marcelopf95 escribió: ↑Dom Feb 25, 2024 21:09
País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M)
Deuda: No
Edad: 28
Asset Allocation deseado: 65-70% RV/ 30-35% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Sí (500-700€)
Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si (ETF's, Crypto)
Patrimonio: Nivel 1 (>50k)
Buenas tardes, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte entre 1-2 años. Estuve informándome durante mas tiempo del que llevo invirtiendo. Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Estoy muy agradecido de aprender de grandes apoyos que forman esta comunidad.
Mi cuestión principal es la siguiente. Quiero mostrar mi estrategia de inversión que actualmente forma mi add set. Y también como organizo mi portfolio personal a final de mes. Llevo unos 3 años apasionándome sobre finanzas y aprendiendo desde entonces.
Quiero que si alguien puede corregirme o encontrar algo mas adecuado a mi perfil y pueda aconsejarme, dar su opinión abiertamente.
Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +20 años o más
Por lo general, a final de mes hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50% Gastos (Fijos y variables)
20% Invertir
20% Ahorrar
10% Fondo de emergencia (Ya cubierto el de 1 año, por lo cual sigo ahorrándolo).
Suelo respetar estos porcentajes por norma general y me ha funcionado mi estrategia para ir capitalizándome los últimos 3 años. Cumpliendo objetivos a final de año. Si que es cierto que tal vez, en algún futuro me interese por la compra de una vivienda pero probablemente a nivel especulativo y de inversión. No para vivir.
Actualmente aplico una estrategia DCA mensualmente a final de cada mes. Uso Myivnestor para fondos indexados y Trade Republic para ETF's y lo uso también como cuenta remunerada al 4%. Después un Exchange para Crypto. (Pero eso es aparte de los porcentajes hablados porque es un dinero que se invirtió años atrás de empezar esta estrategia y no hago aportaciones actualmente). Siento que podría aportar más capital de inversión pero también me siento cómodo así, siguiendo una estrategia y poco a poco. Pero sé que el dinero acumulado en el Banco, solo hace que devaluarse y así perder poder adquisitivo y eso me repatea... Por eso me gustaría reestructurar los %.
A nivel de add set (portfolio) lo divido así:
Renta Variable: 65-70%
Fidelity MSCI World Index Fund P-ACC-EUR (IE00BYX5NX33)
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142)
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06)
Renta "Fija": 30-35%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888)
Vanguard 20+ Year Euro Treasury Index Fund (IE00B246KL88)
Vale, ahora viene mi quebradero de cabeza. Estoy acumulando capital en cuentas corrientes en España que no ofrecen nada. He dado mi primer paso a transferir un capital a Trade Republic para empezar a combatir la inflación con esa cuenta remunerada del 4%.
Pero sigo teniendo otro dinero (En Myinvestor como efectivo, que es para invertir pero está parado no generando nada), el fondo de emergencia y algo más.
Mi cuestión es: Fondos Monetarios.
- El efectivo de Myi lo traslado a FM como los dos mejores que he visto (Groupama y AXA) y lo dejo ahí resguardado?
- El resto de dinero en cuentas corrientes que no uso, lo meto todo (menos el fondo de emergencia) en FM?
- Tiene sentido colocar el efectivo de Myi en FM y hacer traspasos desde allí a Fondos Indexados? Tema de comisiones, etc... No se si tendría sentido. O tendría más sentido colocarlo de golpe en Fondos Indexados y el resto de las otras cuentas en fondos monetarios...
Necesitaría un poco de feedback para simplemente estructurar la cartera y seguir sintiéndome cómodo así. Y saber si estoy siguiendo un buen camino o de lo contrario estoy cometiendo errores...
Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer.
Me has leído el pensamiento compañero. Yo también iba a poner un mensaje de este tipo (cojo tu texto como referencia si no te importa y para escribir menos jeje), a ver qué opina la gente, ya que creo que sufro a veces un poco de parálisis por ánalisis y me gustaría un feedback al respecto.
