Carteras personales

¿Tienes preguntas acerca de tus inversiones personales? No importa si son simples o complejas, puedes preguntar aquí.
Swire93
Mensajes: 7
Registrado: Mar Jun 16, 2020 19:35

Re: Carteras personales

Mensaje por Swire93 » Vie Sep 11, 2020 13:23

Hola,

Aprovecho para actualizar mi template:

¿Para qué estás ahorrando?

Prejubilación a los 52 años aprox.

¿Cuándo necesitarás el dinero?

A los 54 años (la idea es tirar de paro esos 2 años).

¿Cuánta pérdida puedes tolerar?

La que sea con llegar al objetivo. Yo cálculo 1200€ de 52-70 años y 600€ de 70 años en adelante.

País de residencia: España
Divisa de inversión: EUR
Fondo de emergencia: 15.000€ en MyInvestor desde Junio al 1%
Deuda: Ninguna, ni intención de contraerla
Edad: 27 años
Asset Allocation deseado: 70% RV/ 30% RF
Planes de pensiones: No
Capacidad de ahorro mensual: 300€ aprox.
Otros productos de inversión: 700€ en Bitcoin

Indica también una pista del tamaño de tu cartera: Quitando el fondo de emergencia, podría aportar de aquí a 2-3 años unos 30.000€. ¿Por qué no meterlo todo de golpe? Aunque se que va en contra de la filosofía, mi situación laboral es inestable, y de mi y mis ahorros a coto plazo pueden depender varias bocas... Así mi "timming" no será cuando la bolsa baje, sino cuando "pueda".

Cartera:

- 60%: Vanguard Global Stock Index Fund Investor - EUR (IE00B03HCZ61)
- 10%: Vanguard Emerging Market Stock Index Fund Investor EUR (IE0031786142)
- 15%: Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund (IE00B04GQR24)
- 15%: Vanguard Global Bond Index Fund Investor EUR Hedged (IE00BGCZ0933)

Tenía pensado añadir 5-10% de Small Caps, pero para el tamaño de la cartera no lo veo necesario aún.

JustEconomics
Mensajes: 3
Registrado: Vie Sep 11, 2020 19:49

Re: Carteras personales

Mensaje por JustEconomics » Vie Sep 11, 2020 22:17

Hola a todos.

Es mi primer mensaje, tras haber descubierto el foro con la lectura del libro y trastear por él durante un par de semanas he decidido registrarme y buscar consejo directo.

¿Para qué estás ahorrando?
Jubilación/futuro
¿Cuándo necesitarás el dinero?
~30 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Propenso al riesgo >20%

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: 30.000 euros.
Deuda: No
Edad: Cumplo 30 este año.
Asset Allocation deseado: No veo atractivo en la RF, mi idea es RV, pero ya he leído que siempre recomendáis un mínimo RF, así que abierto a recomendación.
Planes de pensiones: Plan de empleo con aportación de empresa, no tengo intención de ahorrar a través de plan de pensiones a no ser que cambie la fiscalidad del producto.
Capacidad de ahorro mensual: 1000-1500 euros.
Otros productos de inversión: Actualmente 10.000 euros en IBEX con una inversión inicial de 13.000.

Otra información.
Actualmente tengo unos 60.000euros (incluyendo IBEX), estoy en busca de mi primera vivienda que comprare en cuanto vea una oportunidad convincente. Trabajo en el sector financiero y la financiación para vivienda es barata (y con el euribor en negativo aún más) y puede llegar al 100%, no obstante mi idea es dejar al menos 30.000 euros totalmente líquidos (actualmente tengo los 15k. de rigor en MyInvestor y el resto en PIBANK) hasta que me asentase en una vivienda propia, ya que supongo que gastaré bastante dinero en eso. El ahorro mensual se mantendría constante puesto que actualmente vivo de alquiler.
Sabiendo esto, me gustaría empezar con 30.000euros y aportaciones mensuales de 400. De esos 30.000, 10 los tengo en IBEX donde he estado entrando y saliendo a veces con éxito y otras no durante un par de años, una de las principales dudas que tengo es si venderíais el Ibex o no. Tengo Santander (2.5€) Repsol (9€) y Telefónica (5€) (precios de compra), aunque voy perdiendo no creo que sean precios irrecuperables (típico error...)

