Fiscalidad Fondos de Inversión

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Ni_idea_debolsa
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Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por Ni_idea_debolsa » Sab Jun 08, 2019 17:18

Todos construimos la cartera Bogle con fondos (o etfs) y asumimos la importancia del rebalanceo para mantener los % iniciales aprovechando que no pagamos hasta que vendamos fondos.

Pero y si en algún momento se plantea el cambio y por traspaso de fondos sí establecieran de nuevo un peaje fiscal

¿Cómo nos afectaría a nuestras estrategias?
¿Sería posible por algún gobierno o es imposible al estar esto unificado a nivel Europeo?

Dudas que me planteo de manera hipotética

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CutN
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por CutN » Sab Jun 08, 2019 21:01

Si es solo por traspasos creo que no hubiera problema, se podría rebalancear con las aportaciones.

Pablo_gestión
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por Pablo_gestión » Sab Jun 08, 2019 23:02

Ni_idea_debolsa escribió:
Sab Jun 08, 2019 17:18
Todos construimos la cartera Bogle con fondos (o etfs) y asumimos la importancia del rebalanceo para mantener los % iniciales aprovechando que no pagamos hasta que vendamos fondos.

Pero y si en algún momento se plantea el cambio y por traspaso de fondos sí establecieran de nuevo un peaje fiscal

¿Cómo nos afectaría a nuestras estrategias?
¿Sería posible por algún gobierno o es imposible al estar esto unificado a nivel Europeo?

Dudas que me planteo de manera hipotética

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El gobierno puede quitar la no tributación por traspatos si quiere. Es más la hay ahora pero no siempre la hubo.

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Buffett1979
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por Buffett1979 » Dom Jun 09, 2019 07:01

Lo de no pagar impuestos por traspaso es algo que tenemos solo en España.
Nos quejamos mucho de este país y luego no apreciamos lo que nosotros tenemos y otros no

Ni_idea_debolsa escribió:
Sab Jun 08, 2019 17:18
Todos construimos la cartera Bogle con fondos (o etfs) y asumimos la importancia del rebalanceo para mantener los % iniciales aprovechando que no pagamos hasta que vendamos fondos.

Pero y si en algún momento se plantea el cambio y por traspaso de fondos sí establecieran de nuevo un peaje fiscal

¿Cómo nos afectaría a nuestras estrategias?
¿Sería posible por algún gobierno o es imposible al estar esto unificado a nivel Europeo?

Dudas que me planteo de manera hipotética

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Ni_idea_debolsa
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por Ni_idea_debolsa » Dom Jun 09, 2019 08:59

mi planteamiento no iba respecto al nivel de impuesto sino a como afectaría un cambio así a nuestra estrategias de rebalanceo

¿Qué harían un Indexa, Finizens... si se produjera? ¿Qué haríamos nosotros con la parte que manejamos directamente?

Entiendo que los roboadvisors no harían rebalanceos para que el usuario no pagara impuestos y por tanto su utilidad como su fee debería quizás disminuir



Buffett1979 escribió:
Dom Jun 09, 2019 07:01
Lo de no pagar impuestos por traspaso es algo que tenemos solo en España.
Nos quejamos mucho de este país y luego no apreciamos lo que nosotros tenemos y otros no

Ni_idea_debolsa escribió:
Sab Jun 08, 2019 17:18
Todos construimos la cartera Bogle con fondos (o etfs) y asumimos la importancia del rebalanceo para mantener los % iniciales aprovechando que no pagamos hasta que vendamos fondos.

Pero y si en algún momento se plantea el cambio y por traspaso de fondos sí establecieran de nuevo un peaje fiscal

¿Cómo nos afectaría a nuestras estrategias?
¿Sería posible por algún gobierno o es imposible al estar esto unificado a nivel Europeo?

