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Re: Carteras personales

Publicado: Mar Ene 15, 2019 11:05
por Fran76
josep escribió:
Mar Ene 15, 2019 11:01
Fran76 escribió:
Lun Ene 14, 2019 23:13
Buffett1979 escribió:
Lun Ene 14, 2019 22:38
Un 5% de emergentes no aporta gran cosa, creo yo. Además, te va a costar (supongo) llegar a mínimos de aportaciones


Preferible subirlo al 10 en detrimento del WORLD ? Saludos.
A mi es que ese 25 extra a europa me sobra mucho
Ya, el asunto es que si no subo un poco el porcentaje, si sólo dejo el World, se queda 62% USA y 20% toda Europa. Me parece por un lado muy descompensado, y por otro muy poco peso en Europa.
Saludos.

Re: Carteras personales

Publicado: Mar Ene 15, 2019 13:36
por josep
Fran76 escribió:
Mar Ene 15, 2019 11:05
josep escribió:
Mar Ene 15, 2019 11:01
Fran76 escribió:
Lun Ene 14, 2019 23:13


Preferible subirlo al 10 en detrimento del WORLD ? Saludos.
A mi es que ese 25 extra a europa me sobra mucho
Ya, el asunto es que si no subo un poco el porcentaje, si sólo dejo el World, se queda 62% USA y 20% toda Europa. Me parece por un lado muy descompensado, y por otro muy poco peso en Europa.
Saludos.
Los porcentajes que te de el world van a ser los más compensados

Re: Carteras personales

Publicado: Jue Ene 17, 2019 17:20
por disciplina.pasiva
Buenas tardes:

Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!

Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.

Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
  • 75% renta variable: a su vez compuesta por:
    • 40% Amundi index MSCI World
    • 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
    • 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
    • 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
  • 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
Baelo Patrimonio: actualmente supone un 20% de mis inversiones.

Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.

Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).

Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.

¿Qué os parece mi cartera? ¿Cambiaríais algo? ¿Cómo veis el peso que dedico a EMU y Emergentes? ¿Y el % de renta fija lo veis apropiado? En realidad si hago un promedio de la renta fija que tengo en Baelo y en mi cartera indexada, la proporción total es 70/30, pero quiero tratar las dos carteras (la indexada y la de Baelo) de manera estanca.

¡Aprecio cualquier comentario o crítica que queráis hacer!

Re: Carteras personales

Publicado: Jue Ene 17, 2019 20:35
por josep
disciplina.pasiva escribió:
Jue Ene 17, 2019 17:20
Buenas tardes:

Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!

Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.

Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
  • 75% renta variable: a su vez compuesta por:
    • 40% Amundi index MSCI World
    • 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
    • 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
    • 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
  • 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
Baelo Patrimonio: actualmente supone un 20% de mis inversiones.

Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.

Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).

Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.

¿Qué os parece mi cartera? ¿Cambiaríais algo? ¿Cómo veis el peso que dedico a EMU y Emergentes? ¿Y el % de renta fija lo veis apropiado? En realidad si hago un promedio de la renta fija que tengo en Baelo y en mi cartera indexada, la proporción total es 70/30, pero quiero tratar las dos carteras (la indexada y la de Baelo) de manera estanca.

¡Aprecio cualquier comentario o crítica que queráis hacer!
Me chirría mucho el emu, más teniendo en cuenta que le das más de la mitad del peso del World.

Re: Carteras personales

Publicado: Jue Ene 17, 2019 22:01
por ClarkBo
disciplina.pasiva escribió:
Jue Ene 17, 2019 17:20
Buenas tardes:

Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!

Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.

Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
  • 75% renta variable: a su vez compuesta por:
    • 40% Amundi index MSCI World
    • 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
    • 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
    • 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
  • 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
Baelo Patrimonio: actualmente supone un 20% de mis inversiones.

Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.

Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).

Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.

