Fondo indexado o plan de pensiones indexado? Diferencia de rentabilidad?

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MigL
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Re: Fondo indexado o plan de pensiones indexado? Diferencia de rentabilidad?

Mensaje por MigL » Sab Sep 26, 2020 19:09

Yo cuando he hecho los cálculos NO he considerado misma rentabilidad, siempre he puesto menor rentabilidad a los PP que a los FI, para ver hasta dónde compensaría...

Al final se limita a echar las cuentas, e ir variando las variables, que pueden ser: diferencia de rentabilidad entre FI y PP (a favor de los FI), diferencia de marginales en aportaciones y rescate, etc...
73s. % fondos

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Depe
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Re: Fondo indexado o plan de pensiones indexado? Diferencia de rentabilidad?

Mensaje por Depe » Dom Oct 18, 2020 16:31

En los últimos años las acciones de Estados Unidos han dado en torno a un 1,95% de su valor en dividendos al año: https://www.investopedia.com/articles/m ... cal-yields

En un fondo de inversión, un 30% de los dividendos de Estados Unidos es retenido y perdido. Sin embargo, desde este año a los planes de pensiones no se les retiene nada, como ha comentado Dull. El 30% de un 1,95% supone una diferencia de un 0,585% anual en las acciones de Estados Unidos.

En el perfil 10/10 de Indexa, por ejemplo, las acciones de Estados Unidos suponen el 45% de toda la cartera. Por lo tanto, el beneficio por la no retención de dividendos supondrá un 0,26% (el 45% de 0,585%) de rendimiento extra respecto a una cartera de fondos similar. Ese plan de pensiones tiene unos costes de 0,63%. Por lo tanto, habría que comparar el 0,15% de TER que puede tener una cartera de fondos con 0,37% (0,63% - 0,26%). La diferencia ya no es tanta y gracias a la fiscalidad de los planes de pensiones, pueden salir bastante beneficiados.

Eso sí, a cambio sufres la falta de liquidez de los planes de pensiones.

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