Carteras personales

[zooropa1844]

Sobre lo de limitarse a los etfs gratis de tu broker, no creo que sea buena opción porque para evitar un coste inicial único de corretaje vas a incurrir en unos costes recurrentes, anuales, para los próximos 20 años o el que sea tu horizonte de inversión.

Y si te mantienes en la opción regional he leído que para el muy largo plazo no es necesiario utilizar versiones euro hedged. Y es un coste adicional que te puedes evitar.

[Rodrigo81]

Hola a todos.

Aprovecho para presentarme y plantear mis dudas. Me llamo Rodrigo, tengo 39 años y hasta hace bien poco no sabía lo que estaba perdiendo teniendo mis ahorros parados en el banco

País de residencia: España

Divisa de inversión: EU

Fondo de emergencia: 6 meses ( un 10% aprox)

Deuda: me quedan unos 90k hasta 2039 al euribor+0,33

Edad: 38

Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF (había pensado empezar con la recomendación de 3 fondos Vanguard)

Planes de pensiones: Sí/ (empresa)

Capacidad de ahorro mensual:Sí (una media de 1000€/mes) creo que dedicaría en principio 200€ al fondo y 800€ a la compra de la nueva casa. ¿ Qué pensáis de esto ?

Otros productos de inversión:

Cartera con un único activo (Airbus) tuve 1000 y en la actualidad mantengo 80 rindiendo al 134% que son unos 11k. Mi intención es hacer Buy&Hold ya que como empleado tengo opción a descuentos entre el 20/40% según paquete con una oferta que sale anual con obligación de mantenerlas 3 años. Os adjunto foto para que me ayudes a plantear estrategia.

Mi capital líquido (creo que se dice así) a demás de esta cartera serían 50mil que he metido en un Depósito a 1 año Facto al 1,3% (no os conocía y necesito ese dinero en 4 años para comprar otra casa), y otros 15mil que si que estoy dispuesto a meter en una cartera de fondos creo que en Myinvestor. (A parte el fondo de reserva).

Como además del fondo voy a invertir como os digo en mi empresa con un muy largo plazo ( en qué día vendí las 920 acciones anteriores...) No sé si debo promediar la cartera de otra forma, ni si al tener la opción de acciones con descuento debería ser más agresivo en su compra. Los últimos años le estoy dedicando 2000€ que vienen a ser unas 15+7.

Creo que no se me olvida nada. Muchas gracias de antemano por la ayuda, y un saludo a todos.



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[kakadeluxe]

Otros productos de inversión:

Cartera con un único activo (Airbus) tuve 1000 y en la actualidad mantengo 80 rindiendo al 134% que son unos 11k. Mi intención es hacer Buy&Hold ya que como empleado tengo opción a descuentos entre el 20/40% según paquete con una oferta que sale anual con obligación de mantenerlas 3 años. Os adjunto foto para que me ayudes a plantear estrategia.

No se si me equivoco, tengo la impresión de que la parte gorda de tu inversión es las acciones de Airbus, hay un dicho: "No pongas todos los huevos en la misma cesta donde trabajas", porque si hay un ERE o te despide. Cosa que me ocurrió en la anterior empresa que trabajaba, tenia acciones que compre con descuento como tu, la verdad, lo único atractivo era el descuento y el dividendo y no la rentabilidad de las acciones que no ha rendido estos años, prácticamente se ha mantenido estable.

Mi capital líquido (creo que se dice así) a demás de esta cartera serían 50mil que he metido en un Depósito a 1 año Facto al 1,3% (no os conocía y necesito ese dinero en 4 años para comprar otra casa), y otros 15mil que si que estoy dispuesto a meter en una cartera de fondos creo que en Myinvestor. (A parte el fondo de reserva).

¿Otra casa?, ¿como inversión o alquiler?.

Como además del fondo voy a invertir como os digo en mi empresa con un muy largo plazo ( en qué día vendí las 920 acciones anteriores...) No sé si debo promediar la cartera de otra forma, ni si al tener la opción de acciones con descuento debería ser más agresivo en su compra. Los últimos años le estoy dedicando 2000€ que vienen a ser unas 15+7.

No se como es esa empresa pero mirando por Internet parece que ha rendido bien después de 2008, pero hay que diversificar y no comprar siempre lo mismo todos los años. Tomando como experiencia lo que me ocurrió con mi antigua empresa, aprovechaba las ofertas año si y año no para quedar bien con los compañeros, pero como parte residual de mi inversión.

