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Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Dom Mar 03, 2024 10:35
por Elgatilla
Buenas,
Tengo un capital para invertir, con mi mujer llevamos unos 5 años ahorrando a la vieja usanza, modo hucha de caixabank, la idea es un futuro aspirar a tener patrimonio para una casa y ademas para una futura jubilación.
El tema es, tengo claro que para la jubilación a mas de 15 años vista (tenemos 38 años) va a ir algo de RV y más volátil.
Pero la parte de ahorro para gasto para un inmueble a 5-10 años vista, en que lo invertiríais? Algún deposito RF?
Pongamos de ejemplo que tenemos 50k ahorrados en esa hucha, como repartiríais el capital?
Sabiendo que es algo muy personal y según la aversión al riesgo.
Muchas gracias
Enviado desde mi iPhone utilizando Tapatalk
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Dom Mar 03, 2024 11:11
por ElPocoPuede
Buenos dias:
A tu primera afirmacion, solo tu conoces la respuesta. Ninguno de los aqui presentes conocemos cual es tu tolerancia al riesgo por lo tanto es imposible responder.
Sobre el ahorro para la casa basicamente tienes 3 opciones: Depositos, cuentas remuneradas o fondos monetarios.
Respecto a como repartiria 50K. Lo primero es el fondo de emergencia, en funcion de perfil deberia de estar entre 3 y 12 meses de gastos, la unica opcion que tienes para este capital es una cuenta remunerada ya que en caso de necesidad tendrias el dinero a mano inmediatamente.
El resto del dinero francamente depende de los objetivos personales de que tengas por lo tanto es muy dificil responder a una pregunta tan generica...
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Dom Mar 03, 2024 11:13
por Depe
Depende de cuánto dinero tengáis, cuánto vayáis a destinar a la vivienda, si preferís tener una hipoteca pequeña y poco invertido para la jubilación o al contrario, cuánto ahorréis cada mes, ...
Por ejemplo, si la vivienda valdrá 400k, el banco te dará una hipoteca por el x% del valor. Pongamos el 80%. Eso significa que tenéis que tener ahorrado el 20%: 80k. Además, pagar impuestos por la compra (unos 6-10% según comunidad y si es obra nueva): 24-40k más. A eso hay que sumarle algún gasto más (gastos inmobiliaria, notario, registro, mudanza, muebles...).
También ten en cuenta que cuenta más hipoteca pidáis, más intereses pagaréis cada año
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Lun Mar 04, 2024 16:54
por Inversor
Si puede que vayas a necesitar el dinero en 5 años
Mete los 50k en trade republic al 4% ahora mismo seguro y olvidate mientras den una rentabilidad alta y segura
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Lun Mar 04, 2024 18:35
por Elgatilla
veo que ahora Myinvestor tambien tiene un deposito a 4% a 3 meses con una cartera automatizada...entre Trade y Myinvestor?
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Lun Mar 04, 2024 19:12
por Eizer
Elgatilla escribió: ↑Lun Mar 04, 2024 18:35
veo que ahora Myinvestor tambien tiene un deposito a 4% a 3 meses con una cartera automatizada...entre Trade y Myinvestor?
Yo entre Trade y MyInvestor te recomendaría la guía Bogleheads, es tu amiga y no te va a decepcionar.
En los supermercados siempre se recomienda no comprar aquel producto que ensalza una propiedad nutritiva. Los mejores productos, los frescos, no tienen etiquetas que digan que un pescado es rico en omega 3 y iodo o una naranja que tenga vitamina C.
Lo mismo pasa con los productos bancarios, si tienen etiqueta desconfía. Si te ofrecen una cuenta remunerada de por vida por contratar un producto suyo… en el super puedes pasarlos por el Yuka y en las entidades financieras por la guía Bogle (con ver las comisiones ya verás si es un producto fresco o ultraprocesado).
Respecto a tu cartera, aísla lo que vaya a largo plazo, o cuando vayas a comprar la casa si has hecho mal el reparto te arrepentirás. Las carteras Bogle no valen para comprar inmuebles a corto plazo, para eso tienes cosas mejores.
