Mi nombre es Lara, tengo 37 años y soy nueva en esto de la inversión indexada aunque llevo ya unos años en esto de las inversiones en general, pero como siempre, con resultados mediocres muy por debajo del indice de referencia.
Actualmente tengo cuenta con IB y la idea es mantener todo en un mismo broker. Al no tener fondos indexados, tengo que meterme con ETF´s y los gastos que ello conlleva, pero lo prefiero así por comodidad de tener todo centralizado.
En principio la idea es meter unos 35k, pero, aunque ya he leído estudios sobre que es mejor meter todo junto, me siento más cómoda dividir en 1 o 2 años la entrada completa de este capital, haciéndolo trimestralmente. No sé, ¿qué pensáis?
Por otro lado la idea es mensualmente ir aportando 500€ de ahorro para ayudar un poco a que se genere bola de nieve y también ir poco a poco balanceando el "allocation" inicial.
El problema que tengo es cómo estructurar mi cartera (Obvio, ¿no? )
Lo que tengo claro es que me gustan las cosas sencillas, no irme a más de 5 ETF´s, incluso 3 ó 4 lo veo genial. Por eso no me preocupa en exceso tener muchos ETF´s diversificados para frenar altibajos en rendimiento, busco más intentar maximizar rentabilidades en el largo plazo.
La idea es invertir en euros, pero no tengo claro el "efecto moneda". Si por ejemplo en un año el euro cae un 10% frente al dolar, lo veré reflejado en la rentabilidad? (Entiendo que no en todos los ETF´s sólo los que refieran a USA, o la parte invertida allí geográficamente) ¿No vale la pena hacer algún tipo de cobertura o a largo plazo eso se termina equilibrando?
Tengo buena aversión al riesgo y sé que me espera una buena caidita de Roma en las bolsas mundiales, pero voy a largo y supongo que de eso se trata. Mi horizonte son 20 años. También la inversión dividida en trimestres espero que me ayude. Y si no, por lo menos me sentiré mas tranquila.
Entonces, mi idea serían los siguientes ETF´s (De acumulacion si puede ser...):
- RV Mundo
- RV Emergentes
- RV Small Caps
- RF (Medio, Largo)
- Reits (?¿)
- Oro (¿?)
Y la pregunta clave... ¿Qué % considerar para cada ETF?
Sé que esto es muy personal y dependerá de cada inversor, pero bueno, para hacerme una idea, cualquier sugerencia es bienvenida.
En resumen, quiero una cartera sencilla, para olvidarme de ella y ser rica en 20 años
¿Por cierto, es eso verdad de lo que se habla sobre burbuja en indexados?
Muchas gracias de antemano!
Lara