Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
fondiverso
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Re: Carteras personales

Mensaje por fondiverso » Mié Dic 11, 2019 23:14

Gracias por sacarme de dudas! Como imaginaba es algo importante, pero no tan trascendente cuando el capital invertido no es demasiado grande. Es que leo mucho sobre buscar la comisión más baja y quizá, a fin de cuentas, no tenga una importancia tan mayúscula siempre que la diferencia no sea mucha. Por eso decía que podía equivocarme, pero según esa tabla creo que no. Saludos!

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kakadeluxe
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Re: Carteras personales

Mensaje por kakadeluxe » Jue Dic 12, 2019 10:24

¿Has hecho tus cálculos?.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
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Rthomas
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Re: Carteras personales

Mensaje por Rthomas » Jue Dic 12, 2019 12:55

Hola a todos,

Tengo dos opciones para mi billetera personal.

Opción 1

2 fondos de Amundi
60% RV y 40%
Reequilibrar manualmente todos los años

opcion 2
Indexa Capital
Cartera 7/10 que es 60/40 aproximadamente.

Mi gran pregunta:

¿El 0,39% extra que pago a Indexa vale las ventajas como el reequilibrio automático?

¿Esto se traducirá en un rendimiento adicional de al menos 0.39%?

Sé que es una pregunta imposible, pero tus pensamientos serían valiosos.

Muchas Gracias!

fondiverso
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Re: Carteras personales

Mensaje por fondiverso » Jue Dic 12, 2019 18:20

kakadeluxe escribió:
Jue Dic 12, 2019 10:24
¿Has hecho tus cálculos?.
Hice los que comenté más arriba y viendo la tabla enlazada por el compañero @dullinvestor, parece que tendría que ser una gran cantidad de dinero o una importante diferencia en la comisión, para que mereciese la pena. Igual estoy en un grave error, por eso preguntaba. Saludos!

MigL
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Re: Carteras personales

Mensaje por MigL » Vie Dic 13, 2019 10:03

Rthomas escribió:
Jue Dic 12, 2019 12:55
Hola a todos,

Tengo dos opciones para mi billetera personal.

Opción 1

2 fondos de Amundi
60% RV y 40%
Reequilibrar manualmente todos los años

opcion 2
Indexa Capital
Cartera 7/10 que es 60/40 aproximadamente.

Mi gran pregunta:

¿El 0,39% extra que pago a Indexa vale las ventajas como el reequilibrio automático?

¿Esto se traducirá en un rendimiento adicional de al menos 0.39%?

Sé que es una pregunta imposible, pero tus pensamientos serían valiosos.

Muchas Gracias!
Hola.
Del rendimiento adicional futuro... nadie tiene una bola mágica para saberlo...

¿Merece la pena Indexa?
Pues depende: si crees que rebalancear es complicado, o si quieres desentenderte del todo, sí, merece mucho la pena.
Si crees que el rebalanceo es cosa de unos minutos, algo sencillo, y que no te va a costar, mejor hazlo tú.

Si tienes dudas, empieza con Indexa, con algún referido de los que están apuntados en el foro para no tener comisiones durante un año.
Aguanta un año y vuelve a pensar si podrías hacer tú sólo lo mismo, y entonces decide ;-)
73s. % fondos

DrMistery
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Re: Carteras personales

Mensaje por DrMistery » Mié Dic 18, 2019 00:08

Hola a todos ! Gracias por sus comentarios, a ver si ahora en estos días de fiestas puedo leerlos todos, y seguir aprendiendo..
He comenzado este año en el tema de la inversión y después de leer algunos libros, y por el poco tiempo que dispongo mi cartera esta compuesta de la siguiente forma.
Por un lado tengo una cuenta en indexa (10/10), aportación mensual y por otro lado una cartera golden butterfly (20% msci ACWI, 20% small caps global, 20% bonos corto plazo europeos 20% bonos largo plazo europeos 20% oro) en R4 ,estas son ETFs.. por el momento con aportación semestral o anual dependiendo del ahorro. Y por ultimo también tengo algo aportado a Baelo (semipasivo), aportación mensual.-

Mis dudas (a ver si pueden ayudarme) de cara al 2020 y al futuro por el momento son las siguientes..

