Liquidar 401k USA viviendo en España

Preguntas y dudas sobre finanzas personales (no relacionadas con la inversión): seguros, créditos, tarjetas, alquileres, impuestos, empleo y asuntos legales relacionados.
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rodaballo11
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Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por rodaballo11 » Mar Nov 10, 2020 19:04

Hola a todos,

Despues de un tiempo leyendoos he decidido lanzarme a publicar este post ya que hay gente muy crack en este foro que seguro que puede echarme una mano.

Tengo un 401k en USA el cual tengo que liquidar porque así me lo ha pedido mi sponsor del plan. Hace un par de años que me he vuelto a España despues de trabajar allí y no tengo intención de volver, así que prefiero liquidarlo y cerrar mis cuentas americanas. Mi duda es acerca de cómo debo tributar sobre ese 401k withdrawal. Sabes cuales son las implicaciones de retirarlo viviendo en el extranjero, y si deberia pagar impuestos en usa o en España? Y en el caso de tener que pagarlos en españa, cuánto y como? El gestor del plan me pide un form W8-BEN y he visto que el tratado con España es de 0% imposición en USA, pero cual sería la española?

Muchas gracias a todos!

P.D.: me ha sido bastante util este post pero no termina de quedarme claro que debo hacer si lo que quiero es liquidarlo y pagar la menor cantidad de impuestos posible. viewtopic.php?t=329

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kakadeluxe
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por kakadeluxe » Mié Nov 11, 2020 09:32

@inves76 conoce mas el tema, espera que te lea.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
Tu Dinero * (1 + i)↑n

inves76
Boglehead
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por inves76 » Jue Nov 12, 2020 19:44

Bienvenido al foro.
Segun esto http://www.exteriores.gob.es/Embajadas/ ... uestos.pdf la pension privada de fuente US cobrada por residente español debe tributar en España. Entiendo que al ser un rescate de fondo de pensiones tendra el mismo tratamiento que se haga como si el plan fuera español. Y no tengo ni idea de como tributa eso en el IRPF, pero parece que la legislacion española solo permite rescatarlo en determinadas circunstacias (paro, deudas, ERTE, cantidades aportadas 10 años antes...). Entiendo que no aplica en tu caso. No dan opcion para retirarlo antes.

Opciones que tienes:
1. Poner esta pregunta en el foro americano bogleheads.com donde seguro que alguien te puede echar un cable. Tendras que poner los detalles del convenio US-Spain para que la gente te pueda ayudar.
2. Llamar a la Agencia Tributaria.
3. Pasar el plan a otra gestora que admita no-residentes en USA pasando de 401k a Roth IRA. Tendras que preguntar en Schwab y Interactive Brokers. Ese dinero seguira sin poder tocarlo hasta que te retires. Donde tienes el plan?
4. Plan Pirata: tratarlo como si fuera la venta de un fondo de inversion en USA. Y rescatas el dinero y pagas las plusvalias. Esta seria la ultima opcion y menos recomendable.

Para que sepas lo que te espera: cuando cambie de empresa lleve mi 401k de Fidelity a un Roth IRA en Vanguard. Fidelity me mando un cheque por toda la pasta por correo a mi casa y luego yo reenvie ese cheque a Vanguard. Era un trozo de papel de $50k que por suerte llego a mi cuenta en Vanguard.

rodaballo11
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por rodaballo11 » Jue Nov 12, 2020 22:20

Muchas gracias @inves76 ! Creo que voy a optar por liquidarlo y reinvertirlo aquí en España para evitarme el lío, que tarde o temprano tendré que sufrir esto aunque lo deje ahí hasta que me jubile (y aun me queda mucho). Según me he informado, liquidarlo antes de la edad de jubilación tributa en USA como rentas del trabajo, vivas allí o no. De esa manera lo liquido, el año que viene envío declaración al IRS y me lo traigo a España igual que me puedo traer mis ahorros.

La opción de Schwab o IB parece lo más inteligente para ahorrar el 10% de penalty del early withdrawal y esperar a los 60. Pero como no he trabajado en usa este año el tax bracket es bajo, así que prefiero ahorrarme el quebradero de cabeza con cuentas allí y aquí. Igualmente American Funds me va a enviar el papelito a España para que yo lo cobre, esperemos que llegue bien.

inves76
Boglehead
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por inves76 » Vie Nov 13, 2020 15:45

Si lo liquidas ademas de tibutar como rentas de trabajo tienes que sumar un 10% de multa. Dependiendo de esa cantidad te puede interesar o no pagar ese 10%.
Para evitar la multa tendrias que pasarlo a un Roth IRA y esperar 5 años. Se llama conversion ladder y es la estrategia que sigue la gente con dinero en el 401K que se jubila anticipadamente.
Mas por aqui:
https://rootofgood.com/roth-ira-convers ... etirement/

rodaballo11
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Re: Liquidar 401k USA viviendo en España

Mensaje por rodaballo11 » Vie Nov 13, 2020 16:19

Si, esto lo había visto también. Me preocupa más el tema impuestos y doble imposición. Saber a qué país le debo taxes si el dinero lo saco en usa pero soy residente de españa.

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