Foro Bogleheads® España

gcale escribió: ↑

Mar Ene 07, 2020 21:54

Hola, me he decidido por abrir una cartera en Openbank y os agradecería que comentaseis vuestra opinión. Sería esta:

60% Amundi MSCI World AE-C
10% Amundi MSCI Emerging Markets AE-C
10% Amundi J.P. Morgan EMU Govies 1-10 AE-C
20% Ishares RF Bonos Ligados Inflación EUR

He pensado en meter el Ishares para bajar el TER de la cartera modelo a 0,286

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 10 meses myinvestor
Deuda: 0 deuda
Edad: 26
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: 300
Otros productos de inversión: indexa desde hace 1 año

Edalmo escribió: ↑

Lun Mar 16, 2020 13:27

Hola igonro,

Yo personalmente, antes del tema de si incluir world o sp500, lo que haría es asegurarme de si tu asset allocation se ajusta a tu aversión al riesgo.

Me he hartado de comentar en este foro que un asset allocation con un % muy elevado de RV implica caídas muy pronunciadas (como estamos viendo estos días) que son difíciles de aguantar especialmente si no tienes una dilatada experiencia en el mundo de la inversión.

Con respecto al tema de SP500 vs World, con world estás más diversificado.

De la parte de RF, también estarás más diversificado con un Global bond que con RF Euro.


Un saludo

SirHall escribió: ↑

Mar Mar 17, 2020 21:37

Me quedaría sin duda con la primera opción @ivan0, mucho más simple y respetuosa con la capitalización del mercado. ¿Qué sentido tiene poner tú los porcentajes cuando un fondo global ya ajusta los mismos según la capitalización? Si el argumento de la comodidad no te parece suficiente, te daré otro: con el global no te dejas de lado ningún país, mientras que con fondos regionales sí. Hablamos de países como Canadá, Australia, Nueva Zelanda, Hong Kong o Singapur. Realmente no te dejas un gran porcentaje del mundo pero prefiero tener la parte que me corresponde de acciones de esos magníficos países que quedarme sin ella, ¿no crees?

Respecto a la cuestión que plantea @wilfred no sé darte una respuesta concreta. Yo mismo plantée este tema en otro hilo (viewtopic.php?f=4&t=468). Ahora mismo he decidido esperar y quedarme en BNP/Renta 4. Hice una pequeña suscripción del Vanguard Global Stock en MyInvestor y eché de menos muchos datos e información que siempre he visto con claridad en BNP. Creo que aún están un poco verdes. Y aunque exista consenso que Vanguard sea la gestora ideal, no creo que ninguno de otros haya perdido jamás un minuto de sueño ni tenga que hacerlo por tener fondos Amundi. Muchísimos inversores confiamos en el Amundi World como vehículo de inversión principal de nuestros ahorros hasta el momento nos ha devuelto la confianza con creces.

Sinceramente, y ahora que no nos oye nadie, creo que muchas veces nos autoengañamos queriendo camuflar de decisiones que buscan optimizar la cartera lo que simple y llanamente es aburrimiento. La inversión indexada es tan útil y efectiva como aburrida, por eso muchas veces le estamos dando vueltas a esto y a lo otro pero si algo he aprendido en mi (poco) tiempo invirtiendo pero algo se aprende siempre, es que la cartera, cuanto más la tocas, peor va.

gcale escribió: ↑

Mié Mar 18, 2020 11:36

gcale escribió: ↑

Mar Ene 07, 2020 21:54

Hola, me he decidido por abrir una cartera en Openbank y os agradecería que comentaseis vuestra opinión. Sería esta:

60% Amundi MSCI World AE-C
10% Amundi MSCI Emerging Markets AE-C
10% Amundi J.P. Morgan EMU Govies 1-10 AE-C
20% Ishares RF Bonos Ligados Inflación EUR

He pensado en meter el Ishares para bajar el TER de la cartera modelo a 0,286

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 10 meses myinvestor
Deuda: 0 deuda
Edad: 26
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: 300
Otros productos de inversión: indexa desde hace 1 año

Viendo las nuevas opciones que tenemos con Myinvestor, y que se pueden automatizar fácilmente, estoy pensando en traspasar los fondos. Pero tengo alguna duda:

60% IE00BD0NCM55 iShares Developed World Index Fund (IE) D Acc EUR
10% IE0031786142 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation
30% IE00BGCZ0933 Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Acc

Comentan en el grupo de telegram que mejor el Ishares Developed World que el Vanguard Global Index, que además de tener menor TER sigue mejor al índice, se me escapa algo? Si es así porque casi nadie lleva el Ishares?