Si sabes leer ingles, lee este articulo que te explica muy claro el poder del interés compuesto y como trabaja para ti: Understanding the Curvy Nature of Compound Interest, si inviertes en fondos indexado de gestión pasiva con muy bajas comisiones que es la filosofía Bogleheads del foro.

[Rodrigo81]

Otros productos de inversión:

Cartera con un único activo (Airbus) tuve 1000 y en la actualidad mantengo 80 rindiendo al 134% que son unos 11k. Mi intención es hacer Buy&Hold ya que como empleado tengo opción a descuentos entre el 20/40% según paquete con una oferta que sale anual con obligación de mantenerlas 3 años. Os adjunto foto para que me ayudes a plantear estrategia.

No se si me equivoco, tengo la impresión de que la parte gorda de tu inversión es las acciones de Airbus, hay un dicho: "No pongas todos los huevos en la misma cesta donde trabajas", porque si hay un ERE o te despide. Cosa que me ocurrió en la anterior empresa que trabajaba, tenia acciones que compre con descuento como tu, la verdad, lo único atractivo era el descuento y el dividendo y no la rentabilidad de las acciones que no ha rendido estos años, prácticamente se ha mantenido estable.

Mi capital líquido (creo que se dice así) a demás de esta cartera serían 50mil que he metido en un Depósito a 1 año Facto al 1,3% (no os conocía y necesito ese dinero en 4 años para comprar otra casa), y otros 15mil que si que estoy dispuesto a meter en una cartera de fondos creo que en Myinvestor. (A parte el fondo de reserva).

¿Otra casa?, ¿como inversión o alquiler?.

Como además del fondo voy a invertir como os digo en mi empresa con un muy largo plazo ( en qué día vendí las 920 acciones anteriores...) No sé si debo promediar la cartera de otra forma, ni si al tener la opción de acciones con descuento debería ser más agresivo en su compra. Los últimos años le estoy dedicando 2000€ que vienen a ser unas 15+7.

No se como es esa empresa pero mirando por Internet parece que ha rendido bien después de 2008, pero hay que diversificar y no comprar siempre lo mismo todos los años. Tomando como experiencia lo que me ocurrió con mi antigua empresa, aprovechaba las ofertas año si y año no para quedar bien con los compañeros, pero como parte residual de mi inversión.

Si sabes leer ingles, lee este articulo que te explica muy claro el poder del interés compuesto y como trabaja para ti: Understanding the Curvy Nature of Compound Interest, si inviertes en fondos indexado de gestión pasiva con muy bajas comisiones que es la filosofía Bogleheads del foro.

Gracias por tus consejos.

Vengo comprando Airbus desde que valía 8€, tal vez por eso mi atracción hacia ella. Y que al comprar por ejemplo el paquete de 15+7€ y tener un descuento del 32% pues tengo cierto margen.

Como no quiero poner todo en la misma cesta es por lo que me gustaría abrir la cartera Bogle. No sé si estoy diciendo una locura y debería abandonar algo que me ha funcionado hasta ahora.

Por otro lado la compra de la nueva casa es por necesidad. Se nos quedó pequeño el piso, que ya tengo alquilado y estoy con una opción de alquiler con opción a compra.

Cualquier opinión es bienvenida. Muchas gracias.

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[Nefasto]

Buenas a todos.

Éste es mi primer mensaje en el foro. Llevo un tiempo leyéndoos y hoy he decidido registrarme para intentar solucionar varias dudas sobre la composición de mi cartera.

Paso a contestar las preguntas de rigor.

¿Para qué estás ahorrando? He pasado tiempos de vacas flacas por gestionar bastante mal la pasta, y simplemente busco tranquilidad en el futuro.
¿Cuándo necesitarás el dinero? En los primeros años tengo pensado nvertir no mucha pasta, quizá el 10-15% de mi sueldo mensual.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? Voy a muy largo plazo y con inversiones, en un principio, pequeñas (progresrivamente iré metiendo mayores cantidades) pero sé perfectamente que ha habido años de caídas de casi el 40. Tengo claro que las cosas aquí funcionan así, del mismo modo que tengo claro que esto es a largo plazo.

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR,
Fondo de emergencia: Tengo un fondo de emergencia, pero por lo inestable de mi trabajo, los seis meses que recomendáis me parecen pocos. Digamos que, en mi caso, me siento más seguro con algo más de pasta ahorrada.
Deuda: Ninguna
Edad:37
Asset Allocation deseado: Lo explico abajo.
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: Hace un par de años mi capacidad de ahorro mensual era nula. Hoy en día me he vuelto un perro absoluto y ha habido meses en los que he ahorrado el 80% del sueldo. Sé que esto no es sano, pero estoy trabajando en ello.
Otros productos de inversión: Un par de depósitos al 1%

Os comento.

