Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
DragonAge
Mensajes: 397
Registrado: Mar Oct 01, 2019 21:47

Re: Carteras personales

Mensaje por DragonAge » Jue Feb 27, 2020 08:05

Hola, en mi caso si montara una cartera global con el msci world buscaria la contrapartida de bonos tambien en global...si hiciera la cartera solo en la zona euro entonces me centraria en bonos europeos...tambien puedes hacer un mix de los dos si prefieres tener parte en el mundo y mayor ponderacion en la zona euro. Esto a gusto del consumidor...yo el centro de la rv lo tengo en el area euro y luego añadi algo de diversificacion global. s2 ;)

romualding
Mensajes: 1
Registrado: Vie Feb 28, 2020 09:10

Re: Carteras personales

Mensaje por romualding » Vie Feb 28, 2020 10:16

Buenas, me presento aunque llevo un tiempo leyendo por aquí. Llevo dos años y medio invirtiendo y solamente con fondos. En este tiempo he cambiado de fondos muchas veces, he tenido de 2 a 14 fondos simultáneamente para un capital pequeño. Y poco a poco he ido simplificando e indexando mi cartera.

Quiero aprovechar el lanzamiento de fondos de Myinvestor para construir una cartera indexada, que hasta ahora no lo he hecho por las comisiones de custodia y por la pereza de cambiar de comercializador. Tb quiero ser más regular con las aportaciones mensuales y dejar de hacer market timing con aportaciones y traspasos… veremos si lo cumplo todo.

• ¿Para qué estás ahorrando?
Simplemente ahorro porque mis gastos son menores a mis ingresos, aunque si tengo la costumbre de apartar una parte de mi sueldo y “pagarme a mi primero”
Otra respuesta lógica seria para la compra de una vivienda y/o complemento de la jubilación, ya que a día de hoy es el uso que espero darle a ese ahorro.
• ¿Cuándo necesitarás el dinero?
No antes de 5 años y más probablemente entre 8-10 años. A día de hoy solo lo usaría para comprarme casa, cosa que no me planteo ahora mismo, pero quizás mis circunstancias cambien en unos años.
• ¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
30-35%, aunque habrá que verlo cuando sea real. De momento no destino un porcentaje alto de mis ahorros a inversión, así que estoy tranquilo porque la pérdida global será menor.

• País de residencia: España
• Divisa de inversión: EUR
• Fondo de emergencia: 20 meses de gastos en cuentas remuneradas al 1% y 5%, ya se que es demasiado, pero de momento me da vértigo meter más en fondos
• Deuda: Sin deudas
• Edad: 33 años
• Asset Allocation deseado: 72% RV/ 28% RF
• Planes de pensiones: No
• Capacidad de ahorro mensual: Sí en torno al 20-25%
• Otros productos de inversión:
- Cuentas remuneradas (5%,1%)
- Depósitos (1.3%)

Esta es la cartera que me planteo:
• 53% Vanguard Global Stock Index EUR Acc IE00B03HCZ61
• 9% Vanguard Emerging Markets Stock Index EUR Acc IE0031786142
• 10% Vanguard Global Small-Cap Index EUR Acc IE00B42W3S00

• 18% Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Acc IE00BGCZ0933
• 10% State Street Euro Core Treasury Bond Index Fund P Acc LU0570151448 (TER 0.36)
iShares Ultra High Quality Euro Gov Bond Index (IE) Instit Acc EUR IE00B4XCK338 (TER 0.13)

La RV la tengo clara, en RF tengo más dudas ya que la entiendo menos. El último fondo he puesto dos opciones que creo que son fondos equivalentes, corregidme si me equivoco. Tenia pensado el state Street, pero no estoy seguro de que esté en myinvestor. Además ayer mandaron la lista de fondos que van a sacar y vi el ishares que parece igual y con menor comisión, así que en teoría sería mejor opción.
Última edición por romualding el Mié Mar 04, 2020 07:28, editado 1 vez en total.

