Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads

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Comparativa de comisiones para cartera Bogleheads proporciona resumen de las comisiones totales de varias alternativas para montar una cartera boglehead diversificada.
Se ha tomado como ejemplo una cartera global (renta fija y variable) de 5.000, 25.000 y 100.000€ ya que las comisiones puede variar según importe invertido.
Las comisiones totales incluyen TER de los fondos, custodia y otros gastos. Las alternativas están ordenadas de más barata a más cara, aunque dependen de la cantidad invertida.
Las opciones ING, Selfbank con ETFs y BBVA no son interesantes para cantidades inferiores a 15.000€ debido a la comisión fija.
Las opciones Finizens y Indexa Capital tienen comisiones más altas pero son muy sencillas de utilizar.
Las opciones ING y Selfbank con ETFs usan ETFs, por lo que se incurre en costes de compra/venta, no recomendado para hacer aportaciones de menos de 5000€ por vez. Recomendado usar solamente 2 fondos o ETFs si la aportación total es pequeña.

Existen opciones que pese a tener bajas comisiones no aparecen en primeros puestos, esto se debe a que las empresas que no cumplan con varios requisitos pueden no ser listadas al principio.

Algunas de estas condiciones son:

  • Falta de transparencia acerca de las condiciones en su sitio web, esto podría indicar que estas condiciones no se van a mantener en el tiempo.
  • Falta de proceso de alta online sencillo y automatizado, podría ser indicador de que no estar preparados para recibir muchos nuevos clientes.
  • Empresa poco conocida, de pequeño tamaño o con sitio web desactualizado, podría ser indicador de empresa poco seria o profesional.
  • Que se haya anunciado el cese de los servicios de inversión con bajo coste o una subida futura de estas comisiones.

Con esta ordenación queremos promover las empresas más “fiables” y establecidas como primera opción; y a su vez instar a corregir estos fallos a las empresas que no cumplen con alguno de estos puntos para que quede mucho mas claro su modelo de negocio y viabilidad del mismo.

MyInvestor (cartera de fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,12% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,12% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,12% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Plataforma relacionada con Andbank, sin rebalanceo automatico. Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,15% de media y de momento no hay comisión de custodia, aunque podría haberla en un futuro. Hay mucha oferta de fondos y el proceso es totalmente online.
Fuente: https://fondos.myinvestor.es/ , https://landing.myinvestor.es/hubfs/con … nes_pc.pdf , https://www.docdroid.net/VhBTnCL/my-inv … hoja-1.pdf
| IE00BD0NCM55, IE0007472115

Openbank (Tu inviertes: Fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,33% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,33% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,33% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Openbank es una marca de Banco Santander. Sin rebalanceo, tienen algunos fondos indexados, principalmente Amundi. Solo cobran los gastos del fondo, sin custodias adicionales.Fuente: https://www.openbank.es/inversiones/fondos-inversion LU0996182563 LU1050470373

Selfbank (cartera de 2 o 4 ETFs)

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  • 5.000€ – Comision: 0,20% anual – Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,60%, usando solo 2 ETF globales)
  • 25.000€ – Comision: 0,20% anual – Coste compra/venta: 15€ por ETF (Total: 0,24%)
  • 100.000€ – Comision: 0,20% anual – Coste compra/venta: 0,20% por ETF a partir de 10.000e (Total: 0,20%)

NOTAS: Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ es mejor usar solo 2 ETF globales Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: No tiene comision de mantenimiento
Fuente: https://www.selfbank.es/cuenta-de-bolsa-sin-custodia
https://www.selfbank.es/tarifas-y-condi … n-custodia

Mapfre Inversión (cartera de fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,36% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,36% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,36% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Aseguradora española, sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,24% de media y de momento no hay comisión de custodia, aunque podría haberla en un futuro. No parece haber mucha variedad en Renta Fija. Puede que se requiera ir presencialmente a una oficina para el proceso de alta.
Fuente: https://inversiones.mapfre.es/trans/inv … hMenu=1_10
| LU0996182563 LU0170295173

Selfbank (cartera de 2 fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,48% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,48% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,48% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,12% de media y comision de 0.30% + IVA Minimo 0.50€+IVA al mes por fondo.
Fuente: https://www.selfbank.es/fondos-de-inversion
| RV: IE00BYX5NX33 | RF: IE0007472990

GPM Broker (gestion pasiva)