¿Que cartera me recomendaríais? Y por supuesto cualquier cosa rara que hayáis visto en mi planteamiento estoy aquí para escuchar opiniones.

Muchas gracias.
Un saludo.

juanpe9
Mensajes: 26
Registrado: Dom Jun 07, 2020 20:03

Re: Carteras personales

Mensaje por juanpe9 » Dom Sep 13, 2020 12:52

Queria preguntaros porque sobretodo al principio del hilo parece que la mayoria apuestan por el global de Amundi , Amundi Index MSCI World - LU0996182563 (con un TER 0.30), cuando está el MSCI Vanguard (IE00B03HCZ61) con un ter 0,18, siendo que ambos invierten en el mismo indice.

Y por otro lado, si veis mejor optar por el Vanguard Global (IE00B03HCZ61) + Vanguard emerging,
o bien el fondo global ACWI (que sería un compendio de ambos, msci + emergentes), y que por cierto no se cual es.
Y en todo caso que ventajas/inconvenientes tendría una u otra opción.

Avatar de Usuario
Depe
Mensajes: 210
Registrado: Mié Nov 13, 2019 20:42

Re: Carteras personales

Mensaje por Depe » Dom Sep 13, 2020 15:34

Antes no era tan sencillo contratar fondos Vanguard (ni iShares ni Fidelity), por lo que los Amundi eran la opción más común.

Hay ETFs ACWI (World + Emergentes), pero por ahora no tenemos acceso a ningún fondo de inversión de ese estilo.

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 64
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Dom Sep 13, 2020 17:58

JustEconomics escribió:
Vie Sep 11, 2020 22:17
Hola a todos.

Es mi primer mensaje, tras haber descubierto el foro con la lectura del libro y trastear por él durante un par de semanas he decidido registrarme y buscar consejo directo.

¿Para qué estás ahorrando?
Jubilación/futuro
¿Cuándo necesitarás el dinero?
~30 años
¿Cuánta pérdida puedes tolerar?
Propenso al riesgo >20%

País de residencia: España
Divisa de inversión: Euro
Fondo de emergencia: 30.000 euros.
Deuda: No
Edad: Cumplo 30 este año.
Asset Allocation deseado: No veo atractivo en la RF, mi idea es RV, pero ya he leído que siempre recomendáis un mínimo RF, así que abierto a recomendación.
Planes de pensiones: Plan de empleo con aportación de empresa, no tengo intención de ahorrar a través de plan de pensiones a no ser que cambie la fiscalidad del producto.
Capacidad de ahorro mensual: 1000-1500 euros.
Otros productos de inversión: Actualmente 10.000 euros en IBEX con una inversión inicial de 13.000.

Otra información.
Actualmente tengo unos 60.000euros (incluyendo IBEX), estoy en busca de mi primera vivienda que comprare en cuanto vea una oportunidad convincente. Trabajo en el sector financiero y la financiación para vivienda es barata (y con el euribor en negativo aún más) y puede llegar al 100%, no obstante mi idea es dejar al menos 30.000 euros totalmente líquidos (actualmente tengo los 15k. de rigor en MyInvestor y el resto en PIBANK) hasta que me asentase en una vivienda propia, ya que supongo que gastaré bastante dinero en eso. El ahorro mensual se mantendría constante puesto que actualmente vivo de alquiler.
Sabiendo esto, me gustaría empezar con 30.000euros y aportaciones mensuales de 400. De esos 30.000, 10 los tengo en IBEX donde he estado entrando y saliendo a veces con éxito y otras no durante un par de años, una de las principales dudas que tengo es si venderíais el Ibex o no. Tengo Santander (2.5€) Repsol (9€) y Telefónica (5€) (precios de compra), aunque voy perdiendo no creo que sean precios irrecuperables (típico error...)

¿Que cartera me recomendaríais? Y por supuesto cualquier cosa rara que hayáis visto en mi planteamiento estoy aquí para escuchar opiniones.

