Dudas cartera bogle ISR
Publicado: Jue Dic 10, 2020 11:52
Hola a todos,
En primer lugar, muchas gracias por mantener este foro y la wiki asociada. Son una ayuda inestimable para los que estamos aprendiendo.
Os explico mi situación ahora mismo. Quiero invertir la mayor parte de mi capital siguiendo el estilo bogle, porque tras mucho estudiar es la filosofía que más me convence para el largo plazo. Sin embargo, tanto mi familia como yo estamos muy preocupados por el medio ambiente. Tanto es así, que llevamos a cabo muchas acciones para cuidarlo, como intentar aproximarnos todo lo posible al zero waste, entre otras muchas cosas. No vengo a hacer proselitismo, porque creo sinceramente que cada uno debe hacer con su vida lo que considere oportuno, pero os cuento esto para que os pongáis en situación y entendáis por qué he tomado ciertas decisiones de inversión.
Al ver que la mejor forma de empezar para los que no saben mucho era utilizar un roboadvisor, me decanté por Inbestme simplemente porque es el único roboadvisor con carteras ISR. Ahora mismo tengo con ellos la mayoir parte de mi capital, en una cartera de fondos indexados (no ETFs) ISR con perfil de riesgo 8, que se traduce en el siguiente reparto:
Renta variable: ~75 %
- 37,79% Renta Variable Países Desarrollados ISR FI: Vanguard SRI Global Stock Fund - Institutional Accumulation (EUR) (IE00B5456744)
- 12,01% Renta Variable USA FI (H€): Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (Euro hedged) (IE00B1G3DH73)
- 15,22% Renta Variable Europa ISR FI: Vanguard SRI European Stock Fund - Institutional Accumulation (IE00B526YN16)
- 9,52% Renta Variable Mercados Emergentes ISR FI: Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI (LU1861137724)
Renta fija: ~25 %
- 6,62% Renta Fija Green Bond Index FI: iShares Green Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR (IE00BD0DT792)
- 3,73% Renta Fija Gubernamental USA FI: Vanguard U.S. Government Bond Index Fund - Institutional Accumulation EURO-HEDGED (IE0007471471)
- 4,72% Renta Fija Corporativa Grado Inversión EU ISR FI: Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI (LU1050468989)
- 4,78% Renta Fija Ligada Inflación EU FI: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation (IE00B04GQR24)
- 4,73% Renta Fija $ Mercados Emergentes FI (H€): BGIF iShares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) D2 EUR (LU1811365292)
Como podéis observar, cumple el objetivo ISR en la parte de RV (solamente un 12% no lo es), pero no es el caso para RF (solo un 5% es ISR).
En general, estoy contento con esta cartera, pero he seguido estudiando y, tras crearme una cuenta en MyInvestor (por la cuenta corriente al 1% para mi colchón de reserva) he visto que entre los fondos indexados que ofrece este banco están los siguientes:
- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc (IE00B5456744)
- Amundi Index MSCI World SRI AE ACC EUR (LU1861133657)
Siendo, de hecho, el primero de ellos el que más peso tiene en la cartera que me ha hecho Inbestme.
Teniendo esto en cuenta, he pensado si no sería una buena idea continuar invirtiendo en ISR, pero hacer mis aportaciones a partir de ahora al siguiente reparto de fondos indexados directamente en MyInvestor, para ahorrar en comisiones:
Renta variable: ~75 % (Uno de los dos fondos globales ISR que he nombrado antes)
- Amundi Index MSCI World SRI AE ACC EUR (LU1861133657) - 0,35 %
- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc (IE00B5456744) - 0,20 %
Renta fija: ~25 %
- Vanguard Euro Government Bond Index Inv EUR Acc (IE0007472115) - 0,12 %
Para comparar, Inbestme me estará cobrando, una vez acabe su oferta de un año para los primeros 10.000 €, un 0.79% de comisiones totales (incluidos ya los costes de los fondos).
¿Os parece buena idea? En lo que al sesgo ISR respecta, por una parte pierdo el pequeño % de ISR que tengo en RF, pero es un % pequeño de mi dinero y sabiendo que la RF va a gobiernos europeos y no empresa tampoco me sienta muy mal. A cambio, hago que el 100 % de mi RV sea ISR.
Como es lógico, haciendo esto ahorro comisiones, pero quizá esté menos diversificado al tener menos fondos, aunque no acabo de tener esto muy claro, la verdad, porque los dos fondos de RV ISR que pongo son World. Además, parece que el de Vanguard es All Cap. A nivel de comisiones, el de Vanguard es mejor, pero me preocupa a nivel de fiscalidad que sea exactamente el mismo fondo que tengo en Inbestme, por lo que siento que me inclino por el de Amundi, aunque tenga unas comisiones mayores, solo por evitar este problema.
Sabiendo todo esto... ¿creéis que es buena idea dividir mis aportaciones futuras entre Inbestme y Myinvestor de esta forma? ¿Abandonar Inbestme y pasarme solamente a FI con MyInvestor? Debido a ciertas promociones, me gustaría no tener que mover el dinero que ya tengo en Inbestme. Por otra perte, nunca he hecho rebalanceos, por eso, entre otras cosas, me gusta Inbestme... Como veis, soy novato en esto, y cualquier ayuda que me podáis dar me será tremendamente útil.
Para que tengáis toda la información, también tengo un pequeño % de mi capital en un plan de pensiones indexado con Indexa y en el fondo Baelo, pero es muy pequeño en comparación con la inversión de la que hablo en este mensaje.
Muchísimas gracias por vuestra ayuda.
