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Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

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RME
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Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Mar Ene 15, 2019 14:48

A continuación tenemos un resumen de las comisiones totales de varias alternativas para montar una cartera boglehead diversificada.
Se ha tomado como ejemplo una cartera global (renta fija y variable) de 5.000, 25.000 y 100.000€ ya que las comisiones puede variar según importe invertido.
Las comisiones totales incluyen TER de los fondos, custodia y otros gastos. Las alternativas están ordenadas de más barata a más cara, aunque dependen de la cantidad invertida.
Las opciones ING, Selfbank con ETFs y BBVA no son interesantes para cantidades inferiores a 15.000€ debido a la comisión fija.
Las opciones Finizens y Indexa Capital tienen comisiones más altas pero son muy sencillas de utilizar.
La opción BNP Paribas es la más avanzada y la que tiene menos costes. Puede no ser recomendable para usuarios novatos.
Las opciones ING y Selfbank con ETFs usan ETFs, por lo que se incurre en costes de compra/venta, no recomendado para hacer aportaciones de menos de 5000€ por vez. Recomendado usar solamente 2 fondos o ETFs si la aportación total es pequeña.

*Puede contener incorrecciones, consulta condiciones especificas en la web de la empresa correspondiente.


BNP Paribas (cartera de 4 fondos)
  • 5.000€ - Comision: 0,30% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,30% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,30% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Requiere cierta complejidad, Banco francés, permite personalizar con miles de fondos, Sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,30% y no se cobra una custodia de 0,24% si la mitad de la cartera está en fondos con retrocesiones (Es decir, >50% en fondos Amundi y lo demás a Vanguard)
Fuente: https://pi.bnpparibas.es/fondos/fondos-de-inversion



Selfbank (cartera de 4 fondos)
  • 5.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% de media.
Fuente: https://www.selfbank.es/fondos-de-inversion
| RV: LU0996179007, LU0389811885 | RF: LU0389812933, LU1050470373


Renta4 (cartera de 4 fondos)
  • 5.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,33% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Requiere cierta complejidad, Banco español, permite personalizar con cientos de fondos, Sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y ninguna comisión de custodia si se usan fondos Amundi. ( LU0996179007 | LU0389811885 | LU1050470373 | LU0389812933 )
Fuente: https://i.imgur.com/Ik8Vjfd.png



Selfbank (cartera de 2 o 4 ETFs)
  • 5.000€ - Comision: 0,20% anual - Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,60%, usando solo 2 ETF globales)
  • 25.000€ - Comision: 0,20% anual - Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,24%)
  • 100.000€ - Comision: 0,20% anual - Coste compra/venta: 0,20% por ETF a partir de 10.000e (Total: 0,20%)
NOTAS: Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ es mejor usar solo 2 ETF globales Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: No tiene comision de mantenimiento
Fuente: https://www.selfbank.es/cuenta-de-bolsa-sin-custodia
https://www.selfbank.es/tarifas-y-condi ... n-custodia



Openbank (inversion diversificada pasiva)
  • 5.000€ - Comision: 0,53% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,53% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,53% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, permite personalizar la cartera. Tiene pocos fondos pero suficientes.
Fuente: https://www.openbank.es/inversiones/inv ... da/detalle



ING (cartera de 2 o 4 ETFs)
  • 5.000€ - Comision: 0,55% anual (TER 0,23% + Mantenimiento* 0,32%) - Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,8%, usando solo 2 ETF globales)
  • 25.000€ - Comision: 0,22% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,064%) - Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,32%)
  • 100.000€ - Comision: 0,17% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,016%) - Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,10%)
NOTAS: Tiene bastantes ETFs. Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ usar solo 2 ETF Globales. Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: Realizando dos operaciones simbólicas en mercado español podemos conseguir que esta comisión sea de 2x8 = 16€ anuales. Si no serían unos 39€.
Fuente: https://www.ing.es/broker/tarifas.html