¿Qué os parece mi cartera? ¿Cambiaríais algo? ¿Cómo veis el peso que dedico a EMU y Emergentes? ¿Y el % de renta fija lo veis apropiado? En realidad si hago un promedio de la renta fija que tengo en Baelo y en mi cartera indexada, la proporción total es 70/30, pero quiero tratar las dos carteras (la indexada y la de Baelo) de manera estanca.

¡Aprecio cualquier comentario o crítica que queráis hacer!
Hola @disciplina.pasiva ! bienvenido, estás en tu casa ;-)

A mí me parece un buen plan el que tienes y si lo cumples tienes más de medio camino recorrido. En cuanto a los %, como siempre, son muy subjetivos pero como dice @josep un 25% para el EMU me parece mucho. A parte, yo soy partidario de un Total Europa más que del EMU. La parte de renta fija me parece adecuada, podrías complicarte más pero es innecesario y además tienes Baelo que tiene también RF en forma de Bonos alemanes (si no me equivoco @AntonioRRico )

Enhorabuena por el plan y la estrategia, ahora a llevarla a cabo como un titán!

Re: Carteras personales

Publicado: Jue Ene 17, 2019 23:19
por Pepeco
disciplina.pasiva escribió:
Jue Ene 17, 2019 17:20
Buenas tardes:

Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!

Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.

Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
  • 75% renta variable: a su vez compuesta por:
    • 40% Amundi index MSCI World
    • 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
    • 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
    • 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
  • 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
No veo por qué sobreponderar Europa, me quedaría con el World y un porcentaje en small-caps y emerging markets, sinceramente, en mi opinión, no creo que haya necesidad de más para estar razonablemente diversificado.
Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.

Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).
Tienes muy claro el plan, así que para adelante. No creo que haya mejor manera de invertir que mediante aportaciones periódicas.
Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.
Está claro que vas por buen camino para lograr en un futuro no muy lejano la independencia financiera. Un ahorro del 40 % con tres niños y una casa que mantener es una auténtica bestialidad, enhorabuena.

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Ene 18, 2019 11:14
por josep
decabo escribió:
Jue Ene 17, 2019 22:01
disciplina.pasiva escribió:
Jue Ene 17, 2019 17:20
Buenas tardes:

Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!

Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.

Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
  • 75% renta variable: a su vez compuesta por:
    • 40% Amundi index MSCI World
    • 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
    • 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
    • 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
  • 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
Baelo Patrimonio: actualmente supone un 20% de mis inversiones.

Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.

Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).

Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.

¿Qué os parece mi cartera? ¿Cambiaríais algo? ¿Cómo veis el peso que dedico a EMU y Emergentes? ¿Y el % de renta fija lo veis apropiado? En realidad si hago un promedio de la renta fija que tengo en Baelo y en mi cartera indexada, la proporción total es 70/30, pero quiero tratar las dos carteras (la indexada y la de Baelo) de manera estanca.

¡Aprecio cualquier comentario o crítica que queráis hacer!
Hola @disciplina.pasiva ! bienvenido, estás en tu casa ;-)

A mí me parece un buen plan el que tienes y si lo cumples tienes más de medio camino recorrido. En cuanto a los %, como siempre, son muy subjetivos pero como dice @josep un 25% para el EMU me parece mucho. A parte, yo soy partidario de un Total Europa más que del EMU. La parte de renta fija me parece adecuada, podrías complicarte más pero es innecesario y además tienes Baelo que tiene también RF en forma de Bonos alemanes (si no me equivoco @AntonioRRico )

Enhorabuena por el plan y la estrategia, ahora a llevarla a cabo como un titán!
Entiendo que haya cogido el emu porque le preocupa la moneda.

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Ene 18, 2019 11:52
por disciplina.pasiva
Pepeco escribió:
Jue Ene 17, 2019 23:19
disciplina.pasiva escribió:
Jue Ene 17, 2019 17:20
Buenas tardes:

Éste es mi primer mensaje en este foro, lo primero que quería hacer es dar las gracias a los creadores porque es una iniciativa estupenda, ¡enhorabuena!

