estoy en la siguiente tesitura, y aunque creo que ya se vuestra respuesta, creo que necesito verla por escrito para convencerme
Os pongo en situación:
Situación: Tengo 45 años, casado y 2 hijos de 12 y 7 años (familia estándar en España)
Ahorros en Cash: 50.000€
Ingresos Netos: 4.500€ mensuales (mi mujer + los míos)
Inversiones: 2 planes de pensiones en IndexaCapital desde 2018.
Patrimonio: Piso 90m2 con trastero y garaje libre de cargas (valoración actual según mercado unos 140k)
Gastos: 270€/mes en concepto de alquiler vacacional en un pueblo. No tengo más gastos importantes.
Casa que queremos comprar
Adosado de 3 plantas en la misma localidad (134m2)
Coste: 153.000€ + 40k para realizar una reforma (cocina, baños, etc) El adosado tiene 31 años y está todo de origen en mala conservación.
Hipoteca que nos ofrecen
Banco: Mediolanum
Importe hipoteca VARIABLE: 122.400€ (80%)
Plazo: 30 años
Interés: 1.99% primer años, resto de años 1.05% + EURIBOR
Cuotas: Primer año 451,80€ (1,99%), resto de años con el EURIBOR actual 375,71€ (0,64 % TIN Euribor + 1,05 %)
Gastos:
Resumen Gastos:
- Valor vivienda = 153.000€
- Gastos compraventa= 16.985,92€
- Gastos hipoteca = 1.556,75€
- Inversión total = 171.542,67 €
- Importe hipoteca = -122.400,00 €
- Ahorro necesario = 49.142,67 € (casi lo que tengo ahorrado)
- Préstamo reforma = 50.000€ (al 1,25% a 30 años, cuota de 160€/mes)
Cuota que tendría que pagar a 30 años
- Primer año: 451,80€ + 160€ = 611,80€
- Resto de años: 375,71€ + 160€ = 535,71€ (foto actual euribor)
Peores escenarios:
- Plan B si hay algún despido --> Vender mi vivienda actual y no alquilar casa vacacional.
- Enfermedad o baja permanente --> No quiero ni pensarlo, pero también es una posibilidad.
- Que mi situación laboral y financiera siga como hasta ahora.
- Mi mujer es propietaria de un 34% de algunas propiedades inmobiliarias que están en venta. Si hay venta habría ingresos extras.
Conclusiones y dudas
Aunque llevo tiempo leyendo sobre FIRE y carteras de inversión pasiva, hace poco que he descubierto este foro y estoy intentando leer todos los post para empaparme y aprender todo lo que pueda para construir una cartera de inversión adecuada a mi perfil.
Dejando a un lado la emociones, y suponiendo que sigo con la misma cantidad de ingresos, mi idea sería comprar la casa y alquilar mi vivienda habitual por 600€ (creo que no hay problema porque los alquileres de mi zona están en ese precio). Con el alquiler pagar las cuotas de la nueva casa.
Mi duda es que no tengo claro si realizar esta operación es una buena inversión de futuro o por contra realizar inversiones periódicas a FI + ETFs.
¿Creeis que sería una buena forma de invertir la compra de la casa + alquiler de la vivienda actual?
Lo primero es daros las gracias por adelantado y lo segundo felicitaros por toda la información publicada en el foro de forma desinteresada.
Saludos.