Gracias por compartir vuestra sabiduría

Nefasto escribió: ↑

Lun Mar 23, 2020 23:56

Buenas.

Después de darle un millón de vueltas (creedme, un millón), he pasado de una cartera con usa, europa, pacifico, emergentes, japón, reits, y tres rentas fijas diferentes, a esto de abajo.

Amundi IS MSCI World AE-C
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C

Sí, es una de la que recomendáis en el famoso hilo del otro subforo.

En un primer momento pensaba meter un porcentaje de renta fija del 20%, pero más atrás me recomendaron que eligiese un porcentaje con el que me sintiese cómodo, así que ahora mismo tengo pensado hacer un 50/50.

Una pregunta que tengo es, cuál es el porcentaje ideal para meter en emergentes? estoy pensando en un 40 msci world/10 emergentes/50 renta fija europea. Cómo lo veis?

Otra cosa que tengo pensada es comprar algo de oro cada año. Media onza o algo así.

Es posible que echéis en falta small caps, pero trabajo con openbank y creo que ese fondo ahí no lo tienen. Quizá uno que lo replique, si.

Un saludo a todos.

ClarkBo escribió: ↑

Mar Mar 24, 2020 14:27

Es una GRAN opción, muy buena. Podrías considerar cambiar el EMU de RF por uno global, pero así está muy bien. Un 10% de Emergentes está bien, no hay que comerse la cabeza. Lo de la onza, no te puedo ayudar, sorry

Nefasto escribió: ↑

Jue Mar 26, 2020 23:21

ClarkBo escribió: ↑

Mar Mar 24, 2020 14:27

Es una GRAN opción, muy buena. Podrías considerar cambiar el EMU de RF por uno global, pero así está muy bien. Un 10% de Emergentes está bien, no hay que comerse la cabeza. Lo de la onza, no te puedo ayudar, sorry

Pues al final lo simplifiqué aún más: quité emergentes y dejé un 60 al msci y 40 de renta fija global.

Estoy a gusto así, la verdad.

Un saludo a todos y gracias por la ayuda.

ecapdevila escribió: ↑

Mié Abr 01, 2020 15:44

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 12 meses
Aversión al riesgo: Alta
Deuda: Hipoteca Euribor + 0,99
Edad: 31
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Capacidad de ahorro mensual: Sí

Mi cartera:
50% VANGUARD US 500 STOCK INDEX INV EUR ACC IE0032620787
25% VANGUARD EUROPEAN STOCK IDX INV EUR ACC IE0007987690
15% VANGUARD EURO GOVT BD IDX INV EUR ACC IE0007472115
10% VANGUARD EMERG MKTS STK IDX INV EUR ACC IE0031786142

Qué os parece? Se aceptan consejos y regañinas.


Saludos

ecapdevila escribió: ↑

Mié Abr 01, 2020 15:44

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 12 meses
Aversión al riesgo: Alta
Deuda: Hipoteca Euribor + 0,99
Edad: 31
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Capacidad de ahorro mensual: Sí

Mi cartera:
50% VANGUARD US 500 STOCK INDEX INV EUR ACC IE0032620787
25% VANGUARD EUROPEAN STOCK IDX INV EUR ACC IE0007987690
15% VANGUARD EURO GOVT BD IDX INV EUR ACC IE0007472115
10% VANGUARD EMERG MKTS STK IDX INV EUR ACC IE0031786142

Qué os parece? Se aceptan consejos y regañinas.