Muchas gracias.
Un saludo.
Hola. Encontrarás recomendaciones de cartera en este hilo: viewtopic.php?f=3&t=95
Modifica el % de la RF a tu gusto, pero aunque digas que prefieras RV, yo dejaría al menos un 20%.
Yo sí vendería las acciones del Íbex, porqué veo más probable y más rápido recuperarlo en un indexado mundial, pero es mi opinión...

JustEconomics
Mensajes: 3
Registrado: Vie Sep 11, 2020 19:49

Re: Carteras personales

Mensaje por JustEconomics » Dom Sep 13, 2020 22:02

Jordi_G escribió:
Dom Sep 13, 2020 17:58
Hola. Encontrarás recomendaciones de cartera en este hilo: viewtopic.php?f=3&t=95
Modifica el % de la RF a tu gusto, pero aunque digas que prefieras RV, yo dejaría al menos un 20%.
Yo sí vendería las acciones del Íbex, porqué veo más probable y más rápido recuperarlo en un indexado mundial, pero es mi opinión...
Gracias. Sí, conocía ese post y la pregunta iba referida a cual de las carteras mencionadas él recomendáis para el importe que comenté (unos 30k), debería haberlo aclarado en el post. Sé que la filosofía es simplificar, pero también he visto recomendar cuando la inversión va creciendo que se incorporen cosas como oro, REITS, Small Caps, RF Global y Regional... Y no sé a partir de qué importes empezar a considerar añadir alguna de estas cosas. En base a lo visto, mi idea es 4 fondos, RV Global (60%), RV Small Caps (10%), RV Emergentes (10%) y (20%) RF Global.

Las entidades depositarias es otra de mis dudas, puesto que no tengo confianza en que myinvestor mantenga a largo plazo el no cobrar custodia y traspasar un fondo puede tener un coste de oportunidad significativo.

Respecto a mi IBEX, mi cabeza me dice lo mismo que a ti, aunque la psicología que hay detrás del movimiento me genera dudas, gracias por tu opinión probablemente te haga caso en cuanto me decida a abrir la cartera, llevo un par de semanas con el dedo en el gatillo en mi broker. Estoy deseando escuchar más opiniones al respecto, puesto que es una de mis mayores dudas.

Y otra cosa que se que va en contra de la filosofía boglehead pero que me da cierta preocupación es que parece que las elecciones de EEUU van a generar un final de año con mucha volatilidad en los mercados y entrar con todo justo en estos momentos es una prueba de fuego, por lo que también he pensado en entrar en paquetes de 10k uno ahora otro en diciembre y otro el año que viene.

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 64
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Lun Sep 14, 2020 00:57

JustEconomics escribió:
Dom Sep 13, 2020 22:02
Jordi_G escribió:
Dom Sep 13, 2020 17:58
Hola. Encontrarás recomendaciones de cartera en este hilo: viewtopic.php?f=3&t=95
Modifica el % de la RF a tu gusto, pero aunque digas que prefieras RV, yo dejaría al menos un 20%.
Yo sí vendería las acciones del Íbex, porqué veo más probable y más rápido recuperarlo en un indexado mundial, pero es mi opinión...
Gracias. Sí, conocía ese post y la pregunta iba referida a cual de las carteras mencionadas él recomendáis para el importe que comenté (unos 30k), debería haberlo aclarado en el post. Sé que la filosofía es simplificar, pero también he visto recomendar cuando la inversión va creciendo que se incorporen cosas como oro, REITS, Small Caps, RF Global y Regional... Y no sé a partir de qué importes empezar a considerar añadir alguna de estas cosas. En base a lo visto, mi idea es 4 fondos, RV Global (60%), RV Small Caps (10%), RV Emergentes (10%) y (20%) RF Global.

Las entidades depositarias es otra de mis dudas, puesto que no tengo confianza en que myinvestor mantenga a largo plazo el no cobrar custodia y traspasar un fondo puede tener un coste de oportunidad significativo.

