Las grandes ventajas de una cartera regional mixta de fondos y ETF

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Avatar de Usuario
Jm2t
Mensajes: 44
Registrado: Vie Ene 04, 2019 21:34

Re: Las grandes ventajas de una cartera sectorial mixta de fondos y ETF

Mensaje por Jm2t » Dom Mar 10, 2019 17:55

Buffett1979 escribió:
Dom Mar 10, 2019 15:18
A mí tampoco me ha quedado claro... ¿esperas a tener ahorrados por ejemplo 6.500€ para comprar Europa?
Jm2t escribió:
Dom Mar 10, 2019 14:09
josep escribió:
Dom Mar 10, 2019 13:49



Y de que importe sueles haacer las compras de etf?
Está todo puesto en el hilo Josep, dependiendo del activo el umbral de aporte es diferente ;)
La idea clave de sectorizar la cartera es que no todas las regiones del mundo se benefician por igual aportando a ETF respecto a fondos. Es mejor verlo con un ejemplo: El TER de nuestro fondo para norteamérica es de 0,3%, mientras que el ETF es de 0,07%, representando un ahorro de 0,23% en TER, sin tener en cuenta diferencias en la fiscalidad de dividendos **. Sin embargo, comparando pacific ex-japón el fondo tiene un TER de 0,3% mientras que el ETF es de 0,2%, ahorrando tan solo 0,1%, es decir, menos de la mitad que en el caso anterior.

La estrategia es la siguiente: aportar a fondos de inversión de la manera tradicional hasta que se alcance un umbral (que será diferente en función del fondo), momento en el cual pasaremos a aportar al ETF correspondiente. Este umbral es algo personal, yo lo calculo de modo que el ahorro en TER compense las comisiones de compra del ETF en 1 año. Esto significa que a partir del año, habrá compensado dicho aporte al ETF. La elección del umbral es algo arbitraria y tiene en cuenta la necesidad de ajuste de la cartera, es decir, en este mismo ejemplo podría vender el ETF y comprar otro por el motivo que sea y esto rentaría a partir de los 3 años*** (3 comisiones de compraventa).

[...]

De este modo, para mis criterios particulares y a la fecha actual, el umbral es de unos 3000€ para norteamerica, 6500€ para europa y emergentes, y 10000€ (que es el máximo con esas comisiones en selfbank) para el resto.
Dicho en pocas palabras, si. En general aporto a ETF la primera mitad del año y a fondos/PP al final, por lo que he comentado del IRPF (2% los primeros meses, muchisimo más los últimos meses del año), además las aportaciones grandes suelen coincidir con paga extra, con el pago del plan de pensiones de hacienda, de un mes con más domingos de guardia, etc etc... y si aun así no es suficiente, apalanco con tarjeta o con prestamo de colectivo 6x6 del santander, que son ambas opciones a 0% de interés, y el siguiente o los 2 siguientes meses no aporto. Es una manera de aportar muy centrada en mis circunstancias particulares y para mí es perfecta, pero no es para todo el mundo ;)

Responder
  • Similar Topics
    Respuestas
    Vistas
    Último mensaje