La experiencia de varios años en el mundo de la inversión me ha llevado a estar convencido de que un tanto por ciento muy alto del éxito depende única y exclusivamente de nuestro comportamiento. Quizá es algo que aplica sólo a mi persona, pero creo que es algo inherente al ser humano y todos sufrimos de nosotros mismos a la hora de invetir.
Por este motivo hace ya 2 o 3 años creé mi propio Contrato de Inversión Personal. Es un documento escrito en el que defino lo que voy a hacer con mis inversiones, defino todo lo que me hace dudar cuando el mercado sube, o cuando baja, de modo que sólo tengo que ceñirme a las instrucciones y no volver a decidir en caliente. En él defino cuándo invertir, cuánto, cómo, dónde, qué comprar, cómo balancear, cómo y cuándo seguir la evolución de mi cartera (limito mi acceso a los números a 2 veces al mes), ...
ClarkBo Contrato Personal de Inversión
Me comprometo a invertir al menos X€ al mes hasta mi jubilación/independencia financiera siguiendo las recomendaciones del indicador “pendiente de inversión *1”, independientemente de las subidas o bajadas de los mercados, del optimismo o del pesimismo, de la lluvia o el sol.
Seguimiento de la Cartera
La cartera se revisará semanalmente con los correos de Balanceo *3 y con el resumen de YearStatus *3 (% de cambio diario, semanal, mensual y anual) los viernes (opcional). Update: Eliminado, no quiero seguimiento semanal
Un sistema de alertas diario avisará de cambios diarios, semanales y mensuales de 1%, 2%, y 3% respectivamente.Update: Eliminado, no quiero saber lo que pasa a diario ni con alertas de %l
Sólo se podrá acceder a la hoja de seguimiento:
- El día 31 y 1 del mes
- El día 15 del mes (finde anterior o siguiente) Update: Eliminado, sólo accedo 1 vez al mes
- Con las nuevas compras/ventas, para comprobar el ajuste y estado actual.
Los Ajustes/Balanceos se harán con cambios del 5% (absoluto) y 25% (relativo) en los siguientes tiempos:
- Mensualmente con las aportaciones mensuales (en las categorías donde más se necesite balancear). Lista de la compra
- Anualmente con un ajuste/balanceo completo (con traspasos donde se necesite balancear). Ajusta por las bandas. De productos con beneficios a productos con pérdidas (o de mayor a los de menor).
La prioridad de ajuste será: 1. Balanceo Alto Nivel, 2. Balanceo Standard, 3 Balanceo Detalle. *4
Nuevas Compras
Las aportaciones periódicas se harán el día 31 de cada mes.
Aportaré un mínimo de X€ mensuales y un máximo de X€. Esta regla se puede romper:
- En caídas de un activo de más de un 5% un mismo mes y crashes tipo Brexit.Update: Evito seguir las noticias luego idealmente no me voy a enterar
- En ocasiones de Bonus o Paga Extra, donde seguiré la regla de máximo X€ por activo para diversificar en el tiempo.
- Cuando El Fondo de Emergencia sea negativo (no podré comprar)
- No comprar más de X€ en un activo un mismo mes, para diversificar en el tiempo. Con la excepción de los traspasos.
- Las nuevas compras se harán siempre en el tipo de activos con menos rentabilidad y que a la vez necesiten reajuste (en teoría deben coincidir). Usar la lista de la compra.
- Ninguna acción/vehículo/producto debe superar el 10% de ponderación sobre el total de la cartera
- La inversión/especulación en activos de alto riesgo (otros) será siempre limitada al 3%.
- Usar fondos para poder rebalancear
- Usar ETFs para reducir costes (en caso de ser necesario)
- Usar ETFs de acumulación sobre los de distribución.
- Sólo puedo vender productos que cumplan las siguientes condiciones *5
- Estar menos pendiente de las inversiones (seguir con el Plan)
- Cancelar alertas/notificaciones si ayuda a estar menos pendiente
- Aportar un mínimo de X€ mensuales pase lo que pase.
- Seguir con el plan: ahorro/aportación mensual
- Desde los 30 a los 40: RF: ~25%
- Desde los 40 a los 50: RF: ~35%
- Desde los 50 a los 60: RF: ~50%
- A partir de los 60, utilizar una cartera defensiva: RF: 70%
Condiciones de venta
- Necesito cash (para ello vender los productos con ganancias)Update: Eliminado, porque el fondo de emergencia cubre esa necesidad
- Va a un producto con menor TER (mejora de TER)
- Va a un producto mejor (más capitalización, más seguridad)
- Diversificación (va a un producto para balancear/diversificar)
- Va a un producto que ofrece mayor rentabilidad (comparativamente sobre el índice)
*1: Es una alerta en mi gdoc de seguimiento que me dice lo que tengo disponible para invertir.
*2: La nota de keep me recuerda cada mes las tareas que tengo que hacer.
*3: Es un informe automático que recibo de mi hoja de seguimiento
*4: Balanceo Alto nivel (ej: RV vs RF), Balanceo standard (RV Euro vs RV EEUU), Balanceo detallado (RV EEUU small cap vs RV EEUU large cap)
*5: Link a Condiciones de Venta