Asesoramiento para cartera

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Sab Feb 23, 2019 11:50

Hola compañeros.

Herede un capital por el fallecimiento de mi padre, y decidi crear una cartera en Bankia hace mas de cuatro años con fondos de Bankia que me rendia poco y eso que subia la bolsa, estaba compuesto por una cesta de sus productos segun el perfil (conservador, moderado, dinamico, audaz) en mi caso era dinamico. Insastifecho con ellos, un amigo me recomendo Inversis, asi que traspase los fondos a unos de gestion activa con comisiones entre 1 y 2%, hace mas de un año y medio, la verdad es que cada 3 meses me hace mover parte de los fondos a otros fondos y no se porque, ¿para cobrar comisiones?, me parece raro si los fondos ya tiene comisiones. ¿Alguien sabe el porque de esos traspasos parciales trimestrales?.

He leido varios libros de inversion que me ha convencido sobre la gestion pasiva y cuanto mas bajo sea las comisiones mucho mejor. asi que he decidido traspasarlos.

Quiero pasarlos a BNP Paribas para crear esta cesta:
55% Amundi Index S&P 500 (LU0996179007), Boogle dice que invertir solo el 20% fuera de la bolsa USA y cumplir el objetivo de mas de 50% de clase no clean.
10% Vanguard European Stock Index (IE0007987690)
5% Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142)
25% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor (IE00B04GQQ17), ¿hay alguno mejor?
5% Amundi Cash USA Dollar (LU0568621618), es un fondo monetario en dolares que crece ritmicamente, como el dolar esta bajo para traspasarlo cuando este alto.

Tener en cuenta que no hare aportaciones periodicas, el salario millennial que gano trabajando me lo gasto y me queda 13 años para jubilarme.

Me gustaria tener la opinion de @ClarkBo ya que he leido su hilo de "Recomendación de carteras Bogleheads" pero la lectura de otro hilo "Carteras personales" me ha hecho dudar.

Saludos.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

Avatar de Usuario
ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 489
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Sab Feb 23, 2019 12:51

Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.

josep
Boglehead
Mensajes: 183
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Sab Feb 23, 2019 13:13

No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Avatar de Usuario
ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 489
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Sab Feb 23, 2019 15:40

@kakadeluxe @josep he añadido una nueva versión de las carteras recomendadas sólo con ETFs. Echad un ojo.

Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Sab Feb 23, 2019 16:52

josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 13:13
No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Gracias @josep, si es un capital importante pero descarto comprar ETFs de momento, ya que implica vender los fondos con sus posibles plusvalías para comprarlos. :?
ClarkBo escribió:
Sab Feb 23, 2019 12:51
Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.
Muchas gracias @ClarkBo, eso voy hacer. El porcentaje ya lo tengo decidido 70 RV y 30 RF, voy a estudiar los fondos para pagar la menor comisión posible.
No voy hacer aportaciones con mi actual salario, en caso de hacerlo seria de poco importe anual. Aunque tengo un capital de emergencia para improvisos, no puedo decir que no voy a tocar ese dinero, salvo siniestro y porque no se lo que me depara el futuro. Fíjate que llevo bastantes años sin tocarlo y viendo malcrecer ese dinero.

A estudiar toca. :ugeek:
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

josep
Boglehead
Mensajes: 183
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Sab Feb 23, 2019 18:15

kakadeluxe escribió:
Sab Feb 23, 2019 16:52
josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 13:13
No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Gracias @josep, si es un capital importante pero descarto comprar ETFs de momento, ya que implica vender los fondos con sus posibles plusvalías para comprarlos. :?
ClarkBo escribió:
Sab Feb 23, 2019 12:51
Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.
Muchas gracias @ClarkBo, eso voy hacer. El porcentaje ya lo tengo decidido 70 RV y 30 RF, voy a estudiar los fondos para pagar la menor comisión posible.
No voy hacer aportaciones con mi actual salario, en caso de hacerlo seria de poco importe anual. Aunque tengo un capital de emergencia para improvisos, no puedo decir que no voy a tocar ese dinero, salvo siniestro y porque no se lo que me depara el futuro. Fíjate que llevo bastantes años sin tocarlo y viendo malcrecer ese dinero.