Hace un tiempo, mi idea era simplemente meter pasta en el sp500.

Después, decidí que lo mejor sería msci world + renta fija europea y listo.

A día de hoy, tengo pensado esto de abajo...

- Amundi IS MSCI Europe AE-C
- Amundi IS MSCI Japan AE-C EUR
- Amundi IS MSCI Pacific ex Japan AE-C
- Amundi IS MSCI Emerging Markets AE-C
- Amundi Index S&P 500 AE-C
- Amundi IS JP Morgan EMU Govies AE-C

Me gustaría diversificar al máximo y darle un pelín más de prioridad al sp500. Lo que no tengo claro son los porcentajes.

Otra duda que tengo es si meter más pasta en renta fija. Concretamente tener ese fondo que os comento de bonos europeos y el Amundi Index J.P. Morgan GBI Global Govies AHE-C. Éste último no lo tengo claro porque realmente no sé lo que significa el AHE-C del final, y si realmente es un fondo de acumulación como los de arriba.

Eso para empezar. Sé que muchos dicen que lo mejor es tener una cartera más sencilla, y precisamente por eso estoy aquí hoy. Para que me digáis qué os parece lo de arriba, si es una locura o no.

También estaba valorando la posibilidad de meter oro, materias primas y reits, pero de momento...eso de arriba me está volviendo lo suficientemente loco.

Un saludo.

[eurostock]

Buenas a todos!

Leyendo el hilo he visto muchos compañeros que prefieren el fondo Amundi Index MSCI EMU frente al Amundi Index MSCI Europe.
Esto me ha llamado la atención y, debido a que todavía soy soy un poco novato, me gustaría preguntar por qué se elige el EMU, ¿es por estar invertido solamente en euro?

Muchas gracias!

[Ferrim]

En efecto, es por cubrir divisa. En mi caso llevo aproximadamente 50% de la cartera en moneda euro, entre RV y RF.

[kakadeluxe]

Gracias por tus consejos.

Vengo comprando Airbus desde que valía 8€, tal vez por eso mi atracción hacia ella. Y que al comprar por ejemplo el paquete de 15+7€ y tener un descuento del 32% pues tengo cierto margen.

Como no quiero poner todo en la misma cesta es por lo que me gustaría abrir la cartera Bogle. No sé si estoy diciendo una locura y debería abandonar algo que me ha funcionado hasta ahora.

Por otro lado la compra de la nueva casa es por necesidad. Se nos quedó pequeño el piso, que ya tengo alquilado y estoy con una opción de alquiler con opción a compra.

Cualquier opinión es bienvenida. Muchas gracias.

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Create una cartera Bogleheads con una asignación de activos (RF-RV) que estes cómoda con ella y así no estar pendiente de los vaivenes de las bolsas. Y haces aportaciones mensuales a dicha cartera, mira este tema de @ClarkBo: Recomendación de carteras Bogleheads.

Lo de Airbus, planteártelo como una inversión residual como el 10% de tus inversiones.

-----------------------------

@Nefasto bienvenido al foro. Para que te complicas la vida con una cartera con tantos fondos o ETFs, cuanto más sencilla mejor, mira el enlace que he puesto encima de estas líneas.

[Daniyana]

Buenas tardes compañeros, parece ser que la proxima semana en Myinvestor van a estar los fondo Vanguard sin minimos ( ya lo veremos), pero queria realizar la consulta referente en valorar en pasar mi cartera de 3 fondos Amundi que tengo en Openbank a fondos equivalente Vanguard en Myinvestor.
El TER es mas barato en Vanguard ( casi la mitad) pero al ser novato desconozco si puede ser una buena idea este posible traspaso de fondos o puede conllevar algun gasto que no este contemplado.

¿ que opinais ? Mucahs gracias de antemano por vuestra opiniones.
Saludos

[degomun]

Buenas tarde a todos, me voy a iniciar. He leído mucho y por fin he podido abrirme unan cuenta openbank.

Tengo 28 años con trabajo estable y con algo ahorrado.

Quiero destinar más o menos el 30 por ciento de los ahorros a fondos amundi.

He decido apostar por una 70 RV 30 RF

Había pensado en invertir en los siguientes fondos:

Amundi Index MSCI World - AE (C) 45%
Amundi Index MSCI Europe - AE (C)10%
Amundi Index MSCI Japan AE-C 10%
Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - AE (C) 5%
Amundi Index Barclays Euro Agg Corporate - AE 30%

Deberías cambiar algo?
Debería meter algo de small caps??