Paso a compartir con vosotros la cartera que tengo actualmente y que he revisado durante las Navidades.

Cartera indexada: actualmente supone un 80% de mis inversiones, la tengo en BNP, y tiene la siguiente composición
  • 75% renta variable: a su vez compuesta por:
    • 40% Amundi index MSCI World
    • 25% Amundi index EMU: para sobreponderar mi divisa local en la renta variable
    • 25% Vanguard Global small-cap index: para dar un poco más de volatilidad (y rentabilidad esperada) a la parte de renta variable y a la vez incluir las small caps, que no están presentes en el MSCI World
    • 10% Amundi index MSCI Emerging markets: para incluir los mercados emergentes, elijo un 10% porque es más o menos lo que representa la capitalización bursátil de los mercados emergentes en el conjunto de la renta variable mundial
  • 25% renta fija - Vanguard Euro Government Bond Index: sólo cojo un fondo para simplificar y porque, como mi propósito con esta parte es dar estabilidad a la cartera, no creo que merezca la pena tener además un fondo de bonos corporativos (la rentabilidad y volatilidad mayor ya la consigo con la parte de renta variable) ni tampoco uno de bonos globales hedgeados al euro (porque para tal viaje, no hace falta esas alforjas y me quedo con este fondo de deuda pública en euro).
No veo por qué sobreponderar Europa, me quedaría con el World y un porcentaje en small-caps y emerging markets, sinceramente, en mi opinión, no creo que haya necesidad de más para estar razonablemente diversificado.
Hasta el año pasado, las aportaciones a mi cartera indexada (que he retocado estas Navidades) las hacía a final de año con lo que conseguía ahorrar, y aprovechaba para hacer entonces los rebalanceos pertinentes. Pero a partir de ahora voy a realizar suscripciones mensuales automatizadas siguiendo el método DCA. Yo voy ahorrando mes a mes de mi sueldo, pero una parte importante de mi ahorro anual lo representan las pagas extraordinarias y algún complemento adicional que recibo a lo largo del año, por lo que mi flujo de ahorro no es homogéneo mes a mes. Para ser ambicioso con la cuantía de las suscripciones mensuales automáticas, lo que he hecho es crearme un "colchón de liquidez" que me permitirá hacer suscripciones por una cuantía que en ocasiones supera lo que consigo ahorrar en meses de sueldo "normal", pero que en media son factibles teniendo en cuenta mi historial de ahorro en los últimos años y lo que preveo ahorrar este año. Después, el excedente de ahorro que tenga a final de año (una vez realizadas estas suscripciones mensuales automáticas) lo utilizaré para rebalancear a final de año mi cartera indexada.

Durante este año las suscripciones mensuales irán un 50% a mi cartera indexada y un 50% a Baelo (porque en Baelo tengo a día de hoy poco invertido y quiero aumentar mi exposición), pero en próximos años puede que aumente el % dedicado a la cartera indexada porque quiero que sea la protagonista de mi cartera total (sin menospreciar a Baelo, que me encanta!).
Tienes muy claro el plan, así que para adelante. No creo que haya mejor manera de invertir que mediante aportaciones periódicas.
Para que os hagáis una idea de mi perfil de inversión, tengo 33 años, tres hijos pequeños y un trabajo muy estable y he venido consiguiendo ahorrar en los últimos años un 40% de mi sueldo.
Está claro que vas por buen camino para lograr en un futuro no muy lejano la independencia financiera. Un ahorro del 40 % con tres niños y una casa que mantener es una auténtica bestialidad, enhorabuena.