Y tendrás que evaluar si quieres mucha o poca deuda, si prefieres vivir apalancado comprometiendo a tu yo futuro (y a tu familia futura, de paso financiate un cochazo, from lost to the river) o prefieres descapitalizarte más y dejar menos deuda para el futuro. Es una elección personal, en teoría, en el foro que visitas somos más de no endeudarnos. Pero siempre hay algún outsider que dirá lo contrario.
Ahora mismo para invertir para una vivienda a CORTO PLAZO (5 años o similar) lo mejor son los fondos monetarios, por aquello del tipo de interés alto actual y la demora de la tributación fiscal. Pero para ello necesitarás una entidad con pocas comisiones (MyInvestor por ejemplo) o te desplumarán a golpe de comisión.
Por cierto, si eliges una entidad on line, mira bien que sea española, si es extranjera con esa cantidad de ejemplo podrías estar obligado a rellenar el formulario 720. Y otra cosa a mirar es que sea una entidad regulada por la CNMV.
Un saludo
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mar Mar 05, 2024 11:41
por Inversor
Eizer escribió: ↑Lun Mar 04, 2024 19:12
Elgatilla escribió: ↑Lun Mar 04, 2024 18:35
veo que ahora Myinvestor tambien tiene un deposito a 4% a 3 meses con una cartera automatizada...entre Trade y Myinvestor?
Yo entre Trade y MyInvestor te recomendaría la guía Bogleheads, es tu amiga y no te va a decepcionar.
En los supermercados siempre se recomienda no comprar aquel producto que ensalza una propiedad nutritiva. Los mejores productos, los frescos, no tienen etiquetas que digan que un pescado es rico en omega 3 y iodo o una naranja que tenga vitamina C.
Lo mismo pasa con los productos bancarios, si tienen etiqueta desconfía. Si te ofrecen una cuenta remunerada de por vida por contratar un producto suyo… en el super puedes pasarlos por el Yuka y en las entidades financieras por la guía Bogle (con ver las comisiones ya verás si es un producto fresco o ultraprocesado).
Respecto a tu cartera, aísla lo que vaya a largo plazo, o cuando vayas a comprar la casa si has hecho mal el reparto te arrepentirás. Las carteras Bogle no valen para comprar inmuebles a corto plazo, para eso tienes cosas mejores.
Y tendrás que evaluar si quieres mucha o poca deuda, si prefieres vivir apalancado comprometiendo a tu yo futuro (y a tu familia futura, de paso financiate un cochazo, from lost to the river) o prefieres descapitalizarte más y dejar menos deuda para el futuro. Es una elección personal, en teoría, en el foro que visitas somos más de no endeudarnos. Pero siempre hay algún outsider que dirá lo contrario.
Ahora mismo para invertir para una vivienda a CORTO PLAZO (5 años o similar) lo mejor son los fondos monetarios, por aquello del tipo de interés alto actual y la demora de la tributación fiscal. Pero para ello necesitarás una entidad con pocas comisiones (MyInvestor por ejemplo) o te desplumarán a golpe de comisión.
Por cierto, si eliges una entidad on line, mira bien que sea española, si es extranjera con esa cantidad de ejemplo podrías estar obligado a rellenar el formulario 720. Y otra cosa a mirar es que sea una entidad regulada por la CNMV.
Un saludo
Algún ejemplo de fondo que puedas contratar en myinversor que sea mejor a corto plazo que meterlo en su depósito al 3% garantizado?
Un dinero que vas a necesitar en el corto plazo
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mar Mar 05, 2024 11:54
por Jordi_G
Inversor escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:41
Algún ejemplo de fondo que puedas contratar en myinversor que sea mejor a corto plazo que meterlo en su depósito al 3% garantizado?
Un dinero que vas a necesitar en el corto plazo
Cualquier monetario con pocos gastos, como el AXA Trésor Court Terme C (ISIN FR0000447823).
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 12:31
por Inversor
Jordi_G escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:54
Inversor escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:41
Algún ejemplo de fondo que puedas contratar en myinversor que sea mejor a corto plazo que meterlo en su depósito al 3% garantizado?
