Nueva cartera de inversion

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Alvaro1980
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Nueva cartera de inversion

Mensaje por Alvaro1980 » Jue Ene 10, 2019 17:13

Hola a todos! Soy nuevo en el foro, siguiendo la recomendacion de Josecoco en Rankia. Os cuento a ver si mne podeis ilustrar un poco :)

Tengo 38 años y vivo en Alemania. Sin deudas, con cierta capacidad de ahorro anual. Me gustaria invertir unos 60,000 euros en una cartera indexada, tipo Bogle o Rick Ferri, hacer aportaciones semestrales (la frecuencia de rebalanceo tengo que pensarmela todavia). La idea es tener esto como complemento de la pension cuando me jubile, asi que el horizonte temporal largo (20+ años)

Despues de mucho buscar y cotejar lo que hay disponible en Alemania, creo que podría montar una cartera con mi broker de INGDIBA y Cortal Consors con los siguientes ETFs y % :

(40%) Xtrackers MSCI AC World UCITS EFT Class 1C
(40%) Xtrackers II Global Government Bond UCITS ETF 5C
(10%) AMUNDI INDEX FTSE EPRA NAREIT GLOBAL - UCITS ETF DR – EUR
(10%) ZKB Gold ETF A (EUR)
La idea es respetar el 60 RV/40 RF y tener un foco global en RV (exposición a desarrollados y algo a emergentes con el MSCI AC World). Además, me gusta que sean de acumulación y reinviertan ya que

En RF he elegido deuda soberana global con buen rating crediticio (IG), por su baja correlación con la RV vs. La RF corporativa, en especial en épocas de crisis.

Un poco de REITs global para animar la rentabilidad, y un ETF de oro físico.

La cartera es en EURs, así que sin riesgo divisa.

El TER medio de la cartera sería del 0.3%, ponderado por porcentajes.

Alguna crítica o sugerencia? Cualquier idea o sugerencia vuestra es bienvenida!

Por último, sigo a Antonio Rico desde hace tiempo y había pensado en añadir a la cartera Baelo para diversificar. Qué porcentaje me recomendaríais? Soy consciente de la diferencia de mi cartera y su estrategia de dividend growth, pero me gusta mucho su estilo y creo que puede ser una buena contribución.

Muchas gracias y perdonad el rollo!

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ClarkBo
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por ClarkBo » Jue Ene 10, 2019 17:23

Hola @Alvaro1980 ! bienvenido!

A mi me parece que es una cartera sensata y tienes claros los puntos principales. Al final el Asset Allocation va al gusto del consumidor... yo echo de menos más exposición a la RV global, ya que tienes sólo un 40% vs el 10% de Oro y el 10% en REITs, pero si tu estás cómodo no hay mucho más que añadir :-)

Alvaro1980
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por Alvaro1980 » Sab Ene 12, 2019 19:29

Muchas gracias por la respuesta! Cuanto recomendarías entonces en RV? Estoy pensando que quizás tengas razón, parece bastante moderada y y además creo que podría soportar todavía un poco más RV... Quizá disminuyendo a 8% REITs y oro y la RF a 30% la cartera sería un poco mas dinámica... como es a largo plazo en cualquier caso (20+), que opináis?

Gracias por vuestros consejos!

Alvaro1980
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por Alvaro1980 » Lun Ene 28, 2019 18:01

Después de darle muchas vueltas, y estudiar todas vuestras sugerencias, creo que ya tengo la mia:

+ (52%) Xtrackers MSCI AC World UCITS EFT Class 1C
+ (20%) iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc)
+ (15%) Xtrackers Global Inflation-Linked Bond UCITS ETF 1C
+ (8%) AMUNDI INDEX FTSE EPRA NAREIT GLOBAL - UCITS ETF DR - EUR
+ (5%) ZKB Gold ETF A (EUR)

La idea como veis es tener una exposición global, denominada en EURs y limitando el riesgo divisa como sugeríais a través de RF cubierta en EURs para conformar en general una cartera moderada a la que ceñirme de aquí hasta la jubilación.

¿Qué os parece? el único punto por el que todavía me como un poco la cabeza en con los TIPS y si un 15% es mucho o poco dentro de mi 35% de RF Global, ¿algún sabio consejo en esto también?

josep
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por josep » Lun Ene 28, 2019 19:00

Alvaro1980 escribió:
Lun Ene 28, 2019 18:01
Después de darle muchas vueltas, y estudiar todas vuestras sugerencias, creo que ya tengo la mia:

+ (52%) Xtrackers MSCI AC World UCITS EFT Class 1C
+ (20%) iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc)
+ (15%) Xtrackers Global Inflation-Linked Bond UCITS ETF 1C
+ (8%) AMUNDI INDEX FTSE EPRA NAREIT GLOBAL - UCITS ETF DR - EUR
+ (5%) ZKB Gold ETF A (EUR)

La idea como veis es tener una exposición global, denominada en EURs y limitando el riesgo divisa como sugeríais a través de RF cubierta en EURs para conformar en general una cartera moderada a la que ceñirme de aquí hasta la jubilación.

