Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Para debatir todo tipo de cuestiones, noticias y teoría de inversión Bogleheads® (no personales).
Avatar de Usuario
RME
Boglehead
Mensajes: 44
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Mar Ene 15, 2019 14:48

A continuación tenemos un resumen de las comisiones totales de varias alternativas para montar una cartera boglehead diversificada.
Se ha tomado como ejemplo una cartera global (renta fija y variable) de 5.000, 25.000 y 100.000€ ya que las comisiones puede variar según importe invertido.
Las comisiones totales incluyen TER de los fondos, custodia y otros gastos. Las alternativas están ordenadas de más barata a más cara, aunque dependen de la cantidad invertida.
Las opciones ING, Selfbank con ETFs y BBVA no son interesantes para cantidades inferiores a 15.000€ debido a la comisión fija.
Las opciones Finizens y Indexa Capital tienen comisiones más altas pero son muy sencillas de utilizar.
Las opciones ING y Selfbank con ETFs usan ETFs, por lo que se incurre en costes de compra/venta, no recomendado para hacer aportaciones de menos de 5000€ por vez. Recomendado usar solamente 2 fondos o ETFs si la aportación total es pequeña.

Existen opciones que pese a tener bajas comisiones no aparecen en primeros puestos, esto se debe a que las empresas que no cumplan con varios requisitos pueden no ser listadas al principio.

Algunas de estas condiciones son:
  • Falta de transparencia acerca de las condiciones en su sitio web, esto podría indicar que estas condiciones no se van a mantener en el tiempo.
  • Falta de proceso de alta online sencillo y automatizado, podría ser indicador de que no estar preparados para recibir muchos nuevos clientes.
  • Empresa poco conocida, de pequeño tamaño o con sitio web desactualizado, podría ser indicador de empresa poco seria o profesional.
  • Que se haya anunciado el cese de los servicios de inversión con bajo coste o una subida futura de estas comisiones.
Con esta ordenación queremos promover las empresas más "fiables" y establecidas como primera opción; y a su vez instar a corregir estos fallos a las empresas que no cumplen con alguno de estos puntos para que quede mucho mas claro su modelo de negocio y viabilidad del mismo.

Si bien todas alternativas están, en principio, autorizadas por la CNMV para ofrecer sus servicios, es decisión de cada cual realizar las averiguaciones necesarias para asegurarse de que confían su dinero a empresas solventes y que estas cumplen lo prometido. Este foro o sus usuarios no se hacen responsables de nada ni esto se considera una recomendación de inversión, la información de este mensaje puede ser inexacta pese a haber sido revisada. Busca información antes de decidirte y no solo compares comisiones.

Imagen

MyInvestor (cartera de fondos) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,15% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,15% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,15% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Plataforma relacionada con Andbank, sin rebalanceo automatico. Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,15% de media y de momento no hay comisión de custodia, aunque podría haberla en un futuro. Hay mucha oferta de fondos y el proceso es totalmente online.
Fuente: https://fondos.myinvestor.es/ , https://landing.myinvestor.es/hubfs/con ... nes_pc.pdf , https://www.docdroid.net/VhBTnCL/my-inv ... hoja-1.pdf
| IE00B62C5H76, IE0007472115

Imagen

Selfbank (cartera de 4 fondos) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% de media.
Fuente: https://www.selfbank.es/fondos-de-inversion
| RV: LU0996179007, LU0389811885 | RF: LU0389812933, LU1050470373

Imagen

Openbank (Tu inviertes: Fondos) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, tienen algunos fondos indexados, principalmente Amundi. Solo cobran los gastos del fondo, sin custodias adicionales.Fuente: https://www.openbank.es/inversiones/fondos-inversion LU0996182563 LU1050470373

Imagen

Selfbank (cartera de 2 o 4 ETFs) Imagen Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,20% anual - Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,60%, usando solo 2 ETF globales)
  • 25.000€ - Comision: 0,20% anual - Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,24%)
  • 100.000€ - Comision: 0,20% anual - Coste compra/venta: 0,20% por ETF a partir de 10.000e (Total: 0,20%)
NOTAS: Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ es mejor usar solo 2 ETF globales Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: No tiene comision de mantenimiento
Fuente: https://www.selfbank.es/cuenta-de-bolsa-sin-custodia
https://www.selfbank.es/tarifas-y-condi ... n-custodia


