Gracias por tu opinión...dos apuntes;
Hace 15 años, en 2006, como se podía crear una cartera con bajas comisiones fuera del loby bancario español? Tengo entendido que era imposible.
Y respecto a la minimización de los impuestos, entiendo que igual es farragoso, pero te podrías extender un poco más?
Gracias
El interés compuesto funciona con más cosas que una cartera Bogle
Nos gusta la filosofía pero nunca hemos tenido una Bogle pura, miento, el PP en Indexa porqué nuestra estrategia no se puede replicar en PP. El resto en la actualidad es una cartera indexada, con muchas cosas en común con la filosofía Bogle pero otras muy diferentes adaptadas a nuestras circunstancias mezclada con CP y también con algunos activos tangibles.
Comenzamos el cambio de funcionamiento en casa más bien en 2007, modo ahorrador, no teníamos ni idea en inversiones, y los depósitos estaban al 4-5% en banca online o sea que comenzamos por ahí. La banca tradicional solo la he pisado para la cuenta del día a día y siempre que me traten bien, no de trato personal, de 0 comisiones. Cuando estalló la burbuja entonces invertimos en muchos productos de renta fija y acciones, directamente en el secundario, y en general salió bastante bien, en parte por casualidad, ya que el momento fue durillo, y no solo en inversiones. Y después ya hemos madurado hacia carteras más estables y sin discrecionalidad. Se aprende andando.
Lo de la rotación de fondos te lo ha explicado muy bien Drach, añadir que tengo entendido que Indexa en las carteras te deja elegir en las retiradas la planificación fiscal, o sea si quieres retiradas neutras, con plusvalías o con minusvalías (de haberlas), cosa muy interesante la verdad.
Hay muchos "trucos" en fondos, pero tienes que buscar los que se adapten a ti, nosotros tenemos algunos beneficios anuales fuera de la cartera indexada, pues aplicamos la estrategia de cambio de fondos pero no para acumular y vivir primero de los últimos. A la que hay minusvalías importantes vendemos para aflorarlas y tributar 0 con las otras ganancias (comprando con liquidez un fondo equivalente el mismo día que vendemos). Y si no se producen pérdidas pues lo vamos traspasando al fondo A al cabo de unos años, siempre hay un B reciente para cuando el mercado baje. En ETF sí que rotamos cada x años aplicando la misma estrategia, si pierden vendemos (y compramos el mismo día otro equivalente), si ganan mantenemos.
Y depués el truco del doble monetario, que creo que ya se cometó por aquí también, pero este ya es al límite de lo legal si se lleva al extremo, que tienes que pelar como una cebolla el fondo A para traspasar a un monetario las ganancias y a otro las pérdidas de diferentes compras a lo largo del tiempo para solo aflorar las pérdidas o dejar a 0 el impacto fiscal de vender una parte de ese fondo.
Pero que si te paras a pensar hay muchos más más o menos útiles, la regla de los 2 meses es muy fácil de saltar, cuando comiences a sacar dinero hacerlo de los fondos de renta fija y para mantener los % traspasar de rv a rf, como los traspasos seran recientes no computan las ganancias (de haberlas) hasta que vacies el fondo original de rf etc todo depende de que necesites y de las características que tengas en tu declaración de la renta.