Davile
Mensajes: 1
Registrado: Vie Feb 28, 2020 17:54

Re: Carteras personales

Mensaje por Davile » Vie Feb 28, 2020 19:51

Hola a [email protected],

Hace aproximadamente 8 meses empecé mi experiencia con los fondos indexados a través de Indexa Capital. Antes ni sabía de su existencia (qué verguenza!) Mi idea es mantener la cartera antigua en Indexa y abrir una nueva en MyInvestor, algo más sencilla y complementaria mientras me voy formando con la ayuda de este foro y otras fuentes. El objetivo a medio plazo sería tener una única cartera gestionada por mi mismo. ¿Cómo veis el hecho de tener dos carteras? Seguramente no es lo mejor, pero me da seguridad para empezar a gestionar una propia más sencilla. Seria desaconsejable?

¿Para qué estás ahorrando?

Me gustaría asegurarme un buen colchon para un futuro lejano...tipo paga para después de la jubilación.

¿Cuándo necesitarás el dinero?

No quiero tocarlo a corto plazo, la idea es al menos a 20 años vista.

¿Cuánta pérdida puedes tolerar?

Un 30%.

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: Dispongo de un fondo de emergencia equivalente a 6 meses de gastos.
Deuda: La letra del coche, me quedan unos 4000 euros.
Edad: 35
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF (podria ser 60-40)
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual:Sí, en los últimos meses es de 1000 euros, pero puede oscilar entre los 700 y los 1300.
Productos de inversión:
    5% Crowlending


      Cartera Indexa: 7/10
      Vanguard European Stk Idx Eur -Ins /21%
      Vanguard US 500 Stk Idx Eur -Ins /35%
      Vanguard Japan Stk Idx Eur -Ins /7%
      Vanguard Emrg Mk Stk Idx Eur -Ins / 12%

      Vanguard Euro Inv Gr Bnd Idx Eur -Ins
      Vanguard Eur Gv Bnd Idx -Ins
      Vanguard Euroz Inf Lk Bnd Idx -Ins

      Tamaño de tu cartera; En MyInvestor empezaría con 5.000 euros y haría aportaciones mensuales de unos 500 euros.

      IDEA de cartera en Myinvestor:

      50% RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 -
      [10%] RV Small-Cap: Vanguard Glbl Small-Cap Idx inv EUR ACC - ISIN IE00B42W3S00
      [10%] REITS: Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global AE-C - ISIN LU1328852659 - 0,34% *No hay REITs Globales de Vanguard
      [20%] RF Gobiernos Euro: Vanguard Euro Government Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0007472115 - 0,12%
      [10%] RF Corporativa Euro: Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0009591805 - 0,12%

      Es una de las carteras que he visto recomendas en este blog,y he pensado que podía ser complementaria a la que tengo en IC. Únicamente he cambiado el de emergentes por small cap debido a que el primero ya lo tengo en Indexa Capital. También había pensado en olvidarme del Small-Cap y dejar 60% en el GLobal.

      Por otra parte, en el apartado de bonos voy mas perdido, a pesar de haber leido algunos artículos, no consigo aclararme. No sé si debería incluir alguno ligado a la inflación (Vanguard Euroz InfLnk Bd Idx Ins EUR Acc) o al tener mayor peso de variable en EEUU incluir el Vanguard Global Bond Index Inv EURH Acc.

      Agradecería mucho saber vuestra opinión, no quiero hacer ninguna tonteria :oops: :oops: que cuesta mucho ahorrar y aún más ganar dinero :roll:

      Muchas gracias por ayudarme.

      MigL
      Boglehead
      Mensajes: 273
      Registrado: Mié Ene 09, 2019 23:24

      Re: Carteras personales

      Mensaje por MigL » Vie Feb 28, 2020 20:16

      Hola davile.

      Sin querer recomendar nada... yo te diría que ya que tienes pensado llevar RV Global, lleves RF global, en lugar de la de Gobiernos y Corporativa (ambas zona Euro). Personalmente cambiaría esas dos por 30% RF Vanguard Global Bond Hedged IE00BGCZ0933.

