Llevo siguiendo el foro un tiempo y ahora que tengo todo más o menos preparado para comenzar a invertir me gustaría compartir el plan y conocer vestra opinión.
Empiezo con el template:
- País de residencia: España (de momento, podría cambiar en un futuro próximo)
- Divisa de inversión: USD y EUR
- Fondo de emergencia: 12 meses al 100%
- Deuda: 0
- Edad: 30
- Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF*
- Planes de pensiones: No**
- Capacidad de ahorro mensual: Sí, el 20% de los ingresos
- Otros productos de inversión: Ninguno de momento.
RV:
- 35% Vanguard US 500 Stock Index Inv USD Acc
- 35% Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc
- 15% Vanguard US Government Bond Idx Inv USD Acc
- 15% Vanguard Global Bond Index Inv EURH Acc
*primera duda: ¿parece sensato?
*segunda duda: ¿tiene sentido dividir en varias divisas?
**duda tributaria: ¿valdría la pena abrir paralelamente un plan de pensiones de cara al alivio fiscal? normalmente la declaración me sale a pagar. La tributación es un tema que aún no controlo, mi empresa retiene un 19% y usando las calculadoras online me sale que debería estar en el 20,3%. Lo veo como un depósito a 10 años más que otra cosa, pero no se si por un 1,3% merece la pena.
***última pregunta: tanto mi pareja como yo vemos éste plan como un buen comienzo y estamos de acuerdo en cuanto a AA. Teniendo en cuenta fees de gestión y demás ¿qué tiene más sentido: dos cuentas personales con la inversión distribuida 50/50; o dos cuentas personales 25/25 y una conjunta con el 50 restante?
He intentado ser lo más breve posible, dejo en manos de los moderadores si es más conveniente que separe las preguntas en otros posts.
Un saludo y gracias por haber creado éste espacio.