Respecto a mi IBEX, mi cabeza me dice lo mismo que a ti, aunque la psicología que hay detrás del movimiento me genera dudas, gracias por tu opinión probablemente te haga caso en cuanto me decida a abrir la cartera, llevo un par de semanas con el dedo en el gatillo en mi broker. Estoy deseando escuchar más opiniones al respecto, puesto que es una de mis mayores dudas.

Y otra cosa que se que va en contra de la filosofía boglehead pero que me da cierta preocupación es que parece que las elecciones de EEUU van a generar un final de año con mucha volatilidad en los mercados y entrar con todo justo en estos momentos es una prueba de fuego, por lo que también he pensado en entrar en paquetes de 10k uno ahora otro en diciembre y otro el año que viene.
La cartera que propones es la que lleva mucha gente aquí y totalmente adecuada; es la más diversificada ya que lleva emergentes y small caps, lo tienes todo.
Sobre que myinvestor no te da confianza. Pues puede ser que ponga comisiones o que no, no necesariamente las tendrá que poner. Selfbank también tiene los mismos fondos sin comisiones.
Si tienes que estar más tranquilo, no es mala opción irlo metiendo de poco en poco, esto también va con la psicología de cada cual, como lo de vender o no lo del Ibex.
Saludos.

Ilin
Mensajes: 2
Registrado: Lun Jul 13, 2020 12:44

Re: Carteras personales

Mensaje por Ilin » Jue Sep 24, 2020 14:41

Hola, lo primero, daros las gracias por todo el foro, es una paasada.
Al final, después de leer la biblia de John Bogle, y algunos libros más, me he decidido por indexarme. Solo me arrepiento de no haber leído este libro mucho antes. Tengo 41 años, estoy casado y tengo un niño. Me he decidido por la siguiente cartera, a ver que os parece. Actualmente estoy pagando la hipoteca y puedo aportar unos 1000 € al mes. Bueno ahí va a ver que os parece y si me podéis orientar.
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc IE0032620787 35%
Vanguard European Stock Index Inv EUR Acc * IE0007987690 16%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR Acc * IE0031786142 10%
Vanguard Japan Stock Index Inv EUR Acc IE0007281425 4%
Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index EUR INS * IE0007201266 3%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation IE00B04GQR24 16%
Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C * LU0389812933 16%

Muchas gracias a todos,

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 64
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Carteras personales

Mensaje por Jordi_G » Vie Sep 25, 2020 15:29

Ilin escribió:
Jue Sep 24, 2020 14:41
Hola, lo primero, daros las gracias por todo el foro, es una paasada.
Al final, después de leer la biblia de John Bogle, y algunos libros más, me he decidido por indexarme. Solo me arrepiento de no haber leído este libro mucho antes. Tengo 41 años, estoy casado y tengo un niño. Me he decidido por la siguiente cartera, a ver que os parece. Actualmente estoy pagando la hipoteca y puedo aportar unos 1000 € al mes. Bueno ahí va a ver que os parece y si me podéis orientar.
Vanguard US 500 Stock Index Inv EUR Acc IE0032620787 35%
Vanguard European Stock Index Inv EUR Acc * IE0007987690 16%
Vanguard Emerging Markets Stock Index Inv EUR Acc * IE0031786142 10%
Vanguard Japan Stock Index Inv EUR Acc IE0007281425 4%
Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index EUR INS * IE0007201266 3%
Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Institutional EUR Accumulation IE00B04GQR24 16%
Amundi IS JP Morgan GBI Glbl Gvs AHE-C * LU0389812933 16%

Muchas gracias a todos,
Y porqué no un fondo de RV global y así te olvidas para siempre de tener que ir rebalanceando entre regiones? Cierto es que tal como lo tienes te ahorras alguna cosa, pero debe de ser tan poco que no sé si vale la pena.

Ilin
Mensajes: 2
Registrado: Lun Jul 13, 2020 12:44

Re: Carteras personales

Mensaje por Ilin » Vie Sep 25, 2020 19:13

La idea era quitar algo de EEUU respecto a los demás, no era por costes porque no creo que varíe mucho. Pero para empezar haré la cartera recomendada que es más sencilla y no cambia tanto. Muchas gracias por la observación.

Responder
  • Similar Topics
    Respuestas
    Vistas
    Último mensaje