      Luego ya llevar REITS tb es una opción personal... que tú tienes que valorar su papel en tu cartera, con quién descorrelaciona, etc.
      73s. % fondos

      Rodrigo81
      Mensajes: 9
      Registrado: Sab Feb 22, 2020 22:37

      Re: Carteras personales

      Mensaje por Rodrigo81 » Vie Feb 28, 2020 23:47

      kakadeluxe escribió:
      Mar Feb 25, 2020 16:32
      Rodrigo81 escribió:
      Lun Feb 24, 2020 17:22
      Gracias por tus consejos.

      Vengo comprando Airbus desde que valía 8€, tal vez por eso mi atracción hacia ella. Y que al comprar por ejemplo el paquete de 15+7€ y tener un descuento del 32% pues tengo cierto margen.

      Como no quiero poner todo en la misma cesta es por lo que me gustaría abrir la cartera Bogle. No sé si estoy diciendo una locura y debería abandonar algo que me ha funcionado hasta ahora.

      Por otro lado la compra de la nueva casa es por necesidad. Se nos quedó pequeño el piso, que ya tengo alquilado y estoy con una opción de alquiler con opción a compra.

      Cualquier opinión es bienvenida. Muchas gracias.

      Enviado desde mi RMX1993 mediante Tapatalk
      Create una cartera Bogleheads con una asignación de activos (RF-RV) que estes cómoda con ella y así no estar pendiente de los vaivenes de las bolsas. Y haces aportaciones mensuales a dicha cartera, mira este tema de @ClarkBo: Recomendación de carteras Bogleheads.

      Lo de Airbus, planteártelo como una inversión residual como el 10% de tus inversiones.

      -----------------------------

      @Nefasto bienvenido al foro. Para que te complicas la vida con una cartera con tantos fondos o ETFs, cuanto más sencilla mejor, mira el enlace que he puesto encima de estas líneas.
      Siguiendo tus recomendaciones y las del post de ClarkBo he abierto una cuenta en Myinvestor con tres fondos Vanguard. Muchas gracias.


      [60%] RV Global: Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE00B03HCZ61 - 0,18%
      [10%] RV Emergente: Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund Investor EUR Accumulation - ISIN IE0031786142 - 0,23%
      [30%] RF Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged Accumulation- ISIN IE00BGCZ0933 - 0,15%

      John
      Mensajes: 9
      Registrado: Dom Feb 09, 2020 09:37

      Re: Carteras personales

      Mensaje por John » Sab Feb 29, 2020 06:10

      Buenas! Llevo unos años con el tema Bogle pero mi cartera actual es un poco complicada porque he estado en muchas plataformas, voy a simplificarla con MyInvestor y dejarla así:

      Código: Seleccionar todo

      Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc	IE00B03HCZ61	0.18%	60.00%
      Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc	IE00B42W3S00	0.29%	10.00%
      Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc	IE0031786142	0.23%	10.00%
      Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc	IE0007472115	0.12%	7.50%
      Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc	IE0007471695	0.12%	7.50%
      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc EUR	IE00B83YJG36	0.22%	5.00%
      ¿Para qué estás ahorrando? No tener que trabajar de 9 a 5 hasta los 65
      ¿Cuándo necesitarás el dinero? En 20-25 años empezaré a sacar poco a poco
      ¿Cuánta pérdida puedes tolerar? 40%
      País de residencia: España. Pero tengo otra cartera en UK con Fidelity.
      Divisa de inversión: EUR
      Fondo de emergencia: 1 año
      Deudas: No
      Edad: 31
      Asset Allocation deseado: No estoy seguro.
      Planes de pensiones: Sí, tengo un 10% de mi net worth en planes de pensiones.
      Capacidad de ahorro mensual: ~65%
      Otros productos de inversión: 10% plan pensiones, 8% crowdlending, 1% crypto
      Cartera de +100K€.
      ----
      Llevo unos años con 0% de RF. He tenido mucha surte, pero he pensado dejar temporalmente unos años 15% en renta fija, con intención de bajar a 10% si hay una corrección y cuando esta termine.

      - He pensado dividir al 50% la renta fija entre US y EU, algún motivo para solo tener EU? Prefiero esto al fondo Global porque tiene menos comisiones.

      - No estoy seguro en los porcentajes de 60% large cap, 10% small cap y 10% emerg, algún comentario al respeto?