Saludos

wilfred escribió: ↑

Mié Abr 01, 2020 20:08

ecapdevila escribió: ↑

Mié Abr 01, 2020 15:44

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 12 meses
Aversión al riesgo: Alta
Deuda: Hipoteca Euribor + 0,99
Edad: 31
Asset Allocation deseado: 85% RV/ 15% RF
Capacidad de ahorro mensual: Sí

Mi cartera:
50% VANGUARD US 500 STOCK INDEX INV EUR ACC IE0032620787
25% VANGUARD EUROPEAN STOCK IDX INV EUR ACC IE0007987690
15% VANGUARD EURO GOVT BD IDX INV EUR ACC IE0007472115
10% VANGUARD EMERG MKTS STK IDX INV EUR ACC IE0031786142

Qué os parece? Se aceptan consejos y regañinas.


Saludos

Hola @ecapdevila, pues la cartera tiene muy buena pinta, pero para tener una aversión al riesgo alta creo que tienes poca renta fija, tendrás bastante volatilidad. En mi humilde opinión iría a algo más global:

50% Vanguard Global Stock Index Fund (IE00B03HCZ61)
10% Vanguard Global Small-Cap Index Fund (IE00B42W3S00)
10% Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund (IE0031786142)
30% Vanguard Global Bond Index Fund - Investor Hedged (IE00BGCZ0933)

Con estos cuatro fondos cubres prácticamente todo el mundo sin sobreponderar nada que no sea su importancia por capitalización. También podrías combinar el fondo renta fija global con el de gobiernos europeos que ya tienes, pero pienso que eso estaría mejor cuando el porcentaje de RF aumente más (variando el ratio RV:RF con los años).

Un saludo

SamBH escribió: ↑

Jue Abr 02, 2020 20:33

Buenas tardes,

Llevo desde Octubre del 2019 invirtiendo en fondos indexados, es decir, ! acabo de empezar!
El objetivo es acumular y hacerlo crecer a largo plazo. Hablo de 30 años vista.

País de residencia: España
Divisa de inversión: Hasta ahora EUR
Fondo de emergencia: 5 meses. Sigo ahorrando para llegar a un colchón de 8-10 meses.
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation: Con la distribución actual, 70% RV/ 30% RF. Sin inconvenientes a adaptarlo según la conveniencia.
Planes de pensiones: Sí, por la empresa [Santander Ahorro 17 F.P.]. Se aporta aprox un 2% de mi sueldo bruto + 4% que pone la empresa.
Capacidad de ahorro mensual: Sí. La aportación media es de 390€/mes. Tengo en mente ir subiendo la aportación a medida que me sienta cómodo.
Otros productos de inversión: Nada, aunque abierto a opciones.

[50%] RV Global: Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,34%
[20%] RF Gobiernos Euro: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0007472115
[10%] RF Corporativa Euro: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0009591805

Como habréis comprobado, la cartera se compone de 60% Amundi y 40% Vanguard. Así cumplo (o cumplía) las condiciones de BNP. Actualmente llevo 2 meses sin poder hacer aportaciones ya que no se aclara el tema con Renta4. Aquí me surge la primera duda:
No sé si esperarme a que se solucione la cesión a Renta4 en Mayo y aportar todo de golpe, o bien abrir cuenta en otra comercializadora .(por este foro se ha hablado bastante de MyInvestor). Sin embargo, a efectos prácticos y tal vez económicos, no creo que sea recomendable tener varias comercializadoras invirtiendo en el mismo fondo.

Respecto la cartera, la compuse gracias la sublime ayuda e información del foro. No sé si puede ajustarse algo más a mi perfil o bien tener en cuenta otras opciones de activos. Como ETF, Oro, etc.

Cualquier sugerencia será agradecida.

Saludos,

Jm2t escribió: ↑

Jue Abr 02, 2020 21:11

SamBH escribió: ↑

Jue Abr 02, 2020 20:33

Buenas tardes,

Llevo desde Octubre del 2019 invirtiendo en fondos indexados, es decir, ! acabo de empezar!
El objetivo es acumular y hacerlo crecer a largo plazo. Hablo de 30 años vista.

