Asesoramiento para cartera

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kakadeluxe
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Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Sab Feb 23, 2019 11:50

Hola compañeros.

Herede un capital por el fallecimiento de mi padre, y decidi crear una cartera en Bankia hace mas de cuatro años con fondos de Bankia que me rendia poco y eso que subia la bolsa, estaba compuesto por una cesta de sus productos segun el perfil (conservador, moderado, dinamico, audaz) en mi caso era dinamico. Insastifecho con ellos, un amigo me recomendo Inversis, asi que traspase los fondos a unos de gestion activa con comisiones entre 1 y 2%, hace mas de un año y medio, la verdad es que cada 3 meses me hace mover parte de los fondos a otros fondos y no se porque, ¿para cobrar comisiones?, me parece raro si los fondos ya tiene comisiones. ¿Alguien sabe el porque de esos traspasos parciales trimestrales?.

He leido varios libros de inversion que me ha convencido sobre la gestion pasiva y cuanto mas bajo sea las comisiones mucho mejor. asi que he decidido traspasarlos.

Quiero pasarlos a BNP Paribas para crear esta cesta:
55% Amundi Index S&P 500 (LU0996179007), Boogle dice que invertir solo el 20% fuera de la bolsa USA y cumplir el objetivo de mas de 50% de clase no clean.
10% Vanguard European Stock Index (IE0007987690)
5% Vanguard Emerging Markets Stock Index (IE0031786142)
25% Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index Fund Investor (IE00B04GQQ17), ¿hay alguno mejor?
5% Amundi Cash USA Dollar (LU0568621618), es un fondo monetario en dolares que crece ritmicamente, como el dolar esta bajo para traspasarlo cuando este alto.

Tener en cuenta que no hare aportaciones periodicas, el salario millennial que gano trabajando me lo gasto y me queda 13 años para jubilarme.

Me gustaria tener la opinion de @ClarkBo ya que he leido su hilo de "Recomendación de carteras Bogleheads" pero la lectura de otro hilo "Carteras personales" me ha hecho dudar.

Saludos.
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ClarkBo
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Sab Feb 23, 2019 12:51

Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.

josep
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Sab Feb 23, 2019 13:13

No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Cuanto peor mejor para todos y cuanto peor para todos mejor, mejor para mí el suyo beneficio patrimonial

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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Sab Feb 23, 2019 15:40

@kakadeluxe @josep he añadido una nueva versión de las carteras recomendadas sólo con ETFs. Echad un ojo.

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kakadeluxe
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Sab Feb 23, 2019 16:52

josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 13:13
No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Gracias @josep, si es un capital importante pero descarto comprar ETFs de momento, ya que implica vender los fondos con sus posibles plusvalías para comprarlos. :?
ClarkBo escribió:
Sab Feb 23, 2019 12:51
Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.
Muchas gracias @ClarkBo, eso voy hacer. El porcentaje ya lo tengo decidido 70 RV y 30 RF, voy a estudiar los fondos para pagar la menor comisión posible.
No voy hacer aportaciones con mi actual salario, en caso de hacerlo seria de poco importe anual. Aunque tengo un capital de emergencia para improvisos, no puedo decir que no voy a tocar ese dinero, salvo siniestro y porque no se lo que me depara el futuro. Fíjate que llevo bastantes años sin tocarlo y viendo malcrecer ese dinero.

A estudiar toca. :ugeek:
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Sab Feb 23, 2019 18:15

kakadeluxe escribió:
Sab Feb 23, 2019 16:52
josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 13:13
No se que tienes pensado hacer con ese dinero antes y despues de la jubilación. Pero si es un capital importante no sería mala opcion sacarlo todo y meterlo en etfs
Gracias @josep, si es un capital importante pero descarto comprar ETFs de momento, ya que implica vender los fondos con sus posibles plusvalías para comprarlos. :?
ClarkBo escribió:
Sab Feb 23, 2019 12:51
Buenas compañero! Te diría que elijas primero el % para RV vs RF y luego con eso decidido elijas el grado de complejidad que te gustaría tener como pongo en el tema de "carteras recomendadas". Eso es lo que yo recomiendo a familiares y amigos para una cartera Boglehead.