Imagen

Mapfre Inversión (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,24% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,24% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,24% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Aseguradora española, sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,24% de media y de momento no hay comisión de custodia, aunque podría haberla en un futuro. No parece haber mucha variedad en Renta Fija. Puede que se requiera ir presencialmente a una oficina para el proceso de alta.
Fuente: https://inversiones.mapfre.es/trans/inv ... hMenu=1_10
| LU0996182563 LU0145485214

Imagen

GPM Broker (gestion pasiva) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,15% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,15% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,15% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Broker español, sin rebalanceo automatico, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,15% de media. Puede que en un futuro se cobre comision de custodia. La contratación se suele realizar por email o teléfono.
Fuente: viewtopic.php?t=267
| RV: IE00B03HCZ61 | RF: IE0007472115

Imagen

ING (cartera de 2 o 4 ETFs) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,55% anual (TER 0,23% + Mantenimiento* 0,32%) - Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,8%, usando solo 2 ETF globales)
  • 25.000€ - Comision: 0,22% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,064%) - Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,32%)
  • 100.000€ - Comision: 0,17% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,016%) - Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,10%)
NOTAS: Tiene bastantes ETFs. Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ usar solo 2 ETF Globales. Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: Realizando dos operaciones simbólicas en mercado español podemos conseguir que esta comisión sea de 2x8 = 16€ anuales. Si no serían unos 39€.
Fuente: https://www.ing.es/broker/tarifas.html


Imagen

EBN (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,53% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,53% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,53% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,17% de media y una comision de custodia de 0,36%. Tiene fondos Vanguard.
Fuente: https://www.ebnbanco.com/sinycon/fondos ... ermercado/
| IE00BGCZ0933 IE00B03HCZ61

Imagen

Renta4 (cartera de 4 fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,56% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,56% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,56% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Requiere cierta complejidad, Banco español, permite personalizar con cientos de fondos, Sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y comisión de custodia de 0,23%. ( LU0996179007 | LU0389811885 | LU1050470373 | LU0389812933 )
Fuente: https://i.imgur.com/Ik8Vjfd.png


Imagen

Bankinter (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 1,32% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,60% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,47% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,42% de media y una comision fija de 45 euros anuales.
Fuente: https://www.bankinter.com/banca/ahorro- ... -inversion
| LU0836513266 LU0996182563

Imagen

BBVA (cartera de 2 o 4 fondos internacionales) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,97% anual - Sin coste de compra/venta (usando solo 2 fondos globales)
  • 25.000€ - Comision: 0,63% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,63% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Banco español, permite personalizar con decenas de fondos, sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y una custodia de 0,30% con minimo de 16€ anual (No se si por fondo o por cartera, por si acaso la estimacion la hacemos por fondo). No es rentable para tener menos de 5000€ por fondo.
Fuente: https://movil.bbva.es/apps/woody/#/inte ... arch-funds


Imagen

Popcoin de Bankinter (Cartera de fondos indexados) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,73% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,73% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,73% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Minimo 1000€. Cartera con 5 fondos.
Fuente: https://www.popcoin.es/info/tarifas


Imagen

Finizens (plan de inversion) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,74% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,71% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,69% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 5), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: http://ayuda.finizens.com/plan-de-inver ... n-finizens


Imagen

Indexa Capital (cartera de fondos) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,76% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,74% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,71% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 10), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: https://indexacapital.com/es/faq#comisiones-indexa


Imagen

InbestMe (StrategicFI) Imagen
  • 5.000€ - Comision: 0,77% anual (Suponiendo 0,17% de fondos) - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,77% anual (Suponiendo 0,17% de fondos) - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,72% anual (Suponiendo 0,17% de fondos)- Sin coste de compra/venta
NOTAS: Hay algo de gestion activa ya que eligen ellos "estrategicamente" los fondos, No demasiado conocido, poco bogle.
Fuente: https://www.inbestme.com/es/soporte/cen ... comisiones


Imagen

Si bien todas alternativas están, en principio, autorizadas por la CNMV para ofrecer sus servicios, es decisión de cada cual realizar las averiguaciones necesarias para asegurarse de que confían su dinero a empresas solventes y que estas cumplen lo prometido. Este foro o sus usuarios no se hacen responsables de nada ni esto se considera una recomendación de inversión, la información de este mensaje puede ser inexacta pese a haber sido revisada. Busca información antes de decidirte y no solo compares comisiones.