¿Qué os parece? el único punto por el que todavía me como un poco la cabeza en con los TIPS y si un 15% es mucho o poco dentro de mi 35% de RF Global, ¿algún sabio consejo en esto también?
Yo creo que con 52% de rv 8 de reit y 5 de oro no tienes ninguna necesidad de los bli. Estas más que protegido contra la inflación. Yo metería toda la rf en bonos gov. Cuando reduzcas la rv ya se puede hablar de si meter los bli o mas oro.

A ver que te comentan otros compañeros.
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Jm2t
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por Jm2t » Mar Ene 29, 2019 21:57

josep escribió:
Lun Ene 28, 2019 19:00
Alvaro1980 escribió:
Lun Ene 28, 2019 18:01
Después de darle muchas vueltas, y estudiar todas vuestras sugerencias, creo que ya tengo la mia:

+ (52%) Xtrackers MSCI AC World UCITS EFT Class 1C
+ (20%) iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc)
+ (15%) Xtrackers Global Inflation-Linked Bond UCITS ETF 1C
+ (8%) AMUNDI INDEX FTSE EPRA NAREIT GLOBAL - UCITS ETF DR - EUR
+ (5%) ZKB Gold ETF A (EUR)

La idea como veis es tener una exposición global, denominada en EURs y limitando el riesgo divisa como sugeríais a través de RF cubierta en EURs para conformar en general una cartera moderada a la que ceñirme de aquí hasta la jubilación.

¿Qué os parece? el único punto por el que todavía me como un poco la cabeza en con los TIPS y si un 15% es mucho o poco dentro de mi 35% de RF Global, ¿algún sabio consejo en esto también?
Yo creo que con 52% de rv 8 de reit y 5 de oro no tienes ninguna necesidad de los bli. Estas más que protegido contra la inflación. Yo metería toda la rf en bonos gov. Cuando reduzcas la rv ya se puede hablar de si meter los bli o mas oro.

A ver que te comentan otros compañeros.
Yo con casi 40% de RF seguramente sí que metería un 10% de BLIs, pero claro, yo no llevaría oro. Aunque solo sea por diversificar, no me parece mala idea, sobre todo si tiene una aversión al riesgo fuerte o está cerca de su edad de jubilación, como parece por sus porcentajes.

Un abrazo!

josep
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por josep » Mié Ene 30, 2019 00:42

Jm2t escribió:
Mar Ene 29, 2019 21:57
josep escribió:
Lun Ene 28, 2019 19:00
Alvaro1980 escribió:
Lun Ene 28, 2019 18:01
Después de darle muchas vueltas, y estudiar todas vuestras sugerencias, creo que ya tengo la mia:

+ (52%) Xtrackers MSCI AC World UCITS EFT Class 1C
+ (20%) iShares Global Aggregate Bond UCITS ETF EUR Hedged (Acc)
+ (15%) Xtrackers Global Inflation-Linked Bond UCITS ETF 1C
+ (8%) AMUNDI INDEX FTSE EPRA NAREIT GLOBAL - UCITS ETF DR - EUR
+ (5%) ZKB Gold ETF A (EUR)

La idea como veis es tener una exposición global, denominada en EURs y limitando el riesgo divisa como sugeríais a través de RF cubierta en EURs para conformar en general una cartera moderada a la que ceñirme de aquí hasta la jubilación.

¿Qué os parece? el único punto por el que todavía me como un poco la cabeza en con los TIPS y si un 15% es mucho o poco dentro de mi 35% de RF Global, ¿algún sabio consejo en esto también?
Yo creo que con 52% de rv 8 de reit y 5 de oro no tienes ninguna necesidad de los bli. Estas más que protegido contra la inflación. Yo metería toda la rf en bonos gov. Cuando reduzcas la rv ya se puede hablar de si meter los bli o mas oro.

A ver que te comentan otros compañeros.
Yo con casi 40% de RF seguramente sí que metería un 10% de BLIs, pero claro, yo no llevaría oro. Aunque solo sea por diversificar, no me parece mala idea, sobre todo si tiene una aversión al riesgo fuerte o está cerca de su edad de jubilación, como parece por sus porcentajes.

Un abrazo!
Pues a mi me había dado la sensación de que le quedaba bastante para la jubilación jaja ya nos resolverá el misterio
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por Alvaro1980 » Mié Ene 30, 2019 10:53

No, no, tengo 38 años... Tengo cierta aversion al riesgo, claro, tengo familia e hijos pequeños, asi que buscaba una cartera moderada para mantener a largo plazo (la jubilacion) y con volatilidad controlada, de ahi el 35% de RF.