¿hacia donde seguirian "caminando"?

1) ¿aconsejarían seguir aportando a las tres carteras? ¿en que porcentajes? agregarian algún otro activo de inversión en el 2020; o consieran que con estas 3 ya es suficiente? A medida que pase el tiempo creen necesario por ej dejar de aportar a la cartera de indexa y crear otra cartera tipo bogle?

2) Pueden combinarse las dos carteras de inversión, (considerando Rv o Rf como una sola? ) sin consideran que si como lo harian?

3) O tal vez sería mejor solo aportar a una de las dos o incluso a una cartera bogleheads única y asií aumentar mas rápido la cantidad de dinero en la cuenta? aunque la diversificación por gestora o broker sea nula.
En fin ya ven que a medida que avanzo más dudas me surgen pero me gustaría mantenerlo lo mas simple posible

Perdón por la tortura pero llevo dandole vuelta a esto un tiempo y hasta ahora no había podido sentarme a escribir ..

Escucho sus consejos!!! hasta incluso de vender todo y pasarme a algún gestor activo jejejejej, todos los consejos son bienvenidos !
Muchas gracias y buena semana !

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kakadeluxe
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Re: Carteras personales

Mensaje por kakadeluxe » Mié Dic 18, 2019 09:50

@DrMistery te contesto a tus preguntas según la filosofía de Boglehead.
1.- La Asignación de Activos es una cosa personal, los porcentajes de tu cartera debe ser la que te permita dormir a pierna suelta sin preocuparte de los vaivenes bursátiles. Si has hecho esa cartera y estas preguntando es que no estas segura de ella y pides alguien que te diga que esta bien para tranquilizarte.
Hablando de la parte golden butterfly de tu cartera, lo de 20% de oro es algo que no forma parte de Boglehead, si no de la cartera permanente. Algún experto del foro te dará mejores consejos de ello o lee esta guía: viewtopic.php?f=3&t=95.
Lo de Indexa no lo veo mal (lo recomendamos en el foro para los novatos vagos) pero si te gusta gestionar tu mismo la cartera y hacer los rebalanceos manualmente te podías ahorrar unos eurillos de comisiones.
Lo de Baelo tampoco esta mal pero debe ser un complemento de tu cartera, ¿que porcentaje forma?, hay compañeros en el foro que lo tiene.
2.- La RV y RF forma parte de la asignación de activos, por lo tanto es una sola cartera. En el foro, los veteranos y yo te recomendaremos el principio KISS (lo simple es mejor), es decir, cuanto menos productos forme tu cartera mejor. Tenemos en el foro compañeros con carteras complicadas con muchos productos.
3.- Tienes dos opciones: seguir con la cartera que tienes revisando la parte golden butterfly o crear una cartera nueva siguiendo las indicaciones de la guía del punto 1.

Te recomiendo que leas los libros recomendados en el foro para aprender.

Saludos.
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Edalmo
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Re: Carteras personales

Mensaje por Edalmo » Mié Dic 18, 2019 16:36

DrMistery escribió:
Mié Dic 18, 2019 00:08
Hola a todos ! Gracias por sus comentarios, a ver si ahora en estos días de fiestas puedo leerlos todos, y seguir aprendiendo..
He comenzado este año en el tema de la inversión y después de leer algunos libros, y por el poco tiempo que dispongo mi cartera esta compuesta de la siguiente forma.
Por un lado tengo una cuenta en indexa (10/10), aportación mensual y por otro lado una cartera golden butterfly (20% msci ACWI, 20% small caps global, 20% bonos corto plazo europeos 20% bonos largo plazo europeos 20% oro) en R4 ,estas son ETFs.. por el momento con aportación semestral o anual dependiendo del ahorro. Y por ultimo también tengo algo aportado a Baelo (semipasivo), aportación mensual.-

Mis dudas (a ver si pueden ayudarme) de cara al 2020 y al futuro por el momento son las siguientes..

¿hacia donde seguirian "caminando"?