A estudiar toca. :ugeek:
Ah entonces no han rendido tan mal. Pues ahora seguro que te va mucho mejor.
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Dom Feb 24, 2019 09:47

josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 18:15
Ah entonces no han rendido tan mal. Pues ahora seguro que te va mucho mejor.
:D :D El rendimiento ha sido 1 o 2% anual cuando estaba en Bankia menos el ultimo año que he perdido 6%, he ganado 1 o 2% desde que lo invertir hace 5 años. Como ves, una mierda de rendimiento por un lustro.
Nunca inviertas el dinero en los fondos creados y gestionados por los bancos.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

Avatar de Usuario
ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 489
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Dom Feb 24, 2019 09:51

Lo importante es haberte dado cuenta. Entre las comisiones del sector y los malos productos que predominan, mucha gente vive engañada y diría hasta "estafada".

josep
Boglehead
Mensajes: 183
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Lun Feb 25, 2019 00:08

kakadeluxe escribió:
Dom Feb 24, 2019 09:47
josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 18:15
Ah entonces no han rendido tan mal. Pues ahora seguro que te va mucho mejor.
:D :D El rendimiento ha sido 1 o 2% anual cuando estaba en Bankia menos el ultimo año que he perdido 6%, he ganado 1 o 2% desde que lo invertir hace 5 años. Como ves, una mierda de rendimiento por un lustro.
Nunca inviertas el dinero en los fondos creados y gestionados por los bancos.
Pues no me preocuparia de pagar impostos por sacarlo todo si es la mejor opción a futuro...
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Lun Feb 25, 2019 08:21

josep escribió:
Lun Feb 25, 2019 00:08
Pues no me preocuparia de pagar impostos por sacarlo todo si es la mejor opción a futuro...
Demasiado tarde, ya he hecho los traspasos.

Voy a tener que leer sobre los EFTAs porque no tengo NPI de ello. Gracias con tu consejo.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

josep
Boglehead
Mensajes: 183
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Lun Feb 25, 2019 14:52

kakadeluxe escribió:
Lun Feb 25, 2019 08:21
josep escribió:
Lun Feb 25, 2019 00:08
Pues no me preocuparia de pagar impostos por sacarlo todo si es la mejor opción a futuro...
Demasiado tarde, ya he hecho los traspasos.

Voy a tener que leer sobre los EFTAs porque no tengo NPI de ello. Gracias con tu consejo.
Lo que has hecho es acierto seguro, así que tranquilo por eso
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Mié Mar 20, 2019 12:15

Tampoco entiendo que te quejes de las comisiones cuando te hemos dado un contrato de asesoramiento sin coste . Por otro lado , nosotros tambien tenemos todo el abanico de productos indexados y logicamente aplicamos tarifas en función del volumen del cliente y del tipo de producto no somos herméticos a la hora de tratar o negociar comisiones con los clientes. Pero lógicamente tampoco trabajamos gratis. Siento que no hubiera entendido tus preferencias.

Por otro lado, si nos hubieras consultado no solo a nosotros tambien a muchos especialistas o asesores de inversión, te dirían que no es el mejor momento de estar en una gestión pasiva en productos indexados ya que una caída importante de mercado vas a estar totalmente expuesto y la recuperación será muy dificil. En momento de fuerte volatilidad, como puede venir fruto del momento de ciclo, cuidado con la gestion pasiva indexada ya que los indices pueden estar muy descompensados. Es mucho mas eficiente una gestión activa .
Hola compañeros.

El anterior banco donde tenían los fondos, AndBank, me ha escrito un correo electrónico, os copio los dos párrafos significativos, los demás párrafos es paja.

En mi correo electrónico de despedida les explicaba que me había ido por las bajas comisiones de los fondos Vanguard y Amundi en BNPP y el atractivo de invertir en indices, no les dije nada de sus traspasos parciales trimestrales de mis fondos, cosa que no me gustaba nada y me parecía una forma de cobrar mas comisiones. Ya sabéis cuanto mas rotación de cartera mas comisiones menos rentabilidad.

En el 1er. párrafo se aprecia su justificación de porque de las comisiones y de sus tarifas, en mi caso, no me lo cobraba las tarifas ya que con los traspasos parciales trimestrales de mis fondos ya conseguía mas comisiones.

