Supuesta cartera para el futuro

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Sam
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Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Sam » Jue Ene 23, 2020 12:49

Buenos dias, llevo invertido en indexa capital un año y medio, cuando empecé a tener ingresos. En verano se me acaban las promociones de invita a un amigo y habia pensado en gestionarme una cartera fuera de indexa. La cartera de indexa en es 10/10. De 5 digitos por la parte baja.
Voy con los datos

¿Para qué estás ahorrando? Para ir generando patrimonio y poder vivir mejor en el futuro sin ser 100% dependiente del trabajo.
¿Cuándo necesitarás el dinero? 15-20 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? Cualquiera que sea recuperable en el horizonte de esos 15-20 años
País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Para cubrir los gastos 1 año
Deuda: Ninguna
Edad: 25
Asset Allocation deseado: 90% RV/ 10% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual:Sí (500 euros) Trabajo estable, funcionario.
Otros productos de inversión: Si, 4 digitos por la parte baja en crowdlending

Esta es la idea que tenia para la futura cartera

RF iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00B4WXT857 10%
EMERG Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C LU0996177134 10%
REITS Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C LU1328852659 10%
RV NA Amundi IS MSCI North America AE-C LU0389812347 46,55%
RV EU Amundi IS MSCI Europe AE-C LU0389811885 15,05%
RV JAP Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR LU0996180864 5,60%
RV PACIF Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EUR LU0390717543 2,80%
TOTAL 100%
Ire subiendo la RF con la edad.
Haria el rebalanceo cada mes con aportaciones
Agradezco todo tipo de consejo, ayuda, recomendacion, tambien dar las gracias a todos los que aportais, llevo meses leyendo telegram, foro, etc y se aprende cada dia algo nuevo.

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Jm2t
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Jm2t » Jue Ene 23, 2020 14:31

Tienes que tener en cuenta que los fondos que llevas de RV ya llevan REITS (sobre un 5%) por lo que tú total de REITS sería de 15% más bien, en lugar del 10% que igual esperas llevar. La mayoría de autores que recomiendan sobreponderar REITS lo recomiendan en torno a un 10% por lo que igual bajaría algo tú fondo (sobre un 5%).

La RF es enteramente ligada a inflación, igual no es lo que buscas en una cartera joven con un porcentaje tan bajo de RF.

Te faltan las small caps pero imagino que es por imposibilidad de pillar Vanguard o ETF.

Por el resto lo veo bien ;)
La incertidumbre es una posición incómoda, pero la certeza es una posición absurda.
—Voltaire

Sam
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Sam » Jue Ene 23, 2020 14:57

Jm2t escribió:
Jue Ene 23, 2020 14:31
Tienes que tener en cuenta que los fondos que llevas de RV ya llevan REITS (sobre un 5%) por lo que tú total de REITS sería de 15% más bien, en lugar del 10% que igual esperas llevar. La mayoría de autores que recomiendan sobreponderar REITS lo recomiendan en torno a un 10% por lo que igual bajaría algo tú fondo (sobre un 5%).

La RF es enteramente ligada a inflación, igual no es lo que buscas en una cartera joven con un porcentaje tan bajo de RF.

Te faltan las small caps pero imagino que es por imposibilidad de pillar Vanguard o ETF.

Por el resto lo veo bien ;)
No habia caido en que sobreponderaba REITS, lo tengo que corregir, la idea era 10% no mas.
Respecto a la RF ligada a la inflación me voy a informar mas, ya que lo poco que habia leido sobre ella no me creaba ningun problema, sumado a que es la que llevo en indexa pero con vanguard y su ter tan bajo me hizo pensar en esta sin informarme en detalle.
Y small caps me gustaria llevar pero lo veo dificil, y esta al ser entera de amundi... La recomiendas aunque sea en otro gestor y solo para ese fondo?

josep
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por josep » Jue Ene 23, 2020 15:03

Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

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Jm2t
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Jm2t » Jue Ene 23, 2020 15:15

josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:03
Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Una cartera regional puede tener muchas ventajas. Ya conoces mis hilos de la cartera mixta, y con Vanguard el coste en TER es menor. Entiendo lo que dices, pero tanto como inmanejable.... Si no te importa tener 4 fondos en lugar de 1, no veo yo el problema ;)
La incertidumbre es una posición incómoda, pero la certeza es una posición absurda.
—Voltaire

Sam
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Sam » Jue Ene 23, 2020 16:31

josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:03
Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Eso no es problema te lo hace un excel, tardas 10 minutos al mes

josep
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por josep » Jue Ene 23, 2020 17:17