      - He elegido estos fondos porque me dan 0.19% de TER medio, va a ser cartera con MyInvestor, tengo acceso a otros fondos de Amundi, Vanguard y BlackRock, cambiaríais alguno?

      Gràcias!

      MigL
      Boglehead
      Mensajes: 273
      Registrado: Mié Ene 09, 2019 23:24

      Re: Carteras personales

      Mensaje por MigL » Sab Feb 29, 2020 10:03

      Enhorabuena!
      Ahora ya sólo queda mantener el rumbo y aportar periódicamente !!!
      73s. % fondos

      DragonAge
      Mensajes: 397
      Registrado: Mar Oct 01, 2019 21:47

      Re: Carteras personales

      Mensaje por DragonAge » Sab Feb 29, 2020 14:14

      John escribió:
      Sab Feb 29, 2020 06:10
      Buenas! Llevo unos años con el tema Bogle pero mi cartera actual es un poco complicada porque he estado en muchas plataformas, voy a simplificarla con MyInvestor y dejarla así:

      Código: Seleccionar todo

      Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc	IE00B03HCZ61	0.18%	60.00%
      Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc	IE00B42W3S00	0.29%	10.00%
      Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc	IE0031786142	0.23%	10.00%
      Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc	IE0007472115	0.12%	7.50%
      Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc	IE0007471695	0.12%	7.50%
      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc EUR	IE00B83YJG36	0.22%	5.00%
      ¿Para qué estás ahorrando? No tener que trabajar de 9 a 5 hasta los 65
      ¿Cuándo necesitarás el dinero? En 20-25 años empezaré a sacar poco a poco
      ¿Cuánta pérdida puedes tolerar? 40%
      País de residencia: España. Pero tengo otra cartera en UK con Fidelity.
      Divisa de inversión: EUR
      Fondo de emergencia: 1 año
      Deudas: No
      Edad: 31
      Asset Allocation deseado: No estoy seguro.
      Planes de pensiones: Sí, tengo un 10% de mi net worth en planes de pensiones.
      Capacidad de ahorro mensual: ~65%
      Otros productos de inversión: 10% plan pensiones, 8% crowdlending, 1% crypto
      Cartera de +100K€.
      ----
      Llevo unos años con 0% de RF. He tenido mucha surte, pero he pensado dejar temporalmente unos años 15% en renta fija, con intención de bajar a 10% si hay una corrección y cuando esta termine.

      - He pensado dividir al 50% la renta fija entre US y EU, algún motivo para solo tener EU? Prefiero esto al fondo Global porque tiene menos comisiones.

      - No estoy seguro en los porcentajes de 60% large cap, 10% small cap y 10% emerg, algún comentario al respeto?

      - He elegido estos fondos porque me dan 0.19% de TER medio, va a ser cartera con MyInvestor, tengo acceso a otros fondos de Amundi, Vanguard y BlackRock, cambiaríais alguno?

      Gràcias!
      Suerte con tu objetivo, con esa edad seguro que lo alcanzas, yo tengo el mismo objetivo pero me pilla con bastantes años más con lo cual me será mucho más dificil alcanzarlo, no hay nada que me hiciera más feliz que poder dejar de ser un empleado/esclavo...ese es mi objetivo principal. Saludos ;)

      Rogerd
      Mensajes: 32
      Registrado: Mié Feb 12, 2020 13:24

      Re: Carteras personales

      Mensaje por Rogerd » Sab Feb 29, 2020 17:12

      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc EUR IE00B83YJG36 0.22% 5.00%
      La aportación inicial son 1.000.000 Euros.

      ¿Esta disponible en myinvestor para pequeños inversores sin entrada mínima?

      DragonAge
      Mensajes: 397
      Registrado: Mar Oct 01, 2019 21:47

      Re: Carteras personales

      Mensaje por DragonAge » Sab Feb 29, 2020 17:13

      Si, todos los fondos de la promo son sin mínimo ;)

      Nefasto
      Mensajes: 24
      Registrado: Lun Feb 24, 2020 18:07

      Re: Carteras personales

      Mensaje por Nefasto » Sab Feb 29, 2020 17:15

      DragonAge escribió:
      Jue Feb 27, 2020 08:05
      Hola, en mi caso si montara una cartera global con el msci world buscaria la contrapartida de bonos tambien en global...si hiciera la cartera solo en la zona euro entonces me centraria en bonos europeos...tambien puedes hacer un mix de los dos si prefieres tener parte en el mundo y mayor ponderacion en la zona euro. Esto a gusto del consumidor...yo el centro de la rv lo tengo en el area euro y luego añadi algo de diversificacion global. s2 ;)
      Gracias por responder.