¡Muchas gracias a los tres por vuestros comentarios! La verdad es que pensaba que, teniendo en cuenta que, de mi parte de renta variable, el 65% lo dedico a global (MSCI World + Global small caps) y que en estos dos fondos la gran mayoria de la posicion es América del Norte, necesitaría un % relativamente elevado de zona euro para sobreponderar más mi divisa de referencia. Tal y como tengo ahora diseñada la cartera (con los pesos que os he dicho) he calculado que mi exposición al euro es un 48% (sumando el MSCI EMU, la parte de renta fija y la parte de euro de los dos fondos globales). Mi razonamiento es que era prudente tener una exposición cercana al 50% al euro para evitar demasiado riesgo divisa, pero es verdad que si voy a ir invirtiendo mes a mes en los próximos años no debería preocuparme tanto este riesgo divisa porque el DCA lo irá mitigando. Dicho lo cual, se me ocurren dos alternativas a la luz de vuestros comentarios:
  • Reducir el peso EMU: por ejemplo dejando 55% MSCI World, 25% Small Caps, 10% EMU y 10% emergentes. Con esto la exposición al euro sería del 38%.
  • Eliminar el fondo EMU: dejando 65% MSCI World, 25% Small Caps y 10% emergentes. Con esto la exposición al euro sería del 31%, que no sé si me empieza a parecer poco... no obstante, espero vuestros comentarios por si me queréis quitar el miedo del cuerpo con esto!
En cuanto a si usar en índice MSCI EMU o MSCI Europe, no acabo de ver la razón para usar el segundo. El único motivo que tengo para dar peso a EMU es para mitigar el riesgo divisa, no porque crea que en la zona euro vayan a ir mejor las cosas (en el fondo lo que quiero es indexarme al mundo). Por tanto sólo tendría sentido meter el MSCI Europe en lugar del EMU, si pensase que el desempeño de Europa fuese a ser mejor que el resto del mundo. Y esto es algo que, ni lo creo, ni tampoco quiero planteármelo teniendo en cuenta mi filosofía Bogle.

Por último, respecto a mi tasa de ahorro del 40%, he de reconocer que mis hijos son todavía pequeños (0, 2 y 4 años)... me temo que a medida que vayan creciendo ese porcentaje va a ir bajando :lol: :lol:. Pero mientras pueda hay que acumular lo máximo posible para beneficiarme de la magia del interés compuesto!

Espero vuestro feedback, muchísimas gracias por vuestra ayuda!

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Ene 18, 2019 17:59
por josep
Yo optaria por quitar el emu y dejar los pesos del resto lo más parecidos a la realidad, pero eso ya va un poco al gusto/riesgo/vision.

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Ene 18, 2019 18:51
por Boglazk
Hola a todos,

Enhorabuena a los creadores del foro, muy buena pinta. Yo tengo 45 añitos y solo llevo un par de años de boglehead, empezé con Indexa Capital y poco después he creado mi propia cartera en BNP.

La cosa actualmente está así:

20%- Indexa Capital - Perfil (9/10)

80% - BNP

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 8%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 25%

Sería un intento de replicar una cartera de perfil 8 de Indexa Capital en BNP sin comisiones... Pero tengo algunas dudas. ¿Tiene sentido un porcentaje tan grande en bonos ligados a la inflación? Alguna otra opción? No sé, parece que los bonos no se están comportando bien en Europa... tampoco sé si merece la pena diversificar por gestoras, aunque Indexa tiene los Vanguard...

Saludos y gracias

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Ene 18, 2019 19:20
por josep
Boglazk escribió:
Vie Ene 18, 2019 18:51
Hola a todos,

Enhorabuena a los creadores del foro, muy buena pinta. Yo tengo 45 añitos y solo llevo un par de años de boglehead, empezé con Indexa Capital y poco después he creado mi propia cartera en BNP.

La cosa actualmente está así:

20%- Indexa Capital - Perfil (9/10)

80% - BNP

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 8%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 25%

Sería un intento de replicar una cartera de perfil 8 de Indexa Capital en BNP sin comisiones... Pero tengo algunas dudas. ¿Tiene sentido un porcentaje tan grande en bonos ligados a la inflación? Alguna otra opción? No sé, parece que los bonos no se están comportando bien en Europa... tampoco sé si merece la pena diversificar por gestoras, aunque Indexa tiene los Vanguard...