1) ¿aconsejarían seguir aportando a las tres carteras? ¿en que porcentajes? agregarian algún otro activo de inversión en el 2020; o consieran que con estas 3 ya es suficiente? A medida que pase el tiempo creen necesario por ej dejar de aportar a la cartera de indexa y crear otra cartera tipo bogle?

2) Pueden combinarse las dos carteras de inversión, (considerando Rv o Rf como una sola? ) sin consideran que si como lo harian?

3) O tal vez sería mejor solo aportar a una de las dos o incluso a una cartera bogleheads única y asií aumentar mas rápido la cantidad de dinero en la cuenta? aunque la diversificación por gestora o broker sea nula.
En fin ya ven que a medida que avanzo más dudas me surgen pero me gustaría mantenerlo lo mas simple posible

Perdón por la tortura pero llevo dandole vuelta a esto un tiempo y hasta ahora no había podido sentarme a escribir ..

Escucho sus consejos!!! hasta incluso de vender todo y pasarme a algún gestor activo jejejejej, todos los consejos son bienvenidos !
Muchas gracias y buena semana !
Hola @DrMistery ,

Yo lo que veo en tu caso concreto es que dispones de 3 carteras: Indexa 10/10 (78% RV Global y 32% RF), Golden Buterfly (40 % RV, 40% RF y 20% ORO) y Baelo (60% RV y 40% RF) y de poco tiempo para gestionarlas, por lo que te recomendaría que le dieses una vuelta a tu estrategia de inversión y al asset allocation de dicha estrategia (50% RV-50%RF, 60% RV-40% RF, etc..) . Una vez decidida lo que haría sería tener 1 única cartera que recogiese el asset allocation que más se ajuste a tus preferencias ya que tener 3 cartera me parece mucha complicación y al final es probable que termines por hacer mas caso a alguna de ellas o incluso a ninguna.

Un saludo

ultreya
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Re: Carteras personales

Mensaje por ultreya » Mié Dic 18, 2019 16:44

Proyecto de inversión largo plazo

Hola a todos. Actualmente próximo a la jubilación, estoy estudiando la creación de una estructura de inversión a largo plazo, formada por una parte de riesgo invertida en acciones del IBEX35 y fondos de inversión, y otra parte de liquidez, formada por un plan de pensiones, depósitos e imposiciones a plazo y efectivo c/c. No tengo compromisos económicos de ningún tipo ni cargas.

CARTERA DE RIESGO
El total de la Cartera de Riesgo es el 47%, por ejemplo 135.000€ como simulación de los recursos disponibles para mis inversiones, distribuidos en 4 grupos con los porcentajes de cada grupo:

IBEX35-IGBM 5,00% de la Cartera de Riesgo
Inversión en valores de IBEX35 aprovechando oportunidades del mercado, por estar también "activo" y participante directo en los mercados.

F.I. Value Investing: 25,00% de la Cartera de Riesgo
Bestinver Internacional F.I. 20,00%
Bestinfond F.I. 40,00%
Bestinver Patrimonio F.I. 20,00%
Magallanes Europa Equity F.I. 20,00%

Invertido en estos F.I. desde 2017. En este apartado Bestinver Patrimonio lo considero defensivo, con baja volatilidad. Fondos con aportaciones periódicas puntuales en función del mercado.

F.I. Indexados Cartera 65,00% de la Cartera de Riesgo
Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global AE-C 10,00%
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C 10,00%
Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C 10,00%
Amundi Index MSCI World AE-C 45,00%
Amundi IS MSCI Europe AE-C 5,00%
Vanguard Global Small-Cap Index EUR Accumulation 10,00%
Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C 10,00%

En este apartado he pensado en fondos indexados con costes muy bajos invertidos en BNP Private Investors, siendo con carácter defensivo Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C, Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C y Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global AE-C, éste último descorrelacionado de los bonos al ser sectorial de REIT inmobiliario. Fondos con aportaciones periódicas y puntuales en función del mercado.