BBVA (cartera de 2 o 4 fondos internacionales)
  • 5.000€ - Comision: 0,97% anual - Sin coste de compra/venta (usando solo 2 fondos globales)
  • 25.000€ - Comision: 0,63% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,63% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Banco español, permite personalizar con decenas de fondos, sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y una custodia de 0,30% con minimo de 16€ anual (No se si por fondo o por cartera, por si acaso la estimacion la hacemos por fondo). No es rentable para tener menos de 5000€ por fondo.
Fuente: https://movil.bbva.es/apps/woody/#/inte ... arch-funds



Popcoin de Bankinter (Cartera de fondos indexados)
  • 5.000€ - Comision: 0,73% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,73% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,73% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Minimo 1000€. Cartera con 5 fondos.
Fuente: https://www.popcoin.es/info/tarifas



Finizens (plan de inversion)
  • 5.000€ - Comision: 0,82% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,79% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,77% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 5), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: http://ayuda.finizens.com/plan-de-inver ... n-finizens



Indexa Capital (cartera de fondos)
  • 5.000€ - Comision: 0,82% anual - Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ - Comision: 0,82% anual - Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ - Comision: 0,77% anual - Sin coste de compra/venta
NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 10), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: https://indexacapital.com/es/faq#comisiones-indexa



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ClarkBo
Boglehead
Mensajes: 515
Registrado: Vie Ene 04, 2019 16:40

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por ClarkBo » Mar Ene 15, 2019 21:39

Genial aportación @RME , gracias por compartirlo aquí. Este estudio merece una chincheta o un lugar que sea accesible para todo el mundo.

joanbiel
Mensajes: 1
Registrado: Mié Ene 09, 2019 20:45

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por joanbiel » Vie Ene 18, 2019 19:28

Una pregunta. ¿La cartera de openbank incluye también los costes de los fondos o solo gestión? Gracias.

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RME
Boglehead
Mensajes: 14
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Mié Ene 23, 2019 14:37

joanbiel escribió:
Vie Ene 18, 2019 19:28
Una pregunta. ¿La cartera de openbank incluye también los costes de los fondos o solo gestión? Gracias.
Salvo error, todas las opciones incluyen todas las comisiones. Es decir, que si.

Guillem
Mensajes: 9
Registrado: Dom Ene 27, 2019 20:41

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Guillem » Dom Ene 27, 2019 21:54

Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).

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RME
Boglehead
Mensajes: 14
Registrado: Vie Ene 04, 2019 22:10

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por RME » Dom Ene 27, 2019 21:58

Guillem escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:54
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).
No se ha considerado degiro porque no lo veo fiable para el largo plazo. No es un broker que lance operaciones a mercado y usa alguna otra técnica para reducir costes que podría ser peligrosa para el inversor de largo plazo.

Guillem
Mensajes: 9
Registrado: Dom Ene 27, 2019 20:41

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Guillem » Dom Ene 27, 2019 22:05

RME escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:58
Guillem escribió:
Dom Ene 27, 2019 21:54
Muy interesante, gracias por el trabajo.

Sería interesante una comparación también con DEGIRO. Sobre todo con los ETFs gratis (aunque de acumulación solo esté el ishares mscw world).
No se ha considerado degiro porque no lo veo fiable para el largo plazo. No es un broker que lance operaciones a mercado y usa alguna otra técnica para reducir costes que podría ser peligrosa para el inversor de largo plazo.
Interesante. Podrías ampliar la info o pasar algún link porfa? La verdad es que no quisiera liarla con el broker que elijo para ir a largo plazo.

ardsola
Mensajes: 6
Registrado: Lun Feb 04, 2019 10:35

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por ardsola » Lun Mar 04, 2019 12:38

Hola.
La comparativa, perfecta. Lo malo es que por tan sólo un euro (para 100.001 €), se trastoca entera.
Última edición por ardsola el Vie Abr 19, 2019 23:30, editado 1 vez en total.

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Juangete
Mensajes: 21
Registrado: Dom Ene 06, 2019 02:50

Re: Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

Mensaje por Juangete » Lun Abr 15, 2019 01:05

Hay una cosa más a tener en cuenta en la comparativa, que no son comisiones... que es el tema del menor pago de impuestos de los ETFs Irlandeses, sobre los dividendos de acciones USA, dato este que les aporta una notable ventaja en el MSCI World, SP500, y todo lo que lleve acciones USA, sobre cualquier otro vehículo de inversión

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