Llevo siguiendo el foro un tiempo como lector gracias a que me encontré la página por casualidad y me he puesto a revisar las exiguas inversiones que tenía. Tras hacerlo, me he dado cuenta que estaba fallando en uno de los principales puntos de la filosofía Bogleheads (bajas comisiones). Expongo mi caso:
Hace un par de años o así me encontré con Micappital, que imagino que no será un desconocido por estos lares y empecé a invertir, haciendo un par de aportaciones periódicas porque por desconocimiento no me dediqué a hacer más.
Tras leer la guía y la filosofía, con la que estoy de acuerdo (por eso estoy aquí ) hice dos cosas: La primera fue revisar mi cartera existente (12 fondos) y me di cuenta de que los fondos que tengo tienen muchísimas comisiones. En concreto estoy con Openbank, que principalmente tiene fondos de Amundi y BGF. La segunda fue leer la comparativa de brokers (tras lo cual elegí MyInvestor como broker) para luego conformar una nueva cartera con base en mis objetivos y mi tolerancia al riesgo, en la que me planteo aportar de forma periódica.
La cuestión que me surge es: ¿qué hago con la cartera que tengo en Openbank? Las opciones que tengo son:
- Recuperar la inversión en efectivo. -> inviable. Está todo en fondos que pueden ser traspasados sin carga fiscal, H@ciend@ tendrá que esperar a sangrarme.
- Traspasar a MyInvestor los fondos que tengo en Openbank tal cual y luego hacer traspasos internos entre fondos de MyInvestor -> es la que he pensado, pero tengo un fondo en Openbank que no tiene MyInvestor (LU0171301533)
- Traspasar todo a uno o unos cuantos fondos en Openbank y luego traspasar esos fondos a MyInvestor -> minimizo el número de transacciones entre comercializadoras pero el traspaso también incurre en costos de adquirir nuevas participaciones
- Mantener la cartera y hacer aportaciones y/o dejarla como segundo fondo de emergencia
- ¿Otras opciones?
Muchas gracias de antemano por las guías y todo el contenido. Ojalá me las hubiera encontrado con 20 años.
Un saludo