Gracias por la explicacion. O sea que la razon no es la fiscalidad, sino el tipo de inversiones que hay disponible en Espanya (nota: en USA no suele haber diferencia)Los planes de pensiones tienen las comisiones más altas que los fondos (1,5-2% versus 0,30-0,45%) y, además, su gestión no es tan cristalina como la de los fondos indexados. El único plan de pensiones que merece la pena es el de Indexa Capital y solo recomendamos contratar un plan de pensiones si con ello reduces significativamente el gravamen que pagas en la declaración de la Renta.
En los fondos de inversión solo pagas a Hacienda cuando vendes, nunca durante la vigencia de la cartera. Y siempre como parte de la renta de tus ahorros y no como renta de trabajo. Eso que has puesto está mal, lo correcto es:
Fondo de inversión: tasa de tribulación de inversiones (entre 19% mínimo y 23% máximo)
Dije 19% de minimo por simplificar, pero claro, puedes llegar a un maximo de 23%
Con Indexa, un fondo de inversion tiene 0.57% de media, un fondo de pension 0.72% de media. Si los comparas, el fondo de inversion crecera a un 0.15% mas. Sobre 40 anyos, esto puede ser un 6% mas total. Por los impuestos que te ahorras, casi seguro el plan de pensiones gana.
Si haces el mismo calculo con un fondo de inversion (imaginate un caso bueno con 0.15% de comision), a 40 anyos te ahorras un 25%. Entonces ya puedes hacer calculos si te saldra a cuenta o no. Imaginate que del fondo de inversion te descuentan 19%, y ademas estas en un tramo mas bajo cuando te jubiles. Te saldria a cuenta
Tambien tienes que considerar si quieres perder la liquidez que te da un fondo de inversion, y cuando decidiras invertir (no es lo mismo si te faltan 40 anyos para jubilarte que si te faltan 5)
Cada uno que haga sus calculos, pero creo que si estas en un tramo alto y te faltan todavia anyos para jubilarte, es una opcion interesante invertir en un fondo de pensiones como Indexa.