Comparativa de solvencia:
Imagen

Viabilidad económica:
Imagen

Informe Fuente: http://www.preguntasfrecuentes.net/wp-f ... ue1218.pdf
Los (parentesis) significan resultado negativo.
  • Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads
    https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=41

Avatar de Usuario
ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 752
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mar Ene 15, 2019 21:39

Genial aportación @RME , gracias por compartirlo aquí. Este estudio merece una chincheta o un lugar que sea accesible para todo el mundo.

joanbiel
Mensajes: 1
Registrado: Mié Ene 09, 2019 20:45

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por joanbiel » Vie Ene 18, 2019 19:28

Una pregunta. ¿La cartera de openbank incluye también los costes de los fondos o solo gestión? Gracias.

Avatar de Usuario
RME
Boglehead
Mensajes: 44
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Mié Ene 23, 2019 14:37

joanbiel escribió:
Vie Ene 18, 2019 19:28
Una pregunta. ¿La cartera de openbank incluye también los costes de los fondos o solo gestión? Gracias.
Salvo error, todas las opciones incluyen todas las comisiones. Es decir, que si.
  • Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads
    https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=41

Guillem
Mensajes: 12
Registrado: Dom Ene 27, 2019 20:41

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Guillem » Dom Ene 27, 2019 21:54

Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).

Avatar de Usuario
RME
Boglehead
Mensajes: 44
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Dom Ene 27, 2019 21:58

Guillem escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:54
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).
No se ha considerado degiro porque no lo veo fiable para el largo plazo. No es un broker que lance operaciones a mercado y usa alguna otra técnica para reducir costes que podría ser peligrosa para el inversor de largo plazo.
  • Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads
    https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=41

Guillem
Mensajes: 12
Registrado: Dom Ene 27, 2019 20:41

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Guillem » Dom Ene 27, 2019 22:05

RME escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:58
Guillem escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:54
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).
No se ha considerado degiro porque no lo veo fiable para el largo plazo. No es un broker que lance operaciones a mercado y usa alguna otra técnica para reducir costes que podría ser peligrosa para el inversor de largo plazo.
Interesante. Podrías ampliar la info o pasar algún link porfa? La verdad es que no quisiera liarla con el broker que elijo para ir a largo plazo.

ardsola
Mensajes: 8
Registrado: Lun Feb 04, 2019 10:35

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por ardsola » Lun Mar 04, 2019 12:38

Hola.
La comparativa, perfecta. Lo malo es que por tan sólo un euro (para 100.001 €), se trastoca entera.
Última edición por ardsola el Vie Abr 19, 2019 23:30, editado 1 vez en total.

Avatar de Usuario
Juangete
Mensajes: 25
Registrado: Dom Ene 06, 2019 02:50

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Juangete » Lun Abr 15, 2019 01:05

Hay una cosa más a tener en cuenta en la comparativa, que no son comisiones... que es el tema del menor pago de impuestos de los ETFs Irlandeses, sobre los dividendos de acciones USA, dato este que les aporta una notable ventaja en el MSCI World, SP500, y todo lo que lleve acciones USA, sobre cualquier otro vehículo de inversión

JCC
Mensajes: 9
Registrado: Jue Feb 14, 2019 01:31

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por JCC » Dom Sep 01, 2019 13:02

Hola. En Bankia se puede comprar el Amundi Global, pero en su página web no ponen las comisiones. me temo que cobran custodia.
https://www.bankia.es/es/particulares/a ... rld%20AE-C

Avatar de Usuario
Buffett1979
Boglehead
Mensajes: 407
Registrado: Vie Ene 04, 2019 17:05