Leyendo "All about asset allocation" de Rick Ferri y otros libros, aconsejan que para lo que el llama "midlife-accumulators", es decir, adultos de 35 a 50 años mas o menos, la proporcion de RV/RF deberia ser de un 60/40 mas o menos. La RV la tendria en en MSCI ACWI + REITS y el resto en RF y oro.

Los blis quiza mejor cuando pase de los 50 e incremente el % de RF como sugeriais...

¿Por mi edad y mi situacion, meteriais mas a RV? Siempre podria bajar RF al 30% e incrementar en en la siguiente fase, sobre los 45-50 años cuando ya este mas cerca la jubilacion... que opinais?

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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por ClarkBo » Mié Ene 30, 2019 11:31

Alvaro1980 escribió:
Mié Ene 30, 2019 10:53
No, no, tengo 38 años... Tengo cierta aversion al riesgo, claro, tengo familia e hijos pequeños, asi que buscaba una cartera moderada para mantener a largo plazo (la jubilacion) y con volatilidad controlada, de ahi el 35% de RF.

Leyendo "All about asset allocation" de Rick Ferri y otros libros, aconsejan que para lo que el llama "midlife-accumulators", es decir, adultos de 35 a 50 años mas o menos, la proporcion de RV/RF deberia ser de un 60/40 mas o menos. La RV la tendria en en MSCI ACWI + REITS y el resto en RF y oro.

Los blis quiza mejor cuando pase de los 50 e incremente el % de RF como sugeriais...

¿Por mi edad y mi situacion, meteriais mas a RV? Siempre podria bajar RF al 30% e incrementar en en la siguiente fase, sobre los 45-50 años cuando ya este mas cerca la jubilacion... que opinais?
Yo lo veo bien como lo tienes si tu estás cómodo con ello, los porcentajes concretos de RV vs RF son los más personales de todos y sólo tu y tus circunstancias deberíais seleccionarlos. Donde sí podemos recomendar más o menos es en las clases de cada uno de ellos por separado (más EEUU, menos Europa, más Emergentes...)

josep
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por josep » Mié Ene 30, 2019 16:03

Alvaro1980 escribió:
Mié Ene 30, 2019 10:53
No, no, tengo 38 años... Tengo cierta aversion al riesgo, claro, tengo familia e hijos pequeños, asi que buscaba una cartera moderada para mantener a largo plazo (la jubilacion) y con volatilidad controlada, de ahi el 35% de RF.

Leyendo "All about asset allocation" de Rick Ferri y otros libros, aconsejan que para lo que el llama "midlife-accumulators", es decir, adultos de 35 a 50 años mas o menos, la proporcion de RV/RF deberia ser de un 60/40 mas o menos. La RV la tendria en en MSCI ACWI + REITS y el resto en RF y oro.

Los blis quiza mejor cuando pase de los 50 e incremente el % de RF como sugeriais...

¿Por mi edad y mi situacion, meteriais mas a RV? Siempre podria bajar RF al 30% e incrementar en en la siguiente fase, sobre los 45-50 años cuando ya este mas cerca la jubilacion... que opinais?
Pues ya que me confirmas lo que pensaba, te sigo recomendado quitar los bli y dejar toda la rf con ese fondo. Ganas un poco de sencillez y probablemente de rentabilidad. Si a los 60 bajas la rv a un 40% por ejemplo sería buen momento de incluirlos.
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Re: Nueva cartera de inversion

Mensaje por Jm2t » Jue Ene 31, 2019 16:50

Alvaro1980 escribió:
Mié Ene 30, 2019 10:53
No, no, tengo 38 años... Tengo cierta aversion al riesgo, claro, tengo familia e hijos pequeños, asi que buscaba una cartera moderada para mantener a largo plazo (la jubilacion) y con volatilidad controlada, de ahi el 35% de RF.

Leyendo "All about asset allocation" de Rick Ferri y otros libros, aconsejan que para lo que el llama "midlife-accumulators", es decir, adultos de 35 a 50 años mas o menos, la proporcion de RV/RF deberia ser de un 60/40 mas o menos. La RV la tendria en en MSCI ACWI + REITS y el resto en RF y oro.

Los blis quiza mejor cuando pase de los 50 e incremente el % de RF como sugeriais...

¿Por mi edad y mi situacion, meteriais mas a RV? Siempre podria bajar RF al 30% e incrementar en en la siguiente fase, sobre los 45-50 años cuando ya este mas cerca la jubilacion... que opinais?
Con 38 años en tu caso también dejaría fuera los BLIs, teniendo en cuenta que además llevas oro... Incluso me plantearía ser un poco menos conservador con tu % de RV, a menos que planees jubilarte anticipadamente.

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