Un dinero que vas a necesitar en el corto plazo
Cualquier monetario con pocos gastos, como el AXA Trésor Court Terme C (ISIN FR0000447823).
Le he pegado un vistazo a ese fondo y rentabilidad a 1 año 3'69%, a 3 años 1,18% y a 5 años 0,56%.......
Pues no lo veo mejor que el depósito seguro al 3% de myinversor
En el mejor de los casos apenas ha superado la rentabilidad segura de los depósitos. Y en los peores encima ha perdido contra los depósitos en rentabilidad
No lo veo como opción contra las depósitos actuales
Trade Republic ahora mismo te da un 4% seguro
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 12:51
por kakadeluxe
Ten en cuenta una cosa, que los depósitos y los fondos monetarios depende de como están ahora y estarán los tipos de intereses del BCE, ahora mismo esta en
un 4,50% y se esperan que se mantenga, pero nunca se sabe lo que puede ocurrir en el futuro.
La única ventaja del fondo monetario es que lo puedes traspasar a otro fondo distinto sin pagar plusvalía alguna en la declaración de la Renta, cosa que harás con los depósitos y cuentas numeradas.
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 14:10
por Jordi_G
Inversor escribió: ↑Mié Mar 06, 2024 12:31
Jordi_G escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:54
Inversor escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:41
Algún ejemplo de fondo que puedas contratar en myinversor que sea mejor a corto plazo que meterlo en su depósito al 3% garantizado?
Un dinero que vas a necesitar en el corto plazo
Cualquier monetario con pocos gastos, como el AXA Trésor Court Terme C (ISIN FR0000447823).
Le he pegado un vistazo a ese fondo y rentabilidad a 1 año 3'69%, a 3 años 1,18% y a 5 años 0,56%.......
Pues no lo veo mejor que el depósito seguro al 3% de myinversor
En el mejor de los casos apenas ha superado la rentabilidad segura de los depósitos. Y en los peores encima ha perdido contra los depósitos en rentabilidad
No lo veo como opción contra las depósitos actuales
Trade Republic ahora mismo te da un 4% seguro
No tiene sentido que compares la rentabilidad durante 5 años de un fondo monetario con la que da un depósito hoy. Tienes que comparar la rentabilidad que te dan hoy las dos inversiones y la rentabilidad de un monetario hoy se acerca al 4%. Esto es hoy, la rentabilidad que tendrá dentro de unos meses no la sabemos.
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 15:21
por e-vaga
Ah vale, entonces yo puedo invertir en un FM y pasar ese dinero con lo ganado durante el tiempo en el que lo he tenido invertido a un FI por ejemplo si bajan los intereses y no me retendrían nada, mientras que en un depósito a la cancelación me descontarían el 19% de los beneficios. Es así? Entonces sí entiendo la ventaja del FM si no tienes la certeza de que ese dinero te lo vas a gastar "pronto". Porque por la diferencia de rentabilidades con las cantidades que yo manejo, me da bastante igual una cosa que otra. Si saco el dinero del FM en vez de pasarlo a otro fondo sí me aplicarían retenciones para impuestos, verdad? Claro, la parte de los impuestos no la había tenido en cuenta y por eso no veía tanta diferencia
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 16:03
por Jordi_G
e-vaga escribió: ↑Mié Mar 06, 2024 15:21
Ah vale, entonces yo puedo invertir en un FM y pasar ese dinero con lo ganado durante el tiempo en el que lo he tenido invertido a un FI por ejemplo si bajan los intereses y no me retendrían nada, mientras que en un depósito a la cancelación me descontarían el 19% de los beneficios. Es así? Entonces sí entiendo la ventaja del FM si no tienes la certeza de que ese dinero te lo vas a gastar "pronto". Porque por la diferencia de rentabilidades con las cantidades que yo manejo, me da bastante igual una cosa que otra. Si saco el dinero del FM en vez de pasarlo a otro fondo sí me aplicarían retenciones para impuestos, verdad? Claro, la parte de los impuestos no la había tenido en cuenta y por eso no veía tanta diferencia
En un depósito te retendrán el 19% cada vez que te paguen intereses. En un monetario no te retendrán nada hasta que lo vendas (no cuenta como venta si lo traspasas a otro fondo).