Invierte tiempo en estudiar y tomar esa decisión porque no deberías volver a tocarlo nunca salvo el ir aumentando el % de RF progresivamente con la edad y las circunstancias.

En tu caso, si no vas a tocar el dinero en 13 años, no vas a hacer más aportaciones y no lo necesitas, te recomiendo una cartera de complejidad 1, con un 30 o 40% de RF, es lo más desengañado para ese periodo y evitar sustos (que los tendrás). Hazlo y olvídate de todo hasta que lo tengas que sacar.
Muchas gracias @ClarkBo, eso voy hacer. El porcentaje ya lo tengo decidido 70 RV y 30 RF, voy a estudiar los fondos para pagar la menor comisión posible.
No voy hacer aportaciones con mi actual salario, en caso de hacerlo seria de poco importe anual. Aunque tengo un capital de emergencia para improvisos, no puedo decir que no voy a tocar ese dinero, salvo siniestro y porque no se lo que me depara el futuro. Fíjate que llevo bastantes años sin tocarlo y viendo malcrecer ese dinero.

A estudiar toca. :ugeek:
Ah entonces no han rendido tan mal. Pues ahora seguro que te va mucho mejor.
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Dom Feb 24, 2019 09:47

josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 18:15
Ah entonces no han rendido tan mal. Pues ahora seguro que te va mucho mejor.
:D :D El rendimiento ha sido 1 o 2% anual cuando estaba en Bankia menos el ultimo año que he perdido 6%, he ganado 1 o 2% desde que lo invertir hace 5 años. Como ves, una mierda de rendimiento por un lustro.
Nunca inviertas el dinero en los fondos creados y gestionados por los bancos.
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por ClarkBo » Dom Feb 24, 2019 09:51

Lo importante es haberte dado cuenta. Entre las comisiones del sector y los malos productos que predominan, mucha gente vive engañada y diría hasta "estafada".

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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Lun Feb 25, 2019 00:08

kakadeluxe escribió:
Dom Feb 24, 2019 09:47
josep escribió:
Sab Feb 23, 2019 18:15
Ah entonces no han rendido tan mal. Pues ahora seguro que te va mucho mejor.
:D :D El rendimiento ha sido 1 o 2% anual cuando estaba en Bankia menos el ultimo año que he perdido 6%, he ganado 1 o 2% desde que lo invertir hace 5 años. Como ves, una mierda de rendimiento por un lustro.
Nunca inviertas el dinero en los fondos creados y gestionados por los bancos.
Pues no me preocuparia de pagar impostos por sacarlo todo si es la mejor opción a futuro...
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por kakadeluxe » Lun Feb 25, 2019 08:21

josep escribió:
Lun Feb 25, 2019 00:08
Pues no me preocuparia de pagar impostos por sacarlo todo si es la mejor opción a futuro...
Demasiado tarde, ya he hecho los traspasos.

Voy a tener que leer sobre los EFTAs porque no tengo NPI de ello. Gracias con tu consejo.
"El interés compuesto, la octava maravilla del mundo", Mayer Amschel Rothschild.
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Re: Asesoramiento para cartera

Mensaje por josep » Lun Feb 25, 2019 14:52

kakadeluxe escribió:
Lun Feb 25, 2019 08:21
josep escribió:
Lun Feb 25, 2019 00:08
Pues no me preocuparia de pagar impostos por sacarlo todo si es la mejor opción a futuro...
Demasiado tarde, ya he hecho los traspasos.

Voy a tener que leer sobre los EFTAs porque no tengo NPI de ello. Gracias con tu consejo.
Lo que has hecho es acierto seguro, así que tranquilo por eso
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