      Basicamente haré eso, meter esas dos de renta fija.

      Hay algo que aún no tengo controlado y que sé que quiero meter en la cartera. Y es el tema del oro. En un hipotético etf de acumulación no tendría problemas con hacienda hasta que sacase la pasta, no? Es decir, podría ir aportando mes a mes y sólo tendría que meter el tema en la declaración cuando lo sacase. O me equivoco?

      Me podéis recomendar algún etf con esas caracteristicas? Si está en openbank, mejor :mrgreen:

      DragonAge
      Mensajes: 397
      Registrado: Mar Oct 01, 2019 21:47

      Re: Carteras personales

      Mensaje por DragonAge » Sab Feb 29, 2020 18:33

      Nefasto escribió:
      Sab Feb 29, 2020 17:15
      DragonAge escribió:
      Jue Feb 27, 2020 08:05
      Hola, en mi caso si montara una cartera global con el msci world buscaria la contrapartida de bonos tambien en global...si hiciera la cartera solo en la zona euro entonces me centraria en bonos europeos...tambien puedes hacer un mix de los dos si prefieres tener parte en el mundo y mayor ponderacion en la zona euro. Esto a gusto del consumidor...yo el centro de la rv lo tengo en el area euro y luego añadi algo de diversificacion global. s2 ;)
      Gracias por responder.

      Basicamente haré eso, meter esas dos de renta fija.

      Hay algo que aún no tengo controlado y que sé que quiero meter en la cartera. Y es el tema del oro. En un hipotético etf de acumulación no tendría problemas con hacienda hasta que sacase la pasta, no? Es decir, podría ir aportando mes a mes y sólo tendría que meter el tema en la declaración cuando lo sacase. O me equivoco?

      Me podéis recomendar algún etf con esas caracteristicas? Si está en openbank, mejor :mrgreen:
      Correcto, igual que si lo comprases físicamente, hasta que no lo vendas no declaras las ganancias (o perdidas). En Selfbank tienes uno que está bien:

      https://www.morningstar.es/es/etf/snaps ... 0P0000NA52

      En Openbank lo miré y salía muy cara la contratacion de ETF's de oro.

      John
      Mensajes: 9
      Registrado: Dom Feb 09, 2020 09:37

      Re: Carteras personales

      Mensaje por John » Dom Mar 01, 2020 09:55

      DragonAge escribió:
      Sab Feb 29, 2020 14:14
      John escribió:
      Sab Feb 29, 2020 06:10
      Buenas! Llevo unos años con el tema Bogle pero mi cartera actual es un poco complicada porque he estado en muchas plataformas, voy a simplificarla con MyInvestor y dejarla así:

      Código: Seleccionar todo

      Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc	IE00B03HCZ61	0.18%	60.00%
      Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc	IE00B42W3S00	0.29%	10.00%
      Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc	IE0031786142	0.23%	10.00%
      Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc	IE0007472115	0.12%	7.50%
      Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc	IE0007471695	0.12%	7.50%
      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc EUR	IE00B83YJG36	0.22%	5.00%
      ¿Para qué estás ahorrando? No tener que trabajar de 9 a 5 hasta los 65
      ¿Cuándo necesitarás el dinero? En 20-25 años empezaré a sacar poco a poco
      ¿Cuánta pérdida puedes tolerar? 40%
      País de residencia: España. Pero tengo otra cartera en UK con Fidelity.
      Divisa de inversión: EUR
      Fondo de emergencia: 1 año
      Deudas: No
      Edad: 31
      Asset Allocation deseado: No estoy seguro.
      Planes de pensiones: Sí, tengo un 10% de mi net worth en planes de pensiones.
      Capacidad de ahorro mensual: ~65%
      Otros productos de inversión: 10% plan pensiones, 8% crowdlending, 1% crypto
      Cartera de +100K€.
      ----
      Llevo unos años con 0% de RF. He tenido mucha surte, pero he pensado dejar temporalmente unos años 15% en renta fija, con intención de bajar a 10% si hay una corrección y cuando esta termine.

