tomix escribió: ↑Mar Jun 18, 2019 15:35
Yo creo que si puede haber problemas. Cuando vendes acciones o participaciones de fondos, tienes que declarar como precio de compra el de las primeras que compraste, aunque no sean las que has vendido sino otras que tienes en otro bróker. Y al hacer traspasos, creo que también tienes que traspasar primero las participaciones más antiguas. Si operas con el mismo fondo en dos gestoras, está claro que no van a llevar bien las cuentas y cuando hagas una venta no van a declarar bien las plusvalías. Es posible que hacienda no se de cuenta y no pase nada, pero yo no me la jugaría. Para hacerlo bien, habría que llevar las cuentas paralelamente en una hoja de cálculo, pero con el tema de los traspasos es complicado.
Vamos hacer un ejemplo:
Gestora Banco Mare Nostrum.
100 participaciones de Amundi S&P 500 A-E C compradas en 2015.
Gestora Broker Low-Cost
50 participaciones de Amundi S&P 500 A-E C compradas en 2016.
Le digo a Banco Mare Nostrum que venda todas o parcialmente mis participaciones, evidentemente el banco me hará la retención de la ganancia si la hubiera, lo transferirá y declarara a AEAT (Hacienda) y cuando haga la declaración de la Renta solo tengo que confirmar que los datos del borrador de AEAT son correctos si no corregirlo.
Ahora, supongamos que le digo a la gestora Broker Low-Cost que traspase todas las participaciones de Amundi del Banco Mare Nostrum al Amundi Broker Low-Cost, evidentemente, el banco Mare Nostrum vende mis participaciones y transfiere el dinero a Broker, el cual, compran nuevas participaciones de Amundi (este proceso puede tardar 4 o 5 o mas dias entre la venta y compra), en este caso no compraras 100 participaciones ya que el precio de cada participación en la venta no es igual a de la compra, supongamos que sera 95 participaciones por haber subido de precio en 5 dias. Aquí viene una cosa, algo desconocida para el publico, también Mare Nostrum pasa un montón de datos a Broker y, en especial, a
AEAT:
- Precio y fecha de la compra de las participaciones
- Precio y fecha de la venta de las participaciones
- Plusvalia o minusvalia de cada una de las participaciones.
- Numero de participaciones, valor total de la compra y de la venta.
- etc...
Todo estos datos son de 100 participaciones pero como ahora tienes 95 particiones nuevas, el prorrateo de las ganancias o perdidas de 5 particiones que no tienes se prorratea entre las 95 particiones nuevas. AEAT también tiene todos los datos.
Ahora viene una cosa peculiar, si pasados unos años le dices a Broker Low-Cost que venda 50 participaciones, tu piensas que venderá las 50 que tenias en Mare Nostrum. Creo que te equivocas, venderás las 50 particiones que tenias en 2016 que son las 1as. para el Broker ya que las otras 95 particiones las tienes desde 2019 y para ellos son las ultimas. Que alguien me corrija si me equivoco.
Tu no te preocupes que AEAT tiene todas esa información cada año, ya que los bancos y brokers españoles están obligados a declaran el valor de tus inversiones al 31 de diciembre de cada año.
Yo he hecho traspasos de fondos de inversion y siempre veo una cosa que me llama la atencion: como la columna Rentabilidad Fiscal siempre tiene un valor positivo y Rentabilidad Financiera, en ese momento esta a 0% y con el tiempo es mayor. Ahora mismo lo tengo asi
Rentabilidad Fiscal 8,89 (desde que empece a comprar fondos).
Rentabilidad Financiera 3,75, este valor coincide con el valor que me da Monigstar a esa cartera traspasada en Marzo de 2019.