País de residencia: España Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Si (12M) Deuda: No
Edad: 35 Estabilidad laboral: Si, o eso espero (funcionario de carrera)
Asset Allocation deseado: 80% RV/ 20% RF (Ya sé que debería ser 75 RV y 25 RF, pero no me importa correr el riesgo de un 5% más en RV)
Planes de pensiones: No Capital de aportación mensual: Si (~300€)
Otros productos de inversión: Si, pero como si no lo fuera (un poco de ETH por el juego Sorare, ya que me encanta el fútbol)
Tiempo libre: Si
Buenos días, antes de nada quiero agradecer a esta enorme comunidad de la que llevo formando parte unos meses, vuestro gran esfuerzo y dedicación a responder/resolver/explicar dudas. Tenía una muy pequeña noción del mundo bolsa/inversiones y durante estos últimos 6-9 meses y dedicándole bastantes horas, he estado formándome viendo distintos canales de youtube así como leyendo bastantes foros/libros (Padre rico, padre pobre, Te Enseñaré a ser rico, Independízate de papa estado, los míticos de Peter Lynch (Un paso por delante y batiendo a Wall Street) y también el pequeño libro para invertir con sentido común y la guía boglehead de inversión, además de la guía de este foro y unos cuantos post de este foro, y aún me queda por leer otros muchos libros/foros que tengo en seguimiento). Necesitaba entender muchas cosas sobre la filosofía Bogle y sobre todo leer y escuchar a muchos experimentados en el sector. Al final me he decantado por la filosofía Bogle porque no quiero dedicarle mucho tiempo a la bolsa o gestión activa de una cartera de acciones y porque el análisis fundamental y técnico requiere mucho tiempo y mucho conocimiento, para luego ni batir al mercado en la gran mayoría de las veces, además de otros factores que explica los libros de filosofía Bogle. Mi tiempo libre quiero dedicarlo a otras cosas, por ej.: seguir aprendiendo sobre el mundo de la inversión y generar algún ingreso pasivo, hacer deporte, ver alguna serie y/o abrir un canal de youtube pero para otro tema, no tema inversiones/bolsa.
Mi objetivo principal de inversión es a largo plazo (jubilación). +30 años o más
Por lo general, a final de mes, con el ingreso fijo (nómina) hago siempre los mismos balances, separándolos de esta forma.
50-55% - Gastos (Fijos y variables)
15% - Inversión largo plazo (pagarse a sí mismo primero). Lo pongo antes que los gastos libre de culpa, porque psicológicamente es mejor ya que es como si empezara el mes con menos dinero. Si tengo que ajustarme el cinturón, será reduciendo los gastos libre de culpa.
20% - Gastos libre de culpa, ya que también hay que disfrutar de la vida (Viajes, cenas con mi pareja, ropa, aliexpress/amazon/chollómetro etc)
Restante % - Ahorro (a lo mejor un pequeño % para seguir aumentando el fondo de emergencia y el resto para un Fondo monetario u otra cosa que me aconsejéis, para que no pille polvo en la cuenta y pierda poder adquisitivo).
Suelo respetar estos porcentajes por norma general y cumpliendo objetivos a final de año. Me siento cómodo con esta estrategia, y creo que podré ser feliz y sobre todo dormir bien sin estrés. Mientras tanto ir generando algún ingreso pasivo que ayude en todo esto.
Mi estrategia será hacer DCA mensualmente a final de cada mes (300€). A nivel de add set (portfolio) tenía pensado lo siguiente:
Renta Variable: 80%
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) -- 64%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation (IE0031786142) o Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) -- 8%
Vanguard Global Small-Cap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) -- 8%
Renta "Fija": 20%
Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Acc (IE00B18GC888) -- 20%
Respecto al resto del dinero (fondo de emergencia y ahorro restante) tenía pensado abrir un fondo monetario para cada uno. ¿Qué fondos monetarios me aconsejáis? He leído varias veces que habláis mucho del Axa y de Groupama. Si me podéis decir cuales son los mejores fondos monetarios con su ISIN os lo agradezco, ya que aquí ando bastante pez.
Necesitaría un poco de feedback para saber si mis pensamientos son válidos o se me escapa o estoy errado en algo que no caiga, tanto en la cartera Bogle como en mi estrategia de vida (gestión de mi balance/ingresos totales).
Muchas gracias de ante mano por todo el apoyo y perdón por el tochaco que he soltado...vamos a seguir haciendo crecer esta enorme comunidad! Un placer compis.