      - He pensado dividir al 50% la renta fija entre US y EU, algún motivo para solo tener EU? Prefiero esto al fondo Global porque tiene menos comisiones.

      - No estoy seguro en los porcentajes de 60% large cap, 10% small cap y 10% emerg, algún comentario al respeto?

      - He elegido estos fondos porque me dan 0.19% de TER medio, va a ser cartera con MyInvestor, tengo acceso a otros fondos de Amundi, Vanguard y BlackRock, cambiaríais alguno?

      Gràcias!
      Suerte con tu objetivo, con esa edad seguro que lo alcanzas, yo tengo el mismo objetivo pero me pilla con bastantes años más con lo cual me será mucho más dificil alcanzarlo, no hay nada que me hiciera más feliz que poder dejar de ser un empleado/esclavo...ese es mi objetivo principal. Saludos ;)
      Gracias! Lo he pensado mejor y hecho bastantes simulaciones. Creo que me siento comodo con esta cartera conservadora y su volatilidad. Psicologicamente (aunque no deberia) creo que va a haber una correccion fuerte en los proximos 2 años. Cuando esto suceda, voy a cambiar los porcentajes a una cartera mas agresiva:

      Código: Seleccionar todo

      Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc	IE00B03HCZ61	0.18%	55.00%
      Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc	IE00B42W3S00	0.29%	15.00%
      Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc	IE0031786142	0.23%	10.00%
      Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc	IE0007472115	0.12%	5.00%
      Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc	IE0007471695	0.12%	5.00%
      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc	EUIE00B83YJG36	0.22%	10.00%
      Qué os parece? Gracias!

      Avatar de Usuario
      wilfred
      Mensajes: 97
      Registrado: Jue Jul 04, 2019 18:56

      Re: Carteras personales

      Mensaje por wilfred » Dom Mar 01, 2020 10:47

      John escribió:
      Dom Mar 01, 2020 09:55
      DragonAge escribió:
      Sab Feb 29, 2020 14:14
      John escribió:
      Sab Feb 29, 2020 06:10
      Buenas! Llevo unos años con el tema Bogle pero mi cartera actual es un poco complicada porque he estado en muchas plataformas, voy a simplificarla con MyInvestor y dejarla así:

      Código: Seleccionar todo

      Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc	IE00B03HCZ61	0.18%	60.00%
      Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc	IE00B42W3S00	0.29%	10.00%
      Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc	IE0031786142	0.23%	10.00%
      Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc	IE0007472115	0.12%	7.50%
      Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc	IE0007471695	0.12%	7.50%
      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc EUR	IE00B83YJG36	0.22%	5.00%
      ¿Para qué estás ahorrando? No tener que trabajar de 9 a 5 hasta los 65
      ¿Cuándo necesitarás el dinero? En 20-25 años empezaré a sacar poco a poco
      ¿Cuánta pérdida puedes tolerar? 40%
      País de residencia: España. Pero tengo otra cartera en UK con Fidelity.
      Divisa de inversión: EUR
      Fondo de emergencia: 1 año
      Deudas: No
      Edad: 31
      Asset Allocation deseado: No estoy seguro.
      Planes de pensiones: Sí, tengo un 10% de mi net worth en planes de pensiones.
      Capacidad de ahorro mensual: ~65%
      Otros productos de inversión: 10% plan pensiones, 8% crowdlending, 1% crypto
      Cartera de +100K€.
      ----
      Llevo unos años con 0% de RF. He tenido mucha surte, pero he pensado dejar temporalmente unos años 15% en renta fija, con intención de bajar a 10% si hay una corrección y cuando esta termine.

      - He pensado dividir al 50% la renta fija entre US y EU, algún motivo para solo tener EU? Prefiero esto al fondo Global porque tiene menos comisiones.

      - No estoy seguro en los porcentajes de 60% large cap, 10% small cap y 10% emerg, algún comentario al respeto?