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  • 5.000€ – Comision: 0,15% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,15% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,15% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Broker español, sin rebalanceo automatico, Solo se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,15% de media. Puede que en un futuro se cobre comision de custodia. La contratación se suele realizar por email o teléfono.
Fuente: viewtopic.php?t=267
| RV: IE00B03HCZ61 | RF: IE0007472115

ING (cartera de 2 o 4 ETFs)

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  • 5.000€ – Comision: 0,55% anual (TER 0,23% + Mantenimiento* 0,32%) – Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,8%, usando solo 2 ETF globales)
  • 25.000€ – Comision: 0,22% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,064%) – Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,32%)
  • 100.000€ – Comision: 0,17% anual (TER 0,15% + Mantenimiento* 0,016%) – Coste compra/venta: 20€ por ETF (Total: 0,10%)

NOTAS: Tiene bastantes ETFs. Requiere cierta complejidad, para menos de 10.000€ usar solo 2 ETF Globales. Tiene costes de compra/venta. Permite personalizar la cartera.
*Mantenimiento: Realizando dos operaciones simbólicas en mercado español podemos conseguir que esta comisión sea de 2×8 = 16€ anuales. Si no serían unos 39€.
Fuente: https://www.ing.es/broker/tarifas.html

Carteras Myinvestor (cartera de fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,43% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,43% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,43% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 4), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: https://fondos.myinvestor.es/carteras-indexadas

EBN (cartera de fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,53% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,53% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,53% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,17% de media y una comision de custodia de 0,36%. Tiene fondos Vanguard.
Fuente: https://www.ebnbanco.com/sinycon/fondos … ermercado/
| IE00BGCZ0933 IE00B03HCZ61

Renta4 (cartera de 4 fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,56% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,56% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,56% anual – Sin coste de compra/venta

Renta4 (cartera de 4 fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,56% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,56% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,56% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Requiere cierta complejidad, Banco español, permite personalizar con cientos de fondos, Sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y comisión de custodia de 0,23%. ( LU0996179007 | LU0389811885 | LU1050470373 | LU0389812933 )
Fuente: https://i.imgur.com/Ik8Vjfd.png

Bankinter (cartera de fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 1,32% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,60% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,47% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Banco español, sin rebalanceo automatico, Se cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,42% de media y una comision fija de 45 euros anuales.
Fuente: https://www.bankinter.com/banca/ahorro- … -inversion
| LU0836513266 LU0996182563

BBVA (cartera de 2 o 4 fondos internacionales)

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  • 5.000€ – Comision: 0,97% anual – Sin coste de compra/venta (usando solo 2 fondos globales)
  • 25.000€ – Comision: 0,63% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,63% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Banco español, permite personalizar con decenas de fondos, sin rebalanceo automatico, Cobra el TER de los fondos que estimamos en 0,33% y una custodia de 0,30% con minimo de 16€ anual (No se si por fondo o por cartera, por si acaso la estimacion la hacemos por fondo). No es rentable para tener menos de 5000€ por fondo.
Fuente: https://movil.bbva.es/apps/woody/#/inte … arch-funds

Indexa Capital (cartera de fondos)

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  • 5.000€ – Comision: 0,69% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,67% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,66% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 10), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: https://indexacapital.com/es/faq#comisiones-indexa

Popcoin de Bankinter (Cartera de fondos indexados)

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  • 5.000€ – Comision: 0,73% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,73% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,73% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Minimo 1000€. Cartera con 5 fondos.
Fuente: https://www.popcoin.es/info/tarifas

Finizens (plan de inversion)

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  • 5.000€ – Comision: 0,74% anual – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,71% anual – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,69% anual – Sin coste de compra/venta

NOTAS: Rebalanceo automático gratis, no permite personalizar la cartera (eliges entre 5), Sencillo de manejar para inexpertos.
Fuente: http://ayuda.finizens.com/plan-de-inver … n-finizens

InbestMe (StrategicFI)

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  • 5.000€ – Comision: 0,77% anual (Suponiendo 0,17% de fondos) – Sin coste de compra/venta
  • 25.000€ – Comision: 0,77% anual (Suponiendo 0,17% de fondos) – Sin coste de compra/venta
  • 100.000€ – Comision: 0,72% anual (Suponiendo 0,17% de fondos)- Sin coste de compra/venta

Ver también

Enlaces externos

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