Consejos y dudas al iniciarme

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Checkmate
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Registrado: Lun Dic 28, 2020 11:07

Consejos y dudas al iniciarme

Mensaje por Checkmate » Lun Dic 28, 2020 11:25

Hola a todos,

Como éste es mi primer post en el foro, lo primero quería agradecer la gran ayuda que ofrece el foro. He estado leyendo bastante en los últimos días y he aprendido bastante.

Actualmente, estoy considerando empezar con fondos indexados en 2021, pero querría comentaros unas pequeñas dudas para ver si me podíais echar una mano.

Mi idea es empezar con Openbank y principalmente con fondos Amundi ya que soy cliente de ellos, y en el futuro consideraré irme a otra comercializadora/gestora (ej. Myinvestor con Vanguard).

Actualmente tengo un Plan de Pensiones con Indexa. Mi pregunta aquí sería:
• He leído que al usar diversas comercializadoras (sobre todo con los roboadvisors), puede haber problemas con la regla FIFO de hacienda al tener los mismos fondos en distintas comercializadoras. ¿Podría esto aplicarse al caso del plan de pensiones? Evidentemente prestaré atención para no repetir los mismos fondos con Openbank que con Indexa, pero es una duda que me surgió

Respecto a los fondos de inversión y de nuevo en términos de la FIFO.
• Si cuando decida ir con distintas comercializadoras (Myinvestor vs Openbank) uso diferentes fondos/gestoras (Vanguard vs Amundi), si en ambas uso un fondo que cubra a nivel global (ej. Amundi MSCI world y el equivalente en Vanguard), ¿Sería esto un problema en términos de la FIFO? Los fondos son diferentes pero posiblemente ambos compartan acciones de las mismas compañías. ¿Es esto un problema o de cara hacienda el producto al que se la aplica la FIFO sólo se considera el fondo en sí y no las múltiples accines individuales?

Respecto a los fondos limpios vs los no limpios.
• ¿Importa que sean de un tipo u otro más allá de el hecho de que los no limpios cobran más comisiones (que de todas formas estará reflejado asumo en los gastos corrientes / TER?)

Respecto a las gestoras.
• Aunque poco probable, ¿Qué ocurre en el caso de que una gestora quiebra (ej. Amundi)? ¿Sería el fondo transferido a otra gestora? ¿Es una buena idea diversificar en gestoras o es irrelevante? Me gusta la filosofía Boglehead de simplificar todo lo posible pero no sé si esta diversificación podría servir para mitigar riesgos

Agradezco mucho vuestra ayuda!
Un saludo

Jordi_G
Boglehead
Mensajes: 165
Registrado: Mar Jun 02, 2020 09:27

Re: Consejos y dudas al iniciarme

Mensaje por Jordi_G » Lun Dic 28, 2020 17:37

Checkmate escribió:
Lun Dic 28, 2020 11:25
Hola a todos,

Como éste es mi primer post en el foro, lo primero quería agradecer la gran ayuda que ofrece el foro. He estado leyendo bastante en los últimos días y he aprendido bastante.

Actualmente, estoy considerando empezar con fondos indexados en 2021, pero querría comentaros unas pequeñas dudas para ver si me podíais echar una mano.

Mi idea es empezar con Openbank y principalmente con fondos Amundi ya que soy cliente de ellos, y en el futuro consideraré irme a otra comercializadora/gestora (ej. Myinvestor con Vanguard).

Actualmente tengo un Plan de Pensiones con Indexa. Mi pregunta aquí sería:
• He leído que al usar diversas comercializadoras (sobre todo con los roboadvisors), puede haber problemas con la regla FIFO de hacienda al tener los mismos fondos en distintas comercializadoras. ¿Podría esto aplicarse al caso del plan de pensiones? Evidentemente prestaré atención para no repetir los mismos fondos con Openbank que con Indexa, pero es una duda que me surgió

Respecto a los fondos de inversión y de nuevo en términos de la FIFO.
• Si cuando decida ir con distintas comercializadoras (Myinvestor vs Openbank) uso diferentes fondos/gestoras (Vanguard vs Amundi), si en ambas uso un fondo que cubra a nivel global (ej. Amundi MSCI world y el equivalente en Vanguard), ¿Sería esto un problema en términos de la FIFO? Los fondos son diferentes pero posiblemente ambos compartan acciones de las mismas compañías. ¿Es esto un problema o de cara hacienda el producto al que se la aplica la FIFO sólo se considera el fondo en sí y no las múltiples accines individuales?

Respecto a los fondos limpios vs los no limpios.
• ¿Importa que sean de un tipo u otro más allá de el hecho de que los no limpios cobran más comisiones (que de todas formas estará reflejado asumo en los gastos corrientes / TER?)

Respecto a las gestoras.
• Aunque poco probable, ¿Qué ocurre en el caso de que una gestora quiebra (ej. Amundi)? ¿Sería el fondo transferido a otra gestora? ¿Es una buena idea diversificar en gestoras o es irrelevante? Me gusta la filosofía Boglehead de simplificar todo lo posible pero no sé si esta diversificación podría servir para mitigar riesgos

Agradezco mucho vuestra ayuda!
Un saludo
Intento responder a tus cuestiones:
1. Yo creo que no, que al ser un plan de pensiones, la fiscalidad es totalmente distinta, así que no tendría que haber ningún problema.
2. Si son fondos de diferentes gestoras, no hay ningún problema. El problema solo lo tendrías si tienes el MISMO fondo en distintas comercializadoras.
3. Los fondos de clase limpia interesan porqué cobra menos comisiones, pero por lo demás, son exactamente iguales que los otros. Piensa que en los Vanguard, solo hay clase limpia.
4. Esto que comentas es muy poco probable, pero los activos financieros que compra la gestora del fondo no los tiene ella en su poder sino que están depositados en otra entidad, que es la los tiene en custodia. En caso de quiebra de la gestora, no se perderían los activos que tiene el fondo, que lo normal sería que los asumiese otra gestora. Yo no veo necesaria la diversificación entre gestoras, pero si alguien se siente más seguro teniendo varias, tampoco pasaría nada.

Checkmate
Mensajes: 21
Registrado: Lun Dic 28, 2020 11:07

Re: Consejos y dudas al iniciarme

Mensaje por Checkmate » Lun Dic 28, 2020 22:05

Jordi_G escribió:
Lun Dic 28, 2020 17:37
Intento responder a tus cuestiones:
1. Yo creo que no, que al ser un plan de pensiones, la fiscalidad es totalmente distinta, así que no tendría que haber ningún problema.
2. Si son fondos de diferentes gestoras, no hay ningún problema. El problema solo lo tendrías si tienes el MISMO fondo en distintas comercializadoras.
3. Los fondos de clase limpia interesan porqué cobra menos comisiones, pero por lo demás, son exactamente iguales que los otros. Piensa que en los Vanguard, solo hay clase limpia.
4. Esto que comentas es muy poco probable, pero los activos financieros que compra la gestora del fondo no los tiene ella en su poder sino que están depositados en otra entidad, que es la los tiene en custodia. En caso de quiebra de la gestora, no se perderían los activos que tiene el fondo, que lo normal sería que los asumiese otra gestora. Yo no veo necesaria la diversificación entre gestoras, pero si alguien se siente más seguro teniendo varias, tampoco pasaría nada.
Muchas gracias por las aclaraciones, Jordi!!

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