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Lun Sep 02, 2019 09:37

Dónde has visto que cobran custodia?
JCC escribió:
Dom Sep 01, 2019 13:02
Hola. En Bankia se puede comprar el Amundi Global, pero en su página web no ponen las comisiones. me temo que cobran custodia.
https://www.bankia.es/es/particulares/a ... rld%20AE-C

JCC
Mensajes: 9
Registrado: Jue Feb 14, 2019 01:31

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por JCC » Lun Sep 02, 2019 17:48

No lo afirmo, ya que no lo pone, pero en julio estuve mirando varios fondos y creo recordar que para alguno sí que ví que podía que había comisión de custodia. ¿Lo sabes tú?

Avatar de Usuario
Buffett1979
Boglehead
Mensajes: 407
Registrado: Vie Ene 04, 2019 17:05

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Buffett1979 » Lun Sep 02, 2019 18:44

Yo no
JCC escribió:
Lun Sep 02, 2019 17:48
No lo afirmo, ya que no lo pone, pero en julio estuve mirando varios fondos y creo recordar que para alguno sí que ví que podía que había comisión de custodia. ¿Lo sabes tú?

Avatar de Usuario
Alex M
Mensajes: 27
Registrado: Vie Ago 09, 2019 18:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Alex M » Jue Sep 05, 2019 08:42

Buenas,

Que os parece DGIRO?. Tiene una serie de ETFs con costes de transancion gratuidos y comisiones ultrabajas, cumpliendo una serie de condiciones.

Avatar de Usuario
BogleAstronaut
Mensajes: 53
Registrado: Mié Mar 27, 2019 22:26

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por BogleAstronaut » Vie Sep 20, 2019 23:29

Alex M escribió:
Jue Sep 05, 2019 08:42
Buenas,

Que os parece DGIRO?. Tiene una serie de ETFs con costes de transancion gratuidos y comisiones ultrabajas, cumpliendo una serie de condiciones.
Para ETFs está muy bien. Bajo mi experiencia, es eficiente y la plataforma funciona muy bien. Sin embargo, al tratarse de un Broker extranjero, tendrás que declarar año tras año las inversiones que mantienes con el modelo D6. Es el único "pero" que tiene, dado que precio de ETFs no tiene rival.

bushwick
Mensajes: 22
Registrado: Sab Feb 23, 2019 16:56

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por bushwick » Dom Sep 22, 2019 04:07

¿Habéis visto este nuevo robo advisor?

https://www.inbestme.com/es/

josep
Boglehead
Mensajes: 331
Registrado: Mié Ene 09, 2019 07:33

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por josep » Dom Sep 22, 2019 10:46

bushwick escribió:
Dom Sep 22, 2019 04:07
¿Habéis visto este nuevo robo advisor?

https://www.inbestme.com/es/
Hay un hilo sobre el
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

ecefrm
Mensajes: 7
Registrado: Sab Ene 12, 2019 11:05

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por ecefrm » Lun Sep 23, 2019 16:19

¿Quizás habría que cambiar los datos de Openbank ahora que tiene indexados de muy bajo coste?

Avatar de Usuario
RME
Boglehead
Mensajes: 44
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Mié Dic 25, 2019 20:31

ecefrm escribió:
Lun Sep 23, 2019 16:19
¿Quizás habría que cambiar los datos de Openbank ahora que tiene indexados de muy bajo coste?
Gracias por avisar, tienen tantos servicios de inversión en OpenBank que es un poco confuso.


Openbank (Tu inviertes: Fondos)
  • 5.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, tienen algunos fondos indexados, principalmente Amundi. Solo cobran los gastos del fondo, sin custodias adicionales.Fuente: https://www.openbank.es/inversiones/fondos-inversion LU0996182563 LU1050470373
  • Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads
    https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=41

Avatar de Usuario
RME
Boglehead
Mensajes: 44
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Mié Dic 25, 2019 20:40

Actualizo tambien BNP paribas (eliminado), Finizens e Indexa.

Si alguien conoce mas alernativas que lo comente.
  • Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads
    https://bogleheads.es/viewtopic.php?f=3&t=41

Responder
  • Similar Topics
    Respuestas
    Vistas
    Último mensaje