F.I. Indexados Cartera infantil 5,00% de la Cartera de Riesgo
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C 10,00%
Amundi Index MSCI World AE-C 70,00%
Amundi IS MSCI Europe AE-C 10,00%
Vanguard Global Small-Cap Index EUR Accumulation 10,00%

En este apartado he pensado en fondos indexados con costes muy bajos invertidos en BNP Private Investors, a menor nivel que el anterior al ser un fondo de ahorro para mi nieto y muy largo plazo. Fondos con aportaciones periódicas y puntuales en función del mercado.

2/Cartera de Liquidez
El total de la Cartera de Liquidez es el 53% de todos los recursos financieros, por ejemplo 150.000€ como simulación, disponibles a muy corto plazo en caso de necesidad y para complementar la pensión pública, sería lo siguiente:

CARTERA DE LIQUIDEZ
1. Plan de Pensiones | 96.500,00 € | 64,20%
2. Póliza pago vitalicio 72€/mes | Provisión dotada 13.800,00 € | 9,18%
3. Depósitos a plazo y Ctas.Ctes. | 40.000,00 € | 26,61%

La idea es que con los rendimientos de la Carteras de Liquidez se puedan complementar la pensión pública a medio plazo si fuera necesario, manteniendo el capital y rendimientos de la Cartera de Riesgo, y en función de la evolución de las inversiones y los mercados, incrementarlo. La volatilidad media de la Cartera de Riesgo es aproximadamente:

Cartera de Riesgo, importe baja volatilidad 32.425,00 € 25,000%
Cartera de Riesgo, importe alta volatilidad 96.626,50 € 74,500%

En cuanto a las aportaciones periódicas en los Fondos Indexados, se mantendrían en el medio plazo, hasta 3-4 años desde el inicio, y dejar de aportar cuando los valores liquidativos ya estuvieran consolidados, aportando ya solamente en momentos oportunistas de mercado y con vocación de largo plazo, mínimo 10 años.

Agradeceré comentarios y opiniones sobre esta estructura financiera que estoy configurando, para ayudarme a crear lo más idóneo para el largo plazo, y también que pueda servir de ayuda a otros usuarios. Saludos.

Pepeco
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Re: Carteras personales

Mensaje por Pepeco » Mié Dic 18, 2019 17:14

@ultreya:

Probablemente algunos compañeros de este foro te darán una respuesta mucho más técnica, argumentada y avezada que la mía, pero te cuento lo que yo haría en una situación y con un capital similar, de manera muy simple y resumida, dos términos muy propios de esta idea de inversión, por cierto:

1. Definiría muy bien mi asignación de activos y cuánta volatilidad estoy dispuesto a tolerar a cambio de dormir con tranquilidad. Por ejemplo, en términos generales, si cuento con 60 años, se me ocurre asignar un 40% de RV y un 60% de RF. Si te va la marcha, aumenta en acciones; y si por el contrario te parece demasiado salvaje, pues reduce. Depende de ti.

2. Dos fondos: uno al MSCI World y otro de RF gubernamental y global con divisa cubierta (habrá quien te sugiera RF Euro, para gustos colores). De todo lo demás me olvidaría. Rescataría el plan de pensiones y otros productos de ahorro de la mejor manera posible, fiscalmente hablando.

3. Un colchón de seguridad (depósitos, cuentas corrientes) en cuantía de... la que consideres.

4. Ya jubilado, estaría más con mis hijos y nietos, leería, viajaría, pasearía y me gastaría el dinero en lo realmente importante: disfrutar de la vida y, desde luego, no pagaría a ningún gestor por manejar mi dinero y prometerme el oro y el moro. No prestaría atención a ninguna noticia económica / financiera, si acaso un poco de The Economist.

Y con esto y un bizcocho...
"There seems to be some perverse human characteristic that likes to make easy things difficult." - Warren Buffet. Hazlo simple.

ultreya
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Re: Carteras personales

Mensaje por ultreya » Mié Dic 18, 2019 17:47

Hola Pepeco, gracias por tu respuesta. Organizar tal tinglado es porque las finanzas me apasionan, además de vivir la vida, claro está. Los F.I. de emergentes y small caps estoy dudando, posiblemente los transfiera como bien dices para simplificar. Los F.I. Value los tengo hace 3 años y no van mal, además he pensado que compensaría la gestión pasiva. Respecto de la liquidez, no tengo problemas, efectivamente tiraría del Plan de Pensiones, no es un buen producto para dejarlo en herencia.
Mi mayor afición es viajar, así que tengo la lección bien aprendida, gracias por tus comentarios. Saludos.