En el 2º párrafo, tiene tela marinera para discutir. A mi siempre me decía que con la gestión activa se conseguía un "alfa", un plus de rendimiento, que no se conseguía con la gestión pasiva. Fijaros que mis fondos eran la mayoría Fondos Mixtos Globales y Europeos, nada de EE.UU., tanto Defensivos como Moderados y Agresivos con unas comisiones de 1,5-2% y sorpresa, algunos fondos invertía en otros fondos como este Gestión Boutique CL Flexible y este otro Gestión Value A FI o sea, comisiones mas altas. Algo de RV Emergentes, Europa y sector Inteligencia Artificial antes Robótica. Una cartera totalmente descompensada, ya que el año pasado mientras los fondos que invertían en EE.UU. subían el resto de mundo bajaba y entre ellos mis fondos mixtos y RV menos IA. Decía que la bolsa yanqui estaba sobrevalorada y en cualquier momento iba a caer.

Saludos.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

Avatar de Usuario
ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 489
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Mié Mar 20, 2019 13:42

Muy ilustrativas las respuestas y no hacen más que reforzar lo que ya sabíamos. No quiero entrar en una discusión Gestión Activa VS Gestión Pasiva, podemos abrir otro tema para ésto... lo que está claro es que tu sales ganando, vas a tener muchas menos comisiones y cuando vengan las caídas, que vendrán seguro y que no sabemos cuando ni nos importa, ¿tus fondos sabes cuánto caeran? tanto como caiga los índices, ni más ni menos. Si los fondos que indicas no saben cómo hacerlo mejor que el índice cuando todo sube, como van a hacerlo mejor cuando todo baja...

Resumiendo y centrándonos en lo que conocemos: invierte pronto, invierte a menudo, hazlo de manera diversificada, replica el mundo, balancea entre RF y RV cuando se desvíe tu Asset Allocation y hazlo en productos pasivos, indexados y de bajo coste. No hay más. :-)

Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Mié Mar 20, 2019 17:18

ClarkBo escribió:
Mié Mar 20, 2019 13:42
lo que está claro es que tu sales ganando, vas a tener muchas menos comisiones y cuando vengan las caídas, que vendrán seguro y que no sabemos cuando ni nos importa, ¿tus fondos sabes cuánto caeran? tanto como caiga los índices, ni más ni menos. Si los fondos que indicas no saben cómo hacerlo mejor que el índice cuando todo sube, como van a hacerlo mejor cuando todo baja..
Como decia una operadora de telefonia: Verdad, verdadera.
Los fondos de los bancos estan hechos para sangrar lentamente a los usuarios, son los unicos que salen ganado; las rotaciones de cartera y las comisiones menguan tu fondo y, encima, tiene el desparjo de decirte que son expertos y conoce el tema. Si, el de robarte con la ley en la mano. :evil:
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

inves76
Boglehead
Mensajes: 63
Registrado: Lun Feb 04, 2019 19:00

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por inves76 » Vie Mar 22, 2019 13:44

Desde que los bancos no necesitan captar tu dinero en depositos y pueden financiarse usando el BCE con tasas de interes mas bajas, hemos pasado de ser tratados como clientes a ser productos. Somos realmente el producto porque la principal finalizadad de la red comercial de los bancos es que generemos comisiones ya sea con la compra de fondos de pensiones, inversion, hipotecas, seguros y demas. Ninguno tiene el mas minimo interes en explicar al cliente los potenciales beneficios de ese producto. Los comerciales tienen una formacion de andar por casa y ademas estan obligados a seguir la politica comercial establecida por la direccion. Esta politica solo potencial la venta de productos con altas comisiones para el banco.

Como dice William Bernstein, siempre que entres en un banco o servicio financiero tienes que ir con el pensamiento de que la persona que te vende algo quiere robar tu dinero. Desgraciadamente en la mayor parte de los casos es verdad. Ellos se benefician de la baja formacion financiera que la mayor parte de la poblacion tiene. Evita el contacto con ellos. Saldras gananado.