Alguien puede aconsejarme?

No obstante algún entendido pueden ayudarme o asesorarme más en privado si quiere por mp

[ClarkBo]

Buenas tardes compañeros, parece ser que la proxima semana en Myinvestor van a estar los fondo Vanguard sin minimos ( ya lo veremos), pero queria realizar la consulta referente en valorar en pasar mi cartera de 3 fondos Amundi que tengo en Openbank a fondos equivalente Vanguard en Myinvestor.
El TER es mas barato en Vanguard ( casi la mitad) pero al ser novato desconozco si puede ser una buena idea este posible traspaso de fondos o puede conllevar algun gasto que no este contemplado.

¿ que opinais ? Mucahs gracias de antemano por vuestra opiniones.
Saludos

Si la cantidad no es mucha puedes dejarlo como está y empezar a aportar a los Vanguard. Si me preguntas que haría yo, yo si los traspasaría

[ClarkBo]

Buenas tarde a todos, me voy a iniciar. He leído mucho y por fin he podido abrirme unan cuenta openbank.

Tengo 28 años con trabajo estable y con algo ahorrado.

Quiero destinar más o menos el 30 por ciento de los ahorros a fondos amundi.

He decido apostar por una 70 RV 30 RF

Había pensado en invertir en los siguientes fondos:

Amundi Index MSCI World - AE (C) 45%
Amundi Index MSCI Europe - AE (C)10%
Amundi Index MSCI Japan AE-C 10%
Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - AE (C) 5%
Amundi Index Barclays Euro Agg Corporate - AE 30%

Deberías cambiar algo?
Debería meter algo de small caps??

Alguien puede aconsejarme?

No obstante algún entendido pueden ayudarme o asesorarme más en privado si quiere por mp

Me sobra el Europe y el Japan, que ya están incluidos en el world. El euro agg es solo RF corporativa si no me equivoco, te lo digo de memoria, luego la idea sería coger el amundi de RF gubernamental o la RF global cubierta. Y esa sería la recomendación que damos muy a menudo por aquí.

[Daniyana]

Jajaja. Gracias ClarkBo.
Posiblemente lo haré.
Un abrazo

[Rodrigo81]

Gracias por tus consejos.

Vengo comprando Airbus desde que valía 8€, tal vez por eso mi atracción hacia ella. Y que al comprar por ejemplo el paquete de 15+7€ y tener un descuento del 32% pues tengo cierto margen.

Como no quiero poner todo en la misma cesta es por lo que me gustaría abrir la cartera Bogle. No sé si estoy diciendo una locura y debería abandonar algo que me ha funcionado hasta ahora.

Por otro lado la compra de la nueva casa es por necesidad. Se nos quedó pequeño el piso, que ya tengo alquilado y estoy con una opción de alquiler con opción a compra.

Cualquier opinión es bienvenida. Muchas gracias.

Enviado desde mi RMX1993 mediante Tapatalk

Create una cartera Bogleheads con una asignación de activos (RF-RV) que estes cómoda con ella y así no estar pendiente de los vaivenes de las bolsas. Y haces aportaciones mensuales a dicha cartera, mira este tema de @ClarkBo: Recomendación de carteras Bogleheads.

Lo de Airbus, planteártelo como una inversión residual como el 10% de tus inversiones.

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@Nefasto bienvenido al foro. Para que te complicas la vida con una cartera con tantos fondos o ETFs, cuanto más sencilla mejor, mira el enlace que he puesto encima de estas líneas.

Gracias de nuevo.

Voy a empezar con una cartera en Myinvestor con fondos Vanguard.

Pero dudo entre estas configuraciones:


.[60%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%

.[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%

.[30%] RF Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%

O esta:

[70%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation - ISIN IE00B03HD191

[30%] RF Global: Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - ISIN IE00B18GC888

No entiendo muy bien las diferencias entre unos y otros





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[MigL]

Gracias de nuevo.
Voy a empezar con una cartera en Myinvestor con fondos Vanguard.
Pero dudo entre estas configuraciones:
.[60%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
.[10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
.[30%] RF Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - IE00B18GC888 - 0,15%

O esta:

[70%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Institutional EUR Accumulation - ISIN IE00B03HD191
[30%] RF Global: Vanguard Global Bond Index Fund Institutional EUR Hedged Accumulation - ISIN IE00B18GC888

No entiendo muy bien las diferencias entre unos y otros
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Personalmente me quedaría con la segunda opción hasta que tengas conocimiento suficiente, y probablemente después también
Esa segunda opción es muy sencilla, indexado al mundo entero (es cierto que no apostarías por el plus de emergentes, pero tampoco es necesario, sobre todo al empezar, la verdad). Añadir emergentes se supone que a largo plazo puede darte un plus ("pequeño") de rentabilidad, pero a costa también de mayor volatilidad... yo no me complicaría salvo que estés manejando cifras altas y sepas bien lo que haces...