Edalmo
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Re: Carteras personales

Mensaje por Edalmo » Mié Dic 18, 2019 17:50

ultreya escribió:
Mié Dic 18, 2019 16:44
Proyecto de inversión largo plazo

Hola a todos. Actualmente próximo a la jubilación, estoy estudiando la creación de una estructura de inversión a largo plazo, formada por una parte de riesgo invertida en acciones del IBEX35 y fondos de inversión, y otra parte de liquidez, formada por un plan de pensiones, depósitos e imposiciones a plazo y efectivo c/c. No tengo compromisos económicos de ningún tipo ni cargas.

CARTERA DE RIESGO
El total de la Cartera de Riesgo es el 47%, por ejemplo 135.000€ como simulación de los recursos disponibles para mis inversiones, distribuidos en 4 grupos con los porcentajes de cada grupo:

IBEX35-IGBM 5,00% de la Cartera de Riesgo
Inversión en valores de IBEX35 aprovechando oportunidades del mercado, por estar también "activo" y participante directo en los mercados.

F.I. Value Investing: 25,00% de la Cartera de Riesgo
Bestinver Internacional F.I. 20,00%
Bestinfond F.I. 40,00%
Bestinver Patrimonio F.I. 20,00%
Magallanes Europa Equity F.I. 20,00%

Invertido en estos F.I. desde 2017. En este apartado Bestinver Patrimonio lo considero defensivo, con baja volatilidad. Fondos con aportaciones periódicas puntuales en función del mercado.

F.I. Indexados Cartera 65,00% de la Cartera de Riesgo
Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global AE-C 10,00%
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C 10,00%
Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C 10,00%
Amundi Index MSCI World AE-C 45,00%
Amundi IS MSCI Europe AE-C 5,00%
Vanguard Global Small-Cap Index EUR Accumulation 10,00%
Amundi Index MSCI Emerging Markets AE-C 10,00%

En este apartado he pensado en fondos indexados con costes muy bajos invertidos en BNP Private Investors, siendo con carácter defensivo Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C, Amundi IS Euro AGG Corporate AE-C y Amundi Index FTSE EPRA NAREIT Global AE-C, éste último descorrelacionado de los bonos al ser sectorial de REIT inmobiliario. Fondos con aportaciones periódicas y puntuales en función del mercado.


F.I. Indexados Cartera infantil 5,00% de la Cartera de Riesgo
Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C 10,00%
Amundi Index MSCI World AE-C 70,00%
Amundi IS MSCI Europe AE-C 10,00%
Vanguard Global Small-Cap Index EUR Accumulation 10,00%

En este apartado he pensado en fondos indexados con costes muy bajos invertidos en BNP Private Investors, a menor nivel que el anterior al ser un fondo de ahorro para mi nieto y muy largo plazo. Fondos con aportaciones periódicas y puntuales en función del mercado.

2/Cartera de Liquidez
El total de la Cartera de Liquidez es el 53% de todos los recursos financieros, por ejemplo 150.000€ como simulación, disponibles a muy corto plazo en caso de necesidad y para complementar la pensión pública, sería lo siguiente:

CARTERA DE LIQUIDEZ
1. Plan de Pensiones | 96.500,00 € | 64,20%
2. Póliza pago vitalicio 72€/mes | Provisión dotada 13.800,00 € | 9,18%
3. Depósitos a plazo y Ctas.Ctes. | 40.000,00 € | 26,61%

La idea es que con los rendimientos de la Carteras de Liquidez se puedan complementar la pensión pública a medio plazo si fuera necesario, manteniendo el capital y rendimientos de la Cartera de Riesgo, y en función de la evolución de las inversiones y los mercados, incrementarlo. La volatilidad media de la Cartera de Riesgo es aproximadamente:

Cartera de Riesgo, importe baja volatilidad 32.425,00 € 25,000%
Cartera de Riesgo, importe alta volatilidad 96.626,50 € 74,500%

En cuanto a las aportaciones periódicas en los Fondos Indexados, se mantendrían en el medio plazo, hasta 3-4 años desde el inicio, y dejar de aportar cuando los valores liquidativos ya estuvieran consolidados, aportando ya solamente en momentos oportunistas de mercado y con vocación de largo plazo, mínimo 10 años.