Avatar de Usuario
Jm2t
Boglehead
Mensajes: 145
Registrado: Vie Ene 04, 2019 21:34

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por Jm2t » Vie Mar 22, 2019 21:27

ClarkBo escribió:
Mié Mar 20, 2019 13:42
Muy ilustrativas las respuestas y no hacen más que reforzar lo que ya sabíamos. No quiero entrar en una discusión Gestión Activa VS Gestión Pasiva, podemos abrir otro tema para ésto... lo que está claro es que tu sales ganando, vas a tener muchas menos comisiones y cuando vengan las caídas, que vendrán seguro y que no sabemos cuando ni nos importa, ¿tus fondos sabes cuánto caeran? tanto como caiga los índices, ni más ni menos. Si los fondos que indicas no saben cómo hacerlo mejor que el índice cuando todo sube, como van a hacerlo mejor cuando todo baja...

Resumiendo y centrándonos en lo que conocemos: invierte pronto, invierte a menudo, hazlo de manera diversificada, replica el mundo, balancea entre RF y RV cuando se desvíe tu Asset Allocation y hazlo en productos pasivos, indexados y de bajo coste. No hay más. :-)
+1

Además, ya se ha visto en caídas previas que aquello de "la gestión activa es mejor a la pasiva cuando todo cae" es un mito importante. No ayuda que toda la industria financiera esté en contra de estos instrumentos.

Johan
Mensajes: 12
Registrado: Vie Mar 29, 2019 05:27

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por Johan » Sab Mar 30, 2019 09:30

kakadeluxe escribió:
Sab Feb 23, 2019 16:52
josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 13:13
No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Gracias @josep, si es un capital importante pero descarto comprar ETFs de momento, ya que implica vender los fondos con sus posibles plusvalías para comprarlos. :?
ClarkBo escribió:
Sab Feb 23, 2019 12:51
Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.
Muchas gracias @ClarkBo, eso voy hacer. El porcentaje ya lo tengo decidido 70 RV y 30 RF, voy a estudiar los fondos para pagar la menor comisión posible.
No voy hacer aportaciones con mi actual salario, en caso de hacerlo seria de poco importe anual. Aunque tengo un capital de emergencia para improvisos, no puedo decir que no voy a tocar ese dinero, salvo siniestro y porque no se lo que me depara el futuro. Fíjate que llevo bastantes años sin tocarlo y viendo malcrecer ese dinero.

A estudiar toca. :@josep
Por Dios como se escribe aquí.?, buenos días, aquí un novato en el@josep mi situación es muy similar . Sería preferible hacer la cartera con ETF ? Ya que en mi caso , no hay plusvalias latentes que lo impidan? Cuál es la ventaja de ETF , más baratos? O más alternativas? Muchas gracias a todas las personas que hacen posible este magnífico y útil foro.saludos

Avatar de Usuario
kakadeluxe
Boglehead
Mensajes: 156
Registrado: Vie Feb 22, 2019 11:26

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Sab Mar 30, 2019 10:30

Johan escribió:
Sab Mar 30, 2019 09:30
A estudiar toca. :@josep
Por Dios como se escribe aquí.?, buenos días, aquí un novato en [email protected] mi situación es muy similar . Sería preferible hacer la cartera con ETF ? Ya que en mi caso , no hay plusvalias latentes que lo impidan? Cuál es la ventaja de ETF , más baratos? O más alternativas? Muchas gracias a todas las personas que hacen posible este magnífico y útil foro.saludos
Los ETFs tienen menos comisiones que los fondos de inversión, lo malo es que los ETFs NO son traspasables entre ellos y los fondos si. Lee esto: https://www.rankia.com/blog/etf/3216232 ... dicionales
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

Johan
Mensajes: 12
Registrado: Vie Mar 29, 2019 05:27

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por Johan » Sab Mar 30, 2019 14:24

Muchas gracias.. Muy interesante. Aunque hecho de menos una comparativa entre fondos indexados y etf. Quizas es porque hay pocas diferencias mas allá de la fiscalidad no?

Avatar de Usuario
ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 489
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Sab Mar 30, 2019 15:16

Tienes por aquí este tema también: viewtopic.php?f=3&t=77

Responder
  • Similar Topics
    Respuestas
    Vistas
    Último mensaje