interes compuesto a lo largo de toda su vida. Yo particularmente tengo mi patrimonio invertido en una cesta de acciones, principalmemte small caps seleccionadas por mi mediante análisis fundamental, pero para ella no querria complicarme la vida demasiado ya que empezara con poco dinero, unos mil euros con aportaciones de 100 euros al mes aprox.

Habia pensado en lo siguiente:
Por un lado me gusta el clásico msci world, pero que el 60% lo compongan empresas americanas me hace pensar en otro tipo de diversificaciones, como por ejemplo ponderando europa como he leído por ahí
Renta fija considero que en el momento de mercado que estamos no tiene mucho sentido. Como micho le metería a lo mejor un 10% en un ETF de Fallen Angels para maximizar el retorno

Entonces las opciones q barajo son:
Amundi msci world 40%
Amundi msci europe 20%
Vanguard small caps 25%
Vanguard emerging markets 15%

Esta es la tipica

O bien

ETF del sp500 equal 30%
Amundi msci europe 20%
Vanguard small caps 20%
Vanguard emerging markets 20%
ETF de Fallen Angels, por ejemplo “iShares Fallen Angels USD Bond EFT” 10%

No se como lo veis. Se aceptan sugerencias
Creo que por aquí ya sabes nuestra opinión sobre el tema :-) todo lo que se salga de ahí ya es cosa tuya

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Sep 02, 2019 12:52
por CharlieMenorca
Buenas!

Hace unos años creé una cartera tipo Boglehead en Selfbank con la siguiente composición:

- Amundi IS MSCI North America AE-C 35%
- Amundi IS MSCI Europe AE-C 35%
- Pictet-Emerging Markets Index P USD 10%
- Pictet-EUR Short Mid-Term Bonds R 10%
- Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C 10%

No recuerdo muy bien por qué la hice en Selfbank o el por qué de estos fondos en concreto, en su momento me pareció lo correcto. Me olvidé un poco del tema y he ido haciendo aportaciones periódicas.

Viendo la información del foro creo que la podría mejorar, así que desde mi ignorancia y humildad, estoy abierto a opiniones y consejos.

Algunos comentarios al respecto:

- Estoy pensando en pasar la parte del Amundi North America a Amundi World, aumentando su porcentaje y dejando un 10% Europa
- Pasar el Emerging Markets de Pictet a Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C
- Respecto a la parte de Renta Fija traspasar lo que tengo a Amundi Govies y Amundi IS Euro AGG Corporate
- Parece que Selfbank no gusta mucho por aquí, ¿debería plantearme traspasar mi cartera a otra gestora?

Gracias y un saludo

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Sep 02, 2019 18:36
por josep
@CharlieMenorca self bank es perfectamente válida.

Te has mirado el amundi jp Morgan euro?

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Sep 02, 2019 21:10
por davidrdguez
Buenas gente

Soy un novato y me he diseñado una cartera básica pero me gustaría que le echarais un ojo por si he cometido algun error/debo tener en cuenta alguna cosa. Decir que voy a ETF y no fondos porque vivo en Alemania y hay un instrumento que se llama plan de ahorro con ETF para poder aportar cantidades mas pequeñas y que hace las compras automaticas (ademas de que los que he escogido teoricamente son gratuitos)

55,00% Xtrackers MSCI World Index
10,00% Xtrackers MSCI Europe Small Cap Index
15,00% Xtrackers MSCI Emerging Markets
10,00% Lyxor Euro Corporate Bond
10,00% Xtrackers Eurozone Inflation-Linked Bond

El TER medio es ridículo (0,2%), todos en Luxemburgo excepto Global y Emerging que están en Irlanda, a priori creo que lo tengo todo atado 80 RV /20 RF soy relativamente joven(30) y creo que mi perfil de riesgo es adecuado para la cartera, pero igual estoy omitiendo alguna variable y me podeis aconsejar. Gracias!

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Sep 02, 2019 22:40
por SirHall
Hola! No conozco muy bien Xtrackers, pero si son de réplica física y acumulación adelante. Como hay carteras para todos los gustos, la tuya me parece una opción entre decenas tan legítima como otra. Interesante la apuesta por las small-caps europeas, no es algo que se suela ver. Quizá lo único que te diría es que replanteases lo de llevar RF corporativa por su alta correlación con la RV. Saludos!

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Sep 02, 2019 23:30
por Pablo_gestión
CharlieMenorca escribió:
Lun Sep 02, 2019 12:52
Buenas!

