Re: Carteras personales
Publicado: Sab Ene 08, 2022 01:01
Buenas.
Estoy configurando mi cartera inicial y creo que necesito algo de ayuda. Para empezar, respondo a las preguntas de rigor:
¿Para qué estás ahorrando? Jubilación o si me llega antes con el dinero, probablemente compra de piso para alquilar.
¿Cuándo necesitarás el dinero? Espero no necesitarlo, pero espero que sea un complemento a mis ingresos futuros.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? La varianza no me supone un problema (la he vivido en otros ámbitos, en ese sentido tengo confianza, estoy curtido).
País de residencia: España.
Divisa de inversión: Euro.
Fondo de emergencia: más que fondo de emergencia, cuento con un ahorro de 54.000 euros.
Deuda: ninguna.
Edad: 42 años.
Asset Allocation deseado: había pensado en 70% RV y 30% RF, pero no me cierro a otros porcentajes.
Planes de pensiones: No, ni quiero tenerlo.
Capacidad de ahorro mensual: de media unos mil euros al mes.
Otros productos de inversión: ninguno.
Añadiré que soy funcionario, sueldo bruto 40k aproximadamente al año. Hasta hace 4 años vivía bastante al día y pasando de todo, pero llegó un momento en el que me decidí ahorrar intensamente, en ese momento sin una finalidad concreta.
Ahora que tengo 54.000 euros en el banco, lo que busco es que un porcentaje de lo que vaya ahorrando mes a mes vaya directamente a fondos indexados. Había pensado en dedicarle 300 euros al mes y el resto para seguir acumulando ahorro. ¿Por qué? Es mi forma de diversificar. Ya sé que en el banco se devalúa, pero necesito seguir acumulando porque probablemente lo use para comprar un piso para alquilar (o al menos para pagar gran parte del mismo). Se aceptan sugerencias o críticas al respecto (por ejemplo, si consideráis que debería dedicar más porcentaje del ahorro que vaya a generar desde ahora a los fondos indexados).
Bien, mis dudas:
RF: como decía, mi idea era dejarlo en el 30%, pero tengo muchas dudas acerca de qué fondo/s dedicar a este tipo de renta. En principio había pensado en dedicar toda la RF al iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00B4WXT857, pero no sé si es más conveniente combinarlo con otro no ligado a la inflación y, de ser así, si hacerme con un fondo de deuda global o solo europea. En caso de escoger dos, imagino que al 15% cada uno.
Y yendo un poco más allá, teniendo en cuenta el ahorro que tengo sin invertir y que voy a seguir acumulando cash, ¿podría incluso prescindir de la RF, o simplemente rebajarla al 20%?
RV, a priori:
- MSCI world (50%)
- Mercados Emergentes (7%)
- Small Caps global (7%)
Y por otro lado, REITS (6%)
Una alternativa: quitar los Small Caps y ponerle el 10% tanto a emergentes como a REITS.
Tengo la nómina y los ahorros en Openbank, pero me llama especialmente la atención Myinvestor, ya que en esta última sí se pueden programar aportaciones automáticas a los fondos, con lo que me olvidaría del tema y no tendría que entrar cada mes a hacer aportaciones (como sí ocurre en Openbank). Por lo tanto, los fondos serían todos o casi todos de Vanguard (algo más baratos que los Amundi de Openbank).
Disculpad por el ladrillo y muchas gracias anticipadamente por las aportaciones que podáis hacer.
¡Saludos!
Estoy configurando mi cartera inicial y creo que necesito algo de ayuda. Para empezar, respondo a las preguntas de rigor:
¿Para qué estás ahorrando? Jubilación o si me llega antes con el dinero, probablemente compra de piso para alquilar.
¿Cuándo necesitarás el dinero? Espero no necesitarlo, pero espero que sea un complemento a mis ingresos futuros.
¿Cuánta pérdida puedes tolerar? La varianza no me supone un problema (la he vivido en otros ámbitos, en ese sentido tengo confianza, estoy curtido).
País de residencia: España.
Divisa de inversión: Euro.
Fondo de emergencia: más que fondo de emergencia, cuento con un ahorro de 54.000 euros.
Deuda: ninguna.
Edad: 42 años.
Asset Allocation deseado: había pensado en 70% RV y 30% RF, pero no me cierro a otros porcentajes.
Planes de pensiones: No, ni quiero tenerlo.
Capacidad de ahorro mensual: de media unos mil euros al mes.
Otros productos de inversión: ninguno.
Añadiré que soy funcionario, sueldo bruto 40k aproximadamente al año. Hasta hace 4 años vivía bastante al día y pasando de todo, pero llegó un momento en el que me decidí ahorrar intensamente, en ese momento sin una finalidad concreta.
Ahora que tengo 54.000 euros en el banco, lo que busco es que un porcentaje de lo que vaya ahorrando mes a mes vaya directamente a fondos indexados. Había pensado en dedicarle 300 euros al mes y el resto para seguir acumulando ahorro. ¿Por qué? Es mi forma de diversificar. Ya sé que en el banco se devalúa, pero necesito seguir acumulando porque probablemente lo use para comprar un piso para alquilar (o al menos para pagar gran parte del mismo). Se aceptan sugerencias o críticas al respecto (por ejemplo, si consideráis que debería dedicar más porcentaje del ahorro que vaya a generar desde ahora a los fondos indexados).
Bien, mis dudas:
RF: como decía, mi idea era dejarlo en el 30%, pero tengo muchas dudas acerca de qué fondo/s dedicar a este tipo de renta. En principio había pensado en dedicar toda la RF al iShares Euro Government Inflation-Linked Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR IE00B4WXT857, pero no sé si es más conveniente combinarlo con otro no ligado a la inflación y, de ser así, si hacerme con un fondo de deuda global o solo europea. En caso de escoger dos, imagino que al 15% cada uno.
Y yendo un poco más allá, teniendo en cuenta el ahorro que tengo sin invertir y que voy a seguir acumulando cash, ¿podría incluso prescindir de la RF, o simplemente rebajarla al 20%?
RV, a priori:
- MSCI world (50%)
- Mercados Emergentes (7%)
- Small Caps global (7%)
Y por otro lado, REITS (6%)
Una alternativa: quitar los Small Caps y ponerle el 10% tanto a emergentes como a REITS.
Tengo la nómina y los ahorros en Openbank, pero me llama especialmente la atención Myinvestor, ya que en esta última sí se pueden programar aportaciones automáticas a los fondos, con lo que me olvidaría del tema y no tendría que entrar cada mes a hacer aportaciones (como sí ocurre en Openbank). Por lo tanto, los fondos serían todos o casi todos de Vanguard (algo más baratos que los Amundi de Openbank).
Disculpad por el ladrillo y muchas gracias anticipadamente por las aportaciones que podáis hacer.
¡Saludos!