[Nefasto]

@Nefasto bienvenido al foro. Para que te complicas la vida con una cartera con tantos fondos o ETFs, cuanto más sencilla mejor, mira el enlace que he puesto encima de estas líneas.

Basicamente, la idea de mi cartera la he sacado de ese hilo. Sería una indexada compleja amundi, sin oro y sin reits. Y con menos renta fija.

Como dije en el hilo de arriba, había momentos en los que creía que con el sp500 o msci world ya era suficiente, pero me pareció sumamente atractiva la idea de estar invertido en el mundo entero.

Más que en la renta variable, la duda está en el porcentaje de renta fija. Tengo 37 tacos, meteríais sólo el JP Morgan EMU Govies o también el Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C? Y en qué proporción?

[kakadeluxe]

Más que en la renta variable, la duda está en el porcentaje de renta fija. Tengo 37 tacos, meteríais sólo el JP Morgan EMU Govies o también el Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C? Y en qué proporción?

Sobre RF, la que estés mas cómodo y si sigues teniendo dudas ponlo a 50-50. Mas adelante, con mas conocimiento te planteas otra distribución.

[DragonAge]

Hola, segun mi opinion, si te indexas al mundo entero no tiene mucho sentido comprar bonos solo de lis gobiernos europeos y viceversa, si te indexas principalmente a la zona eyro no tiene mucho sentido comprar bonos de todo el mundo ya que no se comportaran igual que los de tu area economica donde tienes situada tu inversion en renta variable que esta condicionada por esas condiciones monetarias y no las de otro pais. Saludos

[degomun]

Buenas tarde a todos, me voy a iniciar. He leído mucho y por fin he podido abrirme unan cuenta openbank.

Tengo 28 años con trabajo estable y con algo ahorrado.

Quiero destinar más o menos el 30 por ciento de los ahorros a fondos amundi.

He decido apostar por una 70 RV 30 RF

Había pensado en invertir en los siguientes fondos:

Amundi Index MSCI World - AE (C) 45%
Amundi Index MSCI Europe - AE (C)10%
Amundi Index MSCI Japan AE-C 10%
Amundi Funds Index Equity Emerging Markets - AE (C) 5%
Amundi Index Barclays Euro Agg Corporate - AE 30%

Deberías cambiar algo?
Debería meter algo de small caps??

Alguien puede aconsejarme?

No obstante algún entendido pueden ayudarme o asesorarme más en privado si quiere por mp

Me sobra el Europe y el Japan, que ya están incluidos en el world. El euro agg es solo RF corporativa si no me equivoco, te lo digo de memoria, luego la idea sería coger el amundi de RF gubernamental o la RF global cubierta. Y esa sería la recomendación que damos muy a menudo por aquí.

Como me indicas sobraban Europa y Japan ¿Debo sustituir por otros? ¿Subo el porcentaje? Sustituyo por small Caps por ejemplo?

Me inidcas cambiar el RF por amundi de RF gubernamental o la RF global cubierta. ¿Tienes el nombre completo para poder echarles un ojo?

¿En que invierten estos dos fondos?

[Nefasto]

Hola, segun mi opinion, si te indexas al mundo entero no tiene mucho sentido comprar bonos solo de lis gobiernos europeos y viceversa, si te indexas principalmente a la zona eyro no tiene mucho sentido comprar bonos de todo el mundo ya que no se comportaran igual que los de tu area economica donde tienes situada tu inversion en renta variable que esta condicionada por esas condiciones monetarias y no las de otro pais. Saludos

Pues ahora que lo dices, no había caído en eso.

Tendría más sentido meter el JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C, no? O lo combinarías con el europeo?

Sobre RF, la que estés mas cómodo y si sigues teniendo dudas ponlo a 50-50. Mas adelante, con mas conocimiento te planteas otra distribución.

Aún no me han llegado las claves de openbank, así que todavía tengo algo de tiempo para pensármelo.

Un saludo y gracias a todos por responder.