Hace unos años creé una cartera tipo Boglehead en Selfbank con la siguiente composición:

- Amundi IS MSCI North America AE-C 35%
- Amundi IS MSCI Europe AE-C 35%
- Pictet-Emerging Markets Index P USD 10%
- Pictet-EUR Short Mid-Term Bonds R 10%
- Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C 10%

No recuerdo muy bien por qué la hice en Selfbank o el por qué de estos fondos en concreto, en su momento me pareció lo correcto. Me olvidé un poco del tema y he ido haciendo aportaciones periódicas.

Viendo la información del foro creo que la podría mejorar, así que desde mi ignorancia y humildad, estoy abierto a opiniones y consejos.

Algunos comentarios al respecto:

- Estoy pensando en pasar la parte del Amundi North America a Amundi World, aumentando su porcentaje y dejando un 10% Europa
- Pasar el Emerging Markets de Pictet a Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C
- Respecto a la parte de Renta Fija traspasar lo que tengo a Amundi Govies y Amundi IS Euro AGG Corporate
- Parece que Selfbank no gusta mucho por aquí, ¿debería plantearme traspasar mi cartera a otra gestora?

Gracias y un saludo
Puedes ver si consigues reducir el ter de la cartera sin que afecte a la rentabilidad antes de tocarla,
no vaya a ser que la empeores.

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Sep 03, 2019 06:15
por davidrdguez
SirHall escribió:
Lun Sep 02, 2019 22:40
Hola! No conozco muy bien Xtrackers, pero si son de réplica física y acumulación adelante. Como hay carteras para todos los gustos, la tuya me parece una opción entre decenas tan legítima como otra. Interesante la apuesta por las small-caps europeas, no es algo que se suela ver. Quizá lo único que te diría es que replanteases lo de llevar RF corporativa por su alta correlación con la RV. Saludos!
Muchss gracias por los consejos!
Revisaré porque creo que uno era sintético, precisamente RF corporativa. Otro cambio que haré será el MSCI World que lo pasaré a distribución, ya que vivo en Alemania y los primeros 800€ de dividendos no tributan

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Sep 03, 2019 11:54
por CharlieMenorca
josep escribió:
Lun Sep 02, 2019 18:36
@CharlieMenorca self bank es perfectamente válida.

Te has mirado el amundi jp Morgan euro?
Gracias! A ese me refería cuando digo Amundi Govies, ya lo había visto en las carteras recomendadas.
Pablo_gestión escribió:
Lun Sep 02, 2019 23:30
Puedes ver si consigues reducir el ter de la cartera sin que afecte a la rentabilidad antes de tocarla,
no vaya a ser que la empeores.
Gracias! Lo miraré, aunque primero debo estudiar como calcular el TER.

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Sep 03, 2019 13:23
por Pablo_gestión
CharlieMenorca escribió:
Mar Sep 03, 2019 11:54
josep escribió:
Lun Sep 02, 2019 18:36
@CharlieMenorca self bank es perfectamente válida.

Te has mirado el amundi jp Morgan euro?
Gracias! A ese me refería cuando digo Amundi Govies, ya lo había visto en las carteras recomendadas.
Pablo_gestión escribió:
Lun Sep 02, 2019 23:30
Puedes ver si consigues reducir el ter de la cartera sin que afecte a la rentabilidad antes de tocarla,
no vaya a ser que la empeores.
Gracias! Lo miraré, aunque primero debo estudiar como calcular el TER.
En un excel multiplicas el ter de cada fondo (viene en morningstar ) por lo que pesa en tu cartera y luego sumas todos los resultados. No se me he explicado bien.

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Sep 20, 2019 13:36
por Sergiopt96
Hola a todos,
He empezado a invertir en fondos de inversión indexados hace cuestión de meses. Os dejo mi cartera:
Amundi IS MSCI World AE-C (80%)
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C (10%)
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C (10%)

Saludos

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Oct 01, 2019 20:06
por jmgarciabonilla
Hola, empiezo con esto de los fondos indexados,quiero empezar pequeño ya que no quiero poner todos mis ahorros hasta que no controle del tema algo. Cualquier comentario que tengáis de la cartera será bienvenido :-)

30% VANGUARD GB SMALL-CAP IDX INV (EUR) IE00B42W3S00
50% AMUNDI INDEX MSCI WORLD AE (EUR) ACC LU0996182563
10% AMUNDI INDEX MSCI EM AE (EUR) ACC LU0996177134
10% AMUNDI INDEX J.P. MOR AHE (EURHDG) LU0389812933

Por otro lado, cómo sé si
1- los fondos son traspasables y
2- no reparten dividendos.

