Hilo de iniciación a la inversión indexada

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Elena
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Re: Hilo de iniciación a la inversión indexada

Mensaje por Elena » Dom Nov 03, 2019 12:56

Una pregunta rápida: sé que este es un foro de "autofinanzas" pero, caso de que alguien quisiera ofrecer ayuda profesional sobre esta estrategia en España, ¿qué titulación tendría que tener? (la derivada es si esto que aprendemos por aquí se enseña como parte de alguna carrera o incluso en alguna asignatura en el colegio).
Soy una boglehediana de los estados juntitos y por aquí estamos preocupados por quienes llegan tarde a la fiesta; no sé cómo se podría difundir los principios básicos y veo que en Europa hay un desconocimiento todavía mayor.

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kakadeluxe
Boglehead
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Re: Hilo de iniciación a la inversión indexada

Mensaje por kakadeluxe » Dom Nov 03, 2019 13:52

Elena escribió:
Dom Nov 03, 2019 12:56
Una pregunta rápida: sé que este es un foro de "autofinanzas" pero, caso de que alguien quisiera ofrecer ayuda profesional sobre esta estrategia en España, ¿qué titulación tendría que tener? (la derivada es si esto que aprendemos por aquí se enseña como parte de alguna carrera o incluso en alguna asignatura en el colegio).
Hola Elena.

Si quieres ayuda profesional, busca un profesional que tenga titulación o un certificado de EFPA valida para toda la Comunidad Europea y que NO trabaje en un banco o gestora. Te costara dinero si es un profesional independiente que no saca comisiones de los productos que te recomiende.

Tiene un buscador de profesionales: https://www.efpa.es/busca-tu-asesor-fin ... ertificado

Te en cuenta, que hay gestores con esa titulación y trabajan en Bancos, como me ocurrió a mí, me estaba sangrando lentamente con cambios de fondos para conseguir comisiones para la empresa que les daban su parte de las comisiones, aparte del sueldo.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

DragonAge
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Re: Hilo de iniciación a la inversión indexada

Mensaje por DragonAge » Dom Nov 03, 2019 22:17

kakadeluxe escribió:
Dom Nov 03, 2019 13:52
Elena escribió:
Dom Nov 03, 2019 12:56
Una pregunta rápida: sé que este es un foro de "autofinanzas" pero, caso de que alguien quisiera ofrecer ayuda profesional sobre esta estrategia en España, ¿qué titulación tendría que tener? (la derivada es si esto que aprendemos por aquí se enseña como parte de alguna carrera o incluso en alguna asignatura en el colegio).
Hola Elena.

Si quieres ayuda profesional, busca un profesional que tenga titulación o un certificado de EFPA valida para toda la Comunidad Europea y que NO trabaje en un banco o gestora. Te costara dinero si es un profesional independiente que no saca comisiones de los productos que te recomiende.

Tiene un buscador de profesionales: https://www.efpa.es/busca-tu-asesor-fin ... ertificado

Te en cuenta, que hay gestores con esa titulación y trabajan en Bancos, como me ocurrió a mí, me estaba sangrando lentamente con cambios de fondos para conseguir comisiones para la empresa que les daban su parte de las comisiones, aparte del sueldo.
Hola kakadeluxe,

No basta solo con tener esa titulación para poder asesorar a clientes de forma profesional e independiente, debes estar autorizado por los organismos competentes mediante una EAFI o como asesor independiente y los requisitos para hacerlo son muy elevados así como el seguro de responsabilidad civil que tienes que contratar para poder ejercer. Muchos de los titulados que encontraras en ese directorio no cumplen estos requisitos.

Saludos ;)

Depe
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Registrado: Mié Nov 13, 2019 20:42

Re: Hilo de iniciación a la inversión indexada

Mensaje por Depe » Jue Nov 14, 2019 10:07

gilo2000 escribió:
Mié May 22, 2019 18:18
- El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo: Cuando alguien compra acciones de una empresa, a la vez está comprando el derecho a recibir dividendos anuales provenientes de sus beneficios. Estos dividendos se les irán abonando a los accionistas en dos o tres pagos anuales dependiendo de la empresa. Pero si uno en vez de gastárselos los reinvirtiera en otras acciones entraría en acción el principio del interés compuesto. Una imagen vale más que mil palabras:

Imagen

Aquí se compara dos carteras en las que en ambas se invierten anualmente 10.000€ y en las dos obtenemos un 4% de dividendos anuales. En la de la izquierda nos gastamos el dividendo, en la de la derecha lo reinvertimos (suponemos que el 4% es neto después de impuestos). La diferencia salta a la vista…
Ante todo, felicitarte por el hilo.