Agradeceré comentarios y opiniones sobre esta estructura financiera que estoy configurando, para ayudarme a crear lo más idóneo para el largo plazo, y también que pueda servir de ayuda a otros usuarios. Saludos.
Hola @ultreya,

En primer lugar, enhorabuena por pensar en la inversión a largo plazo.

Con respecto a tu plan de inversión, me centraré en la parte que denominas como cartera de riesgo ya que de la cartera de liquidez es muy personal y te diría únicamene que entiendo que el plan de pensiones lo incluyes como liquidez porque se acerca tu jubilación y lo convertirás en cash dentro de poco.

Pues bien, de la parte de cartera de riesgo te aconsejaría evitar el 25% que suponen los fondos de inversión activa ya que sus resultados a largo plazo suelen ser en la mayoría de los casos bastante peores que los de gestión pasiva. El 5% de inversión en IBEX, yo personalmente tampoco lo incluiría, pero al ser un % tan pequeño y si te sirve como forma de mantenerte activo, tampoco vamos a ser tan puritanos ¿no?. En resumidas cuentas, la parte de cartera de riesgos la concentraría en 1 única de gestión pasiva. Para ello, lo primero sería elegir bien el asset allocation. Veo que tu cartera indexada propuesta es 70% RV, 20% RF y 10% REIT. Si te sientes tranquilo con esos %, adelante, pero has de considerar que probablemente la volatilidad sea alta. Quizá bajando un poco RV puedas dormir más tranquilo, pero eso sólo lo puede conocer uno mismo.

Por último, la cartera de tu nieto me parece muy acertada. Dentro de unos años, cuando la reciba, estará muy orgulloso de su abuelo.

Un saludo

DrMistery
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Re: Carteras personales

Mensaje por DrMistery » Mié Dic 18, 2019 22:51

Gracias por las respuestas

ultreya
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Re: Carteras personales

Mensaje por ultreya » Mié Dic 18, 2019 23:27

Gracias Edalmo, con la parte de Value llevo 3 años y no va mal, de momento seguiré pero desde luego el MSCI World sobre todo va genial, ahora mismo tengo construidas las carteras de indexados e iré aportando poco a poco con los objetivos que me he marcado. La parte de IBEX y Value es lo que podría variar, pero siemore para añadir a los F.I. Indexados. Un saludo

fondiverso
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Re: Carteras personales

Mensaje por fondiverso » Mié Dic 18, 2019 23:55

@ultreya Hola! Teniendo claro el porcentaje que quieres dejar apartado para tu jubilación como liquidez, el resto lo simplificaría en dos o tres entidades distintas con pocos fondos y etfs indexados, evitando los fondos de gestión activa y las acciones. Si son fondos-etfs globales mejor dado que ponderan el mercado de manera general. Elegir un porcentaje de RV-RF adecuado a tus intereses y a volar. Saludos!

ultreya
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Re: Carteras personales

Mensaje por ultreya » Jue Dic 19, 2019 11:46

fondiverso escribió:
Mié Dic 18, 2019 23:55
@ultreya Hola! Teniendo claro el porcentaje que quieres dejar apartado para tu jubilación como liquidez, el resto lo simplificaría en dos o tres entidades distintas con pocos fondos y etfs indexados, evitando los fondos de gestión activa y las acciones. Si son fondos-etfs globales mejor dado que ponderan el mercado de manera general. Elegir un porcentaje de RV-RF adecuado a tus intereses y a volar. Saludos!
Gracias por tu comentario, si bien los ETFs no los contemplo por su fiscalidad y concepto. Estoy empezando y posiblemente haya un ajuste los fondos indexados, efectivamente podrían funcionar igual de bien sin los fondos emergentes y small capa, y los de fondos value me han ido bien, y podrían compensar a los indexados. En cuanto a la inversión directa en IBEX35, sería residual en el conjunto de la inversión. Saludos

senza1603
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Re: Carteras personales

Mensaje por senza1603 » Dom Dic 29, 2019 16:52

Hola!