En primer lugar, muchas gracias por mantener este foro y la wiki asociada. Son una ayuda inestimable para los que estamos aprendiendo.
Os explico mi situación ahora mismo. Quiero invertir la mayor parte de mi capital siguiendo el estilo bogle, porque tras mucho estudiar es la filosofía que más me convence para el largo plazo. Sin embargo, tanto mi familia como yo estamos muy preocupados por el medio ambiente. Tanto es así, que llevamos a cabo muchas acciones para cuidarlo, como intentar aproximarnos todo lo posible al zero waste, entre otras muchas cosas. No vengo a hacer proselitismo, porque creo sinceramente que cada uno debe hacer con su vida lo que considere oportuno, pero os cuento esto para que os pongáis en situación y entendáis por qué he tomado ciertas decisiones de inversión.
Al ver que la mejor forma de empezar para los que no saben mucho era utilizar un roboadvisor, me decanté por Inbestme simplemente porque es el único roboadvisor con carteras ISR. Ahora mismo tengo con ellos la mayoir parte de mi capital, en una cartera de fondos indexados (no ETFs) ISR con perfil de riesgo 8, que se traduce en el siguiente reparto:
Renta variable: ~75 %
- 37,79% Renta Variable Países Desarrollados ISR FI: Vanguard SRI Global Stock Fund - Institutional Accumulation (EUR) (IE00B5456744)
- 12,01% Renta Variable USA FI (H€): Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund (Euro hedged) (IE00B1G3DH73)
- 15,22% Renta Variable Europa ISR FI: Vanguard SRI European Stock Fund - Institutional Accumulation (IE00B526YN16)
- 9,52% Renta Variable Mercados Emergentes ISR FI: Amundi Index MSCI Emerging Markets SRI (LU1861137724)
Renta fija: ~25 %
- 6,62% Renta Fija Green Bond Index FI: iShares Green Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR (IE00BD0DT792)
- 3,73% Renta Fija Gubernamental USA FI: Vanguard U.S. Government Bond Index Fund - Institutional Accumulation EURO-HEDGED (IE0007471471)
- 4,72% Renta Fija Corporativa Grado Inversión EU ISR FI: Amundi Index Barclays Euro AGG Corporate SRI (LU1050468989)
- 4,78% Renta Fija Ligada Inflación EU FI: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation (IE00B04GQR24)
- 4,73% Renta Fija $ Mercados Emergentes FI (H€): BGIF iShares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) D2 EUR (LU1811365292)
Como podéis observar, cumple el objetivo ISR en la parte de RV (solamente un 12% no lo es), pero no es el caso para RF (solo un 5% es ISR).
En general, estoy contento con esta cartera, pero he seguido estudiando y, tras crearme una cuenta en MyInvestor (por la cuenta corriente al 1% para mi colchón de reserva) he visto que entre los fondos indexados que ofrece este banco están los siguientes:
- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc (IE00B5456744)
- Amundi Index MSCI World SRI AE ACC EUR (LU1861133657)
Siendo, de hecho, el primero de ellos el que más peso tiene en la cartera que me ha hecho Inbestme.
Teniendo esto en cuenta, he pensado si no sería una buena idea continuar invirtiendo en ISR, pero hacer mis aportaciones a partir de ahora al siguiente reparto de fondos indexados directamente en MyInvestor, para ahorrar en comisiones:
Renta variable: ~75 % (Uno de los dos fondos globales ISR que he nombrado antes)
- Amundi Index MSCI World SRI AE ACC EUR (LU1861133657) - 0,35 %
- Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc (IE00B5456744) - 0,20 %
Renta fija: ~25 %
- Vanguard Euro Government Bond Index Inv EUR Acc (IE0007472115) - 0,12 %
Para comparar, Inbestme me estará cobrando, una vez acabe su oferta de un año para los primeros 10.000 €, un 0.79% de comisiones totales (incluidos ya los costes de los fondos).
¿Os parece buena idea? En lo que al sesgo ISR respecta, por una parte pierdo el pequeño % de ISR que tengo en RF, pero es un % pequeño de mi dinero y sabiendo que la RF va a gobiernos europeos y no empresa tampoco me sienta muy mal. A cambio, hago que el 100 % de mi RV sea ISR.
Como es lógico, haciendo esto ahorro comisiones, pero quizá esté menos diversificado al tener menos fondos, aunque no acabo de tener esto muy claro, la verdad, porque los dos fondos de RV ISR que pongo son World. Además, parece que el de Vanguard es All Cap. A nivel de comisiones, el de Vanguard es mejor, pero me preocupa a nivel de fiscalidad que sea exactamente el mismo fondo que tengo en Inbestme, por lo que siento que me inclino por el de Amundi, aunque tenga unas comisiones mayores, solo por evitar este problema.
Sabiendo todo esto... ¿creéis que es buena idea dividir mis aportaciones futuras entre Inbestme y Myinvestor de esta forma? ¿Abandonar Inbestme y pasarme solamente a FI con MyInvestor? Debido a ciertas promociones, me gustaría no tener que mover el dinero que ya tengo en Inbestme. Por otra perte, nunca he hecho rebalanceos, por eso, entre otras cosas, me gusta Inbestme... Como veis, soy novato en esto, y cualquier ayuda que me podáis dar me será tremendamente útil.
Para que tengáis toda la información, también tengo un pequeño % de mi capital en un plan de pensiones indexado con Indexa y en el fondo Baelo, pero es muy pequeño en comparación con la inversión de la que hablo en este mensaje.
Muchísimas gracias por vuestra ayuda.