La importancia del interés compuesto es muy grande.

Sin embargo...

El ejemplo que has puesto no lo ejemplifica muy bien, en parte porque no están bien hechos los cálculos. Hay un error en la segunda tabla (la de reinversión de los dividendos). Si los dividendos se reinvierten, no se pueden sumar los de todos los años al capital final. Simplemente habría que sumar el capital invertido del último año (120.161) y los dividendos de ese año (4.802), lo que produce un total de 124.963 euros. Ligeramente superior a la otra tabla, pero no mucho más.

Sí que se nota más su efecto si se ve el rendimiento a más largo plazo:

Sin reinvertir dividendos:
10 años: 122.000,00
20 años: 284.000,00
30 años: 486.000,00

Reinvirtiendo dividendos:
10 años: 124.863,51
20 años: 309.692,02
30 años: 583.283,35

También se nota más su efecto si el rendimiento del capital es mayor:

Sin reinvertir dividendos (rendimiento del 8%):
10 años: 144.000,00
20 años: 368.000,00
30 años: 672.000,00

Reinvirtiendo dividendos (rendimiento del 8%):
10 años: 156.454,87
20 años: 494.229,21
30 años: 1.223.458,68

Por ejemplo, en este último caso (rendimiento del 8% a 30 años), el capital final es casi el doble si se reinvierten los dividendos.

También se nota más si hay una inversión inicial mayor que las inversiones periódicas posteriores.

Por lo demás, enhorabuena por el hilo.

gilo2000
Boglehead
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Registrado: Mar Ene 08, 2019 14:20

Re: Hilo de iniciación a la inversión indexada

Mensaje por gilo2000 » Jue Nov 14, 2019 10:31

Depe escribió:
Jue Nov 14, 2019 10:07
gilo2000 escribió:
Mié May 22, 2019 18:18
- El interés compuesto es la fuerza más poderosa del universo: Cuando alguien compra acciones de una empresa, a la vez está comprando el derecho a recibir dividendos anuales provenientes de sus beneficios. Estos dividendos se les irán abonando a los accionistas en dos o tres pagos anuales dependiendo de la empresa. Pero si uno en vez de gastárselos los reinvirtiera en otras acciones entraría en acción el principio del interés compuesto. Una imagen vale más que mil palabras:

Imagen

Aquí se compara dos carteras en las que en ambas se invierten anualmente 10.000€ y en las dos obtenemos un 4% de dividendos anuales. En la de la izquierda nos gastamos el dividendo, en la de la derecha lo reinvertimos (suponemos que el 4% es neto después de impuestos). La diferencia salta a la vista…
Ante todo, felicitarte por el hilo.

La importancia del interés compuesto es muy grande.

Sin embargo...

El ejemplo que has puesto no lo ejemplifica muy bien, en parte porque no están bien hechos los cálculos. Hay un error en la segunda tabla (la de reinversión de los dividendos). Si los dividendos se reinvierten, no se pueden sumar los de todos los años al capital final. Simplemente habría que sumar el capital invertido del último año (120.161) y los dividendos de ese año (4.802), lo que produce un total de 124.963 euros. Ligeramente superior a la otra tabla, pero no mucho más.

Sí que se nota más su efecto si se ve el rendimiento a más largo plazo:

Sin reinvertir dividendos:
10 años: 122.000,00
20 años: 284.000,00
30 años: 486.000,00

Reinvirtiendo dividendos:
10 años: 124.863,51
20 años: 309.692,02
30 años: 583.283,35

También se nota más su efecto si el rendimiento del capital es mayor:

Sin reinvertir dividendos (rendimiento del 8%):
10 años: 144.000,00
20 años: 368.000,00
30 años: 672.000,00

Reinvirtiendo dividendos (rendimiento del 8%):
10 años: 156.454,87
20 años: 494.229,21
30 años: 1.223.458,68

Por ejemplo, en este último caso (rendimiento del 8% a 30 años), el capital final es casi el doble si se reinvierten los dividendos.

También se nota más si hay una inversión inicial mayor que las inversiones periódicas posteriores.

Por lo demás, enhorabuena por el hilo.
Sí, tienes razón. La verdad es que ese hilo lo escribí hace como 3 años o por ahí... ya ni me acuerdo. Y seguramente metí la pata con el excel.

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