Aportaciones a plan de pensiones y fondos desde extranjero

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Jalarias
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Registrado: Sab Jun 13, 2020 20:53

Aportaciones a plan de pensiones y fondos desde extranjero

Mensaje por Jalarias » Sab Jun 13, 2020 22:25

Un saludo a todos. En primer lugar permitidme daros la enhorabuena por la gran comunidad que habéis creado. Soy nuevo en este mundo de las inversiones pero estoy descubriendo que es apasionante y me gusta además el tono respetuoso y de ayuda desinteresada que se presta en este foro. Os presento mi caso:
Actualmente resido fuera de España por trabajo, en Marruecos concretamente.
Tengo un plan de pensiones en Indexa, así como un fondo de inversión con ellos. Tanto mi empresa como yo, realizamos además aportaciones anuales a un plan de pensiones contratado por mi compañía con BBVA.
También realizo aportaciones a una cartera de fondos de MyInvestor.

Por circunstancias burocráticas y a causa también del covid-19, aún no se ha podido formalizar mi contrato de trabajo local fuera de España, así que mientras acaban de finalizar todos los trámites administrativos, mi compañía me sigue pagando en España la nómina pero al estar residiendo fuera de España lo hace sin retenciones de IRPF, lógicamente. La declaración de la renta de este año la he realizado en España a través de una Consultora internacional que trabaja habitualmente con mi empresa.
Hasta ahora no me había planteado estas cuestiones que ahora me inquietan un poco:
1) ¿tiene sentido realizar aportaciones a mi plan de pensiones si no se me va a considerar residente fiscal en España? Evidentemente, tiene sentido en tanto en cuanto pienso en ello como un complemento a mi futura pensión, pero desde el punto de vista de la desgravación fiscal que me favorecía residiendo en España, ya no estoy seguro...
2) las aportaciones periódicas que realizo a mi cartera de Indexa son para mantenerla en el largo plazo, no tengo previsto vender y beneficiarme de plusvalías pero, ¿cómo pueden influir en mis impuestos en España los balanceos automáticos que realiza Indexa dentro de la cartera?
3) las aportaciones que realizo mensualmente a MyInvestor también son pensando en el largo plazo de mi cartera. ¿Hay algún inconveniente desde el punto de vista impositivo si realizo movimientos entre fondos?
4) ¿es que estas dudas tal vez no tienen ningún sentido y el tema de impuestos no aplica teniendo en cuenta que la imposición sólo se aplicaría quizás sobre el bonus del año 2019 trabajado en España pero cobrado este año 2020 y que no sobrepasa los 22.000€ mínimos de umbral de declaración?

Estas dudas que os estoy planteando lo haré también al gabinete jurídico y financiero de la consultora pero me interesaría conocer vuestro punto de vista al respecto. Espero haber sido medianamente claro en la exposición.
Gracias a todos.

inves76
Boglehead
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Re: Aportaciones a plan de pensiones y fondos desde extranjero

Mensaje por inves76 » Mar Jun 16, 2020 21:37

1) ¿tiene sentido realizar aportaciones a mi plan de pensiones si no se me va a considerar residente fiscal en España? Evidentemente, tiene sentido en tanto en cuanto pienso en ello como un complemento a mi futura pensión, pero desde el punto de vista de la desgravación fiscal que me favorecía residiendo en España, ya no estoy seguro...

Si no eres residente fiscal en España no tiene sentido que aportes a un plan de pensiones español porque no te vas poder deducirte estas en la declaracion de la renta en marruecos. Es mas no creo que Indexa te deje hacer aportaciones.

2) las aportaciones periódicas que realizo a mi cartera de Indexa son para mantenerla en el largo plazo, no tengo previsto vender y beneficiarme de plusvalías pero, ¿cómo pueden influir en mis impuestos en España los balanceos automáticos que realiza Indexa dentro de la cartera?

Lo que haga el gestor del fondo dentro del fondo no tiene implicaciones directas para ti (el fondo si puede estar tributando plusvalias en donde este situado ese fondo de Vanguard y donde esten situadas esas acciones porque depende de convenios entre paises y de la gestion del broker). Tu solo tributas al cuando vendas la diferencia entre precio de venta y compra.

3) las aportaciones que realizo mensualmente a MyInvestor también son pensando en el largo plazo de mi cartera. ¿Hay algún inconveniente desde el punto de vista impositivo si realizo movimientos entre fondos?

Si no eres residente en España, tienes que mirarte cual el tratamiento fiscal de los fondos españoles en ese pais. Igual no tienen una ley igual que la española que permite mover el dinero entre fondos sin tributar. Posiblemente tengas que declarar esas ventas e incluso declarar tus cuentas en españa. Asi que hasta que no tengas claras las cosas o tengas el consejo de un gestor especialista, yo que tu estaba tranquilo con mover dinero entre fondos.

4) ¿es que estas dudas tal vez no tienen ningún sentido y el tema de impuestos no aplica teniendo en cuenta que la imposición sólo se aplicaría quizás sobre el bonus del año 2019 trabajado en España pero cobrado este año 2020 y que no sobrepasa los 22.000€ mínimos de umbral de declaración?

No tengo ni idea.

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