      - He elegido estos fondos porque me dan 0.19% de TER medio, va a ser cartera con MyInvestor, tengo acceso a otros fondos de Amundi, Vanguard y BlackRock, cambiaríais alguno?

      Gràcias!
      Suerte con tu objetivo, con esa edad seguro que lo alcanzas, yo tengo el mismo objetivo pero me pilla con bastantes años más con lo cual me será mucho más dificil alcanzarlo, no hay nada que me hiciera más feliz que poder dejar de ser un empleado/esclavo...ese es mi objetivo principal. Saludos ;)
      Gracias! Lo he pensado mejor y hecho bastantes simulaciones. Creo que me siento comodo con esta cartera conservadora y su volatilidad. Psicologicamente (aunque no deberia) creo que va a haber una correccion fuerte en los proximos 2 años. Cuando esto suceda, voy a cambiar los porcentajes a una cartera mas agresiva:

      Código: Seleccionar todo

      Vanguard Global Stock Index Inv EUR Acc	IE00B03HCZ61	0.18%	55.00%
      Vanguard Glbl Small-Cap Idx Inv EUR Acc	IE00B42W3S00	0.29%	15.00%
      Vanguard Emerg Mkts Stk Idx Inv EUR Acc	IE0031786142	0.23%	10.00%
      Vanguard Euro Govt Bd Idx Inv EUR Acc	IE0007472115	0.12%	5.00%
      Vanguard US Govt Bd Idx Inv USD Acc	IE0007471695	0.12%	5.00%
      iShares Dev RE IF (IE) Instl Acc	EUIE00B83YJG36	0.22%	10.00%
      Qué os parece? Gracias!
      Hola,

      Tu cartera anterior tenía muy buena pinta. Sin embargo, aunque creas que va a haber una corrección en los próximos años, nadie lo sabe (podría pasar o podría seguir subiendo durante varios años....).
      Yo no trataría de hacer market timing cambiando la cartera según los acontecimientos en el corto plazo, no suele funcionar. Si estás cómodo con tu asignación inicial adelante, suba o baje, no mires mucho las noticias y como diría nuestro querido John Bogle: 'Stay de course'. :)

      Filo77
      Mensajes: 1
      Registrado: Mar Feb 04, 2020 09:02

      Re: Carteras personales

      Mensaje por Filo77 » Dom Mar 01, 2020 11:55

      Hola, llevo poco tiempo en este mundillo y estoy intentando montar mi cartera de fondos en Myinvestor. Ya tengo clara la distribución de los fondos, la duda que me surge es si escoger los fondos en Euros o Dolares, sería para muy largo plazo.¿En euros tienen gastos de cobertura?
      Gracias

      MigL
      Boglehead
      Mensajes: 273
      Registrado: Mié Ene 09, 2019 23:24

      Re: Carteras personales

      Mensaje por MigL » Dom Mar 01, 2020 13:08

      Si la haces en USD tendrás que pagar por el cambio de divisa cada vez que hagas una suscripción... y hay riesgo divisa añadido...
      73s. % fondos

      SirHall
      Mensajes: 103
      Registrado: Lun Ene 14, 2019 22:05

      Re: Carteras personales

      Mensaje por SirHall » Dom Mar 01, 2020 21:30

      @John , una cartera con sólo un 10% en renta fija es perfectamente legítima, pero no la puedes llamar "conservadora" porque es justo todo lo contrario. En cuanto a la renta fija USA, yo cogería un fondo con la divisa cubierta, ¿te has mirado el Amundi JP Morgan GBI Global Govies AHE, ISIN LU0389812933? Tiene casi la mitad en bonos americanos y una cuarta parte en bonos de la eurozona, el resto Japón, UK y otros desarrollados.

      lamega10
      Mensajes: 1
      Registrado: Dom Mar 01, 2020 22:01

      Re: Carteras personales

      Mensaje por lamega10 » Dom Mar 01, 2020 22:07

      Buenas tardes,

      ¿Qué les parece una cartera equiponderada [1/3] entre los siguientes fondos?