Dudas que me planteo de manera hipotética

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Buffett1979
Boglehead
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por Buffett1979 » Dom Jun 09, 2019 09:24

Yo creo que los roboadvisor pasarían a utilizar ETFs, como hacen en otros países de Europa. Quizá cambiarían algo las estrategias de rebalanceo, para minimizar los movimientos... no sé.
En cualquier caso, creo que no merece la pena ponerse a pensar en hipótesis que ni sabemos si pasarán ni podemos controlar. Si ocurre, ya veremos que hacer, y además, tampoco estaríamos hablando de una catástrofe

Ni_idea_debolsa escribió:
Dom Jun 09, 2019 08:59
mi planteamiento no iba respecto al nivel de impuesto sino a como afectaría un cambio así a nuestra estrategias de rebalanceo

¿Qué harían un Indexa, Finizens... si se produjera? ¿Qué haríamos nosotros con la parte que manejamos directamente?

Entiendo que los roboadvisors no harían rebalanceos para que el usuario no pagara impuestos y por tanto su utilidad como su fee debería quizás disminuir



Buffett1979 escribió:
Dom Jun 09, 2019 07:01
Lo de no pagar impuestos por traspaso es algo que tenemos solo en España.
Nos quejamos mucho de este país y luego no apreciamos lo que nosotros tenemos y otros no

Ni_idea_debolsa escribió:
Sab Jun 08, 2019 17:18
Todos construimos la cartera Bogle con fondos (o etfs) y asumimos la importancia del rebalanceo para mantener los % iniciales aprovechando que no pagamos hasta que vendamos fondos.

Pero y si en algún momento se plantea el cambio y por traspaso de fondos sí establecieran de nuevo un peaje fiscal

¿Cómo nos afectaría a nuestras estrategias?
¿Sería posible por algún gobierno o es imposible al estar esto unificado a nivel Europeo?

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tomix
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por tomix » Dom Jun 09, 2019 12:34

Ni_idea_debolsa escribió:
Dom Jun 09, 2019 08:59
mi planteamiento no iba respecto al nivel de impuesto sino a como afectaría un cambio así a nuestra estrategias de rebalanceo

¿Qué harían un Indexa, Finizens... si se produjera? ¿Qué haríamos nosotros con la parte que manejamos directamente?

Entiendo que los roboadvisors no harían rebalanceos para que el usuario no pagara impuestos y por tanto su utilidad como su fee debería quizás disminuir
A mi se me ocurren algunas medidas para reducir costes:

-Si tenemos poco capital sería fácil mantener la cartera equilibrada con las aportaciones.

-Que la parte de RV esté ponderada por capitalización, así se no haría falta rebalancear entre fondos de RV, solo RV/RF.

-Rebalancear solo cuando los fondos se hayan desviado mucho de su objetivo.

-Ir añadiendo nuevos fondos/ETFs que inviertan en los mismos índices y hacer las aportaciones nuevas a estos fondos. A la hora de rebalancear, vender los fondos con menos plusvalías.

-Al rebalancear (por ejemplo de RF a RV), comprar fondos nuevos, en los que no tenemos plusvalías acumuladas. Después, si hay que rebalancear en sentido inverso (de RV a RF) venderíamos estos fondos que no tendrían demasiadas plusvalías acumuladas.

-Compensar plusvalías con minusvalías.

-No rebalancear. Dejar correr las ganancias en RV y aportar a fondos de RF para tener dinero "a salvo" en caso de crack en los mercados. El % de RV y la volatilidad aumentarían con el tiempo, pero con un buen colchón de seguridad en fondos de RF, el riesgo no sería excesivo.

-Respecto a Indexa y compañía: Apuesto a que utilizarían una estrategia genérica que no sería la ideal para cada inversor.

veronsan200
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Re: Fiscalidad Fondos de Inversión

Mensaje por veronsan200 » Vie Nov 29, 2019 12:07

Creo que Roboadvisor utilizará ETF, como en otros países europeos.

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