País de residencia: España
Divisa de inversión: Hasta ahora EUR
Fondo de emergencia: 5 meses. Sigo ahorrando para llegar a un colchón de 8-10 meses.
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation: Con la distribución actual, 70% RV/ 30% RF. Sin inconvenientes a adaptarlo según la conveniencia.
Planes de pensiones: Sí, por la empresa [Santander Ahorro 17 F.P.]. Se aporta aprox un 2% de mi sueldo bruto + 4% que pone la empresa.
Capacidad de ahorro mensual: Sí. La aportación media es de 390€/mes. Tengo en mente ir subiendo la aportación a medida que me sienta cómodo.
Otros productos de inversión: Nada, aunque abierto a opciones.

[50%] RV Global: Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,34%
[20%] RF Gobiernos Euro: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0007472115
[10%] RF Corporativa Euro: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0009591805

Como habréis comprobado, la cartera se compone de 60% Amundi y 40% Vanguard. Así cumplo (o cumplía) las condiciones de BNP. Actualmente llevo 2 meses sin poder hacer aportaciones ya que no se aclara el tema con Renta4. Aquí me surge la primera duda:
No sé si esperarme a que se solucione la cesión a Renta4 en Mayo y aportar todo de golpe, o bien abrir cuenta en otra comercializadora .(por este foro se ha hablado bastante de MyInvestor). Sin embargo, a efectos prácticos y tal vez económicos, no creo que sea recomendable tener varias comercializadoras invirtiendo en el mismo fondo.

Respecto la cartera, la compuse gracias la sublime ayuda e información del foro. No sé si puede ajustarse algo más a mi perfil o bien tener en cuenta otras opciones de activos. Como ETF, Oro, etc.

Cualquier sugerencia será agradecida.

Saludos,

Bienvenida!

Para empezar, tienes que plantearte tu aversión al riesgo, pues con tu edad y a 30 años vista a menos que sea alta, podrías reducir algo tú porcentaje de RF. Es algo muy personal, y no es algo para cambiar ahora pero quizá para plantear en cuanto pase esta época de alta volatilidad (analizar tus emociones en esta caída es una gran manera de determinar tu aversión al riesgo!).

Llevas mucho más REITs de lo que piensas, si tu idea es llevar 10% de REITS al estilo Larrymore, ten en cuenta que el world ya lleva REITS y que estás poniendo 10% no sobre RV sino sobre tu cartera global, por lo que tú porcentaje real de REITS respecto a la RV está sobre 15-20%. Si quieres que sea un 10%, el fondo de REITS debería ser más o menos 4%. Ya según busques está sobreponderacion en tu cartera.

Tener el mismo fondo en 2 comercializadoras distintas no plantea problemas si no se vende. Si se vende, debe venderse primero el más antiguo para evitar problemas con el FIFO en la declaración de la renta, por simplicidad yo también prefiero no duplicar. Respecto a opciones, myinvestor o GPM son muy buenas alternativas para tener todo Vanguard, que desde que redujeron sus comisiones son claramente similares a su contrapartida Amundi.

Respecto a ETF, por ahora y a menos que tengas un capital elevado para invertir de golpe, yo empezaría con fondos.

Un saludo!

SamBH escribió: ↑

Vie Abr 03, 2020 18:20

Jm2t escribió: ↑

Jue Abr 02, 2020 21:11

SamBH escribió: ↑

Jue Abr 02, 2020 20:33

Buenas tardes,

Llevo desde Octubre del 2019 invirtiendo en fondos indexados, es decir, ! acabo de empezar!
El objetivo es acumular y hacerlo crecer a largo plazo. Hablo de 30 años vista.