Yo voy a empezar mi andadura con esta cartera

Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World AE-C - RV Global
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - RV Emer.
Amundi IS J.P. Morgan GBI Gl. Gov. AHE EUR Hdg - RF Global

Tengo unos 20k para empezar, pero los iré metiendo en los próximos 12 meses por una cuestión de dormir tranquilo, además de un colchón de seguridad de 10 meses de gastos, por si acaso.

Se que no es la cartera más diversificada del planeta, pero creo que para mi inversión a muy largo plazo (+20 años) está decente.

Sobre la RF me surge la eterna duda de si RF Global (hdg) o directamente al EURO

Un saludo!!

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Buffett1979
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Re: Carteras personales

Mensaje por Buffett1979 » Dom Dic 29, 2019 19:31

senza1603 escribió:
Dom Dic 29, 2019 16:52
Hola!

Yo voy a empezar mi andadura con esta cartera

Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World AE-C - RV Global
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - RV Emer.
Amundi IS J.P. Morgan GBI Gl. Gov. AHE EUR Hdg - RF Global

Tengo unos 20k para empezar, pero los iré metiendo en los próximos 12 meses por una cuestión de dormir tranquilo, además de un colchón de seguridad de 10 meses de gastos, por si acaso.

Se que no es la cartera más diversificada del planeta, pero creo que para mi inversión a muy largo plazo (+20 años) está decente.

Sobre la RF me surge la eterna duda de si RF Global (hdg) o directamente al EURO

Un saludo!!
¿Que no es la más diversificada? Si vas a tener prácticamente todas las acciones y bonos que merezca la pena tener del mundo :)
No te preocupes por hacer más compleja la cartera. Si la mantienes, vas aportando regularmente y rebalanceas, vas a batir a la gran mayoría de carteras del mundo

Edalmo
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Re: Carteras personales

Mensaje por Edalmo » Dom Dic 29, 2019 20:32

senza1603 escribió:
Dom Dic 29, 2019 16:52
Hola!

Yo voy a empezar mi andadura con esta cartera

Amundi Index Solutions - Amundi Index MSCI World AE-C - RV Global
Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C - RV Emer.
Amundi IS J.P. Morgan GBI Gl. Gov. AHE EUR Hdg - RF Global

Tengo unos 20k para empezar, pero los iré metiendo en los próximos 12 meses por una cuestión de dormir tranquilo, además de un colchón de seguridad de 10 meses de gastos, por si acaso.

Se que no es la cartera más diversificada del planeta, pero creo que para mi inversión a muy largo plazo (+20 años) está decente.

Sobre la RF me surge la eterna duda de si RF Global (hdg) o directamente al EURO

Un saludo!!
Hola @senza1603,

Coincido con el compañero @Buffett1979 en que la cartera que presentas está perfectamente diversificada tanto en Renta Variable como en renta fija. Sencilla y eficaz. Lo único que añadiría sería que al tratarse de tus comienzos en el mundo Bogleheads de inversión no ponderaría más de un 60% la renta variable de forma que la cartera no fuese más allá del 60% RV - 40% RF ya que con mayores % de renta variable la volatilidad de la cartera puede ser alta (caídas superiores al 30% en algún momento) que pueden ser complicadas de soportar para los que no estén acostumbrados.

Un saludo

jesus2006
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Registrado: Lun Dic 30, 2019 08:31

Re: Carteras personales

Mensaje por jesus2006 » Lun Dic 30, 2019 09:02

Estaba planificando la formación de una cartera Bogle, y estoy con la duda entre fondos y etf. En cuanto a las comisiones reflejadas para los etf entiendo que tendríamos que sumarle las comisiones de custodia de cada entidad(al margen de la fiscalidad y comisión de compra-venta), ¿no es así?
Por lo que teniendo en cuenta unas comisiones de custodia sobre el 0.2% anual, el coste sería muy similar a los fondos. ¿Estoy en lo cierto?
Muchas gracias

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