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 16:58
por Depe
Inversor escribió:Jordi_G escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:54
Inversor escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:41
Algún ejemplo de fondo que puedas contratar en myinversor que sea mejor a corto plazo que meterlo en su depósito al 3% garantizado?
Un dinero que vas a necesitar en el corto plazo
Cualquier monetario con pocos gastos, como el AXA Trésor Court Terme C (ISIN FR0000447823).
Le he pegado un vistazo a ese fondo y rentabilidad a 1 año 3'69%, a 3 años 1,18% y a 5 años 0,56%.......
Pues no lo veo mejor que el depósito seguro al 3% de myinversor
En el mejor de los casos apenas ha superado la rentabilidad segura de los depósitos. Y en los peores encima ha perdido contra los depósitos en rentabilidad
No lo veo como opción contra las depósitos actuales
Trade Republic ahora mismo te da un 4% seguro
No puedes comparar lo que dan ahora los depósitos con lo que ha dado un fondo monetario en los últimos 5 años.
Si quieres compararlos tendrías que ver cuánto ofrecían los depósitos hace 3-5 años cuando los tipos estaban en negativo y los bancos no te ofrecían prácticamente nada por los depósitos. De hecho, no les salía rentable guardar tu dinero y te ponían comisiones si tenías más de x euros en la cuenta.
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 17:25
por Inversor
Jordi_G escribió: ↑Mié Mar 06, 2024 14:10
Inversor escribió: ↑Mié Mar 06, 2024 12:31
Jordi_G escribió: ↑Mar Mar 05, 2024 11:54
Cualquier monetario con pocos gastos, como el AXA Trésor Court Terme C (ISIN FR0000447823).
Le he pegado un vistazo a ese fondo y rentabilidad a 1 año 3'69%, a 3 años 1,18% y a 5 años 0,56%.......
Pues no lo veo mejor que el depósito seguro al 3% de myinversor
En el mejor de los casos apenas ha superado la rentabilidad segura de los depósitos. Y en los peores encima ha perdido contra los depósitos en rentabilidad
No lo veo como opción contra las depósitos actuales
Trade Republic ahora mismo te da un 4% seguro
No tiene sentido que compares la rentabilidad durante 5 años de un fondo monetario con la que da un depósito hoy. Tienes que comparar la rentabilidad que te dan hoy las dos inversiones y la rentabilidad de un monetario hoy se acerca al 4%. Esto es hoy, la rentabilidad que tendrá dentro de unos meses no la sabemos.
Gracias, interesante esa información.
Soy nuevo en esto de los fondos indexados
Estudiare esto que me comentas de los fondos monetarios antes de entrar, me interesa bastante, siempre había usado solo depósitos
Re: Ayuda repartir capital inversion
Publicado: Mié Mar 06, 2024 17:26
por e-vaga
Jordi_G escribió: ↑Mié Mar 06, 2024 16:03
e-vaga escribió: ↑Mié Mar 06, 2024 15:21
Ah vale, entonces yo puedo invertir en un FM y pasar ese dinero con lo ganado durante el tiempo en el que lo he tenido invertido a un FI por ejemplo si bajan los intereses y no me retendrían nada, mientras que en un depósito a la cancelación me descontarían el 19% de los beneficios. Es así? Entonces sí entiendo la ventaja del FM si no tienes la certeza de que ese dinero te lo vas a gastar "pronto". Porque por la diferencia de rentabilidades con las cantidades que yo manejo, me da bastante igual una cosa que otra. Si saco el dinero del FM en vez de pasarlo a otro fondo sí me aplicarían retenciones para impuestos, verdad? Claro, la parte de los impuestos no la había tenido en cuenta y por eso no veía tanta diferencia
En un depósito te retendrán el 19% cada vez que te paguen intereses. En un monetario no te retendrán nada hasta que lo vendas (no cuenta como venta si lo traspasas a otro fondo).
Vale, ahora me queda todo más claro, muchas gracias!