      Vanguard MSCI World (33%)
      Vanguard Emergentes (33%)
      Vanguard Small Caps (33%)

      Objetivos de muy largo plazo. Aportaciones mensuales. No market timing. MyInvestor. Capacidad de soportar pérdidas permanentes de capital.

      John
      Mensajes: 9
      Registrado: Dom Feb 09, 2020 09:37

      Re: Carteras personales

      Mensaje por John » Lun Mar 02, 2020 08:47

      SirHall escribió:
      Dom Mar 01, 2020 21:30
      @John , una cartera con sólo un 10% en renta fija es perfectamente legítima, pero no la puedes llamar "conservadora" porque es justo todo lo contrario. En cuanto a la renta fija USA, yo cogería un fondo con la divisa cubierta, ¿te has mirado el Amundi JP Morgan GBI Global Govies AHE, ISIN LU0389812933? Tiene casi la mitad en bonos americanos y una cuarta parte en bonos de la eurozona, el resto Japón, UK y otros desarrollados.
      Gracias por tu respuesta. Tienes razón no es conservadora, me referia que el uso de bonos a una cartera a largo plazo es probablemente suboptima y deberia elimiarlos.

      Bonos EU+US vs bonos global es una de mis dudas, no estoy muy familiarizado con renta fija. Con MyInvestor puedo comprar Vanguard Global Bond Index Inv EURH Acc IE00BGCZ0933 o el El LU0389812933 que comentas .

      LU0389812933 tiene 0.35% de TER en lugar de 0.12% de los Vanguard que tengo, o 0.15% del Vanguard global IE00BGCZ0933.

      He elegido la combinacion de EU+US por las bajas comisiones aunque con el americano no tengo las fluctuaciones de divisa cubiertas. Con las simulaciones que he hecho no habia ningun cambio de rendimiento a 20-30 años usando ninguno de estos fondos, aunque no se si tienen en cuenta las fluctuaciones de divisa.

      Gracias

      arceus_12
      Mensajes: 3
      Registrado: Mar Mar 03, 2020 10:52

      Re: Carteras personales

      Mensaje por arceus_12 » Mar Mar 03, 2020 11:19

      Hola Bogleheads!

      Hace poco que asomé la nariz en el mundo de las finanzas y despues de mucho investigar, he decidido crear mi primera cartera (Aprovechando la oferta de MyInvestor) y seguir la filosofía Boglehead.

      Dicho esto:

      ¿Para qué estás ahorrando?
      Mi intención es ser financieramente libre lo antes posible (FIRE), por lo que voy a intentar ahorrar el % máximo de mi salario y vivir frugalmente, gastando lo minimo imprescindible.
      ¿Cuándo necesitarás el dinero?
      El dinero que invierta en mi cartera es dinero que no voy a necesitar a corto (6 meses/1 año) ni medio plazo (5-10 años), mi intención es acumular lo suficiente para poder vivir de los intereses.
      ¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
      Tengo escasa aversión a la perdida, podría asimilar hasta 50-60% de perdida, puesto que voy a largo plazo.

      País de residencia: España
      Divisa de inversión: EUR
      Fondo de emergencia: Justo lo empecé este mes, cuento con un 5% de los 6 meses minimos de gastos fijos. Las aportaciones al fondo de emergencia van a parte de mi % de ahorro.
      Deuda: Tarjeta de crédito - 2200€, la liquidaré en 10 meses, 7% de interés.
      Edad: 24 años.
      Asset Allocation deseado: 95% RV/ 5% RF (no estoy seguro, pero puesto al largo plazo y falta de aversión al riesgo, me gustaría una cartera agresiva, con mucha RV, y había pensado en el ETF de Vanguard del SP500)
      Planes de pensiones: No.
      Capacidad de ahorro mensual:Sí, un 20% que tengo intención de aumentar con el tiempo.
      Otros productos de inversión: De ese 20%, destino un 25% en Nexo, donde obtengo un 8% de interés fijo.


      Cartera que me he montado:

      [50%] Vanguard S&P 500 UCITS ETF EUR
      [30%] Vanguard Global Stock Index Fund Investor EUR
      [20%] Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR

      Qué opináis?

      Responder
      • Similar Topics
        Respuestas
        Vistas
        Último mensaje