País de residencia: España
Divisa de inversión: Hasta ahora EUR
Fondo de emergencia: 5 meses. Sigo ahorrando para llegar a un colchón de 8-10 meses.
Deuda: Ninguna
Edad: 28
Asset Allocation: Con la distribución actual, 70% RV/ 30% RF. Sin inconvenientes a adaptarlo según la conveniencia.
Planes de pensiones: Sí, por la empresa [Santander Ahorro 17 F.P.]. Se aporta aprox un 2% de mi sueldo bruto + 4% que pone la empresa.
Capacidad de ahorro mensual: Sí. La aportación media es de 390€/mes. Tengo en mente ir subiendo la aportación a medida que me sienta cómodo.
Otros productos de inversión: Nada, aunque abierto a opciones.

[50%] RV Global: Amundi IS MSCI World AE-C - ISIN LU0996182563 - 0,30%
[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142
[10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,34%
[20%] RF Gobiernos Euro: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0007472115
[10%] RF Corporativa Euro: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0009591805

Como habréis comprobado, la cartera se compone de 60% Amundi y 40% Vanguard. Así cumplo (o cumplía) las condiciones de BNP. Actualmente llevo 2 meses sin poder hacer aportaciones ya que no se aclara el tema con Renta4. Aquí me surge la primera duda:
No sé si esperarme a que se solucione la cesión a Renta4 en Mayo y aportar todo de golpe, o bien abrir cuenta en otra comercializadora .(por este foro se ha hablado bastante de MyInvestor). Sin embargo, a efectos prácticos y tal vez económicos, no creo que sea recomendable tener varias comercializadoras invirtiendo en el mismo fondo.

Respecto la cartera, la compuse gracias la sublime ayuda e información del foro. No sé si puede ajustarse algo más a mi perfil o bien tener en cuenta otras opciones de activos. Como ETF, Oro, etc.

Cualquier sugerencia será agradecida.

Saludos,

Bienvenida!

Para empezar, tienes que plantearte tu aversión al riesgo, pues con tu edad y a 30 años vista a menos que sea alta, podrías reducir algo tú porcentaje de RF. Es algo muy personal, y no es algo para cambiar ahora pero quizá para plantear en cuanto pase esta época de alta volatilidad (analizar tus emociones en esta caída es una gran manera de determinar tu aversión al riesgo!).

Llevas mucho más REITs de lo que piensas, si tu idea es llevar 10% de REITS al estilo Larrymore, ten en cuenta que el world ya lleva REITS y que estás poniendo 10% no sobre RV sino sobre tu cartera global, por lo que tú porcentaje real de REITS respecto a la RV está sobre 15-20%. Si quieres que sea un 10%, el fondo de REITS debería ser más o menos 4%. Ya según busques está sobreponderacion en tu cartera.

Tener el mismo fondo en 2 comercializadoras distintas no plantea problemas si no se vende. Si se vende, debe venderse primero el más antiguo para evitar problemas con el FIFO en la declaración de la renta, por simplicidad yo también prefiero no duplicar. Respecto a opciones, myinvestor o GPM son muy buenas alternativas para tener todo Vanguard, que desde que redujeron sus comisiones son claramente similares a su contrapartida Amundi.

Respecto a ETF, por ahora y a menos que tengas un capital elevado para invertir de golpe, yo empezaría con fondos.

Un saludo!

¡Muchas gracias Jm2t!
Agradezco tu comentario.

Pienso que tengo poca aversión en lo que se refiere al riesgo. No suelo dejarme llevar por las emociones y no tengo reparos en seguir un patrón establecido.
No obstante, tengo en mente ir reduciendo ese porcentaje cada 10 años. (por ejemplo, al 60RV/40RF en 2030 y 50/50 en 2040). ¿Le veis sentido?

En cuanto a las REITs, se me había pasado completamente por alto este factor. En este caso, si ponderara correctamente las REITs al 4%, ¿que otro/s fondo/s debería/n acoger ese 6% restante? ¿O tal vez dedicárselo a una Small Caps?

Creo que tiraré por MyInvestor, voy a revisar por el foro si aún sigue disponible alguna promoción que pueda servirme.
Respecto las ETFs, veo que aún no es el momento idóneo para mi, ya que no dispongo de suficientes fondos para hacer este paso.

Una vez más, gracias por tu ayuda!