Saludos y gracias
Me perecen excesivos tantos bli teniendo en cuenta tu % de rv y tu edad.

Re: Carteras personales

Publicado: Vie Ene 18, 2019 22:02
por ClarkBo
Boglazk escribió:
Vie Ene 18, 2019 18:51
Hola a todos,

Enhorabuena a los creadores del foro, muy buena pinta. Yo tengo 45 añitos y solo llevo un par de años de boglehead, empezé con Indexa Capital y poco después he creado mi propia cartera en BNP.

La cosa actualmente está así:

20%- Indexa Capital - Perfil (9/10)

80% - BNP

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 8%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 25%

Sería un intento de replicar una cartera de perfil 8 de Indexa Capital en BNP sin comisiones... Pero tengo algunas dudas. ¿Tiene sentido un porcentaje tan grande en bonos ligados a la inflación? Alguna otra opción? No sé, parece que los bonos no se están comportando bien en Europa... tampoco sé si merece la pena diversificar por gestoras, aunque Indexa tiene los Vanguard...

Saludos y gracias
Te recomiendo este artículo para entender la renta fija: viewtopic.php?p=363#p363

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ene 20, 2019 14:24
por Boglazk
Muchas gracias @decabo y @josep !
Por lo que he entendido en el hilo que recomendabas quizás podría diversificar en RF y amortiguar posibles caídas, añadiendo un fondo global que cubra el riesgo moneda a la RF y dejarla así:

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Global Bond Index Fund - Hedged 10%
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 10%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 13%

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ene 20, 2019 16:08
por ClarkBo
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 14:24
Muchas gracias @decabo y @josep !
Por lo que he entendido en el hilo que recomendabas quizás podría diversificar en RF y amortiguar posibles caídas, añadiendo un fondo global que cubra el riesgo moneda a la RF y dejarla así:

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Global Bond Index Fund - Hedged 10%
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 10%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 13%
Muy correcta! Yo le rascaría un poco al SP500 para ponerle al Europa y en el futuro small-cap. Saludos!

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ene 20, 2019 17:28
por Ni_idea_debolsa
Yo creo que todos tenemos más o menos la misma idea de carteras

Mi problema/dilema surge para gente que pueda acumular patrimonios altos (nosotros algún día seguro :D) y cómo diversificar ese riesgo dentro de ser una cartera indexada.

Yo empecé con cartera BNP indexada
Luego Cartera BNP + Baelo
Ahora BNP + Baelo + Finizens

Y llamarme loco pero queriendo cambiarlos fondos activos a pasivos en breve me planteo si con esos tres pilares estoy suficientemente diversificado en caso de problemas. Vale tengo los Vanguard en Finizens, los Amundi en Finizens y vacas de Antonio Rico...

¿ampliaríais a nuevos "fondos" /roboadvisors indexados o seguiríais aportando sólo a esas tres carteras indexadas?

Uno que es medio paranoico vaya...

saludos

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ene 20, 2019 17:52
por Boglazk
decabo escribió:
Dom Ene 20, 2019 16:08
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 14:24
Muchas gracias @decabo y @josep !
Por lo que he entendido en el hilo que recomendabas quizás podría diversificar en RF y amortiguar posibles caídas, añadiendo un fondo global que cubra el riesgo moneda y dejarla así:

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Global Bond Index Fund - Hedged 10%
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 10%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 13%
Muy correcta! Yo le rascaría un poco al SP500 para ponerle al Europa y en el futuro small-cap. Saludos!
Genial, no quería complicar mucho la cartera pero me plantearé las small-caps, gracias!

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ene 20, 2019 18:20
por josep
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 14:24
Muchas gracias @decabo y @josep !
Por lo que he entendido en el hilo que recomendabas quizás podría diversificar en RF y amortiguar posibles caídas, añadiendo un fondo global que cubra el riesgo moneda a la RF y dejarla así:

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Global Bond Index Fund - Hedged 10%
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 10%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 13%
No metes un ex - japan en la rv?