He leído los folletos de los 4 fondos pero todo es algo críptico. Intuyo que el "ACC" quiere decir 'acumulado' pero tampoco estoy seguro. Intuyo también que esto quiere decir acumulable, pero con Vanguard me sobrepasa un poco.

Muchas gracias y genial el foro.

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Oct 01, 2019 21:49
por SirHall
Buenas noches y bienvenido @jmgarciabonilla, te comento por partes:

Antes de nada no sé en qué broker/comercializadora tienes pensado montar esta cartera. Es la cartera perfecta para BNP PI pero no sé si sabes que la semana pasada comunicaron que dejaban de operar en España y que los ha comprado Renta 4. Habrá que ver como queda la cosa pero dudo mucho que en Renta 4 puedas contratar el Vanguard de Small-Caps... veremos.

1. Haces bien de empezar poco a poco, así le vas cogiendo el truco y perdiendo el miedo al asunto.
2. Todos los fondos de inversión comercializados en España salvo muy raras excepciones son traspasables. En cualquier caso todos los que has puesto lo son.
3. Ninguno de estos fondos reparte dividendos. Para saberlo tienes que buscar en las fichas o en la propia web de la gestora si son de Acumulación o de Distribución (Ej: https://www.amundi.es/retail/product/view/LU0996182563); y efectivamente, ACC significa de acumulación.
4. Sobre la cartera:
a. Estás sobreponderando bastante las small-caps sobre el mercado mundial de renta variable. Para que te hagas una idea rápida el World representaría el 75% de las acciones mundiales, y el Small-Cap y el Emerging Markets el 25% restante a partes iguales, es decir, un 12,5% cada uno.
b. Un 10% de renta fija es poco y apenas marcará la diferencia. Mi recomendación es que como mínimo destines el 20% para que se note algo su efecto. Asimismo, has elegido un fondo de renta fija global con la divisa cubierta (el HDG significa HEDGED, es decir, cubierto), cuando la recomendación Boglehead es que sea un fondo de divisa local (euro) por su mayor estabilidad y por no incurrir en costes de cobertura. La ventaja de tu elección -porque no todo es blanco o negro- es que te proteges contra una eclosión del euro o un impago generalizado de los países de la eurozona. Valora tú mismo qué quieres hacer pero yo le echaría un vistazo a este: http://www.morningstar.es/es/funds/snap ... F00000T654

Saludos!

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Oct 07, 2019 17:53
por Egoitz89
Hola compañeros!!!
Mi cartera de fondos indexados:
En BNP
100% RV
- 48% Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund
- 52% Amundi Index S&P 500 - AE (C)

La estrategia es aportación mensual y que el interés compuesto haga su trabajo hasta la jubilación mas o menos, mas o menos 30 años.
Que os parece?

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Oct 08, 2019 02:53
por tomix
Egoitz89 escribió:
Lun Oct 07, 2019 17:53
Hola compañeros!!!
Mi cartera de fondos indexados:
En BNP
100% RV
- 48% Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund
- 52% Amundi Index S&P 500 - AE (C)

La estrategia es aportación mensual y que el interés compuesto haga su trabajo hasta la jubilación mas o menos, mas o menos 30 años.
Que os parece?
1.- A mi me parece que no tienes suficiente diversificación. El SP500 es el índice que mejor lo ha hecho últimamente y el que está más de moda, pero también ha tenido sus épocas malas. Y si coincide un mal comportamiento del mercado americano con un periodo en el que el dólar se devalúa con respecto al euro, te puedes pasar muchos años en negativo. En los años 90 el SP500 también había sido el índice más rentable, pero en la década siguiente (2000-2010) fue el peor índice con diferencia.

2.- No se si sabes que el negocio de BNP Paribas Personal Investors ha sido adquirido por Renta 4. No está claro cuales van a ser las condiciones cuando los clientes sean transferidos a R4, pero actualmente R4 cobra comisiones de custodia tanto por los fondos Amundi como por los Vanguard.

3.- Para invertir en el SP500 salen mucho más rentables los ETFs con sede en Irlanda como el iShares Core S&P 500 UCITS ETF (IE00B5BMR087) que los fondos de Amundi o Vanguard. Esto es debido a que tienen menor TER y a que pagan menos impuestos por los dividendos que reciben de empresas americanas. Si estás decidido a invertir solo en RV y no vas a hacer rebalanceos, te pueden salir a cuenta los ETFs, sobre todo para el mercado USA. Aunque también depende de si estás dispuesto a invertir en brokers extranjeros como deGiro, que son los más baratos, o de si puedes hacer aportaciones de más de 3000€ en caso de que solo estés dispuesto a invertir con brokers españoles como Selfbank.

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Oct 08, 2019 09:56
por kakadeluxe
Egoitz89 escribió:
Lun Oct 07, 2019 17:53
Hola compañeros!!!
Mi cartera de fondos indexados:
En BNP
100% RV
- 48% Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund
- 52% Amundi Index S&P 500 - AE (C)

La estrategia es aportación mensual y que el interés compuesto haga su trabajo hasta la jubilación mas o menos, mas o menos 30 años.
Que os parece?
Mejor una cartera RV Global como la de Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563

Re: Carteras personales

Publicado: Mié Oct 09, 2019 18:55
por Egoitz89
kakadeluxe escribió:
Mar Oct 08, 2019 09:56
Egoitz89 escribió:
Lun Oct 07, 2019 17:53
Hola compañeros!!!
Mi cartera de fondos indexados:
En BNP
100% RV
- 48% Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund
- 52% Amundi Index S&P 500 - AE (C)

La estrategia es aportación mensual y que el interés compuesto haga su trabajo hasta la jubilación mas o menos, mas o menos 30 años.
Que os parece?
Mejor una cartera RV Global como la de Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563
Seguramente será porque soy novato o no se porque pero he decidido cambiar.
Mi Cartera definitiva:
* Amundi Index S&P 500 - AE (C)(17%)
* Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (48%)
SP&500 TOTAL: 65%
* Amundi Index MSCI Japan AE-C (15%)
* Amundi Index MSCI EMU - AE (C) (15%)
* Amundi Funds Index Equity Emerging Markets Class - AE (C) (5%)

Que os parece?
Por cierto que pasa con los mercados de China y Australia

Re: Carteras personales

Publicado: Mié Oct 09, 2019 19:45
por josep
Egoitz89 escribió:
Mié Oct 09, 2019 18:55
kakadeluxe escribió:
Mar Oct 08, 2019 09:56
Egoitz89 escribió:
Lun Oct 07, 2019 17:53
Hola compañeros!!!
Mi cartera de fondos indexados:
En BNP
100% RV
- 48% Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund
- 52% Amundi Index S&P 500 - AE (C)

La estrategia es aportación mensual y que el interés compuesto haga su trabajo hasta la jubilación mas o menos, mas o menos 30 años.
Que os parece?
Mejor una cartera RV Global como la de Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563
Seguramente será porque soy novato o no se porque pero he decidido cambiar.
Mi Cartera definitiva:
* Amundi Index S&P 500 - AE (C)(17%)
* Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (48%)
SP&500 TOTAL: 65%
* Amundi Index MSCI Japan AE-C (15%)
* Amundi Index MSCI EMU - AE (C) (15%)
* Amundi Funds Index Equity Emerging Markets Class - AE (C) (5%)

Que os parece?
Por cierto que pasa con los mercados de China y Australia
Que no es definitiva y la volveras a cambiar

Re: Carteras personales

Publicado: Mié Oct 09, 2019 22:40
por SirHall
Con esta cartera excluyes países como Reino Unido, Suiza, Noruega, Suecia, Dinamarca, Australia, Nueva Zelanda y Canadá. Sinceramente no entiendo tanta filigrana y complicación cuando es tan fácil como 90% Amundi World y 10% Amundi Emerging Markets.

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Oct 11, 2019 17:10
por Egoitz89
SirHall escribió:
Mié Oct 09, 2019 22:40
Con esta cartera excluyes países como Reino Unido, Suiza, Noruega, Suecia, Dinamarca, Australia, Nueva Zelanda y Canadá. Sinceramente no entiendo tanta filigrana y complicación cuando es tan fácil como 90% Amundi World y 10% Amundi Emerging Markets.
He echo esa filigrana basándome en el MSCI World, si no me equivoco repartido 58% EEUU, 8% Japón, 7% UK, un 3% Francia otro 3% Canada y otro 18% repartido entre los demás países. El Sp500 lo quiero tener si o si (si lo tiene Warren Buffet por algo será) con eso cubro EEUU, dandole un 65% de peso, luego la zona pacifica con el MSCI Japan cubro la zona pacifica 15% , el EMU europeo cubro Europa 15% y los emergentes 5%.
Yo lo veo bastante diversificado. Tan mal lo ves, acepto cualquier tipo de ayuda teniendo en cuenta que el SP&500 lo quiero si o si.
Gracias por tu aporte