Sam escribió:
Jue Ene 23, 2020 16:31
josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:03
Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Eso no es problema te lo hace un excel, tardas 10 minutos al mes
Jm2t escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:15
josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:03
Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Una cartera regional puede tener muchas ventajas. Ya conoces mis hilos de la cartera mixta, y con Vanguard el coste en TER es menor. Entiendo lo que dices, pero tanto como inmanejable.... Si no te importa tener 4 fondos en lugar de 1, no veo yo el problema ;)
Pero a ver es que 2.80%, 15.05%, 46.55%... Lo veo marcianadas la verdad. Llegará un momento que con las aportaciones mensuales no lo vas a poder ajustar
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

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Jm2t
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Jm2t » Jue Ene 23, 2020 18:15

josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 17:17
Sam escribió:
Jue Ene 23, 2020 16:31
josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:03
Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Eso no es problema te lo hace un excel, tardas 10 minutos al mes
Jm2t escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:15
josep escribió:
Jue Ene 23, 2020 15:03
Esos porcentajes son de verdad? Pon el world y no te compliques tanto. Eso es inmanejable.
Una cartera regional puede tener muchas ventajas. Ya conoces mis hilos de la cartera mixta, y con Vanguard el coste en TER es menor. Entiendo lo que dices, pero tanto como inmanejable.... Si no te importa tener 4 fondos en lugar de 1, no veo yo el problema ;)
Pero a ver es que 2.80%, 15.05%, 46.55%... Lo veo marcianadas la verdad. Llegará un momento que con las aportaciones mensuales no lo vas a poder ajustar
Pues se rebalancea sin costes 1 vez al año y fin.

Entiendo que no sea para tí, pero no es algo que cueste tanto de comprender, y puede tener como digo algunos beneficios. Que cada uno valore si le merece la pena!
La incertidumbre es una posición incómoda, pero la certeza es una posición absurda.
—Voltaire

Edalmo
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Edalmo » Jue Ene 23, 2020 18:27

Sam escribió:
Jue Ene 23, 2020 12:49
Buenos dias, llevo invertido en indexa capital un año y medio, cuando empecé a tener ingresos. En verano se me acaban las promociones de invita a un amigo y habia pensado en gestionarme una cartera fuera de indexa. La cartera de indexa en es 10/10. De 5 digitos por la parte baja.
Voy con los datos

¿Para qué estás ahorrando? Para ir generando patrimonio y poder vivir mejor en el futuro sin ser 100% dependiente del trabajo.
¿Cuándo necesitarás el dinero? 15-20 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? Cualquiera que sea recuperable en el horizonte de esos 15-20 años
País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Para cubrir los gastos 1 año
Deuda: Ninguna
Edad: 25
Asset Allocation deseado: 90% RV/ 10% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual:Sí (500 euros) Trabajo estable, funcionario.
Otros productos de inversión: Si, 4 digitos por la parte baja en crowdlending

Esta es la idea que tenia para la futura cartera

RF iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00B4WXT857 10%
EMERG Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C LU0996177134 10%
REITS Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C LU1328852659 10%
RV NA Amundi IS MSCI North America AE-C LU0389812347 46,55%
RV EU Amundi IS MSCI Europe AE-C LU0389811885 15,05%
RV JAP Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR LU0996180864 5,60%
RV PACIF Amundi IS MSCI Pacific ex Jpn AE-C EUR LU0390717543 2,80%
TOTAL 100%
Ire subiendo la RF con la edad.
Haria el rebalanceo cada mes con aportaciones
Agradezco todo tipo de consejo, ayuda, recomendacion, tambien dar las gracias a todos los que aportais, llevo meses leyendo telegram, foro, etc y se aprende cada dia algo nuevo.

Hola @Sam,

Viendo que llevas 1 año y medio únicamente invirtiendo, te recomendaría encarecidamente rebajar la parte de RV y aumentar la RF. Con una cartera 80 RV - 10 REIT - 10 RF en un año como 2008 tendrás que enfrentarte a caídas de más del 40% y puedes tardar unos cuantos años en recuperar. No lo has vivido y te aseguro que psicológicamente es muy complicado.Tendrá la tentación de venderlo todo, realizar perdidas y mandar la inversión a tomar por saco.

Con respecto a los fondos de RV, entiendo que lo divides tanto por s ahorrar algo de comisiones, de otro modo, casi mejor un world y un emergentes que es más sencillo y se rebalancea solo.

La RF yo la cambiaría por un fondo global de RF no ligada a la inflación ya que la RF suele usarse para proteger cartera en épocas de deflación, en las que la RF sube de precio. Para épocas de inflación ya tienes los REIT, que se comportan bien con inflación moderada.

Un saludo

Sam
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Re: Supuesta cartera para el futuro

Mensaje por Sam » Jue Ene 23, 2020 22:18

Gracias, voy tomando nota de las opiniones que dais para estudiarlo

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