Cuál es tu finalidad en la rf?

Re: Carteras personales

Publicado: Dom Ene 20, 2019 19:15
por Boglazk
josep escribió:
Dom Ene 20, 2019 18:20
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 14:24
Muchas gracias @decabo y @josep !
Por lo que he entendido en el hilo que recomendabas quizás podría diversificar en RF y amortiguar posibles caídas, añadiendo un fondo global que cubra el riesgo moneda a la RF y dejarla así:

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Global Bond Index Fund - Hedged 10%
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 10%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 13%
No metes un ex - japan en la rv?

Cuál es tu finalidad en la rf?
Hola @josep,

No me había planteado meter un ex-japan ya que tengo el Vanguard Emerging Markets que incluye Asia desarrollada y emergente, ¿crees que merece la pena?
Con respecto a la rf, estoy pensando a largo, que más que nada dé estabilidad a la cartera en momentos de caída y que me ofrezca protección a la inflación.
Saludos y gracias!

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Ene 21, 2019 09:37
por josep
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 19:15
josep escribió:
Dom Ene 20, 2019 18:20
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 14:24
Muchas gracias @decabo y @josep !
Por lo que he entendido en el hilo que recomendabas quizás podría diversificar en RF y amortiguar posibles caídas, añadiendo un fondo global que cubra el riesgo moneda a la RF y dejarla así:

Amundi IS MSCI Europe AE-C - 16%
Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR - 6%
Amundi IS S&P 500 AE-C - 35%
Vanguard Emerg Mkts Stk Idx EUR 10%

Vanguard Global Bond Index Fund - Hedged 10%
Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR - 10%
Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Inv EUR - 13%
No metes un ex - japan en la rv?

Cuál es tu finalidad en la rf?
Hola @josep,

No me había planteado meter un ex-japan ya que tengo el Vanguard Emerging Markets que incluye Asia desarrollada y emergente, ¿crees que merece la pena?
Con respecto a la rf, estoy pensando a largo, que más que nada dé estabilidad a la cartera en momentos de caída y que me ofrezca protección a la inflación.
Saludos y gracias!
Hasta lo que yo se, el em y el ex-japan son excluyentes.
A mi los bli no me convencen mucho, pero si te gustan adelante. Pero para dar estabilidad no te ayudan mucho los bonos globales, y con porcentajes tan bajos puede que sea mejor quitar uno de los 3 fondos de rf. Ese hedged es candidato.

Re: Carteras personales

Publicado: Lun Ene 21, 2019 13:25
por Boglazk
josep escribió:
Lun Ene 21, 2019 09:37
Boglazk escribió:
Dom Ene 20, 2019 19:15
josep escribió:
Dom Ene 20, 2019 18:20


No metes un ex - japan en la rv?

Cuál es tu finalidad en la rf?
Hola @josep,

No me había planteado meter un ex-japan ya que tengo el Vanguard Emerging Markets que incluye Asia desarrollada y emergente, ¿crees que merece la pena?
Con respecto a la rf, estoy pensando a largo, que más que nada dé estabilidad a la cartera en momentos de caída y que me ofrezca protección a la inflación.
Saludos y gracias!
Hasta lo que yo se, el em y el ex-japan son excluyentes.
A mi los bli no me convencen mucho, pero si te gustan adelante. Pero para dar estabilidad no te ayudan mucho los bonos globales, y con porcentajes tan bajos puede que sea mejor quitar uno de los 3 fondos de rf. Ese hedged es candidato.


¿Por qué no te gustan los bli? A mí me parece bastante razonable lo que explican aquí https://blog.indexacapital.com/2017/03/ ... inflacion/.. aunque es verdad que lo de los bonos se me hace algo complejo. ¿Tu qué criterio usas para elegirlos? Ya veo que el MSCI Pacific ex Japan es de mercados desarrollados; me quedaría sin Australia, Hong Kong y Singapur, pero suponen al parecer